Срок исковой давности по кредиту истек а коллекторы звонят: могут ли подать в суд требуют вернуть

Содержание

Случай заемщика Сергея. Что делать, если срок исковой давности прошел, а вам звонят и «требуют» оплатить?

Срок исковой давности по кредиту истек а коллекторы звонят: могут ли подать в суд требуют вернуть

Добрый день!!! Заранее извиняюсь,если повторю чью-то тему!Ситуация следующая:В Русском Стандарте брал кредит более 10 лет назад…Сумма 20 000 рублей.Ничего не платил,сначала звонили домой и на работу,затем затихли.За это время поменял и место жительства,и номер телефона и работу.Уже забыл про них.

И вот наконец-то свершилось!Пришло письмо от Агентства по Сбору Долгов,пишут,что письмо уже повторное,что договор мой с БРС переуступлен им,что мне необходимо срочно связаться с АСД,прислали квитанцию с реквизитами и естественно,перечень статей,по которым меня собираются преследовать…Я естественно сначала в ужасе давай им звонить,не дозвонился,началась паника и т.д. Потом поизучал информацию на Вашем сайте и вроде успокоился.Подскажите пожалуйста,правильно ли я понимаю,что СИД истёк,что нужно ждать атаку от АСД,угрозы,звонки,приезды и т.п. Но,если конечно они подадут в суд,заявить там об истечении СИД. Находясь на сайте,вроде всё понимаешь и успокаиваешься…А потом прокручиваешь это в голове,паниковать начинаешь и по сторонам оглядываться…Спасибо за Ваш сайт!!!

Ответ от сайта секвойя.рф

Здравствуйте, Сергей. Рады, если сайт вам чем-то помог. Ситуация новая для секвойи.рф, так что отдельной статьи заслуживает 100%. Срок исковой давности — возможность в законном порядке предъявить требования в суд и взыскать какие-либо суммы по кредитному обязательству.

Период времени для юридических лиц, таких как банк или коллекторское агентство составляет 3 года с момента нарушения каждого платежа по договору (часть 1 статьи 196 ГК РФ). Судя по указанному вами сроку, когда вам выдали кредит, более 10-ти лет назад, сложно представить что он не истек, причем по всем платежам.

СИД не восстанавливается для юридических лиц никогда, о чем точно заявили в своем Постановлении Пленумы ВАС и ВС РФ 28 февраля 1995 года №2/1.

Его крайний абзац гласит: «Судам следует иметь в виду, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.»

style=”display:block; text-align:center;” data-ad-format=”fluid” data-ad-layout=”in-article” data-ad-client=”ca-pub-9019111112927281″

data-ad-slot=”7779810264″>

Банк понимая, что профукал СИД, скидывает задолженность коллекторам за копейки. Раньше агентства были еще более малограмотны и подбирали практически все, на чем могли заработать.

Кроме того, они верят и не без основательно в то, что большинство граждан России безграмотны в плане своих прав, а значит им удастся «промыть уши», надавить или еще как запугать их, чтобы те поверили, что всё еще должны.

, а их обычно три: 159 УК Мошенничество, 177 УК РФ Злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности и 165 УК РФ — являются стандартом деятельности любого коллекторского агентства, а теперь, увы, и служб безопасности почти любого банка. К вам они относиться не могут. Если будут донимать, сразу говорите, чтобы подавали в суд, там и разберетесь.

Выездные группы едут в полицию-милицию и там показывают свою «крутизну», если смогут. Никого в свое жилище не пускайте! Вы имеете на это полное право! Приедет полиция, и если там кто-то еще останется, что крайне мало вероятно, вот тогда можно выйти и повеселиться, сказав, что все будете рассматривать в цивилизованном, ЗАКОННОМ, судебном порядке.

Еще одним важный момент, если диалог зайдет у вас о СИДе. Помните, что независимо от того, когда был договор цессии (уступка прав требования) по вашему кредитному договору, срок исковой давности не прерывается этим договором. Законодательно данный постулат закреплен в статье 201 ГК РФ: «Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления».

Ваш долг могли «перепродавать» кому и сколько раз угодно, это все проблемы тех, кто покупает и продает. СИД начался с момента, когда вы перестали платить, надеюсь вы не отправляли официальные письма в банк и не отвечали им по почте на их, поскольку тут можно еще что-то в суде им попытаться изобразить. Думается, что задел в десять с лишком лет явно закрыл все эти возможные моменты.

По поводу того, что вам делать в суде, все верно написали.

Желательно не устно, а письменно сообщить суду, о том, что срок исковой давности истек, сославшись при этом на статью 196 ГК РФ, где он указан в три года, а также на пункт Постановления, реквизиты которого написаны выше, где повторимся, дается четкое разъяснения судам, что СИД у юридических лиц не восстанавливается ни при каких обстоятельствах. Можете еще про 201 ГК РФ дописать. Судьи не настолько глупы, как нам часто говорят в СМИ, им главное помочь, указав нормы Закона, поскольку не все их точно знают, особенно то, что касается Постановлений, хотя у всех у них есть консультанто-гаранты, и моменты СИДа настолько значимы, что они наверняка осведомлены о таком пункте. Можете в дополнение прочесть статейку «СИД. Вопросы и ответы» на нашем сайте. Буду еще вопросы, задавайте  в данной теме.

Источник: http://xn--b1afncvo7h.xn--p1ai/srok-iskovoy-proshel.html

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Целью деятельности коллекторских агентств является помощь кредитору в собирании долгов. Коллекторы специализируются на внесудебном взыскании задолженности, соответственно, сроки исковой давности представляют для них величину малозначимую.

Срок исковой давности имеет значение только для суда, для коллекторских же агентств он не представляет значения.

Поэтому, если вам поступают звонки от коллекторов, даже если срок исковой давности по кредиту истек, причина у этих звонков одна: коллекторы стремятся вернуть просроченную задолженность банку за агентское вознаграждение.

А истечение срока исковой давности не значит, что долговое обязательство прекратилось. Рассмотрим подробнее, что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят; к чему надо быть готовым и как себя следует вести.

Единственным последствием истечения срока исковой давности будет являться возможность оставления иска со стороны банка против должника без рассмотрения, и то, только если должник заявит в суд ходатайство об истечении срока исковой давности. Если же ответчик сам не сделает заявление об истечении срока исковой давности по делу, этот факт никак не повлияет на решение суда. Заявить об истечении срока исковой давности имеет право только ответчик.

Как видим, срок исковой давности влияет мало на что, во всяком случае, на процедуры досудебного взыскания, которые проводит коллекторское агентство, этот факт точно не окажет никакого влияния.

Даже если срок исковой давности прошел, звонки, получаемые должником от банка и от коллекторского агентства, являются совершенно правомерным явлением. Они рассчитаны на должников, слабо разбирающихся в законодательстве и имеют целью убедить должника добровольно погасить задолженность.

С другой стороны, должник, точно знающий, что срок исковой давности вышел, может совершенно спокойно игнорировать любые звонки и не возвращать долг.

Как разговаривать с коллектором по телефону

Срок исковой давности составляет 3 года, и если вы считаете, что он действительно прошел, лучше перестраховаться и проверить. Дело в том, что исчисляется этот срок достаточно сложно.

Начинается его исчисление не с момента заключения договора, и не с момента окончания графика плановых платежей, а с момента внесения последнего платежа по кредиту.

При этом если с момента внесения последнего платежа вы вступали в сообщение с представителями банка, срок исковой давности переносится и начинает отсчитываться заново с этого момента. Если вы заключили соглашение о рассрочке или отсрочке внесения платежа, срок исковой давности начнется заново с этого момента.

Банк может по истечении 90 дней действия просрочки выставить заключительное требование о полном досрочном погашении долга, при этом срок исковой давности опять же начнется заново.

Таким образом, для уверенности в том, что срок исковой давности исчислен точно, должнику необходимо воздерживаться от контактов с представителями банка. Если вы не уверены в точности своего расчета срока исковой давности, обратитесь за квалифицированной помощью к юристу.

Допустим, что мы точно рассчитали срок исковой давности и уверены, что он уже прошел. Как в таком случае надлежит себя вести при поступлении входящего звонка от коллекторов?

Говоря о том, что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят, следует понимать — Вы можете выбрать различные варианты стратегии разговора.

Самая очевидная из них – сразу раскрыть все карты, то есть заявить об истечении срока исковой давности и о своем намерении в дальнейшем не отвечать на звонки. Вы имеете полное право так поступить, не опасаясь, что банк подаст на вас в суд.

Даже если это произойдет, вы можете подать ходатайство об истечении срока исковой давности, и на этом все завершится, суд будет вынужден отказать банку в рассмотрении дела.

Также вы можете заявить коллекторам, что вы намерены решать вопросы кредита только в суде. Зная о том, что срок исковой давности прошел, и перспективность иска близится к нулю, банк может просто списать ваш долг как убытки.

Однако от дальнейших звонков коллекторов это вас не убережет. Напомним, что коллекторские агентства получают агентское вознаграждение за возврат задолженности внесудебными методами, поэтому они будут применять все доступные законные методы, не обращая внимания на ваши отговорки.

Что такое возобновление исчисления срока исковой давности

Вы можете также попытаться провести переговоры с банком-кредитором или направить ему официальное письмо. Однако при таком варианте вы рискуете, так как любой контакт с банком возобновляет исчисление срока исковой давности с момента произошедшего контакта.

Но в некоторых случаях должникам удается добиться списания своих долгов как безнадежной задолженности. Чаще всего это происходит, когда банк перестает существовать, и его кредитный портфель, то есть все задолженности, покупаются другим банком, к которому переходит право требовать возврата долга на праве переуступки долга.

Часто подобные процедуры занимают определенное время, чем и пользуются должники, игнорируя обращения банка и звонки коллекторов. В этом случае вероятна ситуация, когда банк обнаруживает некоторых должников уже тогда, когда срок исковой давности прошел, и банку не остается ничего иного кроме как списать его долг как безнадежный.

(3 5,00 из 5)

Источник: http://www.papabankir.ru/kollektory/srok-iskovoy-davnosti-po-kreditu-istek-a-kollektory-zvonyat/

Могут ли коллекторы подать в суд после трех лет кредита – Правовая помощь юриста

По факту, кредитор продает имеющуюся задолженность и далее должник должен выплачивать деньги на счет коллекторского агентства.

Не исключено, что сумма долга может увеличиться в связи с «аппетитами» коллекторов Получается, что договор цессии позволяет коллектору стать новым кредитором заемщика. Именно ему теперь требуется возвращать заемные ранее в банке средства.

Поэтому, отвечая на вопрос, имеют ли право коллекторы подать в суд, снова обращаемся к ФЗ РФ № 395-1 и понимаем, что имеют в отличие от условий агентского договора. Продажа долга дает все полномочия первичного кредитора.

Также следует учитывать, что в случае, если по кредиту наступил срок исковой давности, продажа долга коллекторам не имеет смысла, как и обращение по данному делу в суд. Для четкого понимания термина следует заглянуть в ст.196 и 200 ГК РФ, где указано, что срок исковой давности составляет 3 года.

Чем раньше нанять его, тем лучше будет для итогового решения.
Самым действенным методом подачи жалобы на коллекторов будет обращение в Роспотребнадзор.

Эта организация очень часто представляет интересы банковских должников в суде, поскольку деятельность коллекторов она считает полностью незаконной.

Для того чтобы подать жалобу в Роспотребнадзор можно обратиться в любое отделение его регионального представительства.

Один экземпляр жалобы подаётся в канцелярию организации, второй остаётся на руках у подателя.

Важно

Также можно подать жалобу в электронном виде на сайте организации.

Могут ли коллекторы подать в суд: закон, права и особенности

Однако, в первую очередь необходимо убедиться в том, что СИД действительно прошел, поскольку многие граждане забывают о таком понятии, как прерывание срока исковой давности.

Внимание

Если в течение трех лет заемщик наладил контакт с коллекторским агентством либо же с банком, выдавшим заем, срок аннулируется.

Поэтому рекомендуется не подписывать никаких бумаг, поскольку это может привести к тому, что СИД начнет отчисляться с нуля (однако даже в таком случае крайний срок защиты прав в судебной инстанции – не более 10 лет).

Подают ли коллекторы в суд?

С началом 2017 года, когда все положения закона о коллекторской деятельности вступят в силу, порядок взаимодействия кредитных организаций и коллекторов серьезно изменится, как и статус последних.

У заемщиков появятся серьезные возможности по обжалованию действий кредиторов и коллекторов, а банкам (МФО) и коллекторам необходимо будет соблюдать установленный порядок взаимодействия по взысканию долгов.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника?

Могут ли коллекторы подать в суд за неуплату кредита В некоторых случаях банки изначально настроены на конфронтацию, в таком случае судебное разбирательство станет для заемщика лучшим исходом по следующим причинам:

  • подача иска банком прекращает начисление штрафа и процентов по займу;
  • судебная тяжба может длиться долгое время, за которое заемщик вполне может поправить свое финансовое состояние и погасить задолженность;
  • если должник убедит коллегию в своей добропорядочности дело вполне может обратиться в его пользу.

Однако еще до судебных разбирательств банки нередко продают долги заемщиков коллекторам, которые часто не стесняются в методах давления.
Одна из самых частых угроз — уголовное наказание по решению суда.
Даже если коллекторы обратятся в судебные инстанции, максимум, чем это грозит должнику — выплата определенной суммы по взысканию.

Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту

Накрутки коллекторской компании чаще всего судом оставляются без внимания.

Поэтому, даже невзирая на то, что коллекторы и имеют право подавать на должника в суд, пользуются этим правом они далеко не всегда.

Если выяснилось, что коллекторы подали в суд в связи с неуплатой долга по кредиту, прежде всего не следует впадать в панику.

Наоборот, это значит, что больше ни банк, ни коллекторская компания не будут донимать своими звонками, поскольку вопрос перешёл в правовую сферу.

Поскольку судебный иск, в конце концов, закончится вынесением определённого решения, важно сделать так, чтобы оно было приемлемым.
Действующее законодательство определяет порядок проведения взыскания задолженности в судебном порядке.

Если сумма долга не превышает 50000 рублей, вопрос решает мировой судья, если суммы больше, разбирательство происходит в районном суде.

Прежде всего, надо изучить материалы дела.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту?

В этом случае вы можете требовать от коллекторов доказательств уступки долга (копию договора уступки прав требования, уведомление о состоявшейся уступке);

  • при наличии исполнительного производства у судебных приставов рассчитываться по кредитному долгу лучше с ними.

Это удобно: вам не придется ломать голову над тем, кому платить — банку или коллекторам, а приставы уже сами разберутся, кому перечислять взысканные с вас деньги.

Ваша задача — хранить все квитанции о погашении долга приставам.

Кроме того, после полного погашения задолженности приставы выдадут или пришлют вам постановление об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением.
Это будет надежным доказательством того, что вы полностью погасили свой долг.

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита?

Он имеет несколько основных этапов:

  • принятие решение и уведомление о нем всех сторон конфликта;
  • получение банком исполнительного листа, по которому он может инициировать процесс взыскания;
  • существует короткий период добровольного исполнения судебного решения, когда ответчик может самостоятельно погасить задолженность;
  • в случае наличия у должника денежной суммы, она взыскивается в первую очередь, если ее недостаточно — взыскание обращается на имущество должника.

Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать Когда приходит уведомление о банковском иске за неуплату кредита, лучшим вариантом станет обращение за помощью специалиста. Предоставление всех данных юристу поможет сразу понять, на что можно рассчитывать.

Подача в суд коллекторами на должника — ответственность и сроки давности

По закону, они могут только в словесной форме убеждать заемщика погасить образовавшуюся задолженность. Ни в коем случае коллекторы не имеют права применять физическую силу, оскорблять, угрожать.
Также не в их полномочиях проникать в жилье должника и описывать имущество.

Важно: подобные действия осуществляются по решению суда и только судебными исполнителями (приставами)! При общении с заемщиком коллектор может спрашивать о причинах неуплаты долга, уточнять срок погашения.

Также в их полномочиях — предоставлять информацию об уже начисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть применены в будущем.

Уголовная ответственность: стоит ли переживать должнику? Могут ли коллекторы подать в суд и добиться, чтобы заемщик понес уголовную ответственность за невыплату кредита? Данный вопрос довольно актуален, так как подобные угрозы являются стандартным приемом.

Может ли коллектор подать в суд на должника?

  • СИД и коллекторы
  • Если коллекторы нарушают законодательство
  • Могут ли коллекторы подать судебный иск?
  • Заключение

СИД и коллекторы Как правило, задолженность клиента передается коллекторам в том случае, если банк не видит иных способов возвратить средства.

Довольно часто подобное действие осуществляется по истечении срока исковой давности.

При этом коллекторское агентство рассчитывает взыскать долг, ориентируясь на юридическую неграмотность большинства должников.

Часто подобный подход приносит плоды, поскольку граждане, не знающие своих прав и осведомленные о методах коллекторов, выплачивают долг.

https://www.youtube.com/watch?v=DHCYszxC8Tk

Возникает закономерный вопрос: если банк продал долг коллекторам, каков срок исковой давности? Чтобы дать на него ответ, необходимо обратить внимание на само понятие СИДа, регулирующееся Гражданским кодексом.

Что бы ни заявляли представители коллекторских компаний по телефону и при личных визитах, прав у них на самом деле не так и много.

В основном все они сводятся к словесному побуждению должника выплатить образовавшуюся задолженность.

Они не могут ничего сделать ему физически, тем более не имеют права вламываться в его жилище и описывать его имущество.

Коллекторы имеют право спрашивать должника о причинах возникновения подобной ситуации.

Они могут изложить ему суть претензии, озвучить всю сумму долга и размеры начисленных штрафных санкций. Кроме того, они имеют право интересоваться сроками погашения возникшей задолженности. Делать всё это они могут как по телефону, так и при живом общении с должником. Проходить оно может как у него дома, так и в офисе коллекторской компании.

В любом случае, бояться их не следует, поскольку ничего плохого должнику они не могут сделать.

Коллекторы угрожают должнику судом достаточно часто.

Вопрос правомочности таких заявлений наверняка интересует каждого человека, который в силу различных причин задолжал банку.

При этом важно быть ознакомленным с правовой стороной этого вопроса.

  • Основные обязанности
  • Права коллекторов
  • В каких случаях имеют право подать в суд на должника?
  • Имеют ли они на это право?
  • Что делать, если это произошло?
  • Куда обращаться с жалобами?

Особенности работы представителей коллекторских компаний заключаются в общении с клиентами банков, которые просрочили выплаты по кредитам. Коллекторы обязаны информировать их о текущем состоянии задолженности, вести переговоры, касающиеся вопросов внесения просроченной задолженности, оказывать консультации в вопросах расчета задолженности по кредиту и штрафных санкций банка.

Источник: http://dipna5.ru/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-posle-treh-let-kredita/

Истечение срока исковой давности по договору: как помочь своему долгу

Долг http://www.fd7.ru/istechenie-sroka-iskovoj-davnosti-po-dogovoru-kak-pomoch-svoemu-dolgu/

Несколько лет назад вы оформили кредит, который не смогли выплатить до конца. Теперь вам звонят из банка и угрожают судом.

Сможет ли банк отсудить у вас деньги по истечении срока исковой давности? Когда начинается и заканчивается срок исковой давности? Как вести себя, если вам угрожают судом по истечении срока исковой давности?

Когда возникает вопрос об истечении срока исковой давности по договорам

Если вы оформили кредит, будь-это даже молодежный кредит, и в какое-то время перестали платить по нему, то банки, как правило, начинают напоминать о себе уже через 2-3 дня, а через 2-3 месяца отдают ваш долг коллекторам.

Но иногда бывает так, что ваш невыплаченный кредит теряется в общей работе банка, или не представляется важным, тогда банк на какое-то время забывает о вас. Когда же деятельность кредитного учреждения терпит финансовое фиаско, то начинает разбираться со своими старыми должниками, кредитными задолженностями.

Зачастую, у этих должников уже истек срок исковой давности, тем не менее, заемщик, не зная нюансов и боясь суда, возобновляет свои уплаты.

В аналогичной ситуации можно оказаться и с коллекторами,  которым банки продают уже простроченные долги. Коллекторские агентства начинают звонить и требовать деньги и аргумент об истечении срока исковой давности по по договору на них никак не влияет.  Почему?
Все просто.

Покупая у вашего кредитора долг, коллекторы ставят перед собой цель вернуть срочно деньги. Когда они обнаруживают, что истек срок исковой давности согласно договору, то пытаются получить уже выплаченные банку деньги с должника любыми методами. Очень часто у них это получается.

Начало и истечение срока исковой давности: законные основания

Статья 196 Гражданкского Кодекса РФ говорит о том, что «общий срок исковой давности устанавливается в три года». Что имеется ввиду?

Срок исковой давности начинает свое действие с момента последнего общения с банком. Момент последнего общения с банком обозначается одним из следующих документов:

  • последний чек об уплате кредита, то есть, осуществление последнего платежа по кредиту;
  • последнее общение с банком, непосредственно в месте оформления кредита, которое было заверено подписями на новом договоре и прочем (к примеру, если вы оформили реструктуризацию кредита и не произвели ни единого платежа).

Продолжительность срока исковой давности составляет три года. Если в этот период банк не подал на вас в суд, то через три года вы перестаете нести какие-либо обязательства перед банком, но на плохую кредитную историю это уже не влияет. Истечение срока исковой давности никак не влияет на выправление кредитной истории. Она по-прежнему остается испорченной.

Не является доказательством общения между банком и должником в период срока исковой давности следующее:

  • неформальное общение с банковским работником или банком;
  • разговор о долге по телефону (ни один суд не докажет, что разговаривали именно вы);
  • общение с кредитором непосредственно в помещении кредитного учреждения, без подписания каких-либо документов;
  • доказательством общения не может также выступать одностороннее общение почтой. То есть, то, что вы подписались на уведомлении из банка, еще не говорит о вашем признании долга. При этом такое общение иногда суд может признать.

Срок исковой давности истек: что делать с коллекторами

На вопрос «что делать с коллекторами», как правило, ответа нет или он неоднозначный. На самом деле, если коллекторы придерживаются закона, то есть не угрожают или не звонят ночью, то ни заявление в полицию, ни жалоба в прокуратуру вам не поможет.

В таком случае здесь нужно не делать, а выбрать правильную манеру поведения.

Главный рычаг давления на должника, который используют коллекторы, — это маневр психологического давления:

  • грозят подать в суд;
  • врут о том, что придут и заберут имущество;
  • утверждают, что сообщат о долге вашему работодателю и прочее.

На самом деле, ни одно из действий не осуществляется.

Что должен делать должник, если срок исковой давности истек:

  • объясните ситуацию коллекторам. Это почти никогда не является аргументом и не помогает, но констатировать факт истечения срока исковой давности необходимо;
  • сообщить, что в случае, если вас не оставят в покое, вы подадите в суд;
  • разговаривайте с работниками коллекторских агентств спокойно и уверено;
  • апеллируйте к ним законами, в данном случае статьей 196 ГК РФ, где говорится о сроке исковой давности.

Все эти рекомендации не дают гарантию того, что коллекторы перестанут звонить, но то, что вы не идете у них на поводу, сыграет очень важную роль.

Срок исковой давности истек: что делать в суде

Если банк все же подал на вас в суд, не смотря на то, что срок исковой давности истек, ваши действия следующие:

  1. Получив повестку в суд и исковое заявление, необходимо немедленно собрать все квитанции и договор по кредиту, любую другую переписку с банком, которая имеет отношение к вашему долгу.
  2. Обратиться к юристу, который выстроит вашу линию поведения.
  3. Составить ответное заявление, вместе с юристом, в котором вы уведомите суд об истечении срока исковой давности по договору.

Стоимость услуг юриста составляет около 3 тысяч рублей на сегодня.
Если вы не выплачиваете кредит, как потребительский, так и ипотеку, который оформили на себя, – это нечестно по отношению к кредитору.

Но благодаря нашему законодательству, даже должники банков могут быть защищены, и если есть возможность защитить себя по истечении срока исковой давности по договору, вы обязаны это сделать.

Источник: https://financedigest.livejournal.com/61046.html

Истечение срока исковой давности по договору: как помочь своему долгу

Несколько лет назад вы оформили кредит, который не смогли выплатить до конца. Теперь вам звонят из банка и угрожают судом. Сможет ли банк отсудить у вас деньги по истечении срока исковой давности? Когда начинается и заканчивается срок исковой давности? Как вести себя, если вам угрожают судом по истечении срока исковой давности?

Когда возникает вопрос об истечении срока исковой давности по договорам

Если вы оформили кредит, будь-это даже молодежный кредит, и в какое-то время перестали платить по нему, то банки, как правило, начинают напоминать о себе уже через 2-3 дня, а через 2-3 месяца отдают ваш долг коллекторам.

Но иногда бывает так, что ваш невыплаченный кредит теряется в общей работе банка, или не представляется важным, тогда банк на какое-то время забывает о вас. Когда же деятельность кредитного учреждения терпит финансовое фиаско, то начинает разбираться со своими старыми должниками, кредитными задолженностями.

Зачастую, у этих должников уже истек срок исковой давности, тем не менее, заемщик, не зная нюансов и боясь суда, возобновляет свои уплаты.

В аналогичной ситуации можно оказаться и с коллекторами,  которым банки продают уже простроченные долги. Коллекторские агентства начинают звонить и требовать деньги и аргумент об истечении срока исковой давности по по договору на них никак не влияет.  Почему? Все просто.

Покупая у вашего кредитора долг, коллекторы ставят перед собой цель вернуть срочно деньги. Когда они обнаруживают, что истек срок исковой давности согласно договору, то пытаются получить уже выплаченные банку деньги с должника любыми методами. Очень часто у них это получается.

Начало и истечение срока исковой давности: законные основания

Статья 196 Гражданкского Кодекса РФ говорит о том, что «общий срок исковой давности устанавливается в три года». Что имеется ввиду?

Срок исковой давности начинает свое действие с момента последнего общения с банком. Момент последнего общения с банком обозначается одним из следующих документов:

  • последний чек об уплате кредита, то есть, осуществление последнего платежа по кредиту;
  • последнее общение с банком, непосредственно в месте оформления кредита, которое было заверено подписями на новом договоре и прочем (к примеру, если вы оформили реструктуризацию кредита и не произвели ни единого платежа).

Продолжительность срока исковой давности составляет три года. Если в этот период банк не подал на вас в суд, то через три года вы перестаете нести какие-либо обязательства перед банком, но на плохую кредитную историю это уже не влияет. Истечение срока исковой давности никак не влияет на выправление кредитной истории. Она по-прежнему остается испорченной.

Не является доказательством общения между банком и должником в период срока исковой давности следующее:

  • неформальное общение с банковским работником или банком;
  • разговор о долге по телефону (ни один суд не докажет, что разговаривали именно вы);
  • общение с кредитором непосредственно в помещении кредитного учреждения, без подписания каких-либо документов;
  • доказательством общения не может также выступать одностороннее общение почтой. То есть, то, что вы подписались на уведомлении из банка, еще не говорит о вашем признании долга. При этом такое общение иногда суд может признать.

Срок исковой давности истек: что делать с коллекторами

На вопрос «что делать с коллекторами», как правило, ответа нет или он неоднозначный. На самом деле, если коллекторы придерживаются закона, то есть не угрожают или не звонят ночью, то ни заявление в полицию, ни жалоба в прокуратуру вам не поможет.

В таком случае здесь нужно не делать, а выбрать правильную манеру поведения.

Главный рычаг давления на должника, который используют коллекторы, — это маневр психологического давления:

  • грозят подать в суд;
  • врут о том, что придут и заберут имущество;
  • утверждают, что сообщат о долге вашему работодателю и прочее.

На самом деле, ни одно из действий не осуществляется.

Что должен делать должник, если срок исковой давности истек:

  • объясните ситуацию коллекторам. Это почти никогда не является аргументом и не помогает, но констатировать факт истечения срока исковой давности необходимо;
  • сообщить, что в случае, если вас не оставят в покое, вы подадите в суд;
  • разговаривайте с работниками коллекторских агентств спокойно и уверено;
  • апеллируйте к ним законами, в данном случае статьей 196 ГК РФ, где говорится о сроке исковой давности.

Все эти рекомендации не дают гарантию того, что коллекторы перестанут звонить, но то, что вы не идете у них на поводу, сыграет очень важную роль.

Срок исковой давности истек: что делать в суде

Если банк все же подал на вас в суд, не смотря на то, что срок исковой давности истек, ваши действия следующие:

  1. Получив повестку в суд и исковое заявление, необходимо немедленно собрать все квитанции и договор по кредиту, любую другую переписку с банком, которая имеет отношение к вашему долгу.
  2. Обратиться к юристу, который выстроит вашу линию поведения.
  3. Составить ответное заявление, вместе с юристом, в котором вы уведомите суд об истечении срока исковой давности по договору.

Стоимость услуг юриста составляет около 3 тысяч рублей на сегодня.
Если вы не выплачиваете кредит, как потребительский, так и ипотеку, который оформили на себя, – это нечестно по отношению к кредитору.

Но благодаря нашему законодательству, даже должники банков могут быть защищены, и если есть возможность защитить себя по истечении срока исковой давности по договору, вы обязаны это сделать.

Источник: http://www.FD7.ru/istechenie-sroka-iskovoj-davnosti-po-dogovoru-kak-pomoch-svoemu-dolgu/

Как считается срок давности по кредиту: долг продали коллекторам

Простота оформления кредитов становится причиной для роста задолженности россиян перед банками. Если финансовая организация не заинтересована в самостоятельном «выбивании» денег с клиента, дело переходит компании по взысканию. Однако в таких ситуациях у граждан появляется вопрос, какой срок исковой давности, если банк продал долг коллекторам. Разберемся с нюансами этой темы.

терминологии

Начнем с выяснения понятия срока давности. Рассматриваемый период включает временной интервал, во время которого кредитор вправе требовать возмещения ущерба в судебном порядке.

Простыми словами, с момента оформления займа заемщик переходит в категорию банковских должников. При допущении просрочки платежа, структура предупреждает клиента о необходимости расчета.

Законодательство предполагает период, на протяжении которого кредитор вправе требовать погашения долга в суде

Причем день, когда должник допустил задержку с переводом средств, и становится точкой отсчета срока давности взыскания. Хотя в этой ситуации уместно учитывать и определенные нюансы. Если неплательщик частично погашает недоимку либо признает законность сделки, такой момент обнуляет истекший период исковой давности.

Важно! Изложенные обстоятельства объясняются юридическими определениями. Тут сказано, что сроки давности отсчитывается со дня нарушения прав заимодателя.

Соответственно, задержка с перечислением платежа и поступившая позже оплата нивелируют прошедший период, когда кредитор вправе отстаивать справедливость в суде. Вторым примером прерывания истекшего времени становится подписание должником претензии либо акта сверки. С этого момента стартует новый СИД.

Длительность периода

Теперь перейдем к конкретике и выясним, какие временные рамки выделяет законодательство для взыскания кредитором долга. Здесь юристы говорят о длительности подобного периода на протяжении трех лет. Это правило работает при накоплении задолженности и физическими, и юридическими лицами.

Однако выше сказано о вероятности прерывания и продления этого времени. В ситуациях, когда заемщики подписывают соглашение о реструктуризации, истечение срока исковой давности возникает лишь при полном погашении заемных средств либо после 36 месяцев со дня появления просрочки по уже подписанному договору на рассрочку выплат.

Внимание! Даже в ситуации с продлением указанного времени крайние сроки вероятности взыскания средств тут составляют 10 лет.

Вероятность изменения

Обсудим вопрос, трансформируется ли рассматриваемый период при передаче права требования долга коллекторам. В подобных обстоятельствах юристы говорят о недопустимости таких действий.

Иными словами, сроки давности не обнуляются, если задолженность выкупается другой компанией.

Однако в описанных обстоятельствах уместно учитывать и вероятность продления указанного времени. Если накануне подписания договора цессии банковский клиент подтвердил наличие долга перед этой финансовой структурой, агентство по взысканию средств вправе подать иск на такого заемщика на протяжении трех лет. Подобные действия подтверждаются первичной документацией.

Нарушения законодательства

Коллекторские агентства нередко нарушают законы, пользуясь юридической неграмотностью людей

Перейдем к рассмотрению проблемы, когда срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят с требованием вернуть деньги.

Описанный прием лежит вне правового поля, поскольку нарушает гражданские права должника и нормативы законов.

Однако неплательщику тут целесообразно проверить, не возникало ли повода у кредитора для продления срока давности. Если заемщик прав, в таких ситуациях неуместно паниковать.

Работа коллекторских служб регламентирована положениями ФЗ №230.

Тут прямо сказано о запрете самовольного проникновения в жилище неплательщика или попытках ареста имущества этого человека.

Кроме того, здесь целесообразно учитывать иные ограничения действий представителей таких организаций: запрет на ночные звонки и встречи либо распространение конфиденциальных сведений.

Важно! Действенной мерой запугивания в таких ситуациях становится угроза инициирования судебного разбирательства.

Законодательство не исключает вероятность подачи иска коллекторами даже после окончания времени исковой давности. Однако у должника остается право обжалования этого заявления. Ходатайство с объяснением обстоятельств дела становится основанием для отклонения судом иска коллекторской компании. Такое заявление подается до момента вынесения вердикта по делу.

Если же время упущено, правовые предписания оставляют шансы на оспаривание незаконно выписанного исполнительного документа. Тут требуется личное обращение в суд и подача соответствующего иска.

Причем в случае, когда гражданин убежден в собственной правоте и собрал бумаги, которые подтверждают окончание срока давности, на неправомерные действия взыскателей уместно жаловаться контролирующим ведомствам еще до суда.

Защита банковских клиентов

Действенным методом борьбы с такими явлениями становится жалоба на коллекторов

В обстоятельствах, когда коллекторы звонят спустя несколько лет со дня допущения просрочки выплат банку, первым шагом должника становится сбор документации о первичном договоре займа.

Здесь пригодится копия соглашения, квитанции об уплате, договоренности, подписанные с банком.

Даты заключения этих бумаг способствуют установке точного дня, когда начался период давности взыскания.

Вторым шагом становится фиксация происходящего. В этой ситуации уместно записать разговор с представителями агентства, чтобы подкрепить собственные слова.

Третий этап – написание жалобы.

Тут проситель излагает содержание проблемы, приводит ссылки на соответствующие правовые нормы и просит разобраться в сложившейся ситуации.

Внимание! Полезным дополнением к такому письму становятся собранный пакет корреспонденции с кредитором и записи переговоров с коллекторами.

Что касается выбора конкретного ведомства, в этих ситуациях юристы рекомендуют обращаться в Роскомнадзор, Центробанк или ФССП. Прямые угрозы здоровью должника – повод для вызова правоохранительных структур и написания соответствующего заявления.

Кроме того, сюда же удастся подать жалобу на вымогательство и преследование. Еще одно ведомство, которое реагирует на подобные вещи – прокуратура.

Заключение

Период исковой давности считается инструментом, который регулирует отношения должника с кредитором. Однако попытка злоупотребления этой нормой оборачивается против лица, которое нарушает установленные правила.

Причем этот момент касается в равной степени обеих сторон процесса. Категорический отказ в погашении ссуды не исключает судебного разбирательства о признании клиента банкротом, что влечет массу негативных последствий.

Источник: https://prava.expert/prava-dolzhnikov/sid-dolg-podali-kollektoram.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть