Сумма долга и размер требований для банкротства физического лица

Содержание

Условия банкротства физических лиц – уточнения и требования, нюансы контроля

Многие русские считают, что банкротство – это возможность, позволяющая избавиться от долгов, в особенности от кредитов. Но к условиям закона подходит не каждый заёмщик.

Чтобы заявитель бы признан банкротом, его нужно признать несостоятельным в финансовом плане. Текущий закон перекрывает дорогу ненастоящим банкротам и мошенникам.

Имеется в виду, что, если набрать кредиты и захотеть их списать, нужно приложить некоторые усилия. А за попытку обмануть организацию, которая предоставляет кредит, можно попасть в тюрьму.

Оформление документов

Выделяют два основных способа подачи заявления с приложениями:

Упрощённая процедураВ канцелярию арбитражного суда по месту прописки.
Через официальный сайт государственныхНапрямую на сайт арбитражного суда.

Для того чтобы оставить заявление на сайте суда, на нём нужно зарегистрироваться и внести информацию о себе. После чего можно будет приступить к оформлению заявления. Прикладываемые документы должны быть в электронном виде.

В чём разница? В канцелярии всегда будет очередь людей. Но самое неприятное в этом то, что после того, как вы отстоите очередь и обнаружите, что не хватает каких-либо документов, ваше заявление не примут, а отправят собирать все недостающие.

На сайте суда заявление примут, но сразу сообщат о том, чего не хватает. При этом ваше дело не останется без движения. Примите во внимание, что при подаче документов в живую очередь могут возникнуть непредвиденные судебные расходы.

Схема процедуры банкротства физических лиц

Требования

Чтобы заёмщик был признан банкротом, мало одного лишь его желания. Даже если он имеет задолженность, до наступления условий, оговоренных законом, он может рассчитывать на реструктуризацию кредита.

Согласно закону «О несостоятельности», для того, чтобы заёмщика признали банкротом, ему нужно:

  • накопить долг на сумму не меньше 500 тысяч рублей;
  • не выплачивать его в течение трёх месяцев;
  • не иметь источников дохода, которых будет достаточно для покрытия расходов.

Ещё одно требование, которое предъявляется к будущему банкроту – имущественная недостаточность. Цена всех вещей, которые имеет заявитель, не должна быть выше величины обязательств.

Если окажется, что заёмщик может расплатиться с долгами и продать свою дачу, машину, ювелирные украшения, то ни один суд не признает его банкротом. В таком случае кредитор пустит в оборот процедуру производства, в течение которой приставы арестуют имущество на стоимость долга.

В случае, если заёмщик вовремя не выплатит долг, арестованные вещи перейдут в собственность кредитора.

Таким образом, по мнению законодателей, банкрот – это заёмщик, который окончательно разорился, и имеет один крупный или несколько кредитов. У него нет работы и дополнительных источников дохода. 

Если говорить более просто, то это можно считать крайней мерой отчаявшихся должников, которые даже при большом желании не смогут выплатить все обязательства. А всё потому, что платежи будут «съедены» пеней, а средств, которые они выручат от продажи имущества, не хватит для покрытия долга.

Как действовать

Чтобы сделать всё правильно нужно знать, как действовать.

Следующая информация будет полезной и важной для банкротов:

  • Получение консультации юриста. Первичная консультация является бесплатной, поэтому вы сможете сэкономить не только время, но и деньги. Поскольку такой закон является относительно новым, в нём есть некоторые неясные нюансы.
  • Составление заявления о признании банкротом физического лица. Его можно написать самостоятельно или же попросить об этом кредитора.
  • Сбор необходимых документов, которые прилагаются к заявлению. После всё это передаётся в суд и уже непосредственно здесь признаётся ваша несостоятельность в выплате долга.
  • В заявлении обязательно нужно указать организацию (СРО), откуда назначается арбитражный (финансовый) управляющий для физического лица. При этом обязательно должны присутствовать опись и уведомление.
  • Уплата государственной пошлины в размере 6000 рублей. Реквизиты для оплаты можно взять на сайте суда, в который вы собираетесь подавать документы.
  • Передача документов в суд, а именно в канцелярию.
  • Рассмотрение дела судом и принятие решения: реструктуризация долга (выплата платежей, выплаты за счёт имущества).

Расходы, предназначенные для ведения процедуры банкротства, осуществляются за счёт должника. Денежные средства на выплату финансовому управляющему вносятся в депозит арбитражного суда. Сумма составит около 10000 рублей.

Признание

На днях Верховный Суд Российской Федерации вынес первое постановление «О банкротстве физических лиц».

Закон о банкротстве физических лиц

Для того чтобы получить признание банкротства, должник должен принять во внимание такие цифры:

  • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 тысяч рублей.
  • Срок просрочки не должен быть больше, чем 3 месяца.

Таким образом, если у должника сумма долга перед кредиторами составляет 500 000 тысяч рублей, а срок просрочки составляет не меньше, чем 3 месяца, то он может обратиться в арбитраж по месту регистрации и подать заявление о признании его банкротом.

В юридической сфере этот вопрос часто подлежит обсуждению. Безусловно, каждый случай индивидуален, однако, получить рекомендации по признанию банкротства можно даже в сети.

Условия банкротства физических лиц

Что происходит после того, как вы подаёте заявление о банкротстве? Суд устанавливает задолженность и если все условия соответствуют, то оно переходит в стадию, при которой принимают во внимание условия банкротства физических лиц по кредитам.

Если проанализировать такой момент и вернуться к примерам, можно будет заметить, что в случае несоблюдения сумма может быть меньшей или долг может быть вовсе не установлен. Что же делать в таком случае?

Условия банкротства физических лиц дают возможность реструктуризировать все долги. Она может проводиться не больше 36 месяцев. При этом должник на всё время действия реструктуризации, получает условие – ограниченный выезд за пределы страны.

Если взять минимально установленную сумму задолженности, которая составляет 500 00 тысяч рублей, то наиболее длинный срок реструктуризации составит 36 месяцев. Далее стоит рассмотреть минимальную зарплату в том или ином регионе и всё станет на свои места.

Должник, признанный банкротом, столкнётся с такой проблемой, как описывание имущества. Единственное, что у него останется – место, в котором он проживает. Расходы будут переложены на плечи управляющего по финансам, который занимается проведением процедуры банкротства.

При банкротстве ТСЖ часто отбираются для продажи здания или подсобные помещения.

Здесь наши юристы подробно расскажут, что такое банкротство предприятия и чем оно грозит работникам и владельцам.

После признания статуса банкрота, человек не имеет право на то, чтобы занимать руководящую должность, получать кредиты в течение 5 лет. Также он не имеет разрешения на выезд из страны.

Главные этапы

Если физическое лицо желает оформить банкротство, ему нужно пройти несколько этапов.

Стоит подробнее рассмотреть то, как правильно оформляется банкротство физического лица и в какой последовательности к нему нужно готовиться:

Начальный этап
  • Нужно позаботиться о том, какой имидж вы будете иметь. Не стоит бросать трубку при звонке от кредитора.
  • Нужно стараться наладить контакт и попросить об уменьшении размера платежей или об их отмене.
  • Ситуацию можно объяснить в письменном виде, прислав кредитору письмо. Всё это позволит вам доказать добропорядочность по отношению к кредитору в суде.
Второй этап
  • Подумать о своём трудоустройстве. Можно встать не биржу труда, если вы имеете минимальные доходы.
  • В суде может возникнуть вопрос о зарплате в конверте. Также могут возникнуть вопросы по поводу вашей финансовой несостоятельности.
Третий этапЕсли вы имеете совместное нажитое имущество, вам стоит подписать брачный договор, в котором указывается, что именно находится в общем владении супругов. Это нужно для того, чтобы в случае взыскания имущества, суд мог отнять часть недвижимости, предметы домашнего обихода и многое другое.
Четвёртый этап
  • Разбирательства с финансами. Здесь важно выяснить количество долгов, а также их размер.
  • При этом в расчёт могут быть приняты любые долги. Сюда же относятся квитанции по оплате коммунальных услуг.
Последний этапСбор необходимых бумаг и создание копий.

Кто участвует

Подача заявления о признании банкротства может производиться должником или кредитором. Также сделать это может любой уполномоченный орган, к примеру, налоговая. В одной из статей закона указаны условия банкротства, которые подтверждаются 10-ым Постановлением Пленума Верховного Суда.

Для того, чтобы подать заявление, нужно, чтобы физ лицо:

  • имело долг на сумму более 500 тысяч рублей;
  • не удовлетворяло требований кредиторов.

Заявление может подаваться по долгу, срок оплаты которого уже наступил, а также по долгу, сроки выплат которого ещё не наступили, но вероятность внесения своевременных выплат очень низкая.

Пункт 11 Постановления Пленума допускает, что в суд может обращаться заёмщик, который имеет задолженность в размере менее 500 тысяч рублей. Всё это достигается при наличии обстоятельств, которые свидетельствуют о несостоятельности должника. Далее производится уточнение текущих требований в деле.

Согласно вышеизложенной информации, банкротство физических лиц не всегда выступает в пользу должника. С каждым годом появляется всё больше должников, которые не могут в полной мере доказать свою несостоятельность.

Если у заёмщика несколько кредиторов, то финансовый управляющий будет заниматься распределением средств по покрытию долга.

Закон о банкротстве не допускает ущемления права на возврат средств по займу среди части кредиторов и все они обладают равными правами

Законодательная база

Банкротство физического лица будет проводиться на основе и в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности». В этом законе большое внимание уделяется банкротству граждан.

Об этом идёт речь в главе 10 закона, которая имеет название «Банкротство граждан». Новый закон о банкротстве начал действовать с 1.07.2016, образец 2018 года.

В нём подробно расписаны те мероприятия, которые применяются к физическим лицам, не имеющих источников дохода и возможности погасить обязательства перед кредиторами. Также в нём идёт речь о структуризации долга и о порядке реализации имущества должника.

Реструктуризация долга

Такая процедура банкротства, как реструктуризация долга, начинается с признания заявления о банкротстве действительным. Одновременно с этим суд утверждает финансового управляющего и назначается очерёдность уступок.

Процесс введения реструктуризации имеет ряд ограничений и запретов, таких как:

  • Должник не имеет права вносить имущество в установленный капитал, а также покупать доли и акции.
  • Он не может совершать безвозмездные сделки.
  • Покупка-продажа ценных бумаг, транспортных средств и других имуществ также запрещены. Запрещается принятие участия в уставных капиталах.

Последствия и спорные моменты

Если физическое лицо объявило себя банкротом, это ещё не значит, что ему удастся избежать налоговых обязательств. По решению арбитражного суда задолженность может быть реструктуризирована сроком не больше, чем на 5 лет. Создаётся график погашения задолженности, после чего он утверждается судом.

Инициировать банкротство могут органы налоговой, если кредиторы будут иметь претензии к должнику в течение месяца после подачи иска. Если же срок истечёт и иск не получит удовлетворения, то новые требования не могут быть занесены в федеральный реестр.

По решению суда должником назначается временный управляющий, который вырабатывает план по возвращению долгов.

Банкротство финансовых организаций обычно длится более 3х лет, многое зависит от наличия кредиторов и владельцев предприятия.

Особенности банкротства разных видов предприятий описаны здесь.

Методы диагностики вероятности банкротства предприятия вы можете увидеть на этой странице.

Процедура признания гражданина банкротом продумана до мелочей, однако и в ней есть множество спорных моментов. Многие считают, что, объявив себя банкротами, у них получится снять с себя финансовые обязательства. Вот почему банкротство – это сфера, в которой имеют место разного рода махинации.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/uslovija-bankrotstva/

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года

В сложной экономической ситуации кредиты ложатся на плечи россиян неподъемным грузом, и многие ищут способ снять с себя финансовое бремя. 1 октября 215 года любой россиянин сможет объявить себя несостоятельным должником. В России досрочно вступает в силу закон, регулирующий банкротство физических лиц.

Законодательная инициатива должна помочь провалившимся в «долговую яму» гражданам в деле погашения их долгов по «непосильным» кредитам. Нормы закона будут распространяться не только на кредиты в банках, но и на займы между физическими лицами и на долги по ЖКХ. Как это будет выглядеть на практике – покажет будущее.

Мы же ответим на вопросы, кто может официально стать банкротом, что нужно для прохождения процедуры банкротства, и какие плюсы и минусы скрываются в этом статусе.

Кто может получить статус банкрота?

Каждый гражданин России один раз в пять лет может претендовать на статус банкрота (речь идет только о физ. лицах), если он не в состоянии производить платежи по одному или нескольким кредитам в полном объеме:

  • При наличии долгов на сумму от 500 тысяч рублей и просрочке платежей по кредиту в три месяца и более;
  • При сумме долга меньше 500 т.р. в случае, когда гражданин предвидит наступление банкротства и есть обстоятельства, ясно свидетельствующие о невозможности исполнять финансовые обязательства: долг по сумме больше стоимости имущества, принадлежащего должнику или более 10% суммы долгов, подошедших к сроку, не были выплачены гражданином в течение месяца.

Порядок оформления банкротства физического лица

Дела о банкротстве граждан рассматриваются судом общей юрисдикции арбитражным судом по месту регистрации гражданина. Для признания себя банкротом физическое лицо должно подать в суд заявление о банкротстве и следующие документы:

  • справку о доходах;
  • опись движимого и недвижимого имущества;
  • справку о счетах и вкладах в банках;
  • список кредиторов и должников;
  • документы, подтверждающие суммы долга;
  • справку об уплаченных налогах за последние три года;
  • справку о сделках с недвижимостью и другим имуществом на сумму от 300 тысяч рублей.

Заявление в суд имеет право подать:

  • сам должник;
  • конкурсный управляющий;
  • наследники (в случае смерти должника);
  • уполномоченный орган.

Финансовый управляющий в деле о банкротстве гражданина должен принимать участие в обязательном порядке. Им может стать арбитражный управляющий, утвержденный судом для участия в деле.

По закону фиксированное вознаграждение услуг профессионального юриста может обойтись гражданину в 10 000 рублей в месяц.

Издержки по процедуре банкротства несет сторона, обратившаяся с заявлением о банкротстве.

Банкротство или реструктуризация

По итогам рассмотрения заявления суд может принять либо решение о банкротстве физического лица, либо счесть возможной реструктуризацию долга.

Реструктуризация

Суд рассматривает реструктуризацию долга, если гражданин, подавший заявление о банкротстве имеет регулярный источник дохода. В этом случае должник может получить до 3-х лет рассрочки выплаты задолженности.

  • Суд направляет всем заявленным кредиторам извещения об открытии конкурсного производства и указанием сроков предъявления требований (не больше 2-х месяцев).
  • Суд принимает решение, что делать с долгами – реструктурировать, погасить за счет имущества гражданина или стороны в состоянии достичь мирового соглашения.

При отсутствии возражений кредиторов суд утвердит план погашения долгов, в котором указываются:

  • срок его осуществления;
  • размеры сумм, ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности;
  • размеры сумм, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов.

План реструктуризации может представить гражданин или кредитор (кредиторы). Он утверждается общим собранием кредиторов и после – судом. План не может быть разработан на срок более трех лет.

Банкротство

Если реструктуризация долга невозможна из-за финансового состояния должника и отсутствия у него постоянного источника дохода, то суд может признать такое физическое лицо банкротом.

При этом, как и в случае юридических лиц, составляется перечень кредиторов, которые получат часть долга после реализации имущества должника.

Продажа имущества происходит согласно описи, представленной должником суду или финансовому управляющему.

  • Имущество человека, признанного банкротом, драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, а также недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.
  • Требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.
  • По завершении расчетов с кредиторами, банкрот освобождается от дальнейшего исполнения их требований.

Что запрещается изымать у должника, признанного банкротом?

  • Жилье, если оно является единственным, а также участок земли, на котором оно расположено.
  • Обычные предметы домашнего обихода и обстановки.
  • Вещи, предназначенные для индивидуального пользования (обувь, одежда и т.д.).
  • Бытовая техника, не превышающая в стоимости 30 тыс. рублей.
  • Любое имущество, используемое для профессиональных занятий, если его стоимость не превышает 100 МРОТ.
  • Все виды домашних животных и корм для них, при условии, что они не используется в коммерческих целях.
  • Деньги на сумму, равную прожиточному минимуму и необходимые для лиц, которые находятся на иждивении у должника.
  • Топливные материалы, необходимые для приготовления пищи или отопления жилья в период всего отопительного сезона.
  • Продукты питания.
  • Транспорт, необходимый должнику по причине инвалидности.
  • Государственные награды, призы и почетные знаки.

Что дает банкротство?

  • Банкрот становится юридически «чистым», а суд освобождает его от уплаты долгов после реализации имущества.
  • С момента признания должника в судебном порядке банкротом, прекращаются начисления неустоек, пени, штрафов, процентов и прочих финансовых санкций.
  • В случае если у банкрота нет имущества кроме единственной квартиры, всё равно будет проводиться процедура банкротства, в результате чего должник будут «очищен» от долгов.

Минусы банкротства

  • Банкрот лишается всего имущества, за исключением перечисленного выше.
  • Официальный статус банкротства гражданина сохраняется 5 лет.
  • Cуд может запретить должнику выезд за границу до завершения процедуры реализации его имущества.
  • Необходимо сообщать о статусе банкрота при обращении за кредитом, при приобретении товаров, предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.
  • Запрет заниматься предпринимательской деятельностью на определенное время.
  • Изъятие ранее выданных лицензий для осуществления предпринимательской деятельности.

Ложное банкротство

Для того чтобы банкротство не использовалось с целями, не заявленными в законе, введены некоторые деяния, факт совершения которых не позволит получить статус банкрота:

  • Совершение мошеннических действий.
  • Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности и уплаты налогов.
  • Предоставления кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита.
  • Сокрытие или умышленное уничтожение имущества.

По мнению экспертов, новый институт банкротства дает гражданам возможность реализовать свое право и выйти из замкнутого кредитного «круга», пусть и с некоторыми имущественными потерями.

При этом закон может быть выгоден и банкам в качестве меры списания «плохих» долгов. Учитывая состояние кредитной сферы РФ, аналитики оценивают такую меру как своевременную.

Напомним, что дата вступления закона о банкротстве физических лиц в России в силу – 1 июля 1 октября 2015 года.

Роман Молчанов, «Школа Инвестора».

Что еще?

Источник: http://investorschool.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic-s-1-iyulya-2015-goda

Банкротство физических лиц

Условия признания гражданина банкротом

Порядок признания гражданина банкротом

Порядок проведения реабилитационных процедур

Последствия банкротства

Ответственность за фиктивное банкротство

В 2015 году в законодательство о банкротстве внесены изменения и введена возможность признания банкротом физических лиц – граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Впервые такая возможность введена Федеральным законом от 29.12.

2014 N 476-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника” (прозванном в народе «Законом о банкротстве физлиц»).

Данный закон регламентирует порядок проведения процедур по реабилитации, который будет применяться в отношении граждан (физических лиц), имеющих долги, но не имеющих их погасить.

Кроме того, в законе подробно расписан порядок рассмотрения подобных дел судами, с описанием условий и самой процедуры по реструктуризации долга, а также возможность реализации имущества должника в счет уплаты долга и возможные последствия для гражданина, признанного банкротом.

Вступление в силу закона о банкротстве физ. лиц

Введение в России процедуры банкротства граждан изначально намечалось на 01 июля 2015 года. Летом 2015 года приняты соответствующие поправки, в соответствии с которыми граждане будут признаваться арбитражными судами банкротами с 1 октября 2015 года.

Банкротство граждан – понятие

Банкротство физических лиц – это неспособность гражданина удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Кто может быть признан банкротом?

Заявление о признании конкретного гражданина РФ банкротом может быть подано при соблюдении следующего условия. Долг должен быть более 500000 рублей, а указанные требования к его погашению не выполняются в течение более трех месяцев.

При этом в соответствии с п. 3 ст. 213.6 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин может быть признан банкротом при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Порядок признания гражданина банкротом

Признание гражданина банкротом осуществляется арбитражным судом на основании соответствующих заявлений гражданина, конкурсного кредитора, уполномоченного орган.

То есть заявление может подать как сам заемщик, так и люди (организация), у которых были заняты деньги.

При этом подача заявления осуществляется в арбитражный суд, по месту проживания должника, с подробным указанием обстоятельств, согласно которым долг не выплачивается.

Законом установлена обязанность граждан (не право, а именно обязанность) по самостоятельной подаче заявления в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

В случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества он имеет право обратиться в суд о признании банкротом.

В случае смерти должника он также может быть признан банкротом в судебном порядке. Подобное дело может быть возбуждено либо по заявлению кредитора, либо уполномоченного органа. При этом обязательства должника в рассматриваемом деле о банкротстве будут исполнять его наследники, а до их определения в судебном порядке – нотариус, либо исполнитель завещания.

Применяемые процедуры банкротства физлиц могут сохранить за должником его текущее имущественное положение, так как с момента признания его банкротом судебный вердикт накладывает мораторий на удовлетворение требований займодателей.

Порядок проведения реабилитационных процедур

Законодательно установлены три меры по реабилитации:

Мирное соглашение – понятие, говорящее само за себя, поэтому остановимся более подробно на первых двух пунктах.

Реструктуризация долга – это пересмотр графика платежей и суммы платежа с составлением специального плана по пропорциональному погашению общей суммы долга, а также процентов по ней. Во внимание принимаются требования к физическому лицу от всех кредиторов, и погашение должно быть осуществлено в денежной форме. Причем, срок составленного плана не может быть больше 3-х лет.

Важным условием вообще возможности применения реструктуризации является наличие у заемщика источника постоянного дохода, то есть фактическая возможность погашать кредит (заем). Кроме того, гражданин, в отношении которого применяется реструктуризация, должен не иметь срока непогашенной судимости в экономической сфере, а также в течение предшествующих пяти лет не признаваться банкротом.

В свою очередь кредиторы по закону имеют право в рамках рассмотрения дела о банкротстве предъявить требования по оплате обязательных платежей, о признании права собственности, об истребовании имущества (которое приобрел заемщик на средства, которые не отдает, следовательно, имущество становится незаконным).

Если же в ходе рассмотрения дела, судом будет принято решение  о невозможности введения процедуры реструктуризации, то в силу вступает процедура распродажи имущества должника в счет уплаты суммы долга. Имущество должно быть распродано в срок, не превышающий полугода, с момента принятия судебного решения.

Абсолютно все имущество гражданина, которым он владеет на момент принятия судебного решения, в итоге составляет конкурсную массу. Исключение составляет лишь личное имущество, сумма которого не входит в конкурсную и не может превышать 10000 рублей. Кроме того, при долевом владении должником части имущества, кредитор имеет право взыскать стоимость данной доли.

После признания физического лица банкротом все действия с имуществом, подлежащим продаже, осуществляются только финансовыми управляющими от лица гражданина. Сам гражданин не имеет права участвовать в данном процессе, кроме того, если он успел совершить с имуществом, составляющим конкурсную массу, какие-либо сделки, то они признаются ничтожными (то есть теряют свою силу).

Имущество должника реализуется в ходе торгов, а полученные средства идут в первую очередь на погашение текущих платежей, при этом преимущество имеют те кредиторы, требования которых обозначились еще до принятия судом заявления о признании гражданина банкротом.

Если же суммы, полученной от реализации имущества, не хватает для удовлетворения требований всех должников, то они (требования) все равно считаются погашенными. Гражданин же, после завершения процедуры распродажи, признается свободным от требований кредиторов.

О правилах реализации имущества при признании гражданина банкротом, а также о том, какое имущество может быть распродано, а какое продавать нельзя читайте в статье по ссылке.

Положительные и отрицательные моменты реструктуризации долга

Основным положительным моментом процедуры реструктуризации является то, что на момент ее принятия должник сразу же освобождается от всех штрафных санкций, выдвигаемых кредиторами, за исключением текущих платежей.

Также останавливается исполнение имущественных взысканий с гражданина, за исключением требований по возмещению вреда причиненного здоровью, делам о возврате имущества из незаконного владения, взыскания алиментов и на жилое помещение, находящееся под залогом.

Данное положение позволяет должнику (физическому лицу или индивидуальному предпринимателю) вновь распоряжаться своим имуществом, после снятия с него ареста.

Но, по закону судебный пристав имеет право не снимать ареста с того имущества, стоимость которого не выше размера долга.

Причем после принятия судом процедуры реструктуризации наложение повторного ареста на имущество возможно лишь в случае признания гражданина или ИП несостоятельным.

Если же имеют место исковые заявления, которые были поданы не в рамках проведения слушания о банкротстве, и они не были рассмотрены судом до принятия процедуры реструктуризации, то данные иски остаются неудовлетворенными, а задолженность по ним должника становится для кредиторов безнадежной к взысканию.

По выполнению должником требований процедуры реструктуризации (то есть фактического исполнения обязательств перед кредитными организациями), он освобождается от любых требований кредиторов, в том числе тех, которые не были рассмотрены судом. Но данное освобождение не может вступить в силу, если гражданин привлекался в ходе процедуры к уголовной или административной ответственности, а также если будет установлен факт фиктивного банкротства.

Отрицательным же моментом является то, что проведение различного рода сделок должником в рамках процедуры реструктуризации возможно лишь с письменного согласия финансового управляющего, в ином случае должник не имеет права на их совершение. Ограничения представляют собой: запрет на использование имущества в качестве паевого взноса в уставной капитал, запрет на использование имущества в качестве вклада, запрет на приобретение акций или паев в паевых фондах юр.лиц.

Последствия банкротства

После признания гражданина банкротом наступают следующие юридически значимые последствия:

  1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  2. Невозможность самостоятельной подачи заявления о признании банкротом в течение 5-ти лет после признания гражданина банкротом по исковому заявлению кредитора (иначе, освобождение от требований кредиторов утратит силу);
  3. В течение 3-х лет банкрот не имеет права занимать должности в органах управления любого юридического лица, а также управлять им;
  4. Ограничение личных и неимущественных прав (например, запрет на выезд из страны во время проведения процедуры признания гражданина банкротом).

О всех последствиях банкротства читайте в статье по ссылке.

Ответственность за фиктивное банкротство

Штраф за фиктивное банкротство

Законодательством предусмотрена административная ответственность в отношении лиц, которые намеренно (фиктивно) признают себя банкротами, то есть объявляют себя несостоятельными, заведомо обманывая судебные органы – часть 1 статьи 14.12 КоАП РФ. Подобное правонарушение влечет за собой штраф от 1 до 3 тысяч рублей.

Аналогичное наказание предусмотрено ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ и за ряд намеренных действий, которые привели к преднамеренному банкротству, то есть к невозможности выполнения требований кредиторов.

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность предусмотрено в случаях сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника – юридического лица, гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили ущерб в сумме более 1,5 миллиона рублей (статья 195 УК РФ). Данное деяние наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

За совершение гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданин (индивидуального предпринимателя) в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) причинили ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство) и наказывается штрафом в размере от 200 до 500 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

За объявление гражданина заведомо ложное публичное объявление гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст.

197 УК РФ (фиктивное банкротство), наказывается вплоть до лишения лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Подготовлено “Персональные права.ру”

Источник: http://personright.ru/bankrotstvo-citizen.html

Банкротство физических лиц – признаки неплатежеспособности и список документов для обращения в суд

Многие россияне, не рассчитав свои возможности, сталкиваются с тем, что не могут выполнять обязательства по погашению кредитов. Банкротство физических лиц в связи с финансовой несостоятельностью заемщика может помочь должнику по решению суда списать долги. Однако процедура эта очень сложная, проводится в несколько этапов, имеет свои недостатки и преимущества.

Что такое банкротство физического лица

Законодательством РФ предусмотрена возможность признания несостоятельности частных лиц при выполнении финансовых обязательств перед банками, налоговыми и коммерческими организациями.

Если ранее вопросы должников решались через коллекторские агентства, то сегодня благодаря банкротству физлица процедура проходит более цивилизованно. Признают несостоятельность физического лица строго через суд.

Для этого важно иметь серьезные основания на инициирование процесса и соблюсти все этапы. Индивидуальные предприниматели не могут воспользоваться этим законом.

Закон о несостоятельности физических лиц в России начал действовать только с октября 2015 года, поэтому не все жители страны знакомы с правилами оформления нового статуса. Инициировать процедуру могут:

  • сами физические лица;
  • их кредиторы;
  • налоговые организации.

При этом задолженность должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка по обязательным платежам – не менее 3 месяцев (в этом случае физическое лицо должно начать процесс в обязательном порядке).

Стоит отметить, что признают банкротом только после тщательной проверки предоставленных данных. Суд может предложить мировое соглашение и реструктуризацию задолженности, если у физического лица есть постоянный доход.

При невозможности погашения кредитов и прочих долговых обязательств дело заканчивается статусом банкрота для физического лица.

Кто признает физическое лицо банкротом

После внесения поправок в 127-ФЗ отмечаются случаи мошенничества. Важно запомнить, что услуги по банкротству физических лиц, предлагаемые разными организациями Москвы и других городов, могут оказаться очередной кабалой.

Дела рассматриваются арбитражным судом и решение относительно конкретного заявителя принимается только при наличии серьезных оснований.

Если вам предлагают оформить банкротство другим способом, то вы рискуете потерять деньги, при том, что списать долги не удастся.

Требования о признании несостоятельности должника должны быть обоснованными. В противном случае суд откажется признавать гражданина банкротом. Если рассмотреть судебную практику по таким делам и статьи закона, можно выделить следующие признаки банкротства должника:

  1. Гражданин не рассчитывается с долгами или отказывается выполнять требования кредиторов по обязательным платежам, срок погашения которых уже наступил.
  2. Выплаты задолженности в размере более 10% от всех обязательств просрочены больше чем на 30 дней.
  3. Размер задолженности больше, чем стоимость имущества гражданина, с учетом прав требований.
  4. Есть постановление о завершении процедуры взыскания задолженности по причине отсутствия имущества гражданина, которое можно реализовать в счет погашения.

Правовое регулирование

Все особенности признания банкротства граждан можно найти, прочитав закон о банкротстве физических лиц №476, который был принят Госдумой в начале 2014 года, а вступил в силу только с октября 2015.

Многих россиян волнует вопрос о том, как происходит признание несостоятельности граждан. Стоит отметить, что не все могут получить статус банкрота.

Прежде чем начинать процедуру, стоит получить консультацию юриста.

Несостоятельным признается гражданин, не имеющий имущества и достаточного количества денежных средств для полного погашения долгов.

После внесения поправок в Федеральный закон о личном банкротстве россияне могут заявлять без активных действий со стороны кредиторов.

При постоянном росте суммы задолженности и невозможности мирно договориться с заимодавцами, заявить о своей финансовой несостоятельности следует в течение месяца с момента, когда гражданин понял, что не может выполнять обязательства по кредитным договорам.

Как подать на банкротство физическому лицу

Прежде чем запустить процесс признания гражданина несостоятельным, стоит обратиться в бюро юридических услуг для получения консультации по этому вопросу. Поправки в закон внесены недавно, поэтому он содержит много неясностей.

Если вы приняли решение начинать процедуру, нужно собрать необходимые документы и составить заявление. Помочь с этим вам может юрист по банкротству физических лиц.

Подать заявление можно лично, через официальный сайт суда или через представителя (арбитражного управляющего).

В каких случаях гражданин обязан подавать заявление самостоятельно

В отдельных ситуациях граждане обязаны самостоятельно обращаться в суд с заявлением о признании их финансовой несостоятельности.

Банкротство физических лиц в обязательном порядке инициируется заемщиком при наличии задолженности с учетом всех штрафов и пеней более 500 тысяч рублей.

Еще одним условием является невозможность выполнения обязательств по оплате долга перед кредиторами. Данный вопрос регулируется первым пунктом статьи № 213.4 ФЗ. Подать ходатайство нужно в тридцатидневный срок.

Список документов для подачи в арбитражный суд

Важным моментом при признании гражданина несостоятельным является сбор всех необходимых документов и справок. Все бумаги предоставляются в оригинале с ксерокопиями.

Стоит отметить, что суд проверит достоверность, срок годности каждого документа и откажет в принятии заявления, если предоставить неполный пакет.

Кроме того, отсутствие какой-то бумаги может привести к тому, что оснований для признания несостоятельности заявителя будет недостаточно, и долги списать не удастся. Полный перечень необходимых для запуска процедуры бумаг представлен в таблице:

Заявление

Заполняется по образцу, отражает причины неоплаты долгов заемщиком и основания для получения статуса банкрота.

Личные документы

  • паспорт;
  • номер ИНН физического лица;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении (при наличии несовершеннолетних детей);
  • справка из налоговой о том, что гражданин не является ИП;
  • справки об уплате налогов.

Подтверждения наличия долгов

  • кредитные договоры;
  • расписки;
  • почтовые уведомления о штрафах;
  • квитанции на оплату коммунальных услуг и прочее.

Документы, подтверждающие доходы заявителя за последние 3 года

  • справка с места работы;
  • справка 2 НДФЛ;
  • копия пенсионного удостоверения (для пенсионеров);
  • документ, подтверждающий пенсионные начисления по состоянию здоровья, выслуге и другим причинам;
  • выписки с банковских счетов;
  • документы из банка, подтверждающие наличие вкладов и получение процентов по депозитам;
  • информация о крупных сделках по продаже личного имущества дороже 300 тысяч рублей;
  • копия реестра сведений (для акционеров);
  • справка из службы занятости населения (для безработных).

Документы на имущество (составляется подробная опись предметов роскоши, движимого и недвижимого имущества должника на территории РФ и за рубежом на основании предоставленных бумаг)

  • договора купли-продажи;
  • свидетельство на право собственности;
  • документы о разделе имущества после развода;
  • данные из федерального реестра;
  • документы на наследство и прочее.

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция

Признание несостоятельности включает следующие этапы:

  1. Обращение в суд. Этап предусматривает оплату госпошлины и подачу заявления.
  2. Открытие процедуры. Заявитель доказывает свою несостоятельность, представляя подтверждающие документы.
  3. Запуск процедуры реструктуризации. Прекращается начисление штрафов и пеней. С помощью финансового управляющего должник в течение трех лет должен погасить долги в соответствии с намеченным планом и своими возможностями.
  4. Объявление лица банкротом. Остатки долгов погашаются деньгами от реализации имущества должника.
  5. Списание долгов. Если после продажи имущества заемщика не удалось погасить все долги, то они сгорают.

Рассмотрение заявления в суде

Обращения рассматриваются в срок от 15 до 90 дней от даты подачи заявления. После этого суд выносит одно из следующих решений:

  • признать заявление обоснованным, принять к производству;
  • признать заявление необоснованным, оставить без рассмотрения;
  • признать заявление необоснованным, после чего все действия по признанию несостоятельности гражданина прекращаются.

Признание физического лица банкротом

В зависимости от того, обладает гражданин каким-либо имуществом или нет, процесс может затягиваться на годы. Банкротство физических лиц признается после попытки реструктурировать долг или достичь мирного соглашения с кредиторами.

После получения нового статуса, имущество должника (если таковое имеется) продается. Вырученные средства идут на погашение долгов.

Прежде всего рассчитываются с конкурсными кредиторами, которые внесены в реестр и являются активными участниками дела о банкротстве.

Назначение финансового управляющего судом

Важным участником процесса является финансовый управляющий. Он назначается судом и оказывает помощь в банкротстве физического лица заявителю.

Гражданин должен указать саморегулируемую организацию (СРО), которая предоставит управляющего, но писать конкретные данные специалиста категорически запрещено.

Управляющий проверяет платежеспособность заемщика, разрабатывает схему действий, контролирует реализацию имущества клиента и оплату долгов по исполнительным документам.

Что такое план реструктуризации долгов

Банкротство физических лиц включает несколько этапов. Одним из них является реструктуризация долгов, которая должна проходить строго по плану. Он разрабатывается на определенный срок, не больше 3 лет и содержит следующее:

  • положения о сроках погашения;
  • положения о порядке оплаты задолженностей пропорционально между всеми кредиторами;
  • информацию о размерах ежемесячных платежей с учетом процентов.

Реализация имущества

После признания финансовой несостоятельности гражданина все его имущество, за исключением определенного минимума, подлежит реализации. Эта процедура нужна для погашения части долгов за счет вырученных средств от продажи недвижимости, автомобиля, предметов роскоши должника.

Срок реализации имущества не должен превышать 6 месяцев с даты судебного заседания, после чего все долги сгорают.

Банкротство физических лиц не предусматривает списание долгов после распродажи имущества должника, если последний допустил нарушение правил процедуры или пытался скрыть ценности.

Какое имущество не подлежит обязательной продаже

Не может изыматься с целью проведения аукционной продажи следующее имущество заемщика:

  • единственное жилье должника;
  • продукты питания;
  • государственные награды, почетные знаки;
  • личные вещи;
  • недвижимость, если в ней прописаны несовершеннолетние;
  • имущество, необходимое должнику для работы;
  • транспортное средство для передвижения инвалида.

Последствия признания физического лица банкротом

Прежде чем начинать данную процедуру, стоит вспомнить о последствиях банкротства и взвесить все «за» и «против». Новый статус предусматривает следующие ограничения для должника:

  1. Повторное банкротство физических лиц невозможно в течение 5 лет.
  2. Несписание долгов при подаче повторного заявления о банкротстве от кредиторов.
  3. Запрет на получение руководящих должностей, предпринимательство.
  4. Сложности с получением кредитов.

Ответственность за фиктивное банкротство

За преднамеренное банкротство гражданам РФ грозят следующие меры пресечения:

  1. Судебные взыскания в размере от 1 до 3 тысяч при ущербе менее 1,5 млн рублей.
  2. Уголовная ответственность при ущербе более 1,5 млн рублей.

Стоимость банкротства физического лица

Важно учитывать, что процедура признания несостоятельности предусматривает серьезные расходы:

  1. Госпошлина – 6000 рублей.
  2. Услуги оценочного бюро (1% от стоимости объектов).
  3. Услуги нотариуса.
  4. Вознаграждения управляющего (10000 рублей + 1% от вырученной суммы при продаже имущества).
  5. Услуги юриста.
  6. Транспортные, почтовые расходы.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Статус банкрота имеет следующие плюсы для гражданина:

  • прекращение начисления санкций, связанных с просрочками;
  • списание долгов после реализации имущества;
  • даже при отсутствии имущества долги списываются, если есть основания.

Минусы процедуры:

  • лишение имущества;
  • невозможность занимать руководящие должности;
  • запрет на выезд за рубеж до окончания реализации имущества;
  • запрет на ведение предпринимательской деятельности;
  • повторное признание несостоятельности возможно не ранее, чем через 5 лет.

Источник: http://sovets.net/13726-bankrotstvo-fizicheskih-lic.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть