Проблемная задолженность это: работа в банках методы взыскания просроченный долг департамент специалист

Содержание

Работа специалистом по взысканию задолженности в банке в Москве

Проблемная задолженность это: работа в банках методы взыскания просроченный долг департамент специалист

Вакансий найдено: 57

Cредняя заработная плата: 51 237 руб.

Специалист по взысканию проблемной задолженности

Полная,

от 1 до 3 лет,

Коммерческая,

В банке

Должностные обязанности: Сопровождение проектов по взысканию проблемной задолженности; Проведение телефонных переговоров с должниками; Координация взаимодействия с…Полное описание

Росгосстрах, Москва, Киевская— hh: 17 часов назад

Специалист по взысканию задолженности

от 70 000 руб.,

Полная,

без опыта,

Коммерческая,

В банке

ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» – коллекторское агентство, предоставляющее услуги полного цикла взыскания просроченной задолженности, включая внесудебное взыскание и…Полное описание

Сентинел Кредит Менеджмент, Москва— hh: 17 часов назад

Специалист по взысканию задолженности

Полная,

от 1 до 3 лет,

В банке

Обязанности: Обзвон списка клиентов с просроченной задолженностью в Банке; Поиск контактной информации; Мотивация клиентов на погашение задолженности; Расчет задолженности,…Полное описание

Московский Кредитный, Москва, Кунцевская— hh: 17 часов назад

Специалист по взысканию задолженности

Полная,

от 1 до 3 лет,

В банке

Обязанности: Осуществление исходящих звонков клиентам Банка, допустившим возникновение просроченной задолженности; Прием входящих звонков от клиентов Банка, допустивших…Полное описание

ТРАНСКАПИТАЛБАНК, Москва, Трубная, Цветной бульвар— hh: 17 часов назад

Специалист по взысканию задолженности

от 70 000 руб.,

Полная,

от 1 до 3 лет,

В банке

Обязанности: Досудебное урегулирование и сопровождение исполнительного производства посредством взаимодействия с Федеральной службой судебных приставов в рамках должностных…Полное описание

Деньги на дом, Москва— hh: 17 часов назад

Старший специалист взыскания задолженности

от 80 000 руб.,

Полная,

от 1 до 3 лет,

В банке

Обязанности: Мониторинг текущей и просроченной задолженности Информирование клиентов о необходимости погашения просроченной задолженности Осуществление мер по погашению…Полное описание

КРЕДИТ ЕВРОПА, Москва— hh: 17 часов назад

Специалист по взысканию задолженности

от 60 000 руб.,

Полная,

от 1 до 3 лет,

Коммерческая,

В банке

Специалист по взысканию просроченной задолженности на стадии исполнительного производства (выезды!) Условия: Оформление по ТК РФ, стабильная работа в крупном федеральном…Полное описание

Совкомбанк, Москва— hh: 17 часов назад

Ведущий специалист по взысканию задолженности

от 70 000 руб.,

Полная,

без опыта,

Коммерческая,

В банке

ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» – коллекторское агентство, предоставляющее услуги полного цикла взыскания просроченной задолженности, включая внесудебное взыскание и…Полное описание

Сентинел Кредит Менеджмент, Москва, Владыкино— hh: 17 часов назад

Ведущий специалист по взысканию задолженности

от 70 000 руб.,

Полная,

от 1 до 3 лет,

В банке

Мы ищем Ведущего специалиста по взысканию задолженности Какие профессиональные навыки нам важны: Представление интересов Банка в органах принудительного исполнения судебных…Полное описание

Банк Восточный, Москва— hh: 3 дня назад

Специалист по взысканию задолженности (цессионный портфель)

от 70 000 руб.,

Полная,

без опыта,

Коммерческая,

В банке

ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» – коллекторское агентство, предоставляющее услуги полного цикла взыскания просроченной задолженности, включая внесудебное взыскание и…Полное описание

Сентинел Кредит Менеджмент, Москва— hh: 17 часов назад

Специалист по обучению и адаптации персонала ( взыскание задолженности)

Полная,

от 1 до 3 лет,

В банке

Функциональные задачи: Адаптация нового персонала, Разработка и проведение обучающих программ/тренингов для сотрудников по взысканию просроченной задолженности Ведение…Полное описание

КРЕДИТ ЕВРОПА, Москва, Улица академика Янгеля— hh: 17 часов назад

Специалист по взысканию просроченной задолженности с английским языком

от 80 000 руб. до 150 000 руб.,

Полная,

без опыта,

В банке

Обязанности: Мониторинг текущей и просроченной задолженности Информирование контрагентов о необходимости погашения просроченной задолженности Осуществление мер по погашению…Полное описание

ASAP Union, Москва, Новокузнецкая— hh: 2 недели назад

Специалист по взысканию просроченной задолженности

Должностные обязанности:Ведение телефонных переговоров с должниками и 3-ми лицами с целью их мотивации на погашение задолженности;Обработка заданий из дома в комфортных для…Полное описание

Тинькофф, Москва— superjob.ru: 17 часов назад

Специалист по взысканию проблемной задолженности

Должностные обязанности:Сопровождение проектов по взысканию проблемной задолженности;Проведение телефонных переговоров с должниками;Координация взаимодействия с профильными…Полное описание

Росгосстрах, Москва, Киевская— superjob.ru: 16 часов назад

Специалист по взысканию просроченной задолженности (hard collection)

68 000 руб.,

Коммерческая,

В банке

Должностные обязанности:Организация работы с клиентами Банка (физ. лицами), вышедшими на просроченную задолженность по кредитным картам;Осуществление выездных мероприятий…Полное описание

Авангард, Москва, Проспект Мира— superjob.ru: 16 часов назад

Специалист по взысканию задолженности, оператор call-центра

Должностные обязанности:- Обработка входящей информации от банков, работа с портфелями банков (агентский, цессия);- Общение с клиентом в рамках правового поля (строгое…Полное описание

ЮК Группа СВС, Москва— superjob.ru: 2 недели назад

Специалист контакт-центра по взысканию задолженности, оператор call-центра

Должностные обязанности:- Обработка входящей информации от банков, работа с портфелями банков (агентский, цессия);- Общение с клиентом в рамках правового поля (строгое…Полное описание

ЮК Группа СВС, Москва— superjob.ru: 17 часов назад

Специалист отдела потокового взыскания

Должностные обязанности:- Работа с филиалами по вопросам взыскания дебиторской задолженности;- Обработка данных по должникам с дебиторской задолженностью;- Формирование…Полное описание

Росгосстрах, Москва, Киевская— superjob.ru: 16 часов назад

Источник: http://ru.jobsora.com/moskva/specialist_po_vzyskaniyu_zadolzhennosti/pl/v-banke

Методы взыскания просроченной задолженности

Оптимизация выбора стратегии взыскания просроченной задолженности

Такие долги характеризуются относительно невысокой суммой индивидуальной каждого клиента при большом общем их количестве.

Наиболее эффективно взыскание таких долгов во внесудебном порядке, так как судебное и исполнительное производство в рамках юридических процедур являются крайне ресурсоемкими, и их себестоимость часто превышает сумму задолженности. Безусловный лидер по эффективности внесудебного производства — телефонные переговоры.

Способы взыскания долгов

Поэтому работать с долгами необходимо систематически, в сложных случаях привлекая квалифицированных специалистов — юристов или коллекторов.

Всех должников можно условно разделить на три группы: 1) платежеспособных, признающих, но не оплачивающих ее.

В этом случае лучшим методом воздействия являются переговоры, должникам необходимо настойчиво разъяснять, что наиболее выгодным для них является скорейшее выполнение обязательств; 2) неплатежеспособных, но признающих.

Методы взыскания просроченной задолженности физических лиц

В ходе осуществления этого метода специалисты компании проводят с лицом обязанным к уплате личную (либо по телефону) встречу и доводят до него все последствия, которые могут наступить в отношении него в случае неуплаты денежных средств. Предлагаются варианты действий, с помощью которых должник может самостоятельно погасить и избежать негативных последствий в отношении своих прав. Направление должнику претензий и писем.

Юридическая компания по сопровождению процедур банкротства

Ведь правда в том, что бизнес не терпит излишнего «гуманизма», и рассчитывая на то, что должник одумается, Вы можете вообще не получить назад свои деньги. Поэтому вести работу с существующими долгами следует систематически, решительно и юридически грамотно.

А в наиболее сложных ситуациях на помощь кредитору придут квалифицированные специалисты компании «СВ-банкротство».

Варианты востребования задолженности с неплательщика Практика взыскания просроченных предусматривает несколько распространенных способов вернуть свои денежные средства : Внесудебное производство.

Управление и возврат дебиторской задолженности

Кроме того, могут задолжать сотрудники по ссудам, предоставленным им, а также в результате хищения. Рано или поздно наступает момент, когда требуется взыскание дебиторской задолженности с дебиторов. Понятие и сущность дебиторской Дебиторская задолженность – сумма долгов, причитающихся предприятию, от юридических или физических лиц в итоге хозяйственных взаимоотношений с ними.

Взыскание просроченной задолженности непростая работа

Для проведения данного мероприятия существует ряд способов и методов, каждый из которых имеет свои положительные и отрицательные стороны. Взыскание просроченной задолженности является несколько иной процедурой, чем обычная.

Просроченной задолженностью считается любой неоплаченный вовремя кредит или услуга/товар.

Существует понятие исковой просроченной, это когда судебным иском накладывается срок выплаты в 30 дней, к примеру, но на 31 день задолженность остается непогашенной или погашенной не полностью.

Рекомендуем прочесть:  Возврат долга расписке

Услуга оказывается юридическим лицам.

Взыскание просроченной задолженности требуется в следующих случаях: долг возник в результате несовпадения исполнения обязательств и момента оплаты (услуги/товары предоставлены, но оплата не произведена); долг возник при даче займа (основания для взыскания появляются в случае просрочки выплаты); задолженность представляет собой долги по кредитованию (если имеет место просрочка очередного платежа или полное прекращение выплат). Просроченная задолженность классифицируется по двум группам: сомнительная и безнадежная (ст.

Просроченный кредит: способы мирного решения проблемы и действия банка по взысканию задолженности

При образовании крупной задолженности заемщик может даже лишиться своего имущества. На сегодняшний день есть несколько способов решения проблемы просроченного займа. Одни из них – мирные, которые помогают должнику избежать долговой ямы.

А другие способы связаны с принудительным возвратом банком своих средств, предоставленных клиенту.

Мирное урегулирование вопроса Прежде чем приступить к определенным действиям по взысканию просроченной задолженности, банк как правило уточняет текущее финансовое положение заемщика.

Взыскание просроченной задолженности

Источник: http://sudebnaiapomosh.ru/metody-vzyskanija-prosrochennoj-zadolzhennosti-25285/

Проблемная задолженность корпоративных клиентов: процедуры и порядок работы

Проблемная задолженность корпоративных клиентов: процедуры и порядок работы

Каждый банк должен самостоятельно установить критерии определения проблемной задолженности, методы ее выявления и мониторинга, способы работы с заемщиками по взысканию долгов. Однако можно обозначить и некоторые общие принципы, используя которые нетрудно разработать или усовершенствовать соответствующую внутрибанковскую процедуру.

В ситуации экономического кризиса, повлекшего ухудшение качества кредитных портфелей практически во вАсех российских банках, на первый план выходит задача формирования в банке адекватной процедуры по работе с проблемной задолженностью, четко регламентирующей порядок взаимодействия структурных подразделений и сотрудников, оптимизирующей трудозатраты на достижение результата и снижающей риск принятия неверных управленческих решений при работе с такой задолженностью.

Порядок действий подразделений банка при работе с проблемной задолженностью

Прежде чем распределять функции между подразделениями банка, установим перечень и последовательность основных действий, осуществляемых при работе с проблемной задолженностью юридических лиц. Такой перечень несложен и обычно включает:

— выявление проблемной задолженности;

— мониторинг состояния проблемной задолженности (включая оценку кредитного риска и формирование (корректировку) резервов на возможные потери);

— принятие решения о необходимости осуществления определенных мероприятий по погашению (реструктуризации) задолженности;

— переговоры с заемщиком;

— выездные проверки деятельности заемщика, а также наличия и состояния заложенного имущества;

— реструктуризацию задолженности;

— начисление штрафных санкций;

— предъявление заемщику требования о досрочном погашении проблемной задолженности (если это предусмотрено кредитным договором);

— действия по взысканию проблемной задолженности (в т.ч. претензионно-исковая работа);

— обращение взыскания на заложенное имущество;

— передача (продажа) задолженности третьему лицу;

— списание безнадежной задолженности;

— мониторинг состояния заемщика после списания задолженности.

Понятно, что не каждая проблемная задолженность проходит все этапы данного процесса, направленного, собственно говоря, на ее уничтожение, — путем погашения либо перевода в состав стандартной задолженности.

Выявление проблемной задолженности

Часто бывает, что проблемной задолженностью начинают считать долг, «вышедший на просрочку», то есть не погашенный в установленный договором срок. Это не совсем верно: чем раньше диагностируются возможные проблемы заемщика, тем проще лечение.

Выявление признаков ухудшения состояния финансово-хозяйственной деятельности заемщика на ранней стадии позволяет принять соответствующие меры прежде, чем ситуация выйдет из-под контроля и потери станут необратимыми.

Проще всего для этих целей воспользоваться классификацией кредитов, установленной Положением ЦБ РФ от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее — Положение № 254-П).

Все равно ни одному из выданных кредитов не удастся избежать участи быть препарированным в соответствии с данным Положением (за исключением портфелей однородных ссуд, но этот инструмент все же более характерен для кредитов физическим лицам) — так чего же зря пропадать проделанной работе?

Поэтому целесообразно определить критерии, в соответствии с которыми ссуда признается проблемной и «ставится на контроль» (в т.ч. не дожидаясь «выхода на просрочку»).

В соответствии с пунктом 1.7 Положения № 254-П в целях определения размера расчетного резерва в связи с действием факторов кредитного риска ссуды классифицируются в одну из пяти категорий качества:

— I (высшая) категория качества (стандартные ссуды) — отсутствие кредитного риска (вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по ссуде равна нулю);

— II категория качества (нестандартные ссуды) — умеренный кредитный риск (вероятность финансовых потерь по ссуде обусловливает ее обесценение в размере от 1 до 20%);

— III категория качества (сомнительные ссуды) — значительный кредитный риск (вероятность финансовых потерь по ссуде обусловливает ее обесценение в размере от 21 до 50%);

— IV категория качества (проблемные ссуды) — высокий кредитный риск (вероятность финансовых потерь по ссуде обусловливает ее обесценение в размере от 51 до 100%);

— V (низшая) категория качества (безнадежные ссуды) — отсутствует вероятность возврата ссуды, что обусловливает полное (в размере 100%) обесценение ссуды.

По данной классификации все обесцененные ссуды, то есть ссуды, отнесенные ко II–V категориям качества, вполне можно считать проблемными.

При этом нестандартной или даже сомнительной может оказаться ссуда, по которой отсутствует «просрочка», и наоборот — кредит с просроченной задолженностью при определенном стечении обстоятельств может быть признан стандартным (относящимся к I категории качества) для целей формирования резервов на возможные потери по ссудам.

Второй вариант разделения «агнцев» и «козлищ» — использование собственных критериев оценки кредитов, не совпадающих с критериями, установленными Положением № 254-П. Для этих целей можно использовать, например, следующие показатели:

— соотношение суммы ссудной задолженности (включая лимиты по неиспользованным кредитным линиям) и среднемесячного оборота по банковским счетам заемщика, открытым в банке-кредиторе;

— наличие пролонгаций по выданной ссуде и их количество;

— наличие просроченной задолженности по основному долгу и процентам, а также количество дней «просрочки»;

— значительное снижение среднемесячных оборотов по банковским счетам заемщика по сравнению с предыдущими периодами;

— несоответствие заложенного имущества требованиям, установленным по залогам банком-кредитором;

— снижение объема продаж;

— снижение денежной составляющей в объеме выручки от реализации;

— резкое увеличение дебиторской или кредиторской задолженности (общей суммы и по отдельным видам), а также замедление ее оборачиваемости;

— рост просроченных долгов;

— наличие убытка или снижение прибыли по результатам деятельности заемщика за отчетный период;

— наличие задолженности заемщика перед бюджетом, взыскание которой сделает проблематичным погашение кредита;

— отсутствие отчетности заемщика за один или несколько отчетных периодов;

— выявление фактов предоставления банку недостоверной или фальсифицированной отчетности и других данных;

— невыполнение обязательств перед другими банками и контрагентами;

— ведущиеся судебные разбирательства, в том числе наличие требований третьих лиц в отношении заемщика в арбитражном процессе, которые могут повлечь взыскание с него денежных сумм или имущества в существенных размерах;

— резкие изменения в планах деятельности клиента;

— ожидаемые радикальные изменения в составе руководства или собственников компании;

— неблагоприятные тенденции на рынке и т.д.

Указанные критерии можно применять все вместе, каждый в отдельности, а также в любом сочетании, в том числе дополнительно к критериям классификации кредитов, установленным Положением № 254-П.

Их перечень может быть сокращен или, наоборот, расширен — простор для фантазий здесь практически безграничен.

Однако слишком увлекаться перечнем не следует: необходимо помнить, что кому-то придется с этим работать (возможно, даже вам).

Поскольку автор этой статьи, как и небезызвестный Л.А. Горбовский, уверена, что бессмысленные движения руками и ногами неуклонно увеличивают энтропию Вселенной, то первый способ определения проблемной задолженности (по критериям Положения № 254-П) представляется более предпочтительным, чем второй. Хотя бы в рамках борьбы с мировой энтропией.

В качестве компромисса можно предложить использование категории качества ссуды, определяемой для целей формирования резерва на возможные потери, в сочетании с анализом оборотов по банковским счетам заемщика. Последний показатель легко отслеживается средствами автоматизации и позволяет на ранней стадии выявить ухудшение финансового положения заемщика.

Мониторинг состояния проблемной задолженности

Отсортировав проблемные кредиты от «беспроблемных», можно приступить к их мониторингу. Для организации этого важного процесса необходимо определить:

— работников или подразделения банка, ответственные за выявление и мониторинг проблемной задолженности;

— форму отчета по проблемной задолженности, составляемого с установленной периодичностью;

— порядок действий ответственных за процесс работников.

Излишне говорить, что формирование отчета о проблемной задолженности должно быть максимально автоматизировано.

Вместо отчета можно использовать базу данных — аналитический модуль в программном комплексе.

Проводить мониторинг просроченной задолженности обычно поручают кредитным инспекторам; реже этим занимаются работники бухгалтерии, формирующие заодно и резервы на возможные потери по ссудам; совсем уж в исключительных случаях — специально для этих целей предназначенные специалисты по оценке кредитных рисков и работе с проблемной задолженностью. Но это уже высший пилотаж, и таким банкам наши полезные советы не пригодятся.

В зависимости от масштабов банка и кредитного портфеля периодичность формирования отчета можно сделать еженедельной или ежемесячной — большие промежутки времени устанавливать нецелесообразно.

Отчет о проблемной задолженности (программный модуль) может включать следующие позиции:

— наименование заемщика;

— номер и дату кредитного договора;

— дату выдачи кредита;

— дату окончания кредитного договора;

— дату возникновения просроченной задолженности;

— количество дней «просрочки»;

— сумму просроченного основного долга;

— сумму просроченных процентов по кредиту;

— начисленные штрафные санкции;

— общую сумму просроченной задолженности и штрафных санкций;

— дату последнего погашения;

— категорию качества ссуды, определенную для целей формирования резервов в соответствии с Положением № 254-П;

— другую информацию, на основании которой ссуда признана проблемной.

При желании в этот же отчет можно добавить:

— информацию о заемщике (руководители, контактные телефоны, адрес и т.д.);

— информацию о мероприятиях, уже проведенных ответственными лицами или подразделениями банка в рамках работы с проблемной задолженностью (в т.ч. о прошедших переговорах, переписке, претензионно-исковой работе, наличии решений суда и т.д.).

Кроме индивидуальных особенностей заемщика (см. подраздел «Выявление проблемной задолженности»), сотруднику, ответственному за мониторинг, целесообразно обратить внимание на состояние экономического сектора (отрасли), в котором функционирует заемщик.

Варианты действий лиц, осуществляющих мониторинг проблемной задолженности в зависимости от полученной ими информации о кредитах и принятых в банке процедурах, могут быть следующими:

— ничего не делать (до тех пор, пока объем накопленной негативной информации не станет критическим, или до истечения определенного периода времени с момента получения такой информации);

— предпринять меры для получения дополнительной информации по данному кредиту (например, запросить у клиента какие-либо данные);

— вынести информацию на рассмотрение руководителя подразделения, уполномоченного принимать соответствующие решения, или коллегиального органа управления банка (например, кредитного комитета);

— передать информацию лицам или подразделениям банка, уполномоченным осуществлять определенные действия в рамках работы с просроченной задолженностью (например, службе безопасности или юридической службе);

— самостоятельно осуществить определенные действия (например, провести переговоры с должником или провести выездную проверку деятельности заемщика, а также наличия и состояния заложенного имущества).

Порядок формирования резервов на возможные потери по проблемной задолженности мы здесь описывать не будем — это отдельная тема, которая рассматривалась автором подробно и неоднократно (1).

Переговоры (переписка) с заемщиком

В процессе переговоров (переписки) с руководством организаиизаемщика необходимо выяснить:

— причины появления негативной информации или факторов, свидетельствующих об ухудшении финансового положения заемщика либо возникновении других видов кредитного риска;

— уровень существенности происходящих событий для оценки возможности их влияния на перспективы погашения кредита в установленные договором сроки;

— возможные пути и планы заемщика по исправлению сложившейся ситуации;

— намерения заемщика относительно погашения проблемной задолженности.

Результаты переговоров (переписки) с заемщиком в обязательном порядке документируются.

Выездные проверки

Выездные проверки заемщиков — юридических лиц проводятся обычно в рамках мониторинга любой задолженности (а не только проблемной), хотя бы потому, что обязательным условием определения уровня кредитного риска в соответствии с Положением № 254-П является периодическая оценка ликвидности залога.

Источник: http://bankir.ru/publikacii/20100119/problemnaya-zadoljennost-korporativnih-klientov-procedyri-i-poryadok-raboti-4084777/

Отдел взыскания банка – принципы и методы работы

Попадая в отдел взыскания, договор заемщика закрепляется за офисной бригадой, в которую входят, как правило, два человека с большим опытом подобной работы или службы в силовых структурах. Срок, который договор будет находиться в подразделении, обычно составляет  6 — 8 месяцев, но все зависит от банка.

:

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва:8 (499) 938-40-59

С-Петербург:8 (812) 467-39-61

Что такое отдел взыскания?

Это коллекторы работающие в штате финансовой организации и не относящиеся к агентству (КА). Весь процесс построен на внутреннем регламенте кредитора, который прописан в виде методического пособия.

Основные отличия от КА:

  1. Переговоры с должником ведутся в строгом соответствии с пунктами, указанными в пособии.
  2. Сотрудники имеют право приглашать клиентов в офис для переговоров.
  3. Сотрудники могут самостоятельно уменьшать сумму долга и предлагать варианты оплаты.
  4. Взыскание банка взаимодействует с юристами и самостоятельно решает какие договоры передавать в суд.

Важно! Претензионный отдел банка более лоялен к должникам, чем обычные коллекторы. По жалобе заемщиков, сотрудника перегнувшего палку могут уволить, чего нельзя сказать об агентствах, где психологическое воздействие, это стандартная работа, проводимая с человеком. 

Принципы и методы работы

Теперь вместо штрафов, согласно ст.330 ГК РФ, клиенту ежедневно будет начисляться неустойка. Это определенный банком процент от суммы заключительного требования.

Первое что делает отдел взыскания — это направляет по адресу регистрации должника досудебную претензию (что это такое см. здесь), и определяет район его проживания, а также удаленность от головного офиса.

Затем, работники начинают обзванивать все имеющиеся телефоны из анкетных данных, и из комментариев, оставленных, сотрудниками просрочки (см. Просрочка в банке).

Важно! Если контакт с должником установлен, то сверяют анкетные данные, подводят сумму задолженности на день звонка, и приглашают в отдел взыскания.

Если устанавливают связь с его родственниками, знакомыми, соседями, связными лицами или коллегами по работе, то их просят передать информацию, касающуюся долга.

Если клиент пришел на переговоры, то ему предлагают несколько вариантов решения проблемы:

  1. Просят оплатить минимум 50% от суммы долга, остальную часть разбивают в график на несколько месяцев. При этом неустойку приостанавливают.
  2. Просят оплатить 100% заключительного требования, и списывают всю начисленную ранее неустойку.
  3. Если у должника задолженность только в одном банке, предлагают ему переаккредитоваться в другом либо обратиться за помощью к родственникам или друзьям.

Важно! К переаккредитации необходимо подходить очень осторожно, т. к. это чревато новой долговой ямой. Подробно, этот вопрос можно изучить здесь.

Если заемщика все устраивает, он оплачивает задолженность и его договор направляется в архив. Далее, ему выдают справку о закрытие лицевого счета. Через полгода он снова сможет взять кредит в данном банке, если ему подходят условия.

Справка о закрытии счета, является юридическим документом и служит доказательством того, что у вас нет задолженности перед банком. Любая претензия со стороны кредитной организации, судом рассмотрена не будет.

Если должник так и не смог найти деньги и оплатить кредит, то сценарий будет развиваться следующем образом:

  • все будет зависеть от суммы долга;
  • от места его проживания (закрытый город, военная часть, глухая деревня, в данном случае договора просто продаются в коллекторское агентство);
  • расстояния от головного офиса.

Если заемщик попадает под эти условия, то происходит развитие в следующих направлениях:

  1. Договор попадает в юридический отдел. Далее, на должника подают в суд.
  2. Договор попадает в работу мобильных групп. Теперь к заемщику постоянно будут приезжать домой или на работу.
  3. Договор попадает в отдел по борьбе с мошенническими действиями. Это случается редко, в основном когда все документы заемщика фальшивые.
  4. Договор переуступают или продают коллекторскому агентству. Это обычная практика, боятся ее не стоит. Более подробно смотрим здесь.

В зависимости от банка, отдела взыскания может не быть вообще, и после первой просрочки договора попадают в коллекторское агентство. Вариантов много. Все зависит от специализации банков, количества филиалов по РФ.

Мы поставили в пример банк специализирующейся на:

  • потребительском кредитовании;
  • экспресс-кредитах;
  • кредитных картах.

Как разговаривать с банком по телефону?

Заемщики боятся общаться с банком при просрочке и предпочитают не брать трубки. Но это неправильный подход, который не решит проблему.

С 1 января 2017 г. вступил в силу Федеральный закон 230, который не позволяет коллекторам звонить должнику чаще двух раз в неделю. При этом, если должник не хочет общаться, он может об этом прямо заявить и запретить ему звонить.

В случае нарушения закона обратиться с жалобой можно в ФССП. Теперь это надзорный государственный орган. Штрафы для агентств и банков будут составлять до 500 тыс. за одного заемщика.

Данное законодательство облегчело жизнь должников, сотрудники взыскания могут только поинтересоваться, готов ли человек оплачивать? Если нет, то предупредить о последствиях судебного разбирательства и положить трубку.

Не бойтесь звонков, общайтесь и выбивайте для себя выгодное предложение по списанию части долга.

Итог

Отделы взыскания есть не в каждом банке и работают там опытные сотрудники способные убедить заемщика внести оплату. При этом все переговоры должны вестись в СТРОГОМ соответствии с внутренним регламентом кредитора.

Благодаря новому закону о коллекторской деятельности, должники могут защищаться и договариваться с коллекторами.

Источник: https://procollection.ru/otdel-vzy-skaniya/

Отдел взыскания задолженности: структура и методы работы

Кредиты становятся всё более доступными и востребованными. Они сулят не только выгоды, но и издержки и проблемы. Не всегда средства возвращаются должником, что приводит к убыткам кредитора и даже его банкротству. По этой причине, если организация крупная и регулярно занимается предоставлением займов, лучше открыть отдел изъятия задолженности и наладить его работу.

Для чего нужен отдел взыскания задолженности?

Данная структура взыскания долгов занимается следующей деятельностью:

  • Рассмотрение заявок от потенциальных заёмщиков;
  • Проверка документов перед предоставлением средств;
  • Оформления бумаг по выдаче кредита;
  • Процедуры взыскания задолженности.

Отдел будет эффективен только при его правильной организации.

Особенности конкретной структуры по взысканию зависят от того, на каких кредитах и займах специализируется компания. К примеру, различается работа по изъятию средств при следующих случаях:

  • Заёмщиком выступает физическое или юридическое лицо. Как происходит взыскание долгов с юридических лиц, можно узнать из отдельное статьи, как взыскать долг с физического лица — вот здесь;
  • Предоставлен потребительский или ипотечный кредит, порядок взыскания задолженности по договору тут;
  • Займы различаются в зависимости от срока, на который они предоставляются: долгосрочные, краткосрочные.

Но, вне зависимости от типа кредита, отдел долгов работает по похожей схеме.

Отдел будет эффективен только при его правильной организации.

Оценка характеристик кредита

Отдел взыскания работает не со всеми видами займов. Ему можно поручить те задолженности, которые являются проблемными. Но каждый отдел имеет свои категории для оценки займов.

Согласно Положению ЦБ, все кредиты подразделяются на следующие категории в зависимости от вероятности их невозврата:

  • Стандартная. Показатели риска невыплат оцениваются, как нулевые;
  • Нестандартная. Риски составляют 1-20 процентов;
  • Сомнительная. Риски оцениваются в 21-50%;
  • Проблемная. Вероятность невозврата составляет 51-100%;
  • Безнадёжная. Такая категория предполагает гарантию невозврата средств.

Отдел взыскания принимает займы, начиная с сомнительных и проблемных. Крайне редко ему передаются нестандартные задолженности. Банковские структуры могут использовать собственные критерии оценки займа.

Для расчётов требуются показатели и коэффициенты, формулу коэффициента покрытия ссудной задолженности смотрите здесь. Во внимание принимается текущее материальное состояние человека, а также его возможности для покрытия задолженности.

 К примеру, при оценке долгов, применяются следующие показатели:

  • Срок, на протяжении которого не выполняются платежи;
  • Отношение нынешнего оборота организации к сумме, взятого ею кредита;
  • Объём прибыли юридического лица за последний отчётный срок;
  • Средний размер оборота, согласно счетам в банке, за месяц.

Отдел взыскания может использовать другие параметры.

Чем больше факторов будет учтено при принятии решения о выдаче кредита, тем выше вероятность возврата задолженности.

Особенности работы отдела взыскания

Отдел взыскания действует примерно по следующему алгоритму:

  1. Направление претензии по месту жительства должника. В претензии описывается требование о возврате долга, а также сроки её погашения. Как правило, они составляют 30 дней;
  2. Попытка установления связи с должником. Выполняется это путём звонков по телефонам, указанным заёмщиком в анкете. Если клиент не отвечает на звонки, начинают звонить его родственникам, начальникам, сослуживцам. Цель этих действий – передать лицу приглашение в отдел взыскания;
  3. Ведение переговоров. Если удалось связаться с лицом, и он явился в отделение, ему предлагают возможные пути решения накопления долгов. Это может быть продление срока выплат задолженности, прощение начисленной неустойки, перекредитовка в другом банковском учреждении.

На этом этапе большинство должников покрывают свои обязательства. Проблему можно считать решённой. Кредитный договор отправляют в архив. Заёмщику выдаётся документ о закрытии лицевого счёта. Следующий займ он сможет взять только спустя 6 месяцев.

В том случае, если лицу выдана справка о закрытии счета, банк не имеет права предъявлять к нему какие-либо претензии. Это документ с юридической силой, свидетельствующий об оплате задолженности.

Отдел по взысканию долгов открывают крупные кредитные организации.

Если заёмщик не совершает выплат, отдел взыскания ведёт работу по следующим пунктам:

  • Договор по кредиту, на основании которого произошло появление долгов, отправляется в юридический отдел. Инициируется судебное разбирательство;
  • Документ отправляется в мобильные группы. После этого к должнику регулярно наведываются сотрудники домой или на место службы;
  • Документ отсылается в структуру по борьбе с мошенничеством. Этот вариант возможен, если лицо представило фальшивые документы для получения кредита;
  • К взысканию долгов привлекаются коллекторские агентства.

Структура взыскания задолженности действует не в каждом банковском учреждении. Чаще всего, она имеется в банках, которые предоставляют займы с высокими рисками. Это кредитные карты, быстрые и потребительские кредиты. Если данная структура отсутствует, задолженность может сразу оказаться у коллекторов.

Структура отдела

Существует рекомендуемая структура отдела по взысканию, при которой он будет работать наиболее эффективно. Формирование её зависит от объёма проблемных займов. В такой структуре работают следующие типы специалистов:

  • Работники по взысканию долгов. Они занимаются переговорами с заёмщиком, выяснениями причин отсутствия выплат. Такие специалисты должны получить информацию о возможности лица погасить свои обязательства. Они ответственны за документальную часть дела;
  • Юристы, специализирующиеся на взыскании обязательств. Их ответственность – проверка грамотности юридического оформления документов и процедур, которыми занимаются другие специалисты. Они же занимаются проверкой документов, которые представляет заёмщик, оформлением договора кредитования;
  • Специалисты по сбору и анализу данных о заёмщике-должнике. Сбор информации производится многими способами. Но за это несёт ответственность один сотрудник. Данная деятельность необходима для оказания требуемого давления на должника, проверки его счетов, решения вопроса о целесообразности обращения в суд.

Способы получения данных зависят от того, кто именно является заёмщиком – юридическое или физическое лицо. Специалист оценивает возможности лица по погашению имеющихся обязательств.

От информации, полученной им, зависят дальнейшие пути работы с долгами. Иногда, в случае наличия банковских счетов, выгодно обратиться в судебное учреждение.

В других случаях целесообразным является заказ услуг коллекторов.

Какими путями добывается информация? Проще всего получить нужные данные в том случае, если должником является юридическое лицо. У специалиста появляются возможности по отслеживанию бухгалтерской отчётности, движению финансовых средств на счетах лица. Интерес представляют данные о совершённых крупных сделках, о которых есть публикации в СМИ.

Получить данные о физическом лице сложнее. Однако сотрудник может проверить состояние его банковских счетов, размер зарплаты.

Принуждение человека к погашению задолженности – это далеко не единственная часть работы, которую выполняет рассматриваемая структура.

Не менее важным является получение полной картины финансового состояния должника. От этой информации зависит грамотное решение о дальнейших действиях.

Взаимодействие сотрудников структуры

Взаимодействия сотрудников отдела определяет внутренний регламент организации. От согласованности их деятельности зависит конечный результат. При слаженной работе специалисты смогут сократить количество проблемных займов.

Делается это при помощи проверки сведений о заёмщике, его финансовых возможностей. Юридическая проверка кредитных договоров, грамотное их заключение позволяет, при необходимости, быстро решать все вопросы с задолженностями через суд.

Налаженная работа структуры несёт следующие преимущества для компании:

  • Быстрый возврат долгов;
  • Правильное юридическое оформление всех документов;
  • Качественная работа с заёмщиком;
  • Грамотное заключение кредитного договора;
  • Финансовая устойчивость банковского учреждения.

Стоит ли организовывать отдел взыскания? Это зависит от особенностей деятельности компании. Если она небольшая, у неё мал объём проблемных займов, открытие отдельной структуры может повлечь за собой больше убытков, чем пользы. В этом случае, проще будет обратиться к сторонним организациям.

Однако это необходимая мера при крупной организации, которая представляет большое количество потенциально проблемных кредитов. Наличие отдела позволит не тратить деньги на услуги сторонних компаний. Слаженная работа специалистов сократит убытки учреждения.

Вот пример разговора специалиста отдела по взысканию задолженностей с клиентов одного из отечественных банков:

При организации структуры требуется составить её внутренний регламент, найти нужных специалистов. При образовании задолженностей, именно они проведут работу с должником, инициируют судебные разбирательства. Это законно и эффективно. Открытие структуры является неизбежной мерой работы крупного банка.

В разделе Взыскание вы найдёте дополнительную информацию по данной теме.

Источник: http://dolgofa.com/dolg/vzyskanie/otdel-vozvrata-zadolzhennosti.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть