Взыскание долгов с физических лиц банками: как взыскать задолженность способы возврат взимание возвращение

Содержание

Возврат долгов с физических лиц: законные способы

Возврат долгов с физических лиц может быть не менее утомителен, чем с юридических. Возвращение одолженных финансов проходит в несколько стадий, и нужно знать заведомо, с чем предстоит столкнуться. Есть два основных метода взыскания долга — по расписке, либо без нее. Каждый из них имеет свои особенности, подробно рассмотренные в данном обзоре.

Возвращение долгов по расписке — основные требования к составлению расписки

Наиважнейшим фактором составления расписки является ее юридическая грамотность. Вот несколько основных правил при составлении документа, которым нужно следовать, чтобы суд принял прошение истца:

  1. Расписка формируется без помощи электронных средств печати, от руки.
  2. Сверху пишем дату подачи заявления, далее внутри текста — точное время передачи средств должнику и день, когда он должен будет вернуть эти средства. Месяц лучше всего указывать прописью, а число — цифрой, год прописывается четырьмя цифрами.
  3. Фамилия, имя, отчество, данные паспорта, а также регистрация по месту жительства и адрес фактического проживания того, кто занял и того, кто взял в долг.
  4. Сумма долга должна быть указана в двух вариантах — числом и прописью.
  5. Подписи обеих сторон с сопутствующими расшифровками.

Лучше всего, чтобы расписка была составлена при двух независимых свидетелях. Тем самым, задолженность становится неоспоримой. Однако тогда в ходе составления расписки нужно будет упомянуть фамилии,имена и отчества, паспортные данные свидетелей.

После того как расписка составлена в двух экземплярах и один из них идентичен другому, можно приступать к составлению судебного иска, к которому эти экземпляры нужно будет приложить.

Однако следует иметь в виду, что возврат долгов физических лиц может быть однозначно реальным лишь в течение первых трех лет со дня просрочки. Хотя могут быть и исключения, если судья решит тому быть.

Возврат долга по расписке с физического лица — как подготовить иск

Если в до судебном порядке урегулировать конфликт сторон не удалось, требуется подготовить судебный иск. Исход всего судебного процесса может зависеть от того, насколько грамотно составлено исковое заявление. В нем должны быть следующие пункты:

  1. в какой суд идет обращение и его адрес;
  2. вышеуказанные сведения обеих сторон;
  3. при каких обстоятельствах деньги были переданы в долг, и при каких свидетелях;
  4. сумма долга;
  5. само заявление о нарушении срока уплаты долга (если долг уплачен частично, это необходимо обозначить, указав размер суммы) и обращение к суду с целью взыскания долга, которое должно быть в должной степени мотивированным;
  6. ссылки на ГК и ГПК, которые стоит учесть суду в ходе процесса (здесь нелишне будет обратиться к достаточно опытному юристу).

Важно учесть и то, что при просрочке долга истец имеет право взыскать кроме известной суммы долга и проценты за его просрочку. Обычно она рассчитывается по ставке ЦБ. В то же время истцу и самому следует уплатить госпошлину, определяемую суммой иска.

В зависимости от суммы долга, она может составлять от 4 до 0,5% от суммы, и чем больше сумма, тем меньше процент.

Однако госпошлина в любом случае не может быть больше 60 тысяч рублей. В то же время при удовлетворении требований истца госпошлина может взиматься со стороны ответчика, как дополнительная компенсация.

Судебный процесс взыскания долга по расписке

Когда получен иск, судья может назначить время судебного заседания. Не только две стороны привлекаются к нему, но и свидетели, если таковые имеются. Если доказано, что должник действительно не имеет возможности выплатить долг вовремя, но не отказывается от своих обязательств, судебным решением ему может быть предоставлена рассрочка.

Однако на то должно быть согласие истца. Стоит учесть, что вариант с рассрочкой может быть более выгодным, чем продолжительные судебные тяжбы. После того как заседание прошло, выдается исполнительный лист, обязывающий должника исполнять решение суда. На основании положений в этом же листе можно принудительно взыскать долг.

Если должник срывает указанные судом сроки, можно предъявить исполнительный лист судебным приставам.

Делать это следует в отделение, расположенное по месту жительства должника. Далее, если у должника все же обнаруживаются необходимые средства, их изымают, а если нет, то компенсацией средствам может стать имущество должника или часть его постоянных доходов.

Все это, как правило, реализуется в течение первых двух месяцев после обращения в ФССП, если только истец вообще использовал свое право обращения к приставам.

Если делу привлекается юрист, он получает право на консультацию клиента, подготовку и расчет суммы иска. Кроме того он рассчитывает госпошлину, представляет интересы истца в суде, контактирует с приставами и с должником. Оплачивать его труды нужно будет по договоренности.

Некоторые юристы предпочитают поэтапную оплату, некоторые просят оплатить труды лишь в конце процесса.

Финансовые расходы — все на истце, однако при успешном судебном процессе истец имеет право востребовать с должника расходы и на адвоката.

Конечное слово по поводу взыскание долга и всех издержек — за судьей.

Как взыскать долг без расписки со стороны должника

Если должник отказался подписывать расписку, либо это вовсе не было предусмотрено истцом, судебный процесс по возврату долга может оказаться очень нервным и изматывающим.

Первый вариант действий — если у истца имеются свидетели того, как, кому и до какого срока он давал в долг.

Во-первых, следует написать заявление в УВД по району, где происходила передача денег. В заявлении должна быть указана следующая информация, иначе оно может быть признано недействительным:

  1. само требование истца возместить долг (ссылкой на 159 ст. УК РФ, жалоба на мошеннические действия со стороны должника);
  2. данные о сделке, полученные от свидетелей, с их данными и подписями.

Если возможно, к делу следует приложить переписки в электронных средствах общения, смс сообщения, распечатки телефонных разговоров или диктофонные записи.

Если в участке откажутся возбуждать уголовное дело, истец имеет право востребовать справку об этом, впоследствии опротестовывая ее в судебных инстанциях. Однако только справка не решит исхода дела.

Заявление в суд для возврата долга.

Нужны будут показания двух или более свидетелей, которые подтвердят и факт передачи денег, и то, что должник отказывается возмещать убытки. При наличии достаточного количества доказательств судебные органы, привлекая судебных приставов, могут потребовать принудительного возврата средств с должника.

Если у истца не имеется расписки, а сделка заключалась в отсутствие свидетелей, могут быть приняты во внимание доказательства, указанные выше, однако гарантии возвращения долга при помощи судебного заседания не будет.

Кроме того, невозможно взыскать долг с должника иными средствами, чем долговая расписка, если он превышает сумму в размере десяти минимальных заработных плат.

И еще один важный момент. В современной практике негативно зарекомендовал себя метод обращения к коллекторам — специалистам по выбиванию долгов. Нужно понимать, что это граничит с уголовной ответственностью. Причем, как для самих коллекторов, так и для того, кто к ним обратился.

Такие люди могут использовать незаконные средства давления на должника, вплоть до угрозы его имуществу, безопасности, жизни или даже семье.

Современное законодательство с недавних пор сурово ограничивает деятельность коллекторов в связи с множеством жалоб, поступающих от представителей различных слоев населения.

В качестве заключения

Хотя любой добропорядочный человек готов помочь ближнему, не следует быть слишком наивным. Нередко одни люди ошибаются в других людях. Как говорят в народе, береженого Бог бережет. Поэтому, не стоит давать в долг крупные суммы денег без расписки.

Если тот, кто берет на себя обязательства должника, является честным человеком, он поймет опасения заемщика, и пойдет навстречу без лишних вопросов и ухудшения отношений. Стоит насторожиться именно в том случае, если этого не происходит. А лучше всего и вовсе не попадать в обстоятельства, которые могут быть связаны с судебными тяжбами.

О возврате долгов с физ лиц, можно посмотреть в этом видео: 

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-litsa/kak-osushhestvlyat-vozvrat-dolgov-s-fizicheskih-lits.html

Как результативно взыскать долг с человека

Как результативно взыскать долг с человека

Серьезные экономические и политические изменения, кризисы, да и просто менталитет русских граждан — все эти факторы часто приводят к ситуациям, когда обыкновенными способами возвратить долг не представляется возможным. Вот почему проблема взыскания долгов становится особенно актуальной.

В данный момент появляются новые методики и возможности для взыскания долгов как с физических, так и юридических лиц. Для начала необходимо выяснить, какие методы взыскания долгов можно назвать обыкновенными.

Рассмотрим взыскание долгов с физических лиц, методы воздействия на недобросовестных должников.

Способы возврата долгов: как их получить

Обыкновенные методы возврата долгов можно разделить условно на две группы: к первой относят традиционные, самые часто используемые методы: обращение в правоохранительные органы, устное напоминание о потребности возвращения долга, обращение в суд.

Ко второй группе относят: использование коррупционных возможностей и обращение к криминальным структурам. Но эти способы не всегда приносят ожидаемого результата и связаны с добавочными расходами и некоторыми рисками.

Причины невозвращения задолженности физ лиц

Зависимо от причины невозвращения долги можно поделить на такие типы:

  • невозвращение ввиду отсутствия у должника финансовых возможностей;
  • уверенность должника, что у кредитора не получится наложить взыскание на имеющиеся фактически у должника имущество и финансовые средства (к примеру, если активы должника скрыты, то есть находятся фактически у него, но принадлежат юридически другим лицам; есть возможность использования административного ресурса или большого расстояния; неустановленное местонахождение должника, истечение времени исковой давности, отсутствие документального подтверждения наличия задолженности и т.д.).

Алгоритм взыскания безнадежной задолженности физлиц

Алгоритм по взысканию безнадежных долгов выглядит таким образом:

Первым шагом анализируется и исследуется проблемная ситуация, изучаются системы, в которые вовлечен данный должник разными отношениями.

Расширяется круг лиц, при помощи которых должнику придется заплатить, ищутся отношения, из-за которых должник согласится уплатить долг.

На данном этапе весьма важно обращать внимание не лишь на формальные, юридические отношения, но и на управленческие, экономические, а также личные — воздействовать на родственников (применительно к физическим лицам), деловых партнеров.

Второй шаг — моделирование поведения должника. Тут необходимо сформулировать четко, какие именно действия потребуются от должника и лиц, связанных с ним, на которых осуществляют воздействие. Моделирование используется в целях выяснения, можно ли законными методами взыскать долг.

Если главной задачей является заставить должника все-таки выплатить денежные средства, этот этап не потребует множества усилий. Но если должник не имеет действительной финансовой возможности вернуть долг, то схема может стать достаточно сложной.

Ясно, что схемы выплаты, предлагаемые должнику, должны быть обоснованы экономически и не выходить за рамки существующего законодательства. Моделирование поведения должника имеет для обеспечения безопасности взыскания большое значение — на случай, если появится опасность каких-либо ответных действий, сыграет немаловажную роль готовность к обороне.

Наилучшей защитой будет информационная открытость хода взыскания, в его рамках любое противодействие будет доведено до сведения определенных ответственных лиц или общественности.

Третий шаг — обратная логика взыскания. Исходя из поведения должника, которое было смоделировано, можно желаемый результат представить как последствия взыскания и попытаться выяснить, какие действия или события могут быть причиной этого поведения.

При этом вполне понятно, что чем лучше система, в которой действует должник и те, на кого воздействие применяется, и их личные особенности изучены, тем эффективнее будет воздействие.

Данный шаг особо важен для работы с мотивацией, так как на основе обратной логики разработают систему увещеваний и угроз, стимулирующих к возврату долга должника.

Здесь необходимо оговориться, что угрозы нужно рассматривать не только с точки зрения эффективности, но и с правовой допустимости.

На основании обратной логики разрабатывают программу взыскания, в которую включают последовательность разных угроз, предлагаемые схемы решения проблемы и возможность предоставления консультаций для должника.

Четвертый шаг — непосредственное введение в жизнь программы взыскания и информационно-общественное сопровождение правовой деятельности.

При составлении программы взыскания необходимо учесть следующие моменты:

  1. Выбор источника данных. Исходя из особенностей конкретной ситуации, оглашение угроз и предложение схемы погашения долга может исходить от коллекторского агентства, адвоката, самого кредитора, а также созданной специально для этого организации. Последний вариант необходимо применить в случае, если есть вероятность использования административного ресурса в связи с извещением о взыскании. В данной ситуации кредитору лучше удалиться от процесса взыскания до продажи долга. Иначе при согласовании компромиссных, сложных схем погашения долга не обойтись без личного участия кредитора.
  2. Выбор предложения схемы возврата задолженности и формы представления угроз; принятие решения, как информация будет донесена до должника. Лучший вариант — письменное уведомление о начинающемся процессе взыскания. Спустя несколько дней необходимо позвонить должнику с целью убедиться в том, что уведомление было принято. Необходимо отметить, что схемы и угрозы будут лучше восприняты должником в виде документации: договора, жалобы, графика-платежа, пресс-релиза, и т.д.
  3. Представление советов и угроз должнику в определенной очередности: в первом уведомлении в наиболее общей форме содержатся угрозы, указывается знание двух-трех основных точек, а на следующем этапе описывается, а затем показывается и реализуется весь набор угроз

В первую очередь целесообразно будет пользоваться наименее затратными, но мощными угрозами (к примеру, распространение и публикация информации), а потом — угрозы, которые демонстрируют переход к пиар-сопровождению правовой деятельности, с тем, чтобы у должника сложилось мнение, что кредитор все-таки взыщет с него задолженность.

Эти методы представляют собой сочетание юридических методов и гуманитарных технологий и проявляются в использовании информационных быстродействующих угроз, которые не выходят за рамки легальности и в доходчивом описании должнику перспективы использования всех норм гражданского и уголовного права, включая и те, о которых он сам, может, даже не догадываться.

Обычные проблемы при взыскании долгов:

  • необоснованное сопротивление. Должник часто оказывается втянутым в сопротивление, ему необходимо тратить огромные средства и поэтому он не способен прекратить сопротивление даже в том случае, когда оно уже бесполезно. Решение — недопущение со стороны должника невыполнимых обещаний, и после предварительного прогноза показ готовности к такому развитию сюжета и оповещение о возможных последствиях должника;
  • эмоциональная составляющая. Эффективному взысканию задолженности часто мешает слишком личное, эмоциональное отношение — злость по отношению к должнику, раздражение или, наоборот, сочувствие и, вследствие этого, неубедительное, неуверенное поведение. Предупредить эмоциональную вовлеченность можно при помощи «взгляда со стороны» на процесс — для объективной оценки действий по взысканию кредитора и реакцией на них должника, а также прогноза развития событий;
  • несоответствие сумме задолженности и неадекватность угроз. В первом же уведомлении приводят подробный список всех возможных информационных и юридических действий. В итоге должник может некоторые из них посчитать неопасными и по отношению к остальным расслабиться. Хотя иногда такой развернутый список и может быть полезным, все же перед составлением уведомления лучше тщательно взвесить возможность воплощения в жизнь каждой угрозы;

Иногда должник полагает, что сумма долга недостаточна, чтобы против него предприняли какие-либо серьезные действия. Тогда целесообразно мотивировать несоразмерность программы взыскания и суммы долга важностью непосредственно факта привлечения к ответственности. Это, пусть и не главное, но преимущество является достаточно важным тогда, когда возвращение долга предполагается все же невозможным. Некоторые коллекторские агентства и кредиторы превращают такие случаи взыскания безнадежных долгов в особенную пиар-компанию, формируя имидж бескомпромиссного и жесткого взыскателя.

  • необоснованные уступки. Порой должник, соглашаясь платить по долгу, пытается уговорить кредитора на те или иные уступки. Такое поведение обуславливается тем, что при погашении долга частично реализация всех угроз, которые содержатся в программе взыскания, уже не настолько обоснована. Поэтому необходимо твердо придерживаться принятой стратегии положения и дать четко понять должнику, что в любом случае угрозы могут быть реализованы, как требует того программа, которая призвана взыскать долг с физического лица.

В заключение необходимо отметить, что не всякий безнадежный долг является таким на самом деле, а использование новых технологий может рутинную работу по взысканию долга превратить в творческую деятельность.

Таким способом проходит взыскание долгов с физических лиц.

Как узнать задолженность на сайте ССП Переуступка долга Гарантийное письмо об оплате задолженности Объявления о несостоятельности Деньги в долг под расписку Продажа долгов физических лиц коллекторам Как забрать долг Письмо-претензия о задолженности Аукцион по продаже имущества должников База должников по кредитам

2014 – 2018 – 1bankrot.ru Все про банкротство

Источник: http://1bankrot.ru/dolgi/vzyskanie-s-fizicheskix-lic.html

Порядок взыскания долгов с физических лиц

За последние годы экономическая ситуация в нашей стране, конечно, не претерпевала каких-либо критических изменений, однако до сих пор ее сложно назвать стабильной и безоблачной.

Возможно, данное обстоятельство и влияет на поведение многих граждан, которые не спешат отвечать по своим обязательствам, в частности погасить кредиторскую задолженность.

Что влияет на образование долга физического лица?

Большинство людей неправильно трактуют понятие «кредиторской задолженности», ошибочно предполагая, что речь идет о долговых обязательствах перед банковской организацией, допустим, за получение ссуды.

Но, как показывает жизненная практика, которая впоследствии плавно перетекает в судебный процесс, кредитором может стать любое частное лицо, которое когда-то по душевной доброте либо, желая получить определенную выгоду, предоставило другому субъекту во временное пользование некую сумму денег.

В данном случае имеются в виду всевозможные долговые и гарантийные расписки, договорные обязательства. Разумеется, в реальной жизни возможны и другие предпосылки образования долгов физических лиц.

К их числу следует отнести законные основания возникновения права требовать возвращения задолженности, например, вследствие уклонения от уплаты алиментов. Также указанная возможность возникает в случае причинения вреда.

Каким образом происходит взыскание долгов с физических лиц?

Взимание задолженности с физического лица имеет два варианта решения, оно может осуществляться в судебном и досудебном порядке.

В любом случае данная процедура независимо от того, по какому пути пойдет кредитор, зачастую сталкивается с множеством проблем и неучтенных нюансов.

Бесспорно, дело с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями обстоит куда проще. Даже по той причине, что порядок взыскания долга с указанной категории субъектов имеет законодательное закрепление. Эту же процедуру, но в отношении частного лица, нельзя назвать элементарной, поскольку на практике не все так безоблачно.

Так, например, первое отличие между указанными выше категориями должников связано с судебным органом, в котором кредитору предстоит доказывать свое право требования возвращения долга.

Требования о взыскании задолженности с физических лиц будут рассматриваться мировым судьей либо судами общей юрисдикции. Когда такой иск предъявлен к организации или индивидуальному предпринимателю, то разрешение данного спора является прерогативой арбитражных судов.

Конечно, в отношении юридических лиц в законе также найдутся свои оговорки относительно подсудности их дел, но их не так много.

Что касается правовых последствий, когда отсутствует реальная возможность погасить свой долг, то они тоже различны и зависят от факта принадлежности должника к тому или иному статусу.

В таких ситуациях юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель могут быть признаны банкротами с последующей их ликвидацией и прекращением существования обязательства погасить свой долг.

В отношении физического лица не все так радужно. Ведь на сегодняшний день процедура признания банкротом гражданина находится на стадии разработки, данный законодательный проект еще не прошел все чтения.

Поэтому задолженность такого лица будет только возрастать, равно, как и проценты по ней, а возможность ее погасить будет становиться все более и более нереальной. Причем подобное бремя может перейти в некоторых случаях и к наследникам должника.

Конечно, в действующем российском законодательстве имеются положения, касающиеся определения порядка и способов взыскания долгов с физических лиц.

Возможно, вас заинтересует ментальная карта “Взыскание алиментов на детей (через суд)”.

Или узнайте ЗДЕСЬ, какие суды рассматривают какие категории дел.

А в ЭТОЙ СТАТЬЕ вы узнаете о видах примирительных процедур, применяемых в Арбитражном процессе.

Исковое производство

Самым действенным методом возвратить свой «кровные» пока остается обращение кредитора в тот или иной судебный орган с надеждой отстоять свое право.

Разумеется, подача иска сопровождается соблюдением некоторых требований к форме и содержанию такого заявления, необходимостью приложить подтверждающие исковые требования документы.

После поступления заявления судом решается вопрос принятия его к производству с вынесением соответствующего судебного акта.

Если требования заявителя будут признаны судьей состоятельными, то в таком случае иск удовлетворяется. При данных обстоятельствах выдается исполнительный лист, и у истца появляется шанс, наконец-то взыскать задолженность.

Кроме того, заявитель может потребовать предпринять меры, которые будут направлены на обеспечение исковых требований. Тем более, если существует явная вероятность того, что при положительном для истца разрешении дела, решение суда станет невозможно исполнить.

Как правило, в качестве обеспечительных мер прибегают к наложению ареста на имущество должника, ему же или другим лицам запрещается совершать те или иные действия.

В некоторых случаях можно добиться приостановления реализации имущества, особенно если такое действие обжалуется. Аналогичная ситуация может коснуться и взыскания на стадии исполнительного производства.

При необходимости судьей могут применяться сразу несколько из указанных мер. Естественно, их совокупность должна быть соразмерна с заявленными требованиями.

После утверждения судом возможности обеспечения заявителю выдается исполнительный лист.

Кстати, при наличии определенных обстоятельств обеспечительные меры могут быть отменены независимо от того, кто будет выступать инициатором такого требования.

Приказное производство

Приказное производство является не менее распространенным способом взыскания долгов с физических лиц.

Судебным приказом следует называть судебный акт, который предусматривает единоличное принятие судом решения, основываясь на подтвержденных требованиях заявителя.

Если сравнивать такое производство с исковым, то оно характеризуется возможностью упрощенной процедуры, которая осуществляется в максимально короткие сроки.

К тому же, преимуществом для кредитора является то обстоятельство, что стадия исполнительного производства наступает практически сразу после получения такого судебного постановления.

Данную категорию дел рассматривают мировые судьи. Однако судебный приказ будет выдан только в исключительных случаях, то есть основания для его получения четко прописаны законодательством, причем данный перечень носит исчерпывающий характер.

На получение такого акта можно рассчитывать, если:

  • ваши требования будут основываться на сделке, удостоверенной нотариально, либо сделка должна облачаться в простую письменную форму;
  • взыскиваются алименты на содержание ребенка при условии, что не оспаривается отцовство;
  • имеется задолженность по налогам и сборам, выплате начисленной зарплаты и др.

При желании получить судебный приказ кредитор обращается в судебный орган с заявлением, составленным в письменной форме с указанием соответствующих сведений, с соблюдением требований, предъявляемых к его содержанию.

Что касается процедуры рассмотрения такого заявления, то мировой судья решает этот вопрос без проведения судебного разбирательства, а, значит, не требуется и вызов сторон в суд.

Данное судебное постановление вполне можно соотнести с привычным для многих решением суда, поскольку оно имеет такую же силу и императивность.

Единственным отличием приказа от других судебных актов является возможность приравнять его к исполнительному документу. Чтобы исполнить судебный приказ о взыскании задолженности не понадобится выдача дополнительного судебного акта.

Куда обращаться, чтобы взыскать долг с физического лица?

К сожалению, в большинстве случаев, даже при наличии у вас на руках того или иного документа, являющегося достаточным для возбуждения исполнительного производства, должник не спешит возвращать свой долг.

Поэтому зачастую приходится импровизировать, прибегая к помощи сторонних организаций, пытаясь заручиться их поддержкой во взыскании задолженности физических лиц.

Обращение в службу судебных приставов-исполнителей

Такое решение считается наиболее оптимальным. Тем более, вы передаете бремя требования высококвалифицированным специалистам, наделенным достаточным кругом полномочий.

Для них допустимо прибегнуть к мерам принудительного воздействия, правомерность которых гарантирована самим государством.

Конечно, если брать за внимание быстроту исполнения, то рассчитывать на данную привилегию можно едва ли. Ведь данная структура загружена объемом работы, да и вы не одни, кто желает возвратить себе причитающееся.

Обращение в кредитную организацию

Такой метод решения проблемы подойдет для тех, кто владеет хоть какой-нибудь информацией относительно наличия у должника счетов в банке.

Взыскание подобным способом выглядит так: кредитор обращается в данную организацию с заявлением, в котором указывает свои реквизиты и прилагает к указанному пакету документов исполнительный лист.

Если вам повезет, и на счете должника будут достаточные для взыскания средства, они будут списаны в вашу пользу. При их отсутствии, увы, данный способ вам не подходит, нужно искать другие методы взыскания.

Обращение в коллекторское агентство

В некоторых случаях и этот способ может оказаться вполне эффективным, даже, несмотря на ограничение подобных компаний в полномочиях.

Услуги по взысканию задолженности становятся востребованными со стороны кредиторов по вполне понятным причинам. Задолженность взыскивается намного быстрее, если сравнивать, например, с исполнительным производством. Ведь у сотрудников такой организации имеется личный интерес на получение прибыли в виде процента от взысканной суммы.

Но в определенных ситуациях у правоохранительных органов могут возникнуть вопросы не только к непосредственно сотрудникам коллекторских агентств, но и к вам лично.

Поэтому лучше не перебарщивать со своими желаниями возвратить долг, дабы самому не стать должником по основанию возмещения вреда.

Помощь службы медиации

В последнее время данный способ приобретает все большую популярность. Такие службы отличаются эффективностью своей деятельности, все чаще разрешая самые острые конфликты.

Медиаторы преследуют цель нахождения сторонами путей разрешения спора, их примирение.

При обращении в такую службу договоренность между участниками носит наиболее долговечный характер, избирается самый приемлемый вариант в разрешении конфликтной ситуации. Зачастую посредничество помогает и в случаях нежелания возвращать долги.

Подведем итоги

Из вышесказанного можно сделать вывод, что взыскание долгов с физических лиц – процедура, требующая индивидуального подхода для ее реализации, которая не всегда завершается успешно для кредиторов. Но таковы уж превратности жизни.

Поэтому и потенциальным кредиторам, и должникам следует хорошо подумать, прежде чем одолжить кому-то некую сумму либо взять заем, несоразмерный вашим возможностям. Только так можно обезопасить себя от непредвиденных ситуаций.

Источник: http://legalmap.ru/articles/gp/obligations/vzyskaniye-dolgov-s-fiz-lits/

Возврат долгов физических лиц — методы взыскания средств

Кредиты прочно укрепились в быту граждан: и организации, и физические лица регулярно прибегают к заимствованию чужих средств.

В результате взятия займов между финансистом и заёмщиком возникают правовые отношения, в основе которых лежит обязанность заёмщика выплатить задолженность.

У физических лиц задолженности образуются не только после взятия кредитов, но и при уклонении от алиментов, налогов, иных денежных обязательств.

Взять деньги и не платить по счетам – эта тактика поведения свойственна огромному проценту заёмщиков. В то же время у финансовых организаций появляются глобальные проблемы по розыску и вынуждению физических лиц вернуть взятые средства.

Способы борьбы с долгами физических лиц

Возврат долгов с физических лиц – это трудоёмкое занятие, в большинстве случаев сопровождаемое препятствиями, чинимыми самими должниками. Не всякий уклонист действительно виновен в задержках выплат по кредитам. Неосмотрительность, жизненные обстоятельства, способны сделать из исполнительного заёмщика неплатёжеспособного должника.

В абсолютном большинстве случаев вернуть долг можно. Но на пути возврата часто возникают обстоятельства, вынуждающие принимать нестандартные решения, методы вынуждения. Универсального алгоритма по взысканию долгов нет. Существуют лишь общие методы, характерные для различных ситуаций при возврате долгов.

Универсального алгоритма по взысканию долгов нет.

Шаги к возврату долгов

Существуют десятки сайтов, помогающих рядовым гражданам справиться с взысканием задолженностей, но и заёмщик обязан предпринимать активные действия – он самое заинтересованное лицо в возникшей ситуации.

Первый шаг к взысканию — составить портрет должника, определить его платёжеспособность:

  • На основании, какого документа предоставлялись средства (расписка, кредитный договор);
  • Каковы финансовые возможности, есть ли ценное имущество или недвижимость у физического лица;
  • Размер остатка долга, отношение к обязательству у заёмщика;
  • Возможна ли финансовая помощь заёмщику со стороны ближайшего окружения;
  • Существует ли ограничение по срокам возврата, насколько он упущен должником;
  • Выдвигались ли претензии по взысканию ранее, и в какой форме (устное или письменное обращение).

Исходя из портрета должника, его финансового состояния и обстоятельств выдачи займа, выясняется метод взыскания. По-прежнему можно прибегнуть к сайту коллекторского или юридического агентства, где предложены услуги по взысканию долгов.

Возврат по договоренности

По статистике, около 70% заёмщиков готовы расплатиться с задолженностью на договорной основе. Часто задержки связаны с забывчивостью, финансовыми трудностями оппонента. Достичь согласия можно полюбовно, организовав претензионное обращение с напоминанием о долге. Образец письма об оплате задолженности можно посмотреть на нашем сайте или составить в вольной форме.

При положительной реакции со стороны заёмщика, кредитор может пойти на некоторые уступки в виде продления срока платежа, реструктуризации задолженности, и т.д.

Полюбовное решение проблем с долгами – самый цивилизованный и не нуждающийся в стороннем вмешательстве выход.

Кредитору важно следить, чтобы мирные переговоры заёмщик не использовал в качестве отсрочки или снижения размера выплаты без весомых причин.

Вынуждение к возврату

При отсутствии положительного результата после взыскания с помощью предыдущего метода, обычно используется силовой. Суть его заключается в обращении за помощью к государственным структурам. При этом кредитор обязательно должен иметь документальное подтверждение существования задолженности.

Результатом такой работы становится преследование должника по факту мошенничества в отношении кредитора и последующее принудительное взыскание задолженности.

При совершении должником противоправных действий в ходе взыскания, после возврата средств, возможно заведение уголовного дела. Ознакомиться подробно с территориальным местоположением правоохранительных органов и порядке их работы можно на административном сайте своего региона.

Судебное решение проблемы

Прибегать к исполнительному производству рекомендуется в случаях, когда иные досудебные методы взыскания не возымели действия. При обращении в суд гарантия возврата долга достигает 100%.

Даже отсутствие у должника финансов для возмещения задолженности не станет препятствием.

В соответствии с исполнительным производством может быть арестовано его имущество для последующей реализации, возврата средств кредитору.

У взыскания долга судебным путём есть лишь один, но существенный минус: процедура рассмотрения дела в суде, создание исполнительного производства, изъятие нужной суммы у должника, занимает достаточно много времени. Кроме того, кредитору следует обзавестись хотя бы начальной юридической подготовкой, либо обратиться к юридическим компаниям, чтобы процесс шёл гладко и в рамках закона.

У большинства юридических организаций есть собственные сайты, которые подскажут, какую компанию лучше выбрать.

Привлечение специалистов по взысканию

По сети разбросаны тысячи сайтов коллекторов, предлагающих услуги по возврату долгов с физических лиц. Чаще всего подобного рода услугами пользуются финансовые организации, но скрытно.

Деятельность коллекторов ещё не до конца отрегулирована законом и, каким бы заманчивым не выглядело предложение коллектора на сайте, стоит относиться с опаской к сотрудничеству.

В качестве коллекторов часто выступают:

  • Детективные организации;
  • Агентства безопасности в области экономики;
  • Охранные агентства;
  • Отставные сотрудники правоохранительных органов;
  • Юридические агентства и т. д.

Кредитор, посетивший сайт подобной организации и решивший переложить хлопоты по взысканию долга на более опытные плечи, получает определённые преимущества.

Он волен либо заключить договор на оказание услуг по взысканию и оплатить эти услуги, либо вовсе продать задолженность и забыть о невозвратных средствах навсегда.

Как именно коллекторы будут забирать данные некогда деньги у должника – остаётся за кадром для первоначального кредитора.

Решившись на получение помощи у коллекторов, кредитору мало изучить сайт агентства – тут нужно хорошенько обыскать сеть на предмет отзывов других клиентов агентства, ознакомиться с опытом и методами работы его сотрудников, и т.д. Если коллекторы пользуются незаконными способами взыскания (вроде физического насилия, прямых угроз и т.д.), кредитор рискует оказаться под следствием вместе с охотниками за чужими долгами.

Кредитор вправе продать задолженность третьему лицу.

Независимо от размера и формы предоставления долга, вернуть свои средства может практически каждый кредитор.

Не существует единого метода для взыскания, воспользовавшись которым, финансовая организация или физическое лицо, получит средства займа назад.

Самым мирным, но часто малоэффективным методом является полюбовное соглашение на возврат.

В заключении посмотрите видео, в котором одно из коллекторских агентств рассказывает о методах воздействия на должников:

Если мирно договориться не выходит, то действуя в рамках закона и пользуясь возможностями, которые гарантирует государство, можно отстоять свои права, заставить должника платить по счетам.

В разделе Возврат вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Источник: http://dolgofa.com/dolg/vozvrat/s-fizicheskogo-lica.html

Взыскание долгов с физических лиц

Взыскание долгов с физических лиц

Сегодня я хочу разобрать очень неприятную тему – взыскание долгов с физических лиц.

Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, как происходит взыскание долгов с физических лиц, какие 3 способа взыскания существуют, в каких случаях они применяются, каковы характерные особенности каждого из них.

Думаю, что эта публикация будет одинаков интересна и полезна и тем, кто имеет долги, и тем, кому задолжали, кто желает вернуть долг.

Итак, взыскание долгов с физических лиц в последние годы стало очень болезненной темой для огромного количества людей, у которых образовалась просроченная задолженность по кредитам, коммунальным платежам, частным займам, налогам, штрафам и т.д. Основных причин этому я вижу три:

В общем, в результате этого всего у многих людей образовались долги. Какое-то время организации или другие люди, перед которыми образовалась задолженность, конечно, будут стараться решить этот вопрос “полюбовно”, но если это не принесет желаемых результатов – прибегнут к одному из трех вариантов:

  1. Спишут долг как безнадежный.
  2. Продадут задолженность коллекторам.
  3. Начнут процедуру взыскания долга.

Если у вас задолженность перед кредитной организацией, то на первый вариант рассчитывать не стоит, его вероятность крайне мала, в лучшем случае такой исход событий ожидает должников с минимальной суммой долга.

Должников с небольшой суммой задолженности, вероятнее всего, ожидает первоначальная продажа долга коллекторам, которые уже, в свою очередь, начнут процедуру взыскания долга.

Ну а тем, у кого сумма задолженности средняя или большая (скажем, от нескольких тысяч долларов и выше), нужно быть готовым к процедуре взыскания долга, которую начнет сам кредитор.

Если же задолженность образовалась по другому поводу (коммунальные платежи и т.п.), то взыскание долга может применяться и для сравнительно небольших сумм. Все зависит от законодательства и внутренних положений каждой конкретной организации, перед которой может возникнуть долг.

Способы взыскания долгов с физических лиц

Существует 3 способа (метода, стадии) взыскания долгов:

  1. Досудебный.
  2. Судебный.
  3. Внесудебный.

Какой из этих способов лучше применить – зависит от ситуации, но кредитор имеет полное право пользоваться любым из них, иногда он использует их комплексно или поочередно. Рассмотрим подробнее все эти способы взыскания долгов с физических лиц.

Досудебное взыскание долгов физических лиц

Досудебное взыскание долгов – это процедура работы по погашению образовавшейся задолженности, которую проводит непосредственно сам кредитор, без привлечения каких-либо третьих сторон.

При досудебном взыскании задолженности могут применяться следующие методы:

Метод №1. Телефонные звонки. Должнику звонит представитель кредитора и информирует о необходимости погасить задолженность. Может использоваться как звонок реального человека, так и работа компьютерной программы – автодозвонщика, проговаривающего заранее записанное сообщение.

Степень давления на должника со временем всегда усиливается: первоначально с вами будут разговаривать очень вежливо, далее – более строго, далее – даже резко, нередко с угрозами (что является незаконным).

Звонки могут происходить как на мобильный, так и на домашний, рабочий телефоны, а также родственникам, знакомым (чьи телефоны указывались при получении кредита), работодателю и т.д.

Метод №2. СМС-оповещения. Отправка на мобильные телефоны, в соцсети, на почту сообщений, напоминающих о необходимости погасить долг. Степень “вежливости” таких уведомлений тоже будет меняться: чем дальше – тем более резкими они будут.

Метод №3. Письма. Должнику отсылаются официальные почтовые письма с требованием погасить образовавшийся долг. Как правило, тоже отсылается несколько писем, среди которых каждое последующее “жестче” предыдущего.

Метод №4. Личные контакты с представителем кредитора. Сотрудник организации, занимающийся работой с просроченной задолженностью, лично выезжает по месту проживания и/или месту работы должника и проводит с ним “профилактические беседы” о необходимости вернуть долг. Также возможны контакты с родственниками или другими людьми, способными оказать влияние на должника.

Метод №5. Привлечение коллекторов.

 Процедура досудебного взыскания долгов физических лиц может предусматривать и привлечение коллекторских компаний, которые будут действовать всеми теми же способами, только более активно и более профессионально. Но в этом случае не происходит переуступка (продажа) долга коллекторам, просто они работают в интересах кредитора на основании агентского соглашения.

В результате проведения процедуры досудебного взыскания задолженности не обязательно долг будет погашен полностью. Как вариант – стороны могут договориться о реструктуризации – составлении нового графика погашения задолженности, который будет устраивать и кредитора, и должника.

Досудебное взыскание долгов, плюсы:

  • При грамотной работе можно вернуть долг достаточно быстро в сравнении с судебными тяжбами, которые могут затянуться на долгие месяцы и годы;
  • Менее затратный способ в сравнении с судебным взысканием;
  • Не требуется помощь юристов и адвокатов или требуется в менее значительной степени.

Досудебное взыскание долгов, минусы:

  • Вероятность вернуть долг невелика: чаще всего, человек не выплачивает задолженность, если у него реально нет для этого возможностей;
  • Средства на процедуру могут быть потрачены, а результата это не принесет;
  • Антиколлекторские законы сильно “связывают руки” кредиторам, ограничивая действенные законные инструменты досудебного взыскания долгов.

Судебное взыскание долгов физических лиц

Судебное взыскание долгов – это процедура востребования задолженности через подачу искового заявления в суд, получение судебного решения и передачу его для исполнения в службу судебных приставов.

Это, как правило, сложный и длительный процесс, но зато и самый действенный. Судебное взыскание долга физического лица проходит в несколько этапов.

1 этап. Направление претензии должнику. Прежде всего, еще до подачи иска в суд, должнику необходимо направить официальное письмо-претензию с уведомлением о сумме долга и дальнейшем судебном решении вопроса в случае его не погашения. В отдельных ситуациях уже на этом этапе должник может, испугавшись судебных тяжб и огласки, погасить долг.

2 этап. Сбор доказательств. Для начала процедуры судебного взыскания самым главным фактором является сбор доказательств – документов и фактов, свидетельствующих об образовании и наличии просроченного долга. Что можно использовать в качестве доказательств:

  • Подписанные документы (договора, соглашения, графики погашения и т.д.);
  • Расписки;
  • Оферты (электронные публичные договора);
  • Электронную переписку, смс-сообщения;
  • и видео записи;
  • Показания свидетелей;
  • И т.д.

3 этап. Уплата пошлины и подача искового заявления в суд. Далее необходимо сначала оплатить госпошлину за рассмотрение иска, затем составить и подать исковое заявление, приложив к нему квитанцию об оплате пошлины и все собранные доказательства. Заявление будет рассмотрено судом, и если там все в порядке, будет назначена дата судебного заседания.

4 этап. Рассмотрение дела в суде и принятие решения. Следующая стадия процедуры судебного взыскания долгов – непосредственно судебные заседания и как итог – получение на руки решения суда.

В каких-то простых случаях решение может быть вынесено сразу же после первого заседания, в более сложных суды могут длиться годами. В общем, все зависит от конкретного дела, судей и адвокатов обеих сторон.

5 этап. Работа судебных исполнителей (приставов). После того, как вынесено решение суда о взыскании долга, и должник в 10-дневный срок не подал апелляцию, решение вступает в силу и передается для исполнения в службу судебных приставов.

Они уже выполняют непосредственную работу по взысканию долга с физического лица: сначала – путем переговоров, затем накладывают арест на его доходы, счета, имущество. Этот этап тоже может затянуться надолго, особенно, если у должника большой долг и нет имущества, маленький доход.

В этом случае он может возвращать задолженность всю оставшуюся жизнь, да так и не вернуть полностью.

Судебное взыскание долгов, преимущества:

  • Это наиболее действенный метод востребования возникшей задолженности;
  • Судебные издержки можно переложить на должника (при положительном решении суда);
  • Работу выполняют профессиональные адвокаты/юристы, все происходит в рамках закона.

Досудебное взыскание долгов, недостатки:

  • Очень-очень долгий метод взыскания долгов, может растянуться на годы;
  • Способ не гарантирует положительный исход дела – суд может вынести решение и не в вашу пользу;
  • Требует больших финансовых издержек на юристов и адвокатов (при привлечении сторонних услуг), и это может оказаться дополнительными расходами, а долг так и не будет возвращен;
  • Даже положительное решение суда не гарантирует возврат долга – у должника может не оказаться имущества и доходов, и приставы будут бессильны.

Внесудебное взыскание долгов физических лиц

И существует еще один способ взыскания долгов – внесудебное взыскание. Рассмотрим, что под ним подразумевается.

Внесудебное взыскание долгов – это продажа/переуступка прав требований долга третьим лицам, в большинстве случаев – коллекторским компаниям.

В этом случае кредитор сразу получает свои деньги, но с дисконтом, размер которого обычно очень велик (до 50% и даже более, в зависимости от ситуации).

После этого должник становится должным уже коллекторам, которые и проводят с ним дальнейшую работу по досудебному и/или судебному взысканию долга.

Коллекторы обязаны действовать в правовом поле, однако очень часто они, пользуясь юридической и финансовой безграмотностью должников, нарушают законы, применяя более “действенные” меры взыскания долга.

Зная свои права и обязанности, должник может грамотно противостоять коллекторам, направляя их действия в рамки закона. На сайте Финансовый гений этой теме посвящен целый цикл статей, начать можно, например, со статьи Как избавиться от коллекторов?

Внесудебное взыскание долгов, плюсы:

  • Не нужно тратить время, деньги, силы, нервы, другие ресурсы – кредитор сразу получает возврат долга, правда, не целиком.

Внесудебное взыскание долгов, минусы:

  • Очень большой дисконт, с которым выкупают долги коллекторы;
  • Коллекторская компания купит не каждый проблемный долг, она тоже оценивает свои риски;
  • Коллекторы часто в своей работе нарушают законы, поэтому грамотный должник сможет им эффективно противодействовать.

Источник: http://fingeniy.com/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskix-lic/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть