Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться куда обратиться если долг не мой кому пожаловаться на банк куда обращаться если названивают и достают

Содержание

Звонки от коллекторов по чужому кредиту

Многие сталкиваются с коллекторами, всеми силами терроризирующими должников, стараясь выбить из них деньги.

Но одно дело, когда человек действительно взял деньги, и не смог расплатиться по кредиту – можно сказать, что в какой-то степени он это «заслужил», и другое – если звонят коллекторы по чужому кредиту.

В этой статье мы разберёмся с тем, как противодействовать коллекторам, которые стараются получить от вас чужой долг.

 Коллекторы – кто это?

Перевести слово коллектор можно как «собиратель». Так оно и есть, но собирает он не предметы коллекционирования, хотя слово и родственное, а деньги. Существуют целые компании, сотрудники которых заняты именно собиранием долгов, занимаются этим и некоторые службы безопасности банков.

Задача коллекторов – каким угодно путём (в рамках закона, если компания не хочет получить неприятности со службами охраны правопорядка) получить деньги с тех, кто задолжал заказавшему услуги банку. Иногда коллекторы выкупают у банка долг, и тогда они занимаются своим делом ещё более рьяно.

 Почему вообще возникает такая ситуация?

Первый вопрос, которым задаётся человек после того, как ему совершенно неожиданно коллекторы звонят по чужому долгу, особенно если он вовсе не брал никаких кредитов – почему они звонят именно мне? Ну ладно, второй – как от них избавиться? Итак, вам звонят коллекторы по чужому кредиту. Что же делать, и почему это происходит?

Звонить именно на ваш номер могут из-за нескольких ситуаций:

 Проблемы с адресом или номером

Если звонки начались после переезда в новую квартиру, то проблема может оказаться именно в ней.

Быть может, прошлый владелец как раз и имел проблемы с банками, а когда брал кредиты, оставлял именно этот адрес, теперь же сбежал от греха подальше.

То же самое с мобильным – возможно, вы получили чей-то номер вместе с его «историей», а операторы часто отдают не используемые более номера новым клиентам, именно поэтому вас теперь и достают коллекторы за чужой долг.

 Ошибка

Возможно, в банке перепутали номер, или ещё на стадии записи в документы, или потом, передавая дело коллекторам. Могли перепутать и в самом коллекторском агентстве.

Ошибка в одной цифре – и вот уже звонят вам, а не тому, кому необходимо.

А убедить коллекторов, что они ошиблись, зачастую бывает крайне сложно, ведь иначе и настоящие должники всегда говорили бы, что коллекторы звонят по чужому долгу (так они иногда и пытаются сделать).

В обоих этих случаях – что при «наследовании» чужого адреса или номера телефона, что при обычной ошибке, первым делом стоит выяснить данные должника.

После этого можно сделать запрос в банк, отметив, что ваше ФИО отличается от ФИО должника, и попросив убрать ваш номер или адрес из списка. Копию запроса нужно отправить в коллекторскую компанию, и приложить к ним справку о том, что вы не имеете задолженностей по кредиту.

Третью копию оставьте себе, как доказательство, что вы проинформировали банк и коллекторскую компанию о недоразумении на тот случай, если коллекторы не отстанут, и потребуется обращение в государственные органы.

С её помощью можно будет доказать, что ваши обидчики были проинформированы о ситуации, но не приняли соответствующих мер, и звонки коллекторов по чужим долгам всё равно продолжились.

 Знакомые

Какой-то из ваших знакомых мог сделать вам такой подарочек: взяв кредит, вписал ваш телефон. Либо он вас крайне недолюбливает и изначально не собирался его отдавать, либо просто не хотел давать номер никого из близких, и предпочёл вписать телефон отдалённого знакомого, потому что в банке при выдаче кредита обычно просят не один номер, а несколько.

 Соседи

Даже будучи всего лишь соседом должника, вы можете в один прекрасный момент обнаружить, что вам начали названивать коллекторы, в надежде, что заодно вы можете оказаться близким знакомым или родственником. В этом случае стоит им сразу объяснить, что не нужно продолжать это делать, а если звонки продолжаются – написать заявление в полицию. Это неправильные коллекторы, и они делают неправильные звонки.

 По кредиту близкого родственника

Но может сложиться и иная ситуация: кредит не выплачивает кто-то действительно близкий. Это может оказаться даже умерший родственник. И в том, и в другом случае коллекторы не стесняются требовать отдать долг от родни.

Ситуация кажется неоднозначной – хотя вы и не брали деньги в долг, но вроде как нельзя сказать, что совсем ни при чём? Закон трактует её вполне однозначно: вас могут обязать платить по чужим счетам в том случае, если должник – ваш супруг или вы являетесь поручителем заёмщика.

В случае если речь идёт об умершем человеке, платить придётся, если вы его наследник. В любом другом случае никаких обязательств вы не несёте, и не должны постоянно выслушивать коллекторов.

Необходимо сразу же давать им от ворот поворот и, если они продолжают названивать, обращаться в компетентные органы (куда и как – ещё разберёмся подробнее). А пока, разберём те случаи, в которых может прийтись раскошелиться.

 Долг супруга

Здесь придётся или платить, или, если очень не хочется, идти в суд. Там долг может быть квалифицирован как личный, а не семейный, и в таком случае его выплата ляжет на плечи лишь на одного из супругов. Но нужно будет представить соответствующие доказательства.

А значит, придётся обращаться к юристу, чтобы он разъяснил тонкости. В первую очередь такие процессы характерны для семей, в которых долги были сделаны ещё когда семья была, а на момент встречи с коллекторами уже распалась.

Конечно же, не хочется платить по долгам уже чужого человека.

 Долг наследодателя

По наследству переходят как права, так и обязательства. То есть долги. Можно будет от них отказаться, то тогда и в права наследника вступить не получится: брать нужно или и то, и другое, или ничего.

Кредиторы обязаны предупредить вас о ваших обязанностях ещё при получении наследства, то есть в те полгода, которые пройдут до того, как вы вступите в права наследника. И будьте уверены, если они есть, то сделают это, ведь, в противном случае, не смогут после законно требовать возврат долга.

А уж после того, как вы знаете, сколько получите, а сколько придётся заплатить, можете сами решать, вступать ли вам в права наследника или нет.

 Поручительство

Если вы поручились за кого-то, а он не отдаёт долг, из-за чего вам и принялись названивать коллекторы, то поговорите с заёмщиком. Помните, теперь это и ваша проблема, потому что долг действительно могут взыскать с вас.

Предложите пути решения проблемы, например, попробовать договориться о рефинансировании с банком либо же перекредитоваться в другом. Если он всё равно не отдаёт кредит, или вовсе не выходит на связь, дело плохо: раз уж вы за него поручились, то банк вправе требовать деньги от вас.

Поэтому подумайте хорошенько перед тем, как подписываться за друзей и знакомых, чтобы не оказаться в подобной ситуации.

Если вы в ней всё же оказались, остаётся или отдавать деньги, или обратиться за отсрочкой в суд.

В любом случае вам, скорее всего, придётся выплатить долг, после чего вы сможете подать в суд уже на заёмщика, долг которого вам пришлось заплатить, и попытаться взыскать средства с него.

 Методы коллекторов

Коллекторы применяют два вида воздействия: психологическое и физическое. К первому относятся постоянные звонки, письма, сообщения. В них на человека всячески давят, обещая испортить ему репутацию, пойти в суд, а то и угрожая выбить деньги с помощью кулаков. Подобное может продолжаться неделю за неделей, месяц за месяцем, и длиться даже не один год.

Следует знать, что коллекторы не имеют права угрожать жизни и здоровью человека (даже в случае, если вы и в самом деле имеете прямое отношению к долгу, они не имеют права угрожать даже самому должнику), а также звонить в ночное время, то есть после 22 и до 8 часов.

Также они не имеют права звонить родственникам или работодателям, поскольку в этом случае нарушается банковская тайна.

Могут они и являться в дом. Пускать их совершенно не обязательно, но если вы всё же сделали это, то желательно вести разговор при свидетелях и записывать его на диктофон или камеру.

То, как следует вести разговор с сотрудником коллекторского агентства, зависит от ситуации: если вы не имеете никакого отношения к долгу и произошла ошибка либо просто были указаны в качестве контакта, следует при первом разговоре постараться объяснить это, а также сказать, что при повторении звонков из агентства обратитесь в правоохранительные структуры.

Если же вы выступаете поручителем должника, состоите с ним в супружеских отношениях или являетесь наследником, то нужно сказать коллекторам, что вы намерены решить дело в суде, и обратиться к кредитному юристу с деталями дела.

Что до физических способов, то они куда менее распространены и, если дело дошло до них, или даже лишь до угроз их применения, тут же следует отправляться в полицию, поскольку это совершенно противозаконно, и вы имеете дело не с официальной фирмой, а с криминальными элементами. Такие «коллекторы» могут портить имущество и прибегать к избиениям.

 Куда пожаловаться

Если вам названивают по кредиту, за который вы не несёте никакой ответственности, и после того, как вы заявили об этом, никак не унимаются, необходимо пожаловаться на коллекторов. То же самое и в случае если вы несёте ответственность за кредит, но коллекторы прямо угрожают, воздействуют физически или ещё каким-либо образом нарушают закон.

Перед этим желательно:

  •  Записать разговоры на диктофон. Особенно актуально, если коллекторы угрожали.
  •  В разговоре попросить звонящего представиться. Назвать свою должность и агентство, от имени которого он делает звонок, а также название банка, которому должен быть возвращён кредит, и имя того, кто задолжал деньги.
  •  Если ничего из этого не называют, а следуют лишь угрозы – просто положите трубку, сказав, что обратитесь в полицию.
  •  Можно позвонить непосредственно в банк и изложить ситуацию там – после этого звонки могут прекратиться.

Но если ничего не подействовало, и всё так же звонят коллекторы по чужому кредиту, то куда жаловаться? Берём записи и обращаемся в государственные органы. В первую очередь — это Роспотребнадзор. Нужно будет написать заявление и изложить ситуацию.

Можно обратиться также в местное отделение Роскомнадзора. Здесь помогут записи, при помощи которых вы сможете доказать, что не являетесь должником (если ФИО должника не сходится с вашим). В этом случае организация потребует удалить данные о вас из базы коллекторов.

Ассоциация коллекторских агентств также занимается охлаждением пыла особо рьяных коллекторов. В неё можно обратиться в случае, если имеются явные доказательства, что вам звонят по чужому долгу, к которому вы не имеете никакого отношения.

Есть и более запущенные случаи, когда вам не просто звонят, а также оскорбляют, угрожают, возможно, даже при личных встречах, а не по телефону. В таком случае необходимо предпринять более жёсткие меры – обратиться в полицию. Если даже проявленный полицией интерес к делу не помогает, следует обратиться в прокуратуру, где уже разберутся, стоит ли направить дело в суд.

В суде нужно будет предъявить все собранные доказательства того, что коллекторы нарушают закон. Помогут записи разговоров, распечатки писем, СМС, видеозаписи визитов.

Обычно коллекторам можно вменить сразу несколько серьёзных нарушений начиная от распространения персональных данных и преследования, и до оскорблений, унижения чести и достоинства, угроз – для особо буйных.

При наличии доказательств и грамотном юридическом сопровождении, с коллекторов можно будет взыскать немалую компенсацию.

 Как общаться с коллекторами

Подведём краткие итоги и разработаем алгоритм общения с коллекторами, который позволит распрощаться с ними в кратчайшие сроки. Итак, коллекторы звонят по чужому долгу, что же делать?

  •  Включить запись звонка.
  •  Спросить ФИО собеседника, название компании, его должность в ней, адрес компании и её контакты.
  •  Затем спросить о данных должника, которого ищут коллекторы.
  •  Пусть звонящий обозначит свои требования – просто выслушайте их, после чего попросите позвонить позже и завершите разговор.
  •  В случае если он так и не назвал свои данные и данные компании, завершайте разговор сразу после этого, сказав, что вы намерены обратиться в правоохранительные структуры.

Затем есть несколько вариантов, в зависимости от того, в какой ситуации вы находитесь:

  • Если вы всё же ответственны за долг, к примеру, выступили поручителем по кредитному договору, следует отправиться к кредитному адвокату, который разберётся с делом и расскажет, как вам дальше поступать.
  • Если вы не ответственны за долг – сделайте обращение в банк, а коллекторам при следующем звонке сообщите о данном обращении, добавив, что просите вас больше не беспокоить. Не подействовало, достали коллекторы звонками за чужие долги? Отправляйтесь с записями разговоров в полицию и пишите заявление. Далее можно будет обратиться в прокуратуру, если и это не помогло. Ну а последней мерой будет обращение в суд, в котором можно будет требовать компенсации за нанесённый моральный вред.

Похожие публикации

Источник: http://creditonika.ru/kollektory/zvonjat-po-chuzhomu-kreditu/

Звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться

Звонки коллекторов приводят в ужас должников, избавиться от них практически невозможно. Но когда коллекторы звонят по чужому долгу, напрягает еще больше, потому что объяснять им, что никакого отношения к обязательствам не имеешь, бесполезно. Не все знают, что с этим можно и нужно бороться, и даже извлечь для себя выгоду при желании.

Неправомерное действие коллектора

:

Почему коллекторы звонят по чужим долгам

Коллекторы звонят по долгам знакомых или не знакомых людей, и тому есть несколько причин:

  1. Взыскатели могли ошибиться номером, если в базе данных банка информация о заемщике была занесена неправильно.
  2. Номер телефона мог оставить недобросовестный родственник или знакомый в качестве контактного, когда оформлял кредит.
  3. Номер телефона ранее находился в пользовании другого абонента, он же оформлял кредит и не выплатил его.

Во всех случаях нужно принимать решительные меры, потому что выслушивать требования и угрозы за чужие долги никто не обязан.

Звонки по ошибке

Если звонят коллекторы по чужому кредиту по той причине, что им передали ошибочные данные неплательщика, то не стоит утруждаться, и объяснять взыскателям что это не ваш долг, вас не услышат.

Многие, кто сталкивался с агентами, знают, что звонки поступают с разных номеров и собеседники там тоже меняются.

Каждому из них сообщать об ошибке бессмысленно, к тому же от этого номер телефона из базы данных никто не удалит.

Как действовать в данном случае:

  1. Выяснить, какой именно банк переуступил коллекторам права требования задолженности.
    Обратиться в ту самую финансовую организацию с просьбой удалить номер телефона из базы данных и сообщить коллекторскому агентству об ошибке.
  2. Обратиться в отделение банка и взять справку об отсутствии перед ним задолженности, затем отправить документ с письмом в агентство.

Если данные меры не помогли, стоит обратиться с заявлением в полицию.

Наиболее действенный способ защитить свои права – это сослаться на закон № 152-ФЗ «О персональных данных»

Коллекторы нарушают закон по той причине, что хранят персональные данные без разрешения гражданина. За данное нарушение предусмотрены штрафные санкции, обязательно нужно предупредить об этом агента.

Закон о защите персональных данных

Звонки поручителям

Звонки коллекторов по чужим долгам могут поступать вследствие поручительства, то есть заемщик перестал выплачивать кредит, а пострадавший в данном случае был поручителем при оформлении займа.

Фактически поручитель обязуется выплачивать долги в том, случае если сам заемщик сделать этого не может, это согласно законодательству.

Звонки коллекторов в данном случае не являются противоправным действием.

Здесь пострадавшему ничего не остается, как смириться со звонками и искать выход из ситуации. Лучшим из них будет вернуть заемные деньги банку, добровольно или через суд. Можно, конечно, убедить плательщика вернуть долг самостоятельно, но это может не подействовать на него.

Если поручитель самостоятельно оплатил долг за заемщика, он имеет право истребовать всю сумму через суд.

Если коллекторы звонят по контактному номеру

При оформлении кредита финансовые организации требуют от заемщика оставить номера телефонов друзей или родственников, на тот случай, если он не будет выходить на связь. И не редки случаи, когда вас достали коллекторы звонками за чужие долги по этой причине.

Для агентов совершенно неважно, какими способами взыскивать долг, а данный метод достаточно действенный, обычно после подобной меры, давление на должника оказывают не только коллекторы, но и родственники.


Но есть ряд исключений, при которых кредитор имеет право взыскать долг с родственника должника:

  1. Если кредит оформлял один из супругов и не выплатил его, то на второго могут возложить это обязательство.
  2. Если должник умер, то его долги обязаны выплачивать наследники имущества покойного.
  3. Если звонки поступают поручителю недобросовестного заемщика, как ранее уже говорилось.

Во всех остальных случаях вы не имеете никакого отношения к чужим долгам, даже если должник родственник.

Если агент настаивает на возврате чужого долга, к которому вы не имеете отношения, следует принимать следующие меры:

  1. Узнать какое коллекторское агентство беспокоит, Ф.И.О. собеседника, и интересы какой финансовой организации он представляет. Далее идти в полицию и оставить заявление.
  2. Обратиться с жалобой в прокуратуру, можно даже подать в суд на агентство с требованием возместить моральный ущерб, но об этом позже.

Можно лично поговорить с заемщиком и попросить его вернуть долг, коллекторы собственно на это рассчитывают. Но делать это необязательно.

Коллекторы используют незаконные способы взыскания долгов

Куда направлять жалобы

Многие точно не знают, что делать, когда звонят коллекторы по чужому кредиту, куда жаловаться на их действия. Есть несколько вариантов:

  1. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств – это организация, которая контролирует работу сотрудников в данной сфере, можно отправить жалобу им на официальном сайте.
  2. В Роспотребнадзор можно отправить жалобу на действие коллекторов в свободной форме, при этом не нужно ссылаться на закон. Данная госструктура против деятельности коллекторских агентств, защищая права потребителя банковских продуктов.
  3. Роскомнадзор – это государственная организация, которая занимается защитой персональных данных граждан. Стоит обязательно направить туда жалобу на коллекторское агентство, ведь оно не правомерно хранит и использует личные данные человека, который не брал кредит и не является должником. Важно записать разговор на диктофон, выяснить имя собеседника и наименование коллекторского агентства – это будет служить доказательством. Далее, организация самостоятельно проведет проверку относительно заявителя, выяснит, действительно ли он не является должником, и потребует удалить номер телефона из базы данных коллекторского агентства.
  4. Правоохранительные органы. В том случае, если коллектор не представился по телефону, угрожал или оскорблял нужно написать заявление в полицию или в прокуратуру, после проверки дело перейдет в суд.

Если коллекторы нанесли моральный или материальный вред, пострадавший имеет право обратиться с иском в суд для получения компенсации.

Жалоба в НАПКА

Взыскание компенсации с коллекторов

Как показывает судебная практика, звонки от коллекторов по чужим долгам поступают достаточно часто.

Если данное действие негативно отразилось на здоровье, вызвало нервное расстройство или прочие неприятные последствия, нужно обратиться в суд.

Соответственно, нужно максимальное количество доказательств: записи телефонных разговоров, свидетельские показания, справки от врача, чеки на лекарственные препараты и прочие расходы.

Действительно бывали в судебной практике случаи, когда коллекторские агентства превышали свои полномочия, и выплачивали пострадавшим достаточно крупные суммы в качестве компенсации морального и материального вреда. Но выиграть процесс поможет только грамотный юрист.

Как правильно разговаривать с коллектором

Если агент звонит с требованием вернуть чужой долг, то нужно знать несколько правил общения с взыскателем:

  1. Когда поступит очередной звонок, следует включить диктофон и предупредить о том, что разговор будет записан.
  2. Нужно выяснить данные собеседника, его фамилия, имя и отчество место работы и должность, адрес организации и номера телефонов, данные от кредитора, интересы которого агент представляет.
  3. Нужно внимательно выслушать требования агента, и сообщить о своей позиции, то, что вы не имеете отношения к чужому долгу, что вряд ли станет для собеседника аргументом, это, наоборот, спровоцирует негативную реакцию.
  4. Если в ваш адрес поступают оскорбления или угрозы нужно немедленно сообщить о своем намерении заявить в правоохранительные органы, после чего разговор можно закончить.

Нельзя по телефону отвечать грубостью или оскорблениями коллектору, это может быть использовано в будущем против вас.

Не стоит бояться угроз коллектора

Не нужно бояться защищать свои интересы и права. Задачей коллектора является взыскание долга любым путем, поэтому нужно действовать решительно. Чем больше граждане боятся коллекторов, тем дольше они будут использовать незаконные методы взыскания просроченной задолженности, нарушая тем самым на только покой должников, но и тех, кто к ним не имеет никакого отношения.

Источник: http://meshok-creditov.ru/o-bankah/zvonyat-kollektoryi-po-chuzhomu-kreditu-kuda-zhalovatsya.html

Куда жаловаться, когда звонят коллекторы по чужому кредиту?

Кто может стать «жертвой» коллекторов?

Звонки от коллекторов по кредиту, который никакого отношениях к вам не имеет, являются тревожным сигналом, предупреждающем о возможных негативных последствиях в виде личной явки «стражей порядка», запугивания близких родственников и т.д. Как же избавиться от не желаемых преследователей? Куда при этом обратиться?

Кто может стать «жертвой» коллекторов?

Неожиданные звонки могут получить:

  • Граждане, которые вселились в новое жилье. Бывший собственник квартиры мог быть заядлым неплательщиком, и сотрудники банка передали домашний номер должника коллекторам;
  • Граждане, которые недавно поменяли личный номер сотового телефона. Известный факт, что номера телефонов используются «по кругу» и переходят от одного пользователя другому по прошествии определенного времени. Так, есть вероятность, что «новый» номер телефона когда-то принадлежал человеку, который уклонялся от уплаты кредита. Из-за чего коллекторы звонят по чужому номеру;
  • Граждане, у которых есть нечестные знакомые/родственники/друзья. Возможно кто-то из них оставил в качестве доверенного контакта ваш номер, после чего скрылся из «поля зрения» банковских сотрудников. Поэтому коллекторы звонят по чужому номеру;
  • Если сам гражданин уклоняется от выплат по каким-то кредитам, от предупреждающих звонков сотрудников банка, после чего его контакты

Порядок действий для предотвращения звонков

Порядок действий для предотвращения звонков

Чтобы перестать получать звонки от коллектора одних просьб от невиновного гражданина мало. Нужно:

  • Узнать у беспокоящего вас коллектора название банка, который сообщил в коллекторскую контору о наличии должника. Узнать также реквизиты самого должника (как его зовут, сколько он задолжал, какой кредит брал);
  • Составить письмо-жалобу или специальное заявление в этот банк, в котором будет разъяснено, что коллекторские специалисты нашли не того должника. Представить свою версию произошедшего. Например, недавно вы поменяли номер телефона или переехали в новую квартиру, в которой раньше жил настоящий должник;
  • Отдельным пунктом надо прописать свое требование, а именно извещение коллекторов о том, что они беспокоят ложного должника, просить об исключении из списка должников вашего контактного телефона и почтового адреса (коллекторы любят присылать письма с угрозами);

Заявление об исключении из списка должников должно быть обязательно зарегистрировано.

  • Дождаться письма из банка, где прописано об удовлетворении вашего требования. Ксерокопию этого письма нужно переслать на адрес коллекторской конторы;
  • Если из коллекторской конторы придет ответ о необходимости предоставить дополнительную справку об отсутствии задолженностей, то за ней придется обратиться в банк, в котором вы обсуживаетесь;
  • Если после предоставления ксерокопии письма из банка и специальной справки об отсутствии задолженностей звонки от коллекторов по чужому кредиту не прекратятся, придется обратиться в прокуратуру или полицию с подачей соответствующего заявления;

В заявлении нужно указать, что со стороны коллекторов было выявлено нарушение закона о хранении и обработке персональных данных. И поскольку вы не подписывали никакого согласия на использование вашей личной информации, то коллекторы звонить вам не имеют права.

За это на них должен быть наложены штрафные санкции.

Если вы оказались поручителем

Если вы оказались поручителем

Довольно частая ситуация, когда хороший друг (или знакомый), оформляя займ, в качестве поручителя упоминает своего родственника (не обговаривая вопрос поручительства с ним лично и не получая от него согласия).

Позже, когда заемщик просрочивает выплаты или отказывается выплачивать кредит вообще, банк перенаправляет в коллекторскую контору контактные данные прописанного в договоре поручителя, которому позже поступит звонок от коллекторов.

Что делать в этом случае?

  • Узнать у звонящего коллектора данные человека, который назначил вас поручителем своего кредита;
  • Позвонить этому человеку и удостовериться, что он правда брал кредит в конкретном банке. Узнать, действительно ли у него образовался долг, а также причины, почему он перестал погашать кредит;
  • Если вся информация подтвердится, то нужно искать способы погашения задолженности вашего знакомого, потому что после того, как вы были указаны поручителем, ответственность за погашение кредита ложится на вас обоих;
  • Если ваш знакомый не в состоянии погасить кредит, то вся ответственность переходит вам;

Если, на данный момент, вы тоже не в состоянии погасить кредиторскую задолженность, то с банком придется договариваться: выплачивать чужой кредит на добровольной основе или в принудительном порядке (после вынесения соответствующего постановления суда);

Плюсом ситуации является возможность подать иск на должника после того, как вы погасите его задолженность. Размер иска будет зависеть от размера погашенной вами задолженности.

Если должник ваш родственник

В этом случае, террористы могут превратиться в настоящих преследователей. Как правило, если выясняется, что поручителем по кредиту является близкий родственник, коллекторские звонки могут не прекращаться даже после погашения долга. Однако, это является прямым нарушением закона о персональных данных.

Выплачивать кредит своего родственника вы обязаны, если:

  • Вы действительно прописаны в официальном договоре в качестве поручителя;
  • Вы состоите в официальном браке (со штампом в паспорте) с должником;
  • Вы являетесь наследником должника, который оформил на вас завещание (вместе с долгом);

Если вы принадлежите к одной из вышеописанных категорий, то:

  • Убедитесь в том, что должник действительно прописал в качестве поручителя именно вас. Попросить коллектора прислать вам копию договора, заключенного с вашим родственником;
  • Если выяснится, что вы действительно прописаны в договоре займа, то выплачивать долг придется по аналогичной схеме, описанной в предыдущем параграфе;
  • Если в договоре нет ваших контактов в графе поручительства, то выплачивать долги своих родственников вы не обязаны;
  • Если после этого звонки от коллекторов не прекратятся, смело обращайтесь в полицию или прокуратуру;

Куда пожаловаться?

Если звонки от коллекторов по погашению чужого кредита не прекращаются, то нужно:

  • Спросить звонящего, от чьего лица он выступает – от банковской или коллекторской организации. Если звонки поступают по инициативе банка, то нужно позвонить по горячей линии данного банковского учреждения;
  • Если звонят из коллекторской конторы, то пожаловаться можно в Роспотребнадзор, Центральный банк РФ или написав соответствующее заявление в прокуратуру;

Loading…

Источник: https://kreditadvo.ru/kuda-zhalovatsya-kogda-zvonyat-kollektory.html

Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться и что делать?

Телефонные звонки из коллекторского агентства нередко вызывают беспокойства и даже панику. Особенно они волнительны, если звонят коллекторы по чужому кредиту, т.е. вы не имеете никакого отношения к долговому обязательству. Что делать в такой ситуации, куда жаловаться и в каких случаях звонки не есть нарушением? Давайте разбираться.

Почему могут звонить коллекторы по чужому займу?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Периодические звонки из одной и той же коллекторской организации осуществляются, как правило, разными специалистами. Проблема заключается в том, что приходится каждый раз рассказывать одну и ту же историю, объяснять, что вы не причастны к непогашенному кредиту. Регулярность таких беспокойств вызывает естественное раздражение.

Если вам известно, кто такие коллекторы, то вы понимаете, какими навязчивыми они  могут быть. Что касается чужих обязательств, то звонки из агентства могут осуществляться в следующих случаях:

  1. Вы являетесь поручителем по невыплаченному кредиту.
  2. Вы родственник, сосед, друг, коллега основного заемщика.
  3. Вы новый обладатель телефонного номера должника (например, купили у него телефон с сим-картой).
  4. Заемщик ранее указал ваш номер телефона при оформлении кредита в банке (целенаправленно или наугад).

Следует рассматривать каждый случай в индивидуальном порядке. И нередко коллекторы звонят по чужому долгу вполне на законных основаниях.

Вы поручитель

Соглашаясь на поручительство, человек серьезно рискует. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств банк вправе предъявить претензии поручителю по займу.

Именно ему тогда придется выплачивать кредит.

А если долг продан или передан коллекторам, то ситуация только усугубляется, ведь работники по взысканию проблемной задолженности умеют «деликатно» давить на людей психологически вопреки всем запретам.

Так, если вы ранее приняли на себя ответственность став поручителем своего друга, родственника или коллеги, не стоит удивляться регулярным звонкам с напоминанием — вернуть чужой кредит.

Законодательным тому основанием является ст. 323 ГК РФ. Согласно документу кредитор вправе требовать возврата денег от поручителя, если заемщиком допущена длительная просрочка.

Как правило, названивают обоим лицам одновременно.

Быстро решить проблему можно, выплатив чужие долги добровольно, но лучше связаться заемщиком и попытаться уговорить его вернуть кредит. Если долг пока не продан коллекторам, а только передан согласно заключенному между банком и коллекторской организацией агентского соглашения, то ситуацию удастся спасти следующими способами:

Способ решения проблемыОсобенности
Реструктуризация долгаВ случае возникновения у заемщика трудностей с выплатой займа кредитор может пересмотреть условия кредитного договора. В результате есть шанс получить отсрочку платежа, сниженный процент, кредитные каникулы и пр.
Рефинансирование кредитаОбратившись в свой или другой банк, можно оформить новый кредит по специальной программе «Рефинансирование» с целью погашения текущего долга
Процедура банкротстваЕсли заемщик не в силах платить по счетам, сумма его долга превышает 500 тыс. рублей, а длительность просрочки свыше 3-х месяцев, гражданин имеет право инициировать процедуру банкротства, опираясь на закон № 127-ФЗ

Не рекомендуется скрываться от кредитора. Если заемщик вас игнорирует, нужно искать компромисс и начать сотрудничество с коллекторами. Например, погасив чужой кредит, вы вправе подать на основного заемщика в суд и вернуть свои деньги в принудительном порядке.

Долг знакомых или родственников

Если же вам постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту, точнее имя заемщика вам известно, но вы лично не имеете к долгу никакого отношения, то такие беспокойства противозаконны.

Законом № 230-ФЗ коллекторам запрещено распространять конфиденциальную информацию о должниках. Звонки по телефону, например, соседям или друзьям заемщика – это грубое нарушение с их стороны.

Исключением являются лишь некоторые случаи, а именно:

  1. Вы поручитель своего родственника.
  2. Вы супруг или супруга заемщика — требования в отношении возврата денег обоснованны лишь по решению суда.
  3. Вы получили наследство от умершего заемщика. Здесь звонки законны при соблюдении сроков, т.е. когда человек уже вступил в права наследства. Кстати, ст. 1158 ГК РФ позволяет отказаться от части наследства в пользу других лиц.

Непричастность к вышеуказанным случаям освобождает человека от ответственности за непогашенный займ. Любое беспокойство (в дневное или ночное время) и уж тем более психологическое давление со стороны коллектора будет поводом для обращения в соответствующие органы, например, НАПКА, Роспотребнадзор, полицию и пр. Более широкий список инстанций еще будем обсуждать.

Важно: Разговоры с коллекторами рекомендуется записывать посредством специальной функции в телефоне. Такие записи станут доказательством нарушений при возможной подаче жалобы на агентства.

Звонки — ошибки

Нередко коллекторы беспокоят граждан по ошибке. Такое возможно, например, если вы купили жилье, а домашний телефон новой квартиры был указан ранее должником в кредитном договоре.

Да, вы можете каждый раз объяснять, что не знаете истинного заемщика, рассказывать, какое отношение имеете к номеру телефона, но меняющиеся специалисты будут игнорировать любые оправдания.

Здесь допустимо поступить следующим образом:

  1. Сменить телефон.
  2. Добавить номер коллекторской организации в черный список. Кстати, представители агентств не имеют права звонит со сокрытых номеров.
  3. Установить программу «Антиколлектор».

Однако профессионалы по взысканию проблемной задолженности найдут другие способы вас «достать» и каждый из этих действий принесет лишь временное освобождение.  Поэтому вам придется немного похлопотать. Вот примерная схема, как избавиться от навязчивого коллектора наверняка:

Поэтапные действия «жертвы»Особенности
Выяснить данные коллекторской организации и истинного должникаПо закону № 230-ФЗ звонящий коллектор должен представиться самостоятельно, указав подробно свои данные (ФИО, должность, название компании, чьи интересы представляет). Спросите ФИО должника и реквизиты агентства. Не бойтесь требовать, предупредите коллектора, что ваш разговор записывается.
Написать письмо в коллекторское агентство (банк)В письме укажите, что звонки производятся по ошибке, попросите их прекратить. Это заявление следует зарегистрировать. Для достоверности закажите в банке справку, что по вашему имени не числиться никакой задолженности. Документ можно предъявить взыскателям лично или отправить по почте.
Подать жалобу, если первые два пункта не принесли желаемого результатаОпираясь на закон № 152-ФЗ, вы можете обратиться в правоохранительные органы и предъявить претензию — нарушение коллекторами в отношении распространения конфиденциальной информации о должниках. Скорее всего, фирме придется внести штраф за банальные ошибки.

Работа коллекторов по закону

Сегодня деятельность коллекторов строго контролируется. С 2017 года действует новый закон (№ 230-ФЗ), согласно которому этим «бравым ребятам» многое запрещено.

Конечно, некоторые из них продолжают нарушать правила, надеясь на финансовую безграмотность российских граждан. Поэтому, столкнувшись с подобными проблемами, ищите ответы на свои вопросы.

Обратитесь за помощью к интернет источникам в лице юридических порталов, законодательных документов.

Итак, деятельностью по взысканию проблемной задолженности имеют право заниматься компании соответствующие нижеприведенным требованиям:

  1. Наличие регистрации в государственном реестре ФССП.
  2. Взыскание долгов – основной вид деятельности организации.
  3. Размер активов – от 10 млн. рублей.
  4. Размер оформленной страховки – от 10 млн рублей.
  5. Наличие собственного сайта.

Если хотя бы одно из требований нарушено фирмой, начисляется штраф в сумме от 500 тыс. до 2 млн. рублей. Выяснив, что взысканием занимается физическое лицо, на его имя начисляется штраф в сумме до 500 тыс. рублей.

Недопустимо принимать на работу в коллекторское агентство людей с судимостью в прошлом, не имеющих юридического или экономического образования.

В работе с должниками разрешено применять такие меры взаимодействия как: звонки по телефону, личные встречи, ые сообщения, смс-оповещания, телеграммы.

Запрещено оказывать давление на человека, угрожать, вводить в заблуждение, беспокоить лиц, не имеющих отношения к непогашенному кредиту (соседи, родственники, коллеги).

Как правильно вести переговоры с коллекторами?

Отметим, что количество телефонных разговоров с заемщиками также ограничено. Коллекторам разрешено связываться с должником или причастным к долгу лицами:

  1. В сутки – не более 1 раза.
  2. В неделю – не более 2-х раз.
  3. В месяц – не более 8 раз.

Начиная переговоры, коллектор обязан сразу представиться. Несдержанность, повышение тона в голосе – недопустимо со стороны взыскателей. Коллектор в разговоре должен спокойно только информировать собеседника о возникшем долге, предлагать возможные пути решения проблемы, предупреждать о последствиях, но не давить и не требовать возврата задолженности. Любое нарушение законодательно наказуемо.

Грамотное решение проблемы

Безвыходных ситуаций, как известно, не бывает. Если вас донимают бестактные коллекторы, не терпите и не ждите, что вскоре все прекратиться. Пишите жалобу. Изначально можно пожаловаться руководству звонящим специалистам, а если «номер не пройдет», обратитесь в одну из следующих инстанций:

Не обязательно посещать перечисленные органы лично. Можно подать заявление на официально сайте организации. Есть специальные формы для подачи онлайн запроса.

Вместе с жалобой допустимо прикрепить доказательства беспокойств (телефонная запись, выписка звонков в ночное время суток и пр.). Если же по телефону вам реально угрожают, шантажируют и т.д.

, то идите сразу в полицию или прокуратуру. Такие действия уголовно наказуемы.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://viplawyer.ru/zvonyat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть