Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатно

Содержание

Черный список банковских должников в открытом доступе: как и где найти базу должников судебных приставов

Черный список банковских должников: посмотреть себя бесплатноx

Check Also

Займ пенсионерам онлайн Пожилым заемщикам всегда более сложно получить кредит. Многие банки целенаправленно не оформляют займы пенсионерам, выдвигая возрастные ограничения до 55 60 лет. В целом их опасения вполне понятны. …

Если оформить карточку Яндекс.Деньги, Вы сможете тратить деньги без какой-либо комиссии. Выглядит она как обычная карта банка, но у нее нет расчетного банка. К такой карте привязан Ваш личный счет …

Любой банк стремиться привлечь как можно больше клиентов и для этих целей создаёт для них различные удобства. После того как были разработаны надежные защитные механизмы, финансовые компании начали оказывать услуги …

Любая банковская, микрофинансовая организация не застрахована от разорения, отзыва лицензии, прекращения своей деятельности. Как показывает практика, в этом случае у компании остаются долговые обязательства перед непосредственными клиентами, физическими лицами, решившими …

Ипотека вид кредита для покупки недвижимости или земли. Может быть, целевым и нецелевым. Про это мы уже рассказывали в статье Ипотечное кредитование. Привлечение банковских средств для покупки жилья давно вошло …

34,4 млрд долларов – объем рынка краудфандинга. Слово страшное, даже отпугивающее людей, не сведущих в финансах. Давайте попробует обойтись без непонятных терминов и разберемся, что такое – краудфандинг вообще, и …

Компании такого рода занимаются своей деятельностью в двух формах: они или являются частью организации, которая имеет право требования в отношении кого-либо, или же это самостоятельная фирма, действующая исключительно на свой …

Русскоязычные пользователи сети интернет, в основном, использовать предпочитают отечественные платежные сервисы. Например, Яндекс.Деньги, Киви. Удобство пополнения, контроля за платежами помогает этим сайтам выйти в лидеры у клиентов этих систем. Кроме …

Сегодня, почти-что у каждого соотечественника есть пластиковая карта и проверить баланс по кредитке, можно многими способами. Финансовые учреждения предлагают несколько способов, исключением из них не стал УралСиб банк, который это …

В наше время получение микрозаймов быстро набирает популярность. Вы вполне можете оформить кредит по достаточно привлекательным условиям, а весь процесс может занять не более 5 минут. Постоянно появляются новые займы …

ОТП банк заинтересован в своих клиентах, а потому делает все для того, чтобы им было комфортно пользоваться его услугами. Иногда у клиентов возникает необходимость связаться с банком. Наиболее удобным способом …

Pay ps займы В жизни любого человека случаются ситуации, когда возникает острая необходимость в деньгах. Существует несколько вариантов их получения, например, обратиться к знакомым, друзьям или родственникам, обратиться к организациям, …

На нашем сайте мы неоднократно писали о том, что банк обязывает своих клиентов страховать кредиты. В противном случае займы просто не выдаются. Более подробно с этой проблемой, можно ознакомиться в …

Сбербанк в ближайшие два-три года намерен отказаться от использования пластиковых карт. Об этом заявил глава Сбербанка Герман Греф, отметив, что «банкинг изменится драматически». Сбербанк в течение 2–3 лет намерен внедрить …

Мы подумали, что пришло время и нам написать обзор по кредитам наличными Ренессанс Кредит Банка, какие условия кредитования есть в этом банке, процентные ставки, а главное, как взять кредит в …

Вы тоже хотите узнать, когда выйдет Pokemon Go в России? Еще до выпуска официального релиза в нашей стране, данную информацию запрашивают более 3 000 000 раз за месяц, по статистике …

Банкротство физических лиц это простой и легальный способ, раз и навсегда попрощаться с финансовыми обязательствами, которые имеют обязательный характер. 1 октября 2015 года на территории РФ вступили изменения в графу …

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017-2018 году стало более выгодным: перекредитовать жилищный кредит других банков можно под 9,5 процента. Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке. Сбербанк в 2017-2018 году снизил …

Здравствуйте, дорогие читатели! Сегодня наш сайт продолжит разбираться со спорным вопросом выкупа своего долга у банка. Недавно, мы брали интервью у Юрия Никитина, который высказал свою точку зрения в этом …

Традиции банковского дела требуют умения не просто общаться с клиентом, но и создавать для него особые условия, индивидуальные решения в виде особых продуктов. В таких случаях  работает принцип взаимной выгоды банк …

К сожалению, не всегда, получается, взять кредит в банковской организации, порой, сотрудник выдает отказ клиенту в желании предоставить взаймы определенную сумму средств. Причины могут быть различные: плохая кредитная история (ее …

Источник: http://organoid.ru/banki/chernyj-spisok-bankovskix-dolzhnikov-v-otkrytom-dostupe-kak-i-gde-najti-bazu-dolzhnikov-sudebnyx-pristavov

Должники по кредитам – новый закон, юридическая помощь, что делать, база данных Сбербанка, Альфа банк, Хоум Кредит, ОТП банк, обязаны ли родственники

Появление большого количества долгов у банковских клиентов является результатом доступных и быстрых кредитов. Далеко не каждый заемщик может посчитать свои материальные средства для осуществления ежемесячных оплат.

Если у него скапливаются обязанности по займам, информация о нем заносится в черный список должников банка. Внесение данных туда грозит должнику многими проблемами, в частности, плохой историей кредитования.

Новый закон

Необходимость принятия нового закона о должниках по кредитам назревала уже давно. Ведь в условиях затруднительного финансового положения многие люди просто не в состоянии вовремя рассчитываться по своим кредитам.

Банки с целью взимания задолженностей зачастую привлекают коллекторские фирмы, а те, в свою очередь, не всегда ведут себя лояльно по отношению к должникам. Закон ограничивает список мер воздействия на должника, если дело дошло до коллекторов.

Согласно новому закону все коллекторские фирмы должны зарегистрироваться в специальном государственном реестре, и осуществлять свою деятельность на основании строгого регламента.

Должники по кредитам становятся более защищенными в своих правах. Коллекторы не имеют права тревожить их своими звонками в вечернее и ночное время (с 20-00 до 8-00 с понедельника по пятницу и с 20-00 до 9-00 в субботу и воскресенье).

Частота общения с коллекторами ограничивается максимум восьми разами в месяц, двумя разами в неделю и одним разом в сутки. Не больше одной личной встречи с должником может осуществить коллектор за неделю.

Также банки, от имени которых работают коллекторы, обязаны получать согласие на то заёмщика в письменной форме, при этом он имеет право отказаться от личного общения с коллекторами, а уполномочить на это своего представителя. Соблюдение этих требований строго контролируется, а за нарушение грозит большой штраф.

: Просрочки

Банк данных по фамилии

Для того чтобы убедиться, что Вашей фамилии нет в списках должников по кредитам, существует несколько проверенных способов.

Например, можно узнать эту информацию в банке, в котором Вы собираетесь оформить кредит (у сотрудников банка или на сайте банка в режиме онлайн).

Можно проверить свою фамилию в Бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранятся данные по всем кредитным историям.

При этом важно помнить, что информацию от БКИ можно один раз в году получать бесплатно, а за дополнительные обращения придётся платить. Также можно обратиться в Федеральную

Службу судебных приставов (ФССП), которая ведет список тех должников по кредитам, чьё дело дошло уже до суда, и вынесено постановление в пользу банка. ФССП также предоставляет информацию на своём сайте.

Чёрный список должников по кредитам

Каждый Банк и другие финансовые учреждения, которые хотят гарантированного возврата своих займов, стараются обезопасить себя от недобросовестных заёмщиков. Для этого и составляются черные списки должников по кредитам.

В этих списках фиксируются личная информация заемщика и соблюдение ним кредитного договора. В основном должники классифицируются по основным группам: злостные неплательщики, несвоевременные плательщики и лица, предоставившие недостоверную информацию.

Клиенты, оказавшиеся в черном списке, жестко ограничены в услугах, оказываемых банком. Самое важное, что банк может отказать такому клиенту в выдаче кредита. База данных Сбербанка по должникам положила начало формированию черных списков.

Какие бывают списки?

Списки бывают разные — сформированные в самих банках, с применением специальных программ по учету качества выполнения обязательств плательщиками, а также сформированные официально в единую базу кредитных историй.

Черные списки должников также бывают таких видов:

  • Свои приватные списки в офисах банка.
  • Списки должников, отправленные судом в управления приставов по постановлению суда для выполнения.
  • Списки должников в бюро историй кредитования.
  • Переданные в агентства коллекторов.

Никто не может запретить банковским сотрудникам составлять свой список должников. Вопрос лишь в том, насколько широко данный список должников может публиковаться.

Нормальная банковская организация не даст заемщику никаких данных даже о его истории кредитования. Разглашение таких данных наказывается законом о защите тайны, соблюдение которой гарантирует ст.24 Конституции России. Личная тайна о материальном состоянии перестает быть такой лишь по постановлению суда.

Роль НБКИ

Национальное бюро кредитных историй (НКБИ) – собирает и систематизирует информацию по кредитам от всех финансовых структур. В базе этой организации хранится абсолютно вся информация о кредиторах и их погашенных и непогашенных займах.

Важным аспектом деятельности НБКИ является создание и модернизация управления рисками кредитных организаций, обеспечение их достоверной информацией. Бюро не имеет аналогов на территории России, активно сотрудничает с международными коллегами. Предоставляет информацию, как финансовым организациям, так и физ. лицам.

Права и обязанности должников

Все права и обязанности должников чётко прописаны в самом кредитном договоре. Основная обязанность – это своевременная оплата.

А права – это защита личных данных, право на предоставление полной и прозрачной информации о банке, право отказаться от общения с представителями коллекторских фирм.

Возможные санкции

Для должников существуют определенные санкции:

  • они не могут получить новый заем в других банках;
  • они имеют трудности в рефинансировании существующей задолженности;
  • они не могут быть поручителем по кредиту третьих лиц;
  • арест банковских счетов;
  • запрет на выезд из страны.

Могут ли забрать квартиру?

Самое важное, что нужно помнить –  забрать квартиру за долги по кредитам банк вправе только по решению суда.

Суд же может принять такое решение, руководствуясь такими критериями:

  • сумма долга равноценна стоимости квартиры;
  • у должника эта квартира не единственная и кроме должника в ней никто не прописан;
  • квартира является залогом по кредиту. Если же в квартире прописаны дети, то обязательным является получение разрешения от попечительского совета.

Как показывает практика, такие мероприятия как изъятие квартиры — довольно-таки нечастое явление. Чаще договариваются о реструктуризации задолженности или оплате другим имуществом.

Как узнать должник ли я?

Узнать свой статус можно двумя способами:

  • В отделении банка или онлайн на его сайте.
  • В Бюро кредитных историй онлайн или сделав запрос в базу БКИ.

Что делать, если это так?

Даже если человека внесли в черный список должников – это исправимо. Выполнив следующие действия, можно восстановить себе хорошую репутацию и в дальнейшем успешно пользоваться банковскими услугами.

Самое важное – как можно быстрее погасить задолженности, которые имеются, с учетом всех штрафов и пени. Далее предоставить, в случае необходимости, в ФССП квитанций об оплате, чтобы они сняли со своего учета дело.

В процессе решения этих задач обязательно вести диалог с банкирами, коллекторами и судебными приставами, информируя их о Ваших намерениях. Это будет Вам несомненным плюсом.

Что мне грозит?

Первые шаги работников банка, направленные на то, чтобы сообщить должнику о необходимости погашения задолженности – это периодическое информационное напоминание в виде СМС сообщений и телефонных звонков. Далее подключится служба безопасности банка и, возможно, коллекторская фирма. А они могут приходить на работу, и домой к должнику.

Банк может потребовать конфискации Вашего имущества. Может списывать деньги с других Ваших счетов, в том числе и зарплатных, на погашение кредита. Вам могут ограничить выезд заграницу.

Как исправить ситуацию?

Обязательно нужно навести порядок в делах. Ведь если уж так вышло, что появилась задолженность по кредиту, то урегулировать это вопрос лучше всего на ранних этапах. В идеале – не доводить до суда.

Можно обраться в банк с просьбой реструктуризировать кредит либо попросить пересмотреть график платежей. Многие банки охотно идут навстречу своим клиентам (Сбербанк, Хоум Кредит, Альфа банк и другие).

Должны ли родственники выплачивать?

Многих интересует вопрос: «Должны ли родственники выплачивать долги по кредитам?». Ответ простой – только в том случае, если они являлись официальными поручителями по данному кредиту.

Советы

Если Вы планируете поездку заграницу, позаботьтесь заранее о том, чтобы все задолженности по кредитам были закрыты. Обязательно убедитесь, что Вас исключили из черного списка, так как этот процесс может занять от одного дня до месяца.

Если Вам нужна информация из БКИ, то вы можете получить её даже по почте, отправив соответствующий запрос, оформленный нотариально. Никакие проблемы и трудности заемщика — не аргумент для просрочек.

Если уж Вам всё-таки придется иметь дело с коллекторами, помните, что нужно сохранять спокойствие и самообладание. На любые угрозы и давление с их стороны отвечать корректно. Разумно будет указывать на временные трудности с финансами. Дать понять, что Вы планируете платить по счетам и ежедневно ищете средства для этого.

Юридическая помощь

Часто банк предлагает помощь должникам. Им могут предоставить каникулы. Это случается в чрезвычайных ситуациях. Также можно получить юридическую помощь.

То есть Вам предоставят помощь в работе с документами, в работе в суде и многое другое. Есть вариант получить любого типа консультацию. Также Вы можете вступить в кредитный союз. То есть, это союз, который занимается вопросами по займам.

Если Ваши права нарушаются коллекторами – не надо никого бояться, надо действовать. Обратитесь с жалобой в ФССП, Центральный Банк или полицию. Можете обраться за помощью к квалифицированным адвокатам.

Черные списки должников по кредитам в России всё же существуют. Быть внесенными в них рискуют все, кто не платит взятые кредиты. А это уже влечет за собой массу неприятностей. Но лучше в такие списки никогда не попадать, а быть добросовестным клиентом банка.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/dolzhniki-po-kreditam.html

Черный список должников по кредитам. Что делать, как получить займ?

Вы боитесь, что находитесь в черном списке банковских должников? Все дело в том, что вам отказали в кредите, либо же не выпускают за границу. Давайте разберемся существует ли черный список должников и как проверить состоите ли вы в нем.

Почему происходит просрочка по кредиту

Если вы взяли кредит в первый раз в жизни, то, наверное, и вовсе не слышали о черных списках банка. Но, даже если и слышали, то наверняка думаете, что вам это не касается. При несвоевременной оплате процентов по кредиту у вас могут возникнуть проблемы.

Люди не платят по кредиту потому что им задержали заработную плату, либо же их уволили с работы.

В числе причин того, что человек не оплатил кредитный взнос, также стоит банальная забывчивость и праздничные с выходными дни, из-за которых платеж вовремя не прошел через банк.

Если вы решили взять кредит после того как испортили себе кредитную историю, то не нужно отчаиваться, некоторые банки выдают займы людям даже с плохой кредитной историей.

При оформлении заявления на предоставлением займа можно отказать банку в доступе к вашим кредитным данным. Оправданием в случае того, что вы получили проблемы по кредиту, может быть то, что банк изменил условия договора, а вас не предупредил.

В этом случае возможно снисходительное отношение к вам как со стороны банка, так и со стороны других кредитных учреждений.

Черный список неплательщиков и кредитная история

Особняком стоит вопрос есть ли разница между черным списком должников банка и просто людьми с плохой кредитной историей. Официального понятия «черный список неплательщиков» не существует, однако, кредитная история и черный перечень – это два совершенно разных понятия. Давайте рассмотрим их подробнее.

Кредитная историяЧерный список банка
Обязательные данные, который передаются кредитными организациями в особое бюро – бюро кредитных историй. Эти данные могут быть как плохими, так и хорошими. Оценка кредитной истории дается на основе того, насколько исправно вы платили кредит. заемщиков каждый банк составляет самостоятельно.Черный список банка – это метка, которая выражает то, что конкретная кредитная организация не доверяет клиенту. Иногда она выдается без объяснения причины, а иногда причина просто до абсурда: например, вы слишком часто подаете заявку на получение кредита онлайн.

Черный список банка часто включает в себя не только злостных неплательщиков, но и просто необязательных людей, которые уже на первом этапе оформления кредита все бросили на полпути, либо же не пришли вовремя за кредитной картой.

Банкиры не обеднеют от того, что не предоставили кредит необязательному лицу. Им намного проще не тратить на вас свое время, нежели потратить его на оформление документов, а затем на выбивание процентов по ссуде от вас.

Черный список должников: что это?

Под «черным перечнем должников по кредитам» чаще всего имеется в виду перечень МБКИ (межбанковской системы), который к тому же передается в систему «Кронос».

В случае если заемщик обратился за кредитом, его проверяют по многим показателям, в том числе и по данной системе. В зависимости от данных системы вы можете либо получить кредит, либо не получить его вовсе.

Также на основании этих данных определяется размер кредита.

Например, если заемщик обратился в банк для того чтобы взять в долг 45 тыс. рублей, а на нем уже висит просрочка по предыдущему кредиту, то скорее всего ему выдадут кредит снова, т. к.

займы до 50 тыс. рублей обязаны выдаваться даже в том банке, в котором человек брал предыдущий кредит, по которому просрочил платеж.

Однако, скорее всего, ссуда будет выдана на менее выгодных для заемщика условиях.

Какими еще бывают списки должников банка

У черного перечня бывает несколько разновидностей. В какой именно заносится злостный неплательщик или необязательный клиент решается на основании истории выплат по кредиту, а также ситуации конкретного лица.

Итак, встречаются следующие перечни банковских должников:

  • приватные перечни кредитных организаций;
  • перечни судебных приставов;
  • перечни БКИ;
  • перечни коллекторских агентств.

Самый «безобидный» список – это, конечно же, приватный перечень банка. Он доступен только работникам, работающим в конкретном банке и за его пределы чаще всего не выходит. Давайте рассмотрим каждый перечень более подробно.

Черный списокОсобенности
Приватный список банкаСписок находится у кредитного менеджера. Информация по нему не передается третьим лицам, в том числе БКИ. Такие списки, как правило, формируются для того чтобы облегчить работу кредитного менеджера с клиентами. На основании этого перечня кредитная организация может отказать вам в выдаче кредита, либо в выдаче слишком большой суммы.
Список судебных приставовЕсли заемщик сильно нарушил график погашения кредитных платежей, то кредитная организация обращается в суд. У судебных приставов имеются свои собственные списки, и вы можете узнать состоите ли вы в нем как должник или нет. Если дело передано в суд, то кредитная информация о вас перестает быть личной. Суд взыскивает не только сам кредит и проценты по нему, но и все понесенные издержки.
Список БКИСведения о злостных неплательщиках банки передают в бюро кредитных историй. Любой банк может обратиться в это бюро и проверить все ваши кредитные данные для того чтобы принять решение о выдачи вам кредита.
Список коллекторского агентстваЕсли дело дошло до коллекторов, то вас вносят в их собственный перечень. Обращаться к этому списку могут только коллекторские агентства.

Кто попадает в черный список банков?

В такой список попадают прежде всего те люди, которые просрочили платежи на несколько месяцев. Также в него попадают люди с крупными долгами, а также те, кто регулярно совершает мелкие просрочки.

Физические лица, который просрочили платеж всего на несколько дней максимум получают предупреждение от банка, которое им ничем не грозит. Даже если вы выплатили весь кредит и процент по нему вовремя после того как попали в такой перечень существует большая вероятность того, что кредит в данном банке вам больше не дадут.

Как проверить находитесь ли вы в черном списке?

Сделать это достаточно проблематично, т. к. большинство списков, кроме судебного и перечня БКИ охраняется законом и просто так вам никто не предоставит информацию. Однако скорее всего вы сами в курсе находитесь ли в каком-то списке или нет, ведь в первую очередь только вы знаете насколько ваша кредитная история плоха, были ли у вас прецеденты с банками и коллекторами.

Вы точно находитесь в черном списке банковской организации если:

  • На вас подавался иск о взыскании неуплаченного долга;
  • Если ваше дело было передано в службу судебных приставов. Если дело открыто, то выезд за границу закрыт. Даже тот факт, что вы погасили долг не помешает таможенной службе остановить вас.
  • Если ваше дело было передано коллекторам.

Если вы попали в черный список банка, то не следует расстраиваться: вы можете попробовать взять кредит в другом банковском учреждении.

Где посмотреть список

Для того чтобы узнать состоите ли вы в каком-нибудь списке неплательщиков можно пойти двумя путями: обратиться в БКИ, либо же в службу судебных приставов.

БКИСлужба судебных приставов
В БКИ можно обратиться двумя способами: через официальный сайт и через сторонние организации, например, через Почту России, нотариуса или кредитную организации. Для того чтобы направить запрос онлайн вам нужно перейти на сайт  www.cbr.ru и заполнить заявку в коне «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».Посмотреть список, который ведется службой судебных приставов можно на ее официальном сайте. Все данные доступны, т. к. если на вас заведено судебное дело, то ваша информация о кредитах перестает быть секретной.

Внимание: согласно законодательству РФ каждый гражданин имеет право проверить свою кредитную историю раз в год совершенно бесплатно. За более частое обращение взымается дополнительная плата согласно тарифам конкретного учреждения.

Как исправить ситуацию

Если вы вовремя не успеваете погасить кредит, то лучше сразу обратиться в банк для того чтобы дать им понять, что у вас проблемы и чтобы они предоставили вам отсрочку.

Как правило, если такая ситуацию случается в первый раз, то кредитная организация скорее всего пойдет на уступки и предоставит вам отсрочку и, более того, не внесет вас в свой черный перечень.

Банки отсеивают клиентов, который слишком часто пятнают свою репутацию.

В исполнительных органах ваши плохие кредитные данные удаляются тогда, когда вы полностью гасите свой долг, удалиться же из черного перечня банка практически невозможно.

Чтобы улучшить кредитную историю БКИ необходимо сделать одно из следующих действий:

  • взять микрозайм и отдать его без просрочек;
  • взять небольшой кредит в банке и отдать его без просрочек;
  • взять кредит на покупку техники или прочих недорогих вещей и также отдать его без просрочек.

Хоть законодательство и говорит, что банки смотрят на последние 5 лет кредитной истории, однако, они рассматривают ваше дело в фокусе последних 2-3 кредитов.

Что делать если вы попали в список?

Люди, которые узнали, что она находятся в черном списке не предпринимают никаких конкретных действия для того чтобы выйти из него. Даже если лицо и посетило банк с целью переговоров с кредитным менеджером, то скорее всего это ни к чему не привело.

Итак, для того чтобы исправить ситуацию следуйте ниже представленному алгоритму:

  1. Погасите все кредиты и все просрочки, которые у вас имеются.
  2. Откройте счет в банке, в черный перечень которого вы попали. Регулярно пополняйте его (хотя бы на небольшую сумму), а также проводите через банк такие операции, как оплата коммунальных услуг.
  3. Если вы подойдете к делу со всей ответственностью, то сможете кардинально изменить представление банка о вашей личности и кредитоспособности.

Если хотите вернуть доверие банка, то попросите вашего работодателя перечислять зарплату именно через тот банк, который занес вас в черный список. Более того, вы можете открыть в нем счет для того чтобы заработная плата приходила именно на него.

Регулярное движение денежных средств через не доверяющую вам кредитную организацию существенно повысит лояльность и доверие к вам.

Перед тем, как оформлять кредит, следует хорошо подумать о том, сможете ли вы регулярно платить за него, а также достаточно ли у вас останется денег для того чтобы жить после того как вы оплатите ежемесячный кредитный взнос.

Найти себя в одном из списков должников намного проще, чем поддерживать свою историю чистой.

5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Воспользовался услугами микрофинансовой организации и пророчил платеж. Меня занесут в черный перечень банков?

Вас могут занести не в черный список банков, а в список БКИ. Для того чтобы проверить занесли ли вас, советуем обратиться в БКИ через официальный онлайн-сервис.

Вопрос №2. Можно ли занести в черный список человека без его ведома.

Можно, но сделать это может только кредитная организация. Вы как частное лицо не имеете никакого права вносить человека в любой из выше рассмотренных черных списков.

Вопрос №3. Попал в черный список одного из банков. Какова вероятность того, что в другом банке мне выдадут кредит?

У некоторых банков сегодня существует объединенная система черных списков и поэтому все зависит от банковского взаимодействия. Лучше всего обратиться в тот банк, который наверняка не имеет никаких связей с банком, в котором вы находитесь в черном списке.

Вопрос №4. Список просроченных задолженностей и черный список банка – это одно и то же?

Нет. Попасть в черный список банка намного хуже, чем в список просроченных задолженностей. Если вы попали в черный список банка, то уже не сможете воспользоваться его услугами.

Вопрос №5. Через какой период времени банк уберет меня из своего черного списка.

Если вы попали в черный список, то уже, скорее всего, у вас не получится из него удалиться.

Источник: http://goodcreditonline.com/chernyj-spisok-dolzhnikov-po-kreditam/

Черный список банковский должников: нюансы получения данных

Добавлено в закладки: 0

Кредит, решающий временные денежные затруднения человека, способен создать для него новую, гораздо большую проблему. При несвоевременном внесении платежей заемщик-неудачник попадает в стоп-лист банков. В просторечии список лиц, для которых закрыто кредитование, именуют «черным списком».

Как формируются списки штрафников

Кредитование населения для потребительских целей проводится банками на основании внутренних инструкций, которые согласованы с документами Центробанка.
Человек, обращаясь за кредитом, заполняет заявку на выдачу ссуды и дает согласие на обработку своих персональных данных.

Эта информация заносятся в единую базу данных учреждения. После обработки ее специальной программой определяется уровень платежеспособности человека и сумма возможного к выдаче кредита.

Правила возврата одолженных у банка денег прописываются в кредитном договоре, и заемщик обязан их исполнять независимо от наступивших для него обстоятельств. При несвоевременном внесении платежей кредитное учреждение фиксирует просрочку – специальные банковские программы дают возможность их видеть при поиске. Если она небольшая – до 5 дней, и возникает редко, это не влияет на его статус.

Варианты внесения

Существует несколько вариантов внесения человека в черный список банковских должников:

  1. При использовании кредитной карты внесение данных клиента в стоп-лист происходит автоматически на следующий день после возникновения просрочки. Если погашение произошло до конца календарного месяца, человек выводится из стоп-листа.
  2. Если просрочка до 30 дней, но погашается постоянно, банк снижает уровень платежности клиента и ограничивает сумму средств, которую он может одолжить – достаточно допустить три таких оплошности.
  3. При просрочке более 30 дней начинается внутренняя работа банка с должником – ему начинают напоминать об оплате.
  4. Если платеж просрочен до 60 дней – статус заемщика падает еще больше, давление банка на него усиливается. Если просроченная задолженность достигает 90 дней – банк считает заемщика неплатежным и его данные передаются банковской системе безопасности. На основании отметок службы его данные  в базе  информации банка получают пометку о внесении в стоп-лист.

Оказаться списке штрафников можно и не являясь злостным неплательщиком. Зачастую сотрудники службы безопасности заносят туда клиентов, инициирующих против банка судебные тяжбы, уличенных в обмане при попытке получить кредит. Попасть в него может клиент, неоднократно подававший заявку на кредит и отказывавшийся от него.

Проверить, выставлен ли для человека запрет на обслуживание в конкретном банке, возможно только при запросе кредита – человек будет получать упорные отказы. Обычно это облекается в вежливую форму. В некоторых случаях, при запросе кредитной карты, ее клиенту выдадут, но кредитный лимит не установят. Время от времени банки пересматривают информацию  стоп-листов.

Должник, банк и БКИ

Если у человека были проблемы с банком, и он попал в черный список, но долги банку погасил – через год банк выведет информацию о нем из списка штрафников. Данные о том, что у него были проблемы, в другие банки не передается. Поэтому всегда есть шанс обратиться в другое кредитное учреждение.

Гораздо хуже, когда просрочка более 90 дней и с человеком работает служба безопасности банка или коллекторы. На имущество, если оно выступало залогом по кредиту, налагается арест.

Затем будет сформировано и дело в суд, после вынесения решения за дело возьмутся судебные приставы, имя должника может быть включено в невыездной список.
Данные горе-заемщика передаются банком в бюро кредитных историй и становятся доступными для других кредитных учреждений. При обращении за кредитом человек с таким негативным досье будет получать отказ.

Такой обмен информацией предусмотрен Федеральным Законом «О кредитных историях». Согласно этой норме сведения о должниках и их взаимоотношениях с банками  действительны 15 лет.

Банки, формируя программы для выдачи потребительских кредитов, включают в нее автоматический запрос  из базы кредитных историй. Это значительно упрощает и делает дешевле процесс выдачи таких займов.

Именно в ней можно проверить свое кредитное досье. Черный список банковских должников в открытом доступе отсутствует, поэтому напрямую, как свое досье, его проверить невозможно. Как можно получить информацию о занесении в такой список и в каких случаях это нужно?

Во многих случаях при устройстве на работу, особенно в сфере финансов, работодатели запрашивают кредитное досье соискателя. Эта информация будет важной при поездке за рубеж – если есть непогашенный просроченный кредит должник может не пересечь рубеж.

Для того, чтобы проверить, внесен ли человек в какие-либо ограничительные списки, нужно сделать несколько шагов:

  • определить возможность внесения в стоп-листы;
  • посмотреть себя в перечне должников коллекторов;
  • проверить данные у судебных приставов;
  • просмотреть свое досье в бюро кредитных историй.

Черный список банковских должников по кредитам – недоступная информация, отношения к ней иногда не имеют даже работающие с клиентами менеджеры банков.

 Для того, чтобы проверить информацию, нужно обратиться в банк, в котором раньше брали кредит.

Если сохранился кредитный договор или карта – представляем его менеджеру вместе с паспортом и просим проверить наличие задолженности и выдать справку о ее погашении. Если никаких задолженностей нет, справку выдадут бесплатно.

Достаточно часто встречается ситуация, когда при таком запросе обнаруживаются непогашенные мелкие суммы по кредитам. Именно они могут быть причиной внесения в черный список.

Такая ситуация зачастую возникает по вине клиента – погашая кредит, он не перепроверил информацию о закрытии кредитования у сотрудника банка. Обычно это нужно делать через несколько дней после погашения.

Если банк предъявил к оплате мелкую сумму и вы с ней не согласны –нужно рассмотреть, почему числится задолженность.  Если сумма мелкая – проще ее оплатить, и через несколько дней опять запросить у банка справку о погашении.
Если кредитные договора заключались с несколькими банками –  проверку задолженности делаем в каждом банке.

Где можно ознакомиться со списком?

В открытом доступе нет списков должников, с которыми работают коллектора. Черный список банковских должников, срок действия просрочек по которым превысил 180 дней, передаются в такие агентства, и они работают с должниками напрямую.

Если у человека имеется долг, который погашался через контакты с коллекторами, закрывать его все равно нужно в банке, который выдавал кредит. Узнать информацию можно и в организации, которую укажут в агентстве.

После последнего платежа и оплаты всей суммы долга нужно требовать выдачу документа о полном закрытии долга.

Сайт судебных приставов

Проверить черный список банковских должников посмотреть себя
можно, воспользовавшись сайтом приставов. На странице федеральной службы можно проверить, открыто ли против человека производство вообще, и в том числе по кредитам. Для выдачи информации в электронную форму нужно вбить ФИО, территориальный орган и полную дату рождения. Данные можно получить и на юридическое лицо.

Информация выводится в форме таблицы с перечислением открытых исполнительных производств. Если есть информация об открытых производствах, а вам о том, что открывается судебное исполнение, никто не сообщал, следует обратиться к приставам за разъяснениями. Информация на сайте находится в открытом доступе ее могут просмотреть все заинтересованные лица.

Для того, чтобы проверить черный список банковских должников посмотреть себя бесплатно следует воспользоваться данными собранными в бюро кредитных историй.
Раз в год можно делать такой запрос бесплатно. Количество платных запросов не ограничивается.

Альтернативные варианты

Для получения данных о своей кредитной истории из бюро нужно сделать следующее:обратиться в любой банк для формирования запроса в Центральный каталог кредитных историй. Цель – получить информацию о том,

какое конкретно бюро хранит кредитную историю и ее код. При обращении в банк нужно иметь с собой паспорт. Затем происходить направление запроса в БКИ для получения данных.

После получения информации – бланка кредитной истории нужно проверить записи. Если есть несоответствия – нужно предпринять шаги для ее исправления. Как посмотреть свое кредитное досье онлайн? Проверить свою кредитную историю можно воспользовавшись интернет-банкингом своего банка. Для этого нужно воспользоваться встроенным сервисом.

Источник: https://biznes-prost.ru/chernyj-spisok-bankovskix-dolzhnikov.html

Как посмотреть черный список банковских должников

Обратная сторона быстрых денег, полученных в виде кредита в банках, проявляется тогда, когда заемщик не может или не хочет оплачивать свой долг. Одна из санкций – это занесение должника в черный список. Прямого доступа к списку злостных неплательщиков не существует, но есть способы, которые позволяют получить информацию о нахождении того или иного лица в так называемой зоне недоверия.

Что это такое?

Черный список называют по-разному, в банковской сфере его именуют не иначе как «стоп-лист». Каждый банк ведет электронную базу клиентов, где хранится вся информация, представляющая собой индивидуальное досье со всеми данными о существующих и ранее выданных кредитах, платежах и просрочках.

В ней содержится отдельная группа, куда заносятся должники и неплательщики, далее к этим лицам предъявляются особые требования.

  • Во-первых, с заемщиками из черных списков начинает работать служба безопасности банка или специализированное коллекторское агентство.
  • Во-вторых, вновь получить кредит в данной организации будет достаточно трудно.
  • В-третьих, должник получает ограничения в выезде за границу, если его дело передано в службу судебных приставов. В-четвертых, по решению суда налагается арест на имущество неплательщика.

Клиент банка, находящийся в черном списке, всегда имеет возможность выйти из него. Здесь все зависит от его конкретных действий. При быстром урегулировании проблемы он удаляется из стоп-листа банка.

Основная проблема заключается в том, что согласно статье 23 п.4 ФЗ «О кредитных историях», кредитная организация обязана предоставить всю информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Информация в нем хранится в течение 15 лет.

Практически все банки при оформлении займов обращаются в кредитное бюро для определения добросовестности потенциального клиента, а значит, если ранее у вас были проблемы с выплатами долгов, любой банк может отказать вам в услуге.

Именно бюро кредитных историй считается первой инстанцией, где можно посмотреть черный список банковских должников, запросив выписку в установленной форме.

Кто в него попадает?

В базу данных о злостных неплательщиках заносят лиц с просроченной задолженностью по кредитам. Обычно список формируется из тех, чья кредитная история испорчена однозначно ввиду регулярных просрочек и крупных долгов.

Граждане, опоздавшие с выплатами несколько раз и на несколько дней, получают лишь предупреждения от банка.

Просрочив выплаты на несколько месяцев, можно быть уверенным в том, что вы находитесь в этом самом списке. Вскоре этих неплательщиков ждут судебные иски и решения исполнительной службы.

Даже если после просрочки вы погасили основной долг, проценты, уплатили штрафы, существует большая вероятность того, что банк все же занесет или оставит вас в черном списке.

Боитесь, что откажут в ссуде из-за возраста? Узнайте подробнее о кредитовании пенсионеров до 75 лет .

О том, как получить быстрый кредит наличными без справок и поручителей, читайте в этой статье .

Где найти?

Прежде чем ответить на вопрос, как посмотреть черный список банковских должников, разделим возможности получения информации на несколько неофициальных групп, в зависимости от кредитной истории потребителя, а именно:

  • стоп-листы в банках, где заемщик совершал просрочки по платежам;
  • списки коллекторских агентств;
  • списки судебных приставов;
  • данные в бюро кредитных историй.

Черный список коммерческого банка является приватной информацией, и получить его в свободном доступе невозможно. Он находится только в распоряжении кредитных менеджеров организации и используется для оценки добросовестности потенциального клиента банка.

Стоп-лист банка – неофициальный документ и не подлежит размещению в сети.

Чтобы получить информацию, необходимо обратиться в банк, где вы брали кредит. Запросите официальные данные о погашенных кредитах, взятых в этой организации. Для запроса у вас должны быть на руках кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.

Тем не менее, отсутствие долгов не гарантирует того, что вы не занесены в стоп-лист, а значит, последующие решения о выдаче кредита в этой организации будут рассматриваться индивидуально.

Коллекторские агентства получают информацию о должниках непосредственно от кредитной организации. С момента обращения банка в службу взыскания долгов все права на требование долга переходят к коллекторам. Они занимаются ведением базы данных, где отражаются имена злостных неплательщиков по кредитным обязательствам.

Бюро кредитных историй – специализированная организация, предоставляющая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй.

Согласно российскому законодательству любой заемщик может сделать бесплатный запрос один раз в год и неограниченное количество запросов за отдельную плату.

Для получения информации из базы данных бюро кредитных историй (БКИ) необходимо:

  • Сформировать запрос в ЦККИ с целью получить данные о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Это можно сделать через любой банк, например, ВТБ24.
  • Сформировать запрос в БКИ с целью получить кредитный отчет. Порядок обращения в БКИ установлен правилами организации и российским законодательством.

На сайте приставов

Одним из более популярных способов получить информацию о нахождении в черном списке банка является обращение в службу судебных приставов.

На официальном сайте федеральной службы приставов имеется база должников. В ней отражается информация о том, находится ли человек в базе должников.

Чтобы получить доступ к ней, необходимо заполнить установленную форму. Следует ввести территориальный орган, ФИО и дату рождения. Кроме того, существует возможность, подать запрос как индивидуальный предприниматель и юридическое лицо.

Доступ к базе данных судебных приставов был открыт недавно после вступления принятого Госдумой Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Существование подобной базы упростило работу кредитных организаций, так как в ней отражаются должники не только по кредитам, но и по неуплате налогов, алиментов и прочих задолженностей. Сервис позволяет без труда определить надежность заемщика.

Если не дошло до суда

Коллекторские агентства запугивают должников судом, но на самом же деле подают документы в суд они не скоро и только в тех случаях, когда должник полностью игнорирует их и отказывается возвращать деньги.

Если долг погашается хотя бы небольшими частями, коллекторы не будут давать ход делу, так как в данной ситуации долг растет, а подобная ситуация выгодна и банку и коллекторам.

Суд – это не выход для должника, но решение суда остановит рост процентов банка, и сумма долга не будет увеличиваться.

Стоит отметить, что если не вынесено решение суда, то заемщик может узнать только собственные долги. А после того, как было вынесено решение, с его долгами могут ознакомиться все желающие на сайте приставов.

Не хватает денег на развитие собственного дела? Узнайте, какие банки выдают кредиты малому бизнесу без залога .

Выгодно ли рефинансирование автокредита в ЮниКредит Банке? Ответ здесь .

Какую ответственность несет созаемщик по ипотеке? Читайте в этой статье .

Что делать, если вы в списке?

Обычно люди, узнав, что они находятся в черном списке банков, не предпринимают абсолютно никаких действий.

Поход в банк и обсуждение с менеджером не дают никаких результатов, а значит, чтобы вернуть доверие банков необходимо кардинально изменить свою финансовую и платежную политику.

  • Погасите все долги, проценты и штрафы перед кредитной организацией.
  • Откройте депозитный счет в банке, занесшем вас в черный список. Его регулярное пополнение, проведение операций по счету, оплата коммунальных и прочих услуг изменят представление банка о вашей личности. Будучи ответственным, вы сможете вернуть кредитоспособность.
  • Если существует возможность и ваш работодатель перечисляет зарплату именно через банк, занесший вас в черный список, постарайтесь открыть в нем текущий счет для перечисления на него заработной платы. Регулярное поступление средств на текущий счет повысит доверие и в скором времени у вас повысится шанс выйти из черного списка банка.

Таким образом, чтобы не иметь проблем с банком и судебными приставами несколько раз подумайте, перед тем как брать кредит, а сможете ли вы вносить ежемесячную оплату, и достаточно ли средств останется вас на существование после уплаты ежемесячного долга. Найти себя в списке недобросовестных неплательщиков гораздо проще, чем поддерживать свою кредитную историю на доверительном уровне.

  • Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта «kreditStock.ru» разрешено только при обязательном указании автора и прямой гиперссылки, и с письменного разрешения администрации сайта (пишите нам в разделе «Контакты», указав адрес сайта, на котором хотите разместить материал).

    В случае обнаружения нарушения условий копирования наших материалов, администрация сайта kreditStock.ru будет предпринимать соответствующие санкции в соответствии с действующим законодательством.

    Кредиты и кредитные программы © 2017 · Войти · Все права защищены Наверх

  • Источник: http://ndpr.ru/buh22/kak-posmotret-chernyj-spisok-bankovskix-dolzhnikov/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

      ×
      Рекомендуем посмотреть