Чем отличается рассрочка от кредита

Содержание

Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?

Красиво жить хочется всем. Машина, квартира, современная техника, модный телефон – желание большинства нормальных людей. Вот только не у всех на это есть деньги, чтобы приобрести в одночасье. Поэтому люди прибегают к таким услугам, как рассрочка и кредит. Разница между ними известна не всем.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Кредиты позволяют улучшить качество жизни и сделать ее более приятной и комфортной. Они выручают в самых различных ситуациях. Кредиты могут быть коммерческими, потребительскими и автокредитами.

В качестве заемщиков могут выступать как юридические, так и физические лица. Кредит можно получить как в банке, так и в торговой точке на покупку товара. Он выдается под проценты и на всевозможные сроки.

Чем рассрочка отличается от кредита? Основная разница в том, что при рассрочке не может быть никаких переплат по товару (услуге). И получить ее в банке невозможно, так как это противоречит основной деятельности кредитной организации.

Если в документах фигурирует банк, то есть договор купли-продажи заключается с его участием, это кредит.

Чем рассрочка отличается от кредита? Чаще всего рассрочка предоставляется на покупку бытовой техники и транспортных средств. Кроме этого, отличие рассрочки от кредита состоит в сроках финансирования. Обычно услуга предоставляется на короткий срок – от 3 до 12 месяцев. Редко на два года. Выплату же потребительского кредита можно растянуть на 3-5 лет.

Где можно оформить рассрочку?

Реклама, предлагающая купить товар в рассрочку, довольно часто встречается на экране телевизоров и баннерах на улице. Какая же разница между рассрочкой и кредитом?

Существует два варианта рассрочки. Первый – когда услуга представляет собой кредит. В данном случае договор на покупку товара заключается с торговой точкой, а кредитный договор подписывается с банком.

При этом продавец получает деньги от банка, покупатель приобретает товар и обязанность рассчитаться с долгом в течение установленного срока, внося ежемесячно определенную сумму. По сути, рассрочка и кредит – одно и тоже. Разница в том что, при покупке в рассрочку вы не переплачиваете за товар.

И тут возникает вопрос: “При оформлении рассрочки заключается кредитный договор, в котором указана процентная ставка. В сумму ежемесячного платежа включены проценты за использования кредитом.

Как же получается, что покупатель не переплачивает за товар?” Для того чтобы клиенту предоставить “0% годовых” торговая организация делает скидку на товар, а банк своими процентами эту скидку и накручивает. То есть все расходы берет на себя торговая организация. Отсюда и получается, что желанную вещь клиент приобретает без каких-либо переплат.

Второй вариант – когда рассрочку предоставляет сам магазин. Это и есть «истинная» рассрочка, где соглашение заключается непосредственно с самим продавцом, без каких-либо посредников. Проценты, дополнительные взносы и комиссии при этом виде расчета не предусматривается.

Единственное за что придется доплатить – это за рассмотрение анкеты и оформление всех необходимых документов. Стоимость данной услуги магазины устанавливают сами и обычно включают в общую сумму рассрочки.

Второе отличие рассрочки от кредита при покупке товара – это правоотношение. Договор купли-продажи должен составляться с продавцом. И в случае каких-либо претензий обращаться необходимо будет к нему.

Сумма, составляющая стоимость товара, выплачивается ежемесячно равными долями. Чаще всего в этом случае предусматривается большая часть первоначального взноса (обычно не менее 30%).

Кто может оформить рассрочку?

В различных банках разные критерии относительно того, кому они готовы выдать кредит. При оформлении более точную информацию стоит получить у сотрудников банка. Если говорить в общих чертах, то человек должен иметь работу, гражданство РФ и возраст от 18 до 65 лет.

Стоит заметить, что большинство банков не заключают кредитный договор с людьми, проживающими в регионах, где не присутствуют их филиалы и отделения. Кроме этого, оформление рассрочки гражданам Чеченской республики, республик Дагестан, Северная Осетия и некоторых других южных республик возможно лишь в регионе прописки.

Какие документы нужны для оформления рассрочки?

Перечень документов, необходимых для оформления рассрочки, во многом зависит от того, где ее оформляют. Если вы приобретаете товар в торговом центре через кредитного специалиста, то для оформления необходим будет паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность, на выбор (СНИЛС, водительские права или военный билет).

Если договор оформляется непосредственно между продавцом и покупателем, то в этом случае необходим будет паспорт и договор купли-продажи. В нем и будут указаны условия покупки: первоначальный взнос, срок и сумма ежемесячных платежей. Иногда может потребоваться справка о доходах или поручительство третьих лиц.

Особенности рассрочки

Чем рассрочка отличается от кредита? Приобрести в рассрочку можно любой товар: как бытовую технику, мебель и меховые изделия, так и ювелирные изделия, и пластиковые окна. Но чаще всего торговые организации устанавливают определенные ограничения на рассрочку.

Магазины проводят акции, по которым в течение определенного периода времени имеется возможность купить весь товар или какую то ограниченную категорию товара в «кредит под 0% годовых».

Поэтому чаще всего рассрочка – это всего лишь маркетинговый ход для увеличения количества трафика посещения торговой точки.

Что лучше: кредит или рассрочка?

Планируя оформить рассрочку, необходимо правильно оценить свои возможности, так как услуга имеет как преимущества, так и недостатки.

Итак, о преимуществах. Оформление происходит быстро, без каких либо жестких требований к предоставляемым документам. При покупке в рассрочку отсутствует переплата.

Если же говорить о недостатках, то это:

  • Непродолжительный срок финансирования.
  • Большой размер ежемесячных платежей.

Поэтому ответить однозначно на вопрос о том, что лучше: кредит или рассрочка, невозможно. Все определяется вашими финансовыми возможностями.

На что необходимо обращать внимание при покупке товара в рассрочку?

Возможность приобрести товар в рассрочку радует многих. Поэтому не все адекватно оценивают происходящее вокруг них. Не следует сразу бросаться в омут головой, необходимо трезво взглянуть на окружающее.

Возможно, стоимость товара в торговой точке, предлагающей данную услугу, значительно завышена. Стоит изучить подобные предложения в других магазинах и сравнить их со стоимостью предлагаемого в рассрочку товара.

Источник: http://.ru/article/170220/chem-rassrochka-otlichaetsya-ot-kredita-i-chto-luchshe

Чем отличается рассрочка от кредита? В чем разница?

Сегодня на бигбордах и на ценниках в магазине можно увидеть заманчивое предложение по поводу приобретения товара в кредит с нулевыми % или в рассрочку.

Продавцы используют такой маркетинговый ход, рассчитывая на психологию человека и на совершение им покупки не только данного товара, но и других. Простому же обывателю не понятно, чем отличается рассрочка от кредита.

И он может бездумно взять продукцию, не уточнив нюансы этого предложения. Что ж, давайте разбираться вместе.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Кажется, что между рассрочкой и кредитом нет различий. Однако это глубокое заблуждение.

Путаница возникает из-за того, что и та, и другая услуга по сути представляет покупателю выгоду и позволяет приобрести товар, о котором он мечтал, но не мог себе позволить.

Заем, предоставляемый банком, не может не иметь целевого назначения. Это потребительский кредит на неотложные нужды и т.п. Он обычно требует залогового обеспечения, выдается в денежной форме.

Кредитор, естественно, — банк, а заемщиком может выступать как физлицо, так и предприниматель. При кредитовании в обязательном порядке подписывается кредитный договор.

Вы можете выбрать любой способ получения средств при кредите (карта, наличные), но их мгновенного поступления не получится добиться.

Банку необходимо несколько дней, чтобы проверить ваше финансовое досье, предоставленную информацию и вынести решение.

Погашение осуществляется в четко определенное время и фиксированными платежами. Стоит один раз нарушить это правило, и у вас появится внушительная пеня.

Рассрочка же представляет собой своеобразный способ оплаты покупок, когда человек расплачивается по частям. Ее с помощью представителя банка оформляют прямо в магазине.

Кстати, сегодня существует ряд предложений по так называемым картам рассрочки от крупных банков, советуем присмотреться. Чем кредит отличается от рассрочки?

Отвечая на этот вопрос, сразу отметим, что при кредитовании вас ожидают процентные ставки. Во втором случае они вообще отсутствуют. Т.е. при такой покупке происходит отсрочка платежа.

Сразу же после внесения первого взноса вы можете покинуть магазин с товаром, однако считаться его полноправным владельцем тогда, когда будет выплачена сумма в полном объеме.

Данный способ шопинга предполагает составление договора, в котором описаны все условия сделки.

Рассрочка и кредит: в чем разница

Итак, мы уже сказали, что главное отличие кроется в наличии/отсутствии %. Оказывается, рассрочку предоставляют и в банковских учреждениях (Хоум Кредит, Русский Стандарт, Киви Банк, Совкомбанк).

В чем суть их схемы? Например, вы хотите купить мобильное устройство.

При этом вы решаете отказаться от кредита на телефон и воспользоваться более приятной альтернативой – выплачивать его стоимость по частям, но зато без %.

В таком случае вам, вероятней всего, не откажут. Однако проблема в том, что называя это рассрочкой, на самом деле вас будут кредитовать. И когда вы уже с покупкой в руках поймете истину, от кредита на товар отказаться не получиться.

Вы подумайте: «Все же остались при выигрыше». Но и тут не так все просто. Да, тело займа оплачиваете вы, остальное – магазин, при этом он не остается в убытке, поскольку в стоимость товара вложил сумму, уплачиваемую по кредиту.

Выгода банковской организации будет со страховки, которую вам навязчиво будут предлагать.

Чем еще отличается рассрочка от кредита

Еще одно отличие рассрочки от кредита заключается в том, что это прерогатива торгового предприятия. Магазины решают, дать вам ее или нет.

А при кредитовании именно банк определяет, предоставлять такую возможность либо отказать. К слову, если покупатель, хотя бы единожды не заплатил, магазин вправе забрать товар назад.

Как и с кредитом, здесь нужно четко соблюдать график возврата. В договоре с продавцом освещаются:

  • стоимость предмета;
  • величина обязательных ежемесячных платежей;
  • срок, на который заключается договор;
  • дата внесения последней платы за товар и др. нюансы.

Обратите внимание, договор заключается исключительно С ПРОДАВЦОМ. Другими словами, при оформлении рассрочки не могут участвовать 3-и лица. Это важный пункт, который должен интересовать будущего заемщика.

Если продавец рекомендует вам совершить оформление через банк, значит, навязывается стандартное кредитование. Чтобы получить товар, человеку необходим только паспорт.

Кредит от рассрочки при покупке какой-либо вещи отличается тем, что требует большего пакета документов.

Итак, отвечая на вопрос: «Чем отличается рассрочка от кредита?», можно резюмировать:

  • условиями оформления;
  • наличием первоначального взноса;
  • отсутствием необходимости в поручительстве и залоге;
  • скоростю и удобством получения;
  • досрочным погашением;
  • отсутствием % и штрафных санкций.

Кредит и рассрочка — в чем разница

Каждый человек решает сам, какой финансовый продукт ему выбрать. Если вы не можете определиться, нуждаетесь в совете, что лучше, посмотрите на преимущества рассрочки и взвесьте все за и против.

При плохой кредитной истории, к примеру, это будет единственным выходом. Когда же заемщик в состоянии вернуть деньги за кратчайший срок, целесообразней обратиться в банк по поводу кредита.

В любом случае внимательно изучайте договоры, и вы сможете избежать «подводных камней».

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://vzayt-credit.ru/chem-otlichaetsya-rassrochka-ot-kredita/

Отличия кредита от рассрочки с точки зрения заемщика

Рассрочка отличается от кредита условиями предоставления.

Наличие процентов, срок действия услуги, санкции за просрочку или отсутствие выплаты – все это делает рассрочку и кредит различными для клиента.

Обращаясь в магазин с целью приобретения товара, покупатель сталкивается с выгодными на первый взгляд предложениями.

Приобретение товаров с отсрочкой платежа, в кредит, под низкий процент или без процентов. Как не запутаться в терминах и выбрать выгодный вариант? Попробуем разобраться…

Что такое рассрочка?

Рассрочка –способ приобретения товаров, согласно которому покупатель сразу погашает лишь некоторую часть его стоимости, а оставшуюся сумму вносит частями согласно взаимной договоренности с продавцом.

Товар фактически переходит покупателю в момент в момент приобретения, а денежные средства за него возмещаются частями в течение оговоренного периода времени.

Право собственности на товар возникает только с момента полного погашения его стоимости.

Значимые характеристики с точки зрения покупателя

  1. Небольшой период действия.Покупатель должен окончательно выплатить стоимость товара за строго ограниченный временной отрезок
  2. Отсутствие процентов. Главным преимуществом считается отсутствие процентов за предоставленную отсрочку на оплату товара
  3. Скорость оформления. Рассрочка оформляется непосредственно у продавца, ее оформление не занимает много времени
  4. Санкции за невыплату. Самое серьезное, что может предпринять продавец, забрать товар, по которому своевременно не производится оплата. Однако эта мера крайняя и применяется редко

Рассрочка предоставляется на выборочные категории товаров, чаще всего, дорогостоящие. Таким образом, рассрочка представляется магазином, а не банком, не предусматривает начисления процентов[/stextbox]

В чем особенность кредита?

Кредит – денежные средства, предоставляемые заемщику кредитной организацией на определенных условиях, под оговоренный процент и на установленный договором срок.

Определяющими характеристиками являются:

  • Наличие процентов. Ставка варьируется в зависимости от условий договора, срока, размера основного долга и т.д.
  • Заключение договора с банком. Кредит не предоставляется самим продавцом даже в момент приобретения товара, посредником всегда выступает некая кредитная организация, в том числе банк
  • Необходимость предоставления пакета документов и одобрения банком. Сейчас процесс оформления, особенно на незначительные суммы, упрощен, поэтому ожидание одобрения занимает немного времени, однако, оно требуется
  • Значимость кредитной истории. Для оформления кредита важна кредитная история заемщика, так же как и приобретение товара в кредит при возникновении просрочек в дальнейшем влияет на кредитную историю заемщика

Отсюда, кредит – услуга, предоставляемая не самим продавцом, а кредитной организацией. Если магазин предлагает беспроцентный кредит, то, скорее всего, между ним и банком заключен договор.

Проценты платит продавец банку, покупатель при этом возвращает их продавцу, так как они включены в стоимость товара

Выгода для продавца очевидна – не теряя денежных средств, привлечение клиента с помощью предложения приобретения товара на «выгодных» условиях.

Основное отличие для покупателя

Для покупателя есть принципиальная разница между рассрочкой и кредитом.

Исходя из характеристик двух услуг, отличиями считаются:

  1. Проценты. При заключении договора рассрочки проценты не начисляются, кредит же предполагает начисление процентов за предоставление займа
  2. Кредитная история. Рассрочка предоставляется продавцом покупателю, никаких сторонних организаций в этом не участвует. Кредит предоставляется банками и другими кредитными организациями, а соблюдение графика его выплаты сказывается на кредитной истории заемщика
  3. Санкции. За несвоевременное погашение платежей по рассрочке продавец имеет право применять меры воздействия, вплоть до изъятия приобретенного товара. Просрочка выплаты по кредиту предполагает другие меры: штрафы, пени и т.д.

Отличия рассрочки от кредита – принципиальные и заключаются в самых значимых моментах, которые важны для покупателя

Что лучше выбрать?

Основные преимущества рассрочки перед кредитом делают ее предпочтительной для покупателя. Отсутствие процентов, переплат, влияния на кредитную историю – все это делает рассрочку желаемой.

Если выбор стоит между этими двумя видами услуг, то покупателю стоит склоняться в пользу рассрочки. В случае просрочки или злостной неуплаты сумм рассрочки максимальный риск для покупателя – лишиться приобретенного товара, при невыплате кредита – начисление процентов, штрафов, пеней и даже судебные иски.

В итоге, и тот, и другой способ дают покупателю возможность приобрести товар, который он не мог бы позволить себе без предоставления этих услуг. Однако различия условий их предоставления делают предпочтительной рассрочку с точки зрения покупателя.

Уловки, на которые идут магазины

Обращаясь в магазин за приобретением товара, покупатель не застрахован от некоторых уловок со стороны продавца.

Зачастую под предложением купить товар в рассрочку, без процентов, переплат и других кредитных прелестей скрывается именно предложение заключить договор с банком.

Отсюда понятно, что клиенту под видом рассрочки предлагают взять кредит.

Что должно насторожить клиента

  • Участие банка. Банки не имеют право предоставлять рассрочки согласно действующему законодательству, следовательно, если в магазине работают банковские работники – представители, то с клиентами заключается именно договор на предоставление кредита
  • Срок. Рассрочка чаще всего предоставляется на срок до 1 года, более длительный срок – повод задуматься и насторожиться
  • Процесс оформления. Оформление рассрочки не требует справок о доходах и подтверждения сторонних организаций, решение о предоставлении принимает продавец. Кредит же обязательно имеет залог, которым чаще всего выступает приобретаемый товар. При его оформлении требуется подтверждение дохода или одобрение банка
  • Дополнительные комиссии за оформление. Обычно комиссия за оформление взыскивается именно при оформлении.

Таким образом, рассрочка и кредит – абсолютно разные услуги.

Разница кроется в самой сути, а также условиях предоставления. Кредит выдается всегда при участии банков, а рассрочка непосредственно продавцом.

Условия предоставления, как рассрочки, так и кредита зависят от конкретного случая. Однако покупателю стоит быть внимательным, чтобы избежать предоставления одной услуги под видом другой

Источник: https://kreditadvo.ru/otlichiya-kredita-ot-rassrochki.html

Кредит и рассрочка: в чем разница?

Подбор кредита по параметрам

В последнее время понятия «кредит» и «рассрочка» почему-то слились в единое целое – большинство людей (да и работников банковских организаций тоже) либо специально уравняли эти понятия в правах, либо не знают, в чем заключается разница между кредитом и рассрочкой?

Рассрочка – способ приобретения товара, при котором оплата производится не в полном объеме, а по частям, оговоренным в договоре между покупателем и продавцом.

Банковский кредит — это сумма денег, которую можно взять в долг у банка на заранее оговоренный срок под определенные ежемесячные проценты.

То есть основное отличие между кредитом и рассрочкой — это наличие процентов, которые заемщик обязан выплачивать на ряду с основной суммой долга!

Карты рассрочки

В 2017 году стали пользоваться большой популярностью. Весь смысл в партнерстве некоторых банков с сетью магазинов.

Ставка: 0 — 10%Лимит: 300 т. р. Годовое обслуживание: 0 р.Возраст: от 18 — 65 лет Решение: 5 мин.
Подать заявку
Действует при оплате в магазинах — партнерах Киви банка. При невозврате суммы долга в течение льготного периода (1 — 12 месяцев в зависимости от партнера) начисляется штраф в 290 р. и процентная ставка 10% годовых.График платежей можно будет смотреть в личном кабинете на официальном сайте банка.Служба поддержки клиентов по бесплатному номеру 8 800 510 2014
Ставка: 0 — 10%Лимит: 350 т. р. Годовое обслуживание: 0 р.Возраст: от 20 — 75 лет Решение: 5 мин.
Подать заявку
Льготный период до 24 месяцев. Кэшбек 1,5% на покупки за счет собственных средств в магазинах-партнерах (не более 5 000 в мес.).Штраф за просроченную задолженность – 0% с 1 по 5 день, далее 0,1% в день от просроченной суммы.Служба поддержки клиентов по бесплатному номеру 8-800-100-777-2
Ставка: 0 — 29,9%Лимит: 300 т. р. Годовое обслуживание: 0 р.Возраст: от 20 — 75 лет Решение: 5 мин.
Подать заявку
Действует не только у партнеров, в ВЕЗДЕ!!!3 месяца рассрочки на любые покупки, от 4 до 12 месяцев – на покупки у наших партнеров.

А банки причем?

Рассрочку оказывается можно взять и в банках. Этим делом промышляет, к примеру, Хоум Кредит, Русский Стандарт и т. д. В чем подвох?

Вы приходите в магазин за определенным товаром или услугой и вдруг обращаете внимание на рекламный буклет. Что-то типа беспроцентного кредита: «Переплата — 0 %, первый взнос — о %, срок до 24 месяцев». Естественно это притягивает внимание.

Обратившись за консультацией, Вы в большинстве случаев узнаете, что действительно можете взять желаемое в рассрочку, которую предоставляет банк.

И это действительно так. Небольшой затык в том, что банк то выдает все же кредит, но проценты по нему выплачиваете не Вы, а продавец. Вы же по идее должны оплатить только тело займа. Конечно это выгоднее и лучше.

Казалось бы в выигрыше все: Вы получаете товар который при других обстоятельствах не смогли бы приобрести, не имея требуемой суммы на данный момент. Продавец его реализует с большей вероятностью, чем если бы продавал без данной акции.

Какова выгода банка? При заключении договора Вам как минимум попытаются втюхать дорогостоящую страховку.

Да и продавец наверняка сделает лучше для своего бизнеса и заложит в стоимость товара проценты по займу.

Что нужно знать перед оформлением

Рассрочка – это не прерогатива банковских учреждений, это добрая воля и вполне состоятельное оружие в борьбе за конкуренцию владельцев магазинов. Именно они вправе решать предоставить вам ссуду или нет. Причем, следует понимать, что ни о каком договоре между покупателем и банком или каким-либо другим посредником речь здесь не идет.

То же самое относится и к процентной ставке – настоящая рассрочка просто не предусматривает ее, а если и предусматривает, то мизерную, которой должно хватать только на погашение процента инфляции.

Кстати, в случае неуплаты хотя бы одного взноса, магазин может потребовать свой товар назад. График погашения должен строго соблюдаться. Ведь магазин идет вам на уступки, и вы тоже не имеете права его подводить. Фактически, приобретенная вещь становится ваша по полному праву только с выплатой последней части долга.

Документальное оформление

Как и в случае с кредитом, без предварительно составленного договора не обходится.

Этот договор предусматривает условия продажи товара и ничего больше – в нем может быть указана стоимость приобретаемой вами вещи, размер ежемесячных платежей, дата заключительного платежа и нюансы, которые характеризуют период вступления вами в права владения приобретаемой вещи. К примеру, в договоре может быть указано, что товар вы забираете сразу или же, наоборот, после выплаты последнего взноса.

Следует понимать, что предоставляющий вам данное предложение продавец, никакие проценты брать не имеет права – это, минимум, противозаконно. Если речь идет о какой-либо процентной ставке, то, скорее всего, в магазине вам пытаются «предложить» кредитный договор какого-либо из банков.

Еще обратите внимание, что ни о какой пене за просрочку платежей или других штрафов в договоре речи идти не может. Максимум, что может потребовать от вас продавец в таких случаях, это неустойку, да и то, только в судебном порядке.

Какие документы необходимы для получения?

Это определяет каждый продавец по-своему. Одним будет достаточно предоставить паспорт с постоянным местом регистрации и идентификационный код, а другим понадобится больший список документов, характеризующих вас не только как гражданина страны проживающего там-то и там-то, но и как порядочного и добросовестного заемщика.

Довольно распространенным подходом к гарантии полной выплаты рассрочки является банковский вариант отбора заемщиков, при котором требуется представить справку с места работы и справку о зарплате за последние полгода.

Кроме того, понятие «рассрочка» имеет и некоторые ограничения

    1. По реализуемому товару их нет – в принципе, продаваться таким способом может все что угодно, но зачастую это дорогостоящий товар.
    2.

    Стоимость товара может устанавливаться самостоятельно по желанию продавца – следует понимать, что в таком случае она может быть выше и учитывать инфляцию и даже риск магазина. Но, как правило, реальная цена товара и стоимость в рассрочку не очень отличается.

    3.

    Также лимитируется срок и количество платежей – в большинстве случаев идет речь о сроке на 1-6 месяцев, но в принципе, данное предложение подразумевает и более длительный срок погашения долга (до 2 лет).

    4.

    Ну и, конечно же, обязательный первоначальный взнос, который, как правило, составляет не менее 30% от стоимости приобретаемого товара.

Посмотрите видео на эту тему.

Вот такое отличие от любого кредита. Как видите, разница достаточно существенная. Практика показывает, что данный вариант намного выгоднее для покупателя, чем денежный заем под проценты.

Наталья Тимофеева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.Специально для MoscowKredit.ru Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймыРасчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети ____________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

Источник: http://MoscowKredit.ru/rassrochka/

Чем отличается рассрочка от кредита: разбираемся в нюансах

Реклама, различные акционные скидки, появление на рынке усовершенствованных новинок заставляют человека испытывать желание приобрести заинтересовавший товар. Даже если на покупку на данный момент нет денег, откладывать на потом, ждать, когда появится такая возможность, захочет не каждый.

Благодаря современным финансовым отношениям, любая мечта осуществима, для этого имеется два способа – оформление предмета в кредит, получение рассрочки. Между этими понятиями существуют определенные различия, которые часто путаются потребителями. Давайте разберемся, чем рассрочка отличается от кредита

к оглавлению ↑

Дела рассрочные

Покупатель может воспользоваться рассрочкой, для чего он должен внести определенную сумму первоначального взноса. Оставшаяся часть выплачивается в течение нескольких месяцев равными частями.

Подобрать и получить выгодный кредит

Данная услуга предоставляется только магазинами, занимающимися продажей заинтересовавшего гражданина предмета, и может выдаваться на срок от десяти дней до полугода. На более дорогие товары рассрочка может быть длиной в несколько лет, например, при приобретении авто в рассрочку от автосалона без банка.

Если в назначенный срок очередной платеж не будет внесен в кассу, у продавца появляется право на возвращение товара назад.

Существует исключение, при котором покупку можно оставить себе по соглашению обеих сторон. Это возможно, когда потребитель уже выплатил больше чем 50% суммы от общей стоимости. Тогда между торговым учреждением и клиентом заключается договор о способах и сроках погашения задолженности.

Рассрочка имеет определенные недостатки, заключающиеся в следующем:

  • Если покупка полностью не будет оплачена в установленные сроки заемщиком, то отвечать в сложившейся ситуации придется продавцу или менеджеру, оформлявшему сделку;
  • Продавцы очень редко соглашаются на продление рассрочки, так как им это не выгодно, потому что от реализации они получают определенные проценты;
  • Полученным в рассрочку товаром потребитель начинает пользоваться только спустя несколько дней;

Гарантирует обеспечение выплаты задолженности при рассрочке сам предмет, покупаемый гражданином. Потребителем выплачивается только розничная стоимость приобретаемого товара без каких-либо процентов и страховки.

к оглавлению ↑

Кредитные предложения

Выдачами кредитов занимаются банки. В некоторых магазинах могут располагаться сотрудники кредитных учреждений, если у клиента не достаточно собственных средств на покупку, к ним можно обратиться для получения займа.

При этом оформляется соответствующий договор, где указывается, на какой срок выдается кредит, процент от суммы займа, который должен выплатить клиент. Банк получает его за свои услуги.

Когда потребитель по каким-либо причинам прекращает своевременное выполнение условий договора, ежемесячные платежи перестают поступать, покупка магазину не возвращается.

Процедура взимания с задолжника оставшейся суммы займа вместе с процентами по нему определяется банком, вплоть до судебного разбирательства. При этом не играет никакой роли, сколько денег успел выплатить потребитель.

Кредиты бывают различных видов, чаще всего это:

  • Потребительский. Оформляется на приобретение товара в различных магазинах розничной торговли и вполне доступен всем, даже пенсионерам;
  • Автомобильный. Приобретение транспортного средства с первоначальным взносом или без него;
  • Ипотека. Оформление займа с целью приобретения недвижимости, может быть с господдержкой;
  • Для развития малого бизнеса. Обычно заявка подается для возможности открыть собственное дело;
  • Туристические. Для осуществления туристических путешествий;
  • Ремонтные. Заем с целью выполнения работ по ремонту недвижимости, автотранспорта.

Большинство банков, куда клиент обращается для получения ссуды, требуют гарантию возврата средств, что обеспечивается внесением залога.

Это может быть любое имущество заемщика (как движимое, так и недвижимое), драгоценности, пакеты акций, облигации, прочие бумаги, имеющие ценность. Иногда, при очень большой сумме займа, потребитель должен найти поручителя.

Оформление ссуды требует предоставления большого количества документов, заполнения специальной заявки, различных бланков, после чего соответствующей службой проверяется, на сколько клиент является платежеспособным.

Только тогда принимается решение о выдаче средств или отказе гражданину в ссуде.

Помимо суммы, занимаемой у банка, человеку приходится выплачивать дополнительные средства — проценты за пользование финансами, устанавливаемые данной организацией, страховой взнос.

Выдача кредитов осуществляется как физическим лицам, так и юридическим, обладает соответствующей направленностью. Сроки могут быть самыми различными, согласно действующей программе банков. Минимальный составляет от 30 дней, максимальный достигает 30 лет. Средства выдаются заемщику учреждением кредитования собственные или привлеченные.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Магазин предоставляет услуги рассрочки, тогда как кредит выдается банком при заключении договора о кредитовании физического или юридического лица.

При погашении задолженности по ссуде предусмотрена выплата процентов за пользование банковскими средствами. Рассрочка такого пункта не имеет.

Когда ежемесячный взнос не был уплачен, торговая организация имеет полное право настаивать на возвращении купленного товара обратно.

Банки не заинтересованы в таком варианте¸ поэтому занимаются возвратов выданных средств различными способами, пытаясь мирно договориться с должником или подавая исковое заявление в судебные органы.

Назначение рассрочки и кредита, в чем между ними разница — очевидно. Они помогают человеку приобрести товар тогда, когда он в нем нуждается, не дожидаясь появления собственных средств.

Выбирать, чем воспользоваться, решает сам гражданин, так как оба способа обладают своими достоинствами и недостатками.

Напоследок предлагаем взглянуть на видео о том, как могут обмануть при оформлении рассрочки или кредита:

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: http://cursinfo.com/rassrochka-i-kredit/

Чем отличается рассрочка от кредита, в чем разница

В настоящее время в торговых сетях широкое распространение получила такая услуга, как приобретение товаров в кредит или рассрочку. Наиболее часто с такой формой оплаты можно столкнуться при покупке дорогостоящих вещей (бытовой техники, мебели).

Если такое понятие, как кредит, населению известно с давних времён, то рассрочка для покупателя является новым способом расчёта.

По сути рассрочка и кредит являются разными понятиями, но на практике первое понятие под прикрытием рекламной акции нередко превращается в обыкновенный заём.

Для того чтобы не стать жертвой рекламы и избежать дополнительных расходов при оформлении товара в рассрочку или кредит, необходимо знать некоторые юридические тонкости, о которых будет рассказано в этой статье.

В чём заключается основная выгода оформления покупки в рассрочку

Способ приобретения товара, когда покупку можно оплатить частями, называется рассрочкой. При оформлении такого договора покупатель практически всегда вносит первоначальный взнос, а вот комиссионные начисления при данном способе оплаты должны отсутствовать либо быть минимальными.

Рассрочка оформляется в виде договора банковского займа с нулевой процентной ставкой. По заверению продавца проценты банку компенсирует торговая сеть. Так как речь идёт о полноценной финансовой ссуде, то сведения о таком договоре обязательно попадают в бюро кредитных историй.

В этом есть некоторое сходство рассрочки с кредитом.

При заключении договора с участием банка, покупателю могут быть навязаны дополнительные услуги в виде страхового полиса или платных уведомлений. Поэтому при оформлении сделки нужно очень внимательно читать договор.

Кредит – это заимствование денежных средств или приобретение товара либо услуги под определённый процент. Общая стоимость займа и условия его погашения прописываются в кредитном договоре.

Переплата в таком случае может быть значительной.

Если покупатель, купивший товар в рассрочку, будет несвоевременно вносить положенные денежные суммы, то ему также будут начислены штрафные санкции и пени. Если сравнивать такие начисления с кредитными, то размер последних будет значительно больше. Отсюда следует вывод, что рассрочка выгодна для потребителя с любой стороны.

Итак, рассрочка и кредит имеют три основных отличия:

  1. Покупка в кредит подразумевает начисление процентных платежей за пользование ссудой, в свою очередь рассрочка предоставляется без комиссионного сбора.
  2. Договор займа всегда оформляется с участием кредитной организации. Право на рассрочку предоставляет торговая сеть.
  3. При нарушении договорных обязательств магазин имеет право потребовать возврата товара, банк компенсирует свой финансовый ущерб за счёт пересмотрения кредитных обязательств либо привлекает для решения вопроса судебные органы.

Говорить о преимущественных особенностях того или иного способа оплаты довольно сложно, так как вариант с рассрочкой тоже может быть невыгодным по причине того, что оформить такой вид оплаты можно только на товар не участвующий в акции. Следовательно, у покупателя пропадает возможность воспользоваться акционными скидками.

Является ли страхование обязательным и можно ли от него отказаться

При оформлении покупки в рассрочку договор страхования может быть только добровольным. Такое же правило распространяется на потребительские кредиты. Для подстраховки от неблагоприятных обстоятельств покупатель может оформить полис по собственной инициативе. Оформляется такая услуга следующим образом:

  • физическое лицо выбирает подходящую страховую компанию и программный продукт;
  • заключает договор и оплачивает страховой взнос;
  • при необходимости продлевает полис до окончания выплаты рассрочки.

Выплата страховой премии может быть произведена в следующих случаях:

  • приобретённый товар был испорчен в результате действий третьих лиц, например, украден;
  • повреждение имущества произошло вследствие непредвиденных обстоятельств (пожар, стихийное бедствие, наводнение);
  • механизм вышел из строя по причине, которая не попадает под гарантийное обслуживание.

Страховка может стать обязательным элементом рассрочки, если такой договор оформляется через банк, а обязанность по погашению процентных платежей берёт на себя магазин. С юридической точки зрения такой документ подразумевает возникновение между сторонами кредитной зависимости.

Обычно банки предлагают клиентам следующие варианты полисов:

  • страхование от потери платёжеспособности;
  • страхование жизни и здоровья заёмщика.

Несмотря на то, что страхование беззалоговых займов является добровольным, многие банки отказываются выдавать ссуды без страхового полиса. С точки зрения законодательства действия кредитной организации являются незаконными и могут быть обжалованы в судебных органах. Предъявить претензию можно будет даже после того, как покупатель подпишет договор страхования.

Как правильно оформить договор рассрочки

Приобрести товар в рассрочку могут только те клиенты, возраст которых находится в пределах 21-60 лет. Остальным покупателям придётся привлекать поручителей. Сама сделка осуществляется непосредственно в торговом помещении. Товар реализуется исключительно в безналичном порядке. Для оформления рассрочки потребуются следующие документы:

  • удостоверение личности гражданина РФ;
  • любой другой документ, который может подтвердить личность покупателя (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН).

Кроме того, покупатель должен будет внести первоначальный взнос. Поэтому нужно заранее позаботиться о наличии определённой денежной суммы. Отличительной особенностью рассрочки является то, что при её оформлении не требуется подтверждение платёжеспособности клиента. Следовательно, магазин не может требовать справку 2-НДФЛ. Также не имеет значения трудоустроенность физического лица.

Процедура оформления товара в рассрочку имеет следующий алгоритм:

  1. Покупатель выбирает необходимый ему товар.
  2. Заключает договор, в котором указывается длительность рассрочки и размер денежных взносов.
  3. Оплачивает через кассу магазина первоначальный взнос (обычно он составляет 20-25% от общей стоимости).
  4. Получает товар на руки.
  5. В соответствии с графиком платежей вносит остаточную сумму.

Договор рассрочки оформляется работником торговой сети в двух экземплярах. Этот документ в обязательном порядке должен содержать сумму первоначального взноса, график платежей, полную стоимость товара, данные о покупателе и продавце, контактные телефоны сторон. После того как клиент выполнит все обязательства по договору, магазин выдаст ему кассовый чек.

Советы, как не перепутать рассрочку с кредитом

Нередко с целью пополнения кредитного портфеля банки предлагают магазинам следующее сотрудничество: торговая сеть предоставляет покупателю хорошую скидку на товар, но при этом вынуждает клиента оформить банковский кредит. В результате такого сотрудничества банк получает свои проценты, магазин увеличивает продажи, а физическое лицо покупает товар по полной стоимости, так как экономия на скидке будет уничтожена кредитными процентами.

В связи с таким положением дел граждане вынуждены искать более выгодные варианты оформления покупки при недостатке денежных средств. Однако банки научились довольно ловко выдавать кредиты под видом рассрочки. Чтобы не попасть в такую зависимость, юристы следуют руководствоваться следующими советами:

  1. При оформлении рассрочки участие в договорных отношениях третьих лиц не допускается.
  2. Длительность рассрочки не может быть более года. Если срок превышает 12 месяцев, то рассрочка является банковской.
  3. При получении рассрочки покупатель не должен подписывать банковский договор.
  4. В условиях договора торговой сети не могут присутствовать дополнительные комиссии и процентные платежи.
  5. Если при оформлении покупки продавец предлагает оформить кредитную карту, то это говорит о том, что вторым участником сделки будет выступать кредитное учреждение.

При оформлении договора нужно обратить внимание на то, чтобы общая сумма рассрочки соответствовала цене приобретаемого товара. Если стоимость покупки будет завышена, то от такого договора лучше отказаться, так как сделка теряет экономический смысл.

Источник: http://www.moneyzzz.ru/blog/chem-otlichaetsya-rassrochka-ot-kredita-v-chem-raznitca/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть