Взыскание долгов с физических лиц: упрощенный порядок система задолженности

Содержание

Взыскание долгов с физических лиц. Особенности и методы

Взыскание долгов с физических лиц: упрощенный порядок система задолженности

Несмотря на нестабильное положение в стране, невысокую зарплату, скачки уровня инфляции, многие из нас не перестают мечтать о покупке новых вещей.

Одни задумываются о приобретении нового телефона или бытовой техники, иные желают отдохнуть в жарких странах, а перед отдельными гражданами встает вопрос о совершении покупки машины или недвижимого имущества, но никто не думает о том, что их придется отдавать, поэтому приходиться взыскивать долги с физических лиц.

Не просто решиться на этот шаг, когда у вас нет сбережений или небольшая зарплата, и люди задумываются над всевозможными вариантами получения кредитов и займов.

Что может быть проще? Отправился в банк, получил в кредит такую желанную недостающую сумму, или взял в долг у знакомых. Однако, когда впоследствии встает вопрос о возвращении долга, оказывается не каждый имеет возможность свободно и регулярно погашать задолженность.

Ситуации бывают разные – одни в силу временных денежных трудностей не могут рассчитаться по долгам, другие неправильно определили свои возможности, а есть граждане, которые забывают о долговых обязательствах сразу же, как только долгожданная сумма оказалась у них в руках.

Взыскание долгов – глобальная проблема кредиторов

Пользуясь предоставленной возможностью, люди продолжают активно брать кредиты на самые разнообразные цели. Одни припеваючи живут в кредит всю жизнь, другие сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами.

Когда человек не имеет возможности (или желания) погасить свою задолженность добровольно, кредитору приходится принимать экстренные меры по возврату своих денег. Практически любой долг можно взыскать, хотя бы частично, но универсальных методов не существует.

Не такой уж и глобальной может быть проблема, если подходить к ее решению профессионально и поэтапно. Даже на первом этапе есть реальный шанс убедить должника выполнить обязательства.

На практике применяют несколько способов:

  • досудебное урегулирование споров;
  • через суд;
  • путем продажи (уступки) долга.

До момента обращения в суд можно решить спор с помощью переговоров самостоятельно или привлечь компетентного юриста.

Грамотный подход поможет найти правильные аргументы, убедить заемщика вернуть долг или прийти к компромиссному решению, например, составить соглашение о поэтапном погашении задолженности с указанием в нем размеров платежей и сроков их погашения.

Прежде чем доводить дело до судебных разбирательств – а дело это долгое, нервное и затратное – стоит попробовать урегулировать спор мирным путем.

Если способы убедить должника погасить задолженность исчерпаны, остается одна дорога – в суд. Для грамотного составления искового заявления о своих требованиях обратитесь за помощью к профессионалу. Подобные дела рассматривают общие суды или мировой судья. Обратиться в мировой суд кредитор может при условиях, если:

  • имеется долговая расписка или договор займа (лучше нотариальный), т.е. документальное подтверждение требований , образец договора можно скачать здесь;
  • сумма долга не превышает 50 тыс. рублей.

В этом случае дело может рассматривается без присутствия сторон, после чего суд выдает документ, который называется судебный приказ.

Остальные случаи рассматриваются в обычном порядке искового производства.

Вместе с подачей иска можно требовать наложения арестов на имущество должника или его активы. После вынесения решения открывается исполнительное производство. Дальше начинается работа судебных приставов. Они принимают необходимые меры по взысканию долга в принудительном порядке.

При продаже долга заключается необходимый договор уступки требования – договор цессии. Большое количество компаний – как правило, коллекторских – занимаются тем, что скупают долги граждан, проблемные в том числе.

Кредитор, потерявший надежду на реальное возвращение долга, продает его, при этом получая не более половины суммы существующей задолженности. Законодательством предусмотрена возможность уступки долга новому кредитору по любым обязательствам, кроме тех, что связаны с личностью должника (возмещение морального вреда или право на алименты).

Каким образом можно взыскать долг при отсутствии у должника имущества?

Действующим законодательством не предусмотрено реальных санкций за невозврат должником своей задолженности. Гражданин может долго и безнаказанно уклоняться от взыскания с него долгов.

При наличии всех необходимых доказательств (договора займа или расписки), оформленных должным образом, кредитор вправе обратиться в суд с требованием взыскать долг, а ответчик, не имея доказательств возврата денег, противопоставить ничего этому не может.

Вроде бы все складывается удачно – положительное решение вынесено, исполнительный лист выдан и передан судебным приставам. Далее ситуация может осложниться тем, что взыскать долг невозможно, потому что движимое и недвижимое имущество и банковские сбережения у гражданина отсутствуют, а сам он нигде не работает.

Не составит труда взыскать долг с человека, который работает официально и получает заработную плату, имеет движимое или недвижимое имущество, сбережения на банковских счетах. Сложнее, когда имущество у должника отсутствует (зарегистрировано на имя родственников), а работа неофициальная.

Законодательством предусмотрено ряд мер, которые может применить к должнику судебный пристав, но, к сожалению, на большой эффект от них надеяться не стоит. После возбуждения исполнительного производства и окончания срока на добровольное погашение долга, выполняется ряд стандартных действий по розыску имеющегося имущества у должника путем направления необходимых запросов.

В случае, если розыск не дал положительных результатов, пристав:

  • выезжает по месту фактического проживания должника с целью описи и изъятия имущества (бытовой или электронной техники);
  • устанавливает запрет на выезд за пределы страны – подобные ограничения для многих являются серьезным стимулом погасить долги;
  • направляет запрос в органы ЗАГС – если должник состоит в браке, а имущество зарегистрировано на имя супруги, выделяют долю в совместно нажитом имуществе и налагают взыскание.

Пристав имеет право наложить арест на имущество должника.

Уголовное наказание за долги российским законодательством не предусмотрено, исключение составляет только задолженность по алиментным обязательствам (статья №157 УКРФ).

Пример исполнительного листа на возврат долга.

Если принятые меры не принесли нужного результата, исполнительное производство оканчивается, а исполнительный лист возвращается кредитору.

Взыскание долга с поручителя физического лица

Часто встречается такой способ обеспечения обязательства как поручительство. Бывает, что банк соглашается выдать кредит гражданину только при наличии лица, согласного отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по выплате долга (кредита).

Как правило, это родственники или близкие друзья заемщика.

Приняв решение помочь близкому человеку и подписав договор поручительства, необходимо понимать, что если должник не в состоянии погасить долг, отвечать вместе с ним (солидарно) или вместо него придется именно поручителю (согласно ст. 361 ГК РФ).

Банк вправе требовать погашения долга согласно условиям договора поручительства.

Взимание долгов с физических лиц в упрощенном порядке

С июля в России действует система внесудебного взыскания долга – по исполнительной надписи нотариуса.

Но лишь в том случае банки могут производить действия по упрощенной процедуре взыскания долга с физического лица, когда это предусмотрено условиями кредитного договора или дополнительного соглашения к нему.

Порядок действий банков:

  • предоставить нотариусу пакет документов, что подтверждает бесспорность требований и копию ранее направленного уведомления о задолженности должнику;
  • уведомить должника за две недели перед тем, как обратиться к нотариусу;
  • срок задолженности не превышает двух лет.

Упрощенной схемой могут воспользоваться исключительно коммерческие банки. При этом процедура не распространяется на ипотеку, неприменима договорам бытового характера, такие долги по-прежнему придется взыскивать в судебном порядке.

Удар по коллекторам при наличии задолженности

Ни для кого не секрет, что действия коллекторов по отношению к должникам часто бывают, мягко говоря, некорректными. Выбивание долгов при помощи давления на людей и угроз – распространенная практика коллекторских фирм.

С 01.01.2017 взаимоотношения между коллекторами и должниками начинает регулировать Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Согласно этому закону, кредитору или коллекторам запрещено угрожать гражданам, оказывать на них давление, применять силу, беспокоить в ночное время телефонными звонками (звонить можно только один раз в сутки), запрещено причинять вред гражданам и их имуществу, сообщать иным лицам информацию, как о должнике, так и его задолженности.

Вести переговоры с заемщиком имеют право только банки или кредитные организации, взыскатели, которые официально занимаются таким видом деятельности.

Закон предусматривает возможность заключения между должником и его кредитором соглашения о дополнительном взаимодействии. Однако человек имеет полное право, уведомив предварительно кредитора от исполнения такого соглашения отказаться.

Вопрос о взимании долгов с физических лиц остается злободневным. Ситуация неприятна как для должника, так и для кредитора.

Гражданин обязан вернуть долг, будь то кредитные, алиментные, налоговые обязательства, в противном случае придется нести ответственность за свои действия.

Кредитор заинтересован любыми способами (иногда даже не вполне законными) получить назад денежные средства. За возврат своих денег нужно бороться. Проверено на практике, что при достаточно активных действиях со стороны кредитора свои деньги можно получить обратно даже с многолетних и закоренелых должников.

Подробнее о том, как можно взыскать долг, увидите в этом видео: 

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-litsa/kak-vzyskat-dolgi-s-fizicheskih-lits-protsedura-vzyskaniya.html

Коллекторы не верят в эффективность упрощенного порядка взыскания долгов

Коллекторы не верят в эффективность упрощенного порядка взыскания долгов

МОСКВА, 21 ноя — РИА Новости/Прайм.

Нотариальное взыскание долгов физических лиц не займет главных позиций на рынке, система вряд ли будет реально работать и станет массовой — на самом деле, она также трудоемка как и судебное производство; скорее всего этот инструмент будет использоваться как дополнительный механизм или альтернатива судам, считают опрошенные РИА Новости топ-менеджеры коллекторских агентств.

Исполнительная надпись нотариуса — это распоряжение о принудительном взыскании в пользу кредитора суммы задолженности или об истребовании имущества должника.

Для того чтобы ее применить, упоминание о такой возможности кредитора должно быть записано в кредитных договорах или дополнительных соглашениях к ним.

При наличии пункта в договоре после получения исполнительной надписи нотариуса банк может сразу обращаться к приставам для взыскания долга, минуя суд.

Хотя банки начали включать этот пункт в договоры, это еще не означает, что эта система будет реально работать и будет массовой, предупреждает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин.

«Во-первых, взыскать с помощью нотариуса можно будет только долги по новым кредитным договорам, в которых этот пункт предусмотрен.

Для всего объема уже существующей банковской просроченной задолженности, который накопился в экономике, этот упрощенный порядок взыскания бесполезен.

Во-вторых, нотариусы еще не выразили активной готовности предоставлять банкам такие услуги, какова будет их стоимость — скорее всего, сопоставима со стоимостью судебной процедуры — пока неясно», — отметил Воронин.

По мнению главы НАПКА, банки не просуживают всех заемщиков подряд, так как это нерентабельно, поэтому и нотариальное взыскание не займет главных позиций на рынке. Воронин полагает, что значительная часть заемщиков по-прежнему будет передаваться в работу коллекторских агентств, и на их деятельности закон мало скажется.

Скорее альтернатива

Президент коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева также отмечает, что пока говорить о том, что изменения облегчат возможность получения исполнения, преждевременно.

«Поскольку получить исполнительную надпись нотариуса также трудоемко, как и обратиться в суд за выдачей судебного приказа — взыскать по исполнительной надписи нотариуса можно только бесспорные суммы (например, сумму кредита), договор с исполнительной надписью имеет силу исполнительного документа, однако дальше как и с исполнительным листом все дело зависит от работы службы судебных приставов», — сетует топ-менеджер.

Докучаева не ожидает глобальных изменений в связи с введением упрощенного порядка взыскания долгов. «По срокам взыскания точно не поменяется, этот инструмент будет использоваться как дополнительный механизм или альтернатива судам.

Кроме того, в целом на процесс взыскания с момента поступления данного документа приставу не влияет. Пристав одинаково взыскивает как по судебному приказу, так и по договору с исполнительной надписью нотариуса», — пояснила она.

Низкая эффективность

По мнению зампреда правления коллекторского агентства «Сентинел» Александра Савинова, реальное практическое использование данного инструмента, возможно, будет не ранее третьего квартала 2017 года.

В этот период теоретически на просрочку выйдет часть должников, в кредитных договорах которых существует условие об упрощенном порядке взыскания, и по данным должникам будет применена эта процедура, а также проведены соответствующие исполнительские действия, считает Савинов.

«Только по результатам реального исполнения, то есть получение или неполучения денежных средств, банки смогут принять решение о перспективности данной процедуры», — полагает топ-менеджер «Сентинела».

При этом Савинов подчеркивает, что главной целью взыскания долга является получение денежных средств, а не просто возбуждение исполнительного производства. При реализации данной упрощенной процедуры невозможно удовлетворить требования кредитора по штрафам, а для многих кредиторов это существенная часть дохода.

«С учётом того, что весь потенциальный объем кредитных договоров с исполнительской надписью попадет в стандартное исполнительное производство, эффективность взыскания в рамках которого является традиционно низкой, скорее всего новый механизм не оправдает возложенных на него надежд: он сократит срок получения документа для предъявления его в ФССП (исполнительная надпись взамен судебного решения), но не решит проблему с эффективностью взыскания на стадии исполнительного производства», — уверен Савинов.

Коллекторское агентство «ЦЗ Инвест» пока не сталкивалось со случаем, чтобы банк смог взыскать задолженность с помощью нотариуса во внесудебном порядке, или попросил об этом агентство, отметил директор компании Владислав Лысенко. В настоящее время все банки находятся на стадии превентивного внесения изменений в договоры кредитования и начнут применять только тогда, когда по ним появится просроченная задолженность в возрасте нескольких месяцев.

«Хотя эта процедура взыскания называется упрощенной, она такая же трудоемкая, как получение судебного приказа. И судебные приставы будут работать с исполнительной надписью теми же темпами, что и с судебным приказом. Поэтому заметных плюсов в этом механизме пока не видно, и на фактический процесс взыскания он в ближайшие полгода вряд ли существенно повлияет», — полагает Лысенко.

Газета «Коммерсант» провела опрос десяти крупнейших по объему кредитов физлицам банков, семь из них недавно начали или собираются в ближайшее время пользоваться упрощенным порядком взыскания розничных долгов. Для этого достаточно вписать в кредитный договор пункт о возможности взыскивать просрочку по розничным кредитам без суда на основании исполнительной надписи нотариуса в бесспорном порядке.

Такое право появилось у банков благодаря вступившим в силу в июле поправкам к «Основам законодательства о нотариате». Райффайзенбанк, ХКФ-банк и «Русский стандарт» стали включать соответствующий пункт в кредитные договоры с октября. Сбербанк, «ВТБ 24», ВТБ и Росбанк планируют делать это с января, а сейчас «адаптируют процессы под новый механизм».

Источник: https://ria.ru/economy/20161121/1481845721.html

Взыскание задолженности в суде: упрощенный порядок взыскания долга

Взыскание задолженности в суде: упрощенный порядок взыскания долга

В одной из предыдущих статей — взыскание задолженности, возврат денежных долгов я довольно подробно описывал все мероприятия и процедуры по возврату спорных долгов: претензионная досудебная работа, коллекторская деятельность, компроматы, СМИ, взыскание задолженности в суде, исполнение судебного акта, банкротство и, даже, уголовное производство.

Все эти вопросы остаются очень актуальны и по мере появления новых тактик работы с должниками, я буду описывать их на своем сайте. Вместе с тем, время на месте не стоит, а законодательная инициатива направлена и на оптимизацию работы арбитражных судов.

В настоящей статье, один из моих помощников, также работающий по возврату долгов, опишет нововведение 2012 года в арбитражном процессе — упрощенный порядок взыскания долгов в арбитражном суде. Мы его начали использовать не так давно и быстро ощутили все удобство такого взаимодействия с судом.

А большое количество наших заказчиков, в том числе, находящихся на абонентском юридическом обслуживании, стали получать долги обратно гораздо быстрее при снижении стоимости услуг нашей компании.

Взыскание задолженности в суде. Упрощенный порядок взыскания долга

Даже те люди, которые никогда не сталкиваются с работой судебной системы, знают о ее огромной загруженности.

Что касается юристов, работающих как в арбитражных судах, так и в судах общей юрисдикции, они знают об этом не понаслышке, и сталкиваются с этой проблемой регулярно.

Кажется, что вряд ли найдется юрист, специализирующийся на судебной работе по взысканию задолженности, у которого не найдется рассказов об огромных многочасовых задержках заседаний, о потерянном времени в ожидании рассмотрения простейшего дела с очевидным исходом.

Первая причина такого положения вещей – огромное количество дел о взыскании задолженностей, находящихся в производстве судов. Соразмерность количества дел и численность судей несопоставимы. Чтобы в этом убедиться, достаточно прийти в любой суд г. Москвы, будь то арбитражный или общей юрисдикции, и посмотреть на расписание заседаний.

Порой на одного судью приходится по 20-25 дел в день, на рассмотрение каждого из которых у судьи остается по 10-15 минут.

В связи с тем, что некоторые из этих дел являются действительно сложными и спорными, требующими глубокого анализа, судья просто не успевает уложиться в указанный в расписании срок и вынужден отодвигать следующие заседания.

Вторая причина – это сам арбитражный процесс, который представляет из себя огромный набор различных процедур, выполнение которых часто занимает больше времени, чем само рассмотрение дела.

Взыскание задолженности  в суде, даже при небольших суммах, превращается в психологическое испытание кредитора: 1 месяц после поступления иска на подготовку дела к судебному разбирательству, 2 месяца рассмотрения дела (если все уведомлены и хватило двух заседаний), 1 месяц на вступление решения в силу (если нет апелляционной жалобы) и т.д. Чтобы взыскать простой долг, порой, приходится заниматься этим вопросом до полугода.

Учитывая сказанное, введение в арбитражный процесс упрощенного порядка судопроизводства является правильным и логичным шагом. Он направлен прежде всего на разгрузку судейского аппарата и сокращение срока рассмотрения дел по взысканию задолженности. Такой порядок рассмотрения применяется при взыскании денежных долгов до 300 000 руб.

для юридических лиц и до 100 000 для индивидуальных предпринимателей по хозяйственным договорам. Обычно в таких делах правовая позиция является очень простой, нарушение договорных обязательств очевидно, отсутствует спор как таковой, часто даже отсутствуют возражения со стороны должников.

В связи с этим нет смысла проводить громоздкую судебную процедуру с проведением предварительного заседания, вызовом сторон, ведением протокола и т.д. Таким образом, стороны освобождаются от необходимости терять время в судебных процессах, ездить по судам для ознакомления с материалами дела.

Кроме того, упрощенный порядок производства позволяет исключить возможность недобросовестных должников затянуть судебный процесс путем отложения судебных заседаний.

Среди других категорий дел, подлежащих рассмотрению в таком порядке,  можно отметить привлечение к административной ответственности, при которой штраф составляет не более 100 000 рублей. Также в упрощенной форме рассматриваются дела о взыскании обязательных платежей и санкций, также на сумму не более 100 000 руб.

К корпоративным спорам и делам о защите прав и интересов группы лиц упрощенный порядок не применяется.

По общему правилу срок рассмотрения одного дела в рамках упрощенного производства составляет 2 месяца, и такой порядок может быть введен как по заявлению истца, так и по инициативе суда, который исходит из предмета спора, основания иска, сложности дела, особенностей доказательств по этому делу.

 Суд выносит определение о принятии искового заявления в порядке упрощенного производства и направляет его сторонам. Здесь есть один интересный момент: указанные копии определений (правда только бумажные, направленные по почте) содержат в нижней части первой страницы специальный код.

С помощью этого кода участник процесса может зайти на сайт картотеки арбитражных судов и, введя этот код в карточке дела, сможет загрузить все материалы дела в формате pdf на свой компьютер.

Это удобное решение позволяет сторонам не тратить время на поездки в суд с целью снятия копий с материалов дела, а позволяет ознакомиться с ними в любом месте, где есть интернет.

Другой крайне важной особенностью этого определения суда является срок, который суд устанавливает для предоставления отзыва, других документов и доказательств наличия (отсутствия) задолженности.

Этот срок не может быть менее 15 дней с момента со дня вынесения определения, чаще всего — это около месяца. Документы, не предоставленные суду стороной вовремя, не будут судом исследованы и  приняты во внимание.

Кроме этого суды часто предлагают сторонам разрешить спор путем примирения, о чем тоже указывают в данном определении.

После истечения срока представления необходимых для обоснования позиции документов, стороны могут направлять друг другу и в суд дополнительные документы, которые могут содержать пояснения и возражения по заявленным требованиям в течение не менее 30 дней со дня вынесения судом определения о принятии определения к производству. Но такие документы не могут содержать никаких новых доказательств.

После того, как все доказательства собраны судом, он выносит определение о переходе к рассмотрению дела в порядке упрощенного производства.

Как уже упоминалось выше, суд рассматривает дело о взыскании задолженности заочно, без проведения предварительного заседания, вызова сторон, ведения протокола, основываясь только на тех аргументах, которые были направлены сторонами в рамках указанного срока. Отложение судебного разбирательства здесь также невозможно.

Что касается процедур после рассмотрения дела, то важно отметить, что в упрощенном  порядке производства не применяется общий срок вступления решения в законную силу.

Такое решение подлежит немедленному исполнению и вступает в силу в течение 10 дней, а рамках которых проигравшая сторона может подать апелляционную жалобу. Постановление апелляционной инстанции, так же, как и в обычном производстве, вступает в силу в день принятия.

Таким образом, взыскание задолженности в суде стало проходить гораздо удобнее, правда касаемо небольших денежных сумм.

Стоит также упомянуть о том, что суд вправе перевести дело из упрощенного рассмотрения в рассмотрение по общим правилам искового производства. Это может произойти в случае, если в спор включается третье лицо или заявлены встречные исковые требования.

Кроме этого, арбитражный суд рассматривает дело в обычном режиме, если в процессе исследования документов выяснится, что для разрешения спора необходимы экспертные или свидетельские показания, есть вероятность разглашения государственной тайны или нарушения прав и интересов третьих лиц.

О рассмотрении дела по взысканию долга в общем порядке суд выносит определение.

Рассмотрение дел в упрощенном порядке является весьма эффективным и относительно быстрым инструментом судебной защиты.

Такой порядок позволяет сторонам разрешить спор удаленно, с минимальными издержками и без потери времени на поездки в суд, не всегда продуктивное общение с его сотрудниками, ожидание из-за задержек заседаний.

Это также отличный способ снизить нагрузку на судебный корпус, избавляющий судей от необходимости вжимать в свое расписание незначительные, не требующие длительной подготовки дела, и позволяющий сосредоточить свое внимание на более сложных и ответственных разбирательствах в рамках общего порядка рассмотрения дел.

Источник: http://jurist-arbitr.ru/vzyskanie-dolga/vzyskanie-zadolzhennosti-v-sude-uproshhennyj-poryadok-vzyskaniya-dolga/

Судебное взыскание долгов

Для взыскания долга по расписке или по договору через суд, необходимо первоначально составить исковое заявление о взыскании долга, оплатить государственную пошлину и направить весь пакет документов в суд.

Доказательства по делу о взыскании долга

Перед обращением в суд по взысканию долга необходимо обзавестись надлежащими доказательствами, на которые можно опираться в ходе судебного процесса. Истцу необходимо доказать следующее:

  • наличие долга, данное обстоятельство доказывается долговой распиской или договором займа, ссылка на показания свидетелей в данном виде судебных споров не допускается. Если у кредитора отсутствует оригинал указанных документов, даже при наличии сохранившейся копии, суд не удовлетворит иск;
  • наличие просрочки в выплате денежных средств. Данное обстоятельство необходимо доказывать в случае, если деньги передавались до востребования, кредитор осуществил это самое “востребование”, но ответчик отказался выплатить долг добровольно или проигнорировал его требование. Среди доказательств, подтверждающих указанный факт может выступить претензионное письмо, направленное должнику с требованием возврата взятых в долг денежных средств;
  • в зависимости от ситуации необходимо доказать иные обстоятельства.

Очень важно обзавестись всеми доказательствами до суда, а если какие-то доказательство добыть не получается, то ходатайствовать перед судом об их истребовании.

Данное обстоятельство вызвано тем, что те доказательства, которые стороны не предоставили в суде первой инстанции, предъявить в апелляционной инстанции не получится, суды второй инстанции их не принимают и изучают обжалуемое дело опираясь только на ранее предъявленные доказательства.

Исковое заявление о взыскании долга

Исковое заявление о взыскании долга — предъявленное в суд требование истца к ответчику о взыскании долга.

Данный документ может быть написан от руки или напечатан на компьютере, растиражирован в трех экземплярах: один для ответчика, второй для суда, третий необходимо истцу сохранить, в ходе судебного процесса по нему можно будет ориентироваться в хронологии событий, а также в требованиях.

Законодательство предъявляет определенные требования к исковому заявлению, в данном документе должно быть указано: требования истца, наименование суда, наименование истца и ответчика, их место жительства, обстоятельства на которые истец ссылается, документы, которые подтверждают сведения о фактах. Все это должно быть сделано с ссылкой на действующее законодательство, однозначно трактуемое в пользу кредитора.

В ходе процесса можно исковое требование уточнить, например, если размер неустойки начислялся на момент составления иска,  то в ходе процесса неустойку можно увеличить, посчитав на соответствующую дату судебного заседания, при этом необходимо доплатить госпошлину за увеличение исковых требований.

  Исковое заявление о взыскании долга.

Взыскание долгов через суд с физического лица

Взыскание долга с физического лица осуществляется в суде общей юрисдикции по месту проживания ответчика, если территориальная подсудность не была изменена соглашением сторон.

В зависимости от цены иска — размера требований, иск подается в мировой суд или районный.

В мировой суд иск подается в случае, если цена иска менее пятидесяти тысяч рублей, если цена иска превышает указанную сумму, то иск подается в районный суд.

Исковое заявление собственноручно подписывается истцом или уполномоченным им представителем и подается в суд в двух экземплярах, как и копии приложенных к нему документов. Один пакет документов суд оставляет у себя, а второй направляет ответчику (в отличии от арбитражного суда).

Госпошлина за взыскание долга с физического лица

Размер госпошлины за взыскание долга через суд с физического лица зависит от цены иска и может колебаться от 400 рублей, до 60 000 рублей.

Расчет госпошлины указан в пп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ

1) при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска:

до 20 000 рублей — 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей;

от 20 001 рубля до 100 000 рублей — 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей;

от 100 001 рубля до 200 000 рублей — 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей;

от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей — 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей;

свыше 1 000 000 рублей — 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

Судебное производство
После получения искового заявления суд общей юрисдикции в течение пяти дней выносит одно из определений:

  • о принятии иска к производству и назначения судебного заседания (ст. 133 ГПК РФ);
  • оставление иска без движения (ст. 136 ГПК РФ). Данное определение выносится в случае, если в иске имеются какие-то ошибки;
  • возврате документов истцу (ст. 135 ГПК РФ). Упомянутое определение принимается в случае, если дело неподсудно данному суду.
  • отказ в принятии искового заявления (ст. 134 ГПК РФ). Указанное определение может быть вынесено в случае, если дело между данными субъектами, по указанным требованиям и основаниям было ранее уже рассмотрено и имеется решение суда.

При вынесении определения об оставление иска без движения, истцу необходимо устранить причины, которые суд посчитал препятствующими для вынесения определения о назначении судебного заседания.

Если вынесено определение суда о принятии иска к производству, то дело должно быть рассмотрено в течение 1 месяца мировым судом (со дня принятия иска к производству) и в течение 2 месяцев районным судом (со дня поступления заявления в суд).

В судах общей юрисдикции первое судебное заседание чаще всего считается основным, поэтому сторонам следует тщательно подготовиться к процессу: вспомнить хронологию событий, запомнить доказательства, подтверждающие их позиции, в случае необходимости подготовить уточнение исковых требований и т.д.

https://www.youtube.com/watch?v=kYilAfybAf8

Если дело не сложное и все доказательства представлены суду, то судебное разбирательство может ограничиться одним судебным заседанием, в ходе которого будет вынесено решение суда в резолютивной части.

Если дело рассматривает мировой суд, то он ограничиться резолютивной частью, сторонам необходимо ходатайствовать о вынесении решения суда в целиком (включая мотивировочную часть), данное действие облегчит возможность обжаловать решение суда если оно состоялось не в их пользу.

Ходатайство о вынесение решения суда с мотивировочной частью может быть подано участниками процесса в течение пяти дней.

Обжалование решение суда по делу о взыскании задолженности

Решение суда по взысканию долга может быть обжаловано сторонами в вышестоящий суд в течение месяца с момента его вынесения. Решение мирового суда обжалуется в районном суде, а если судом первой инстанции был районный суд, то апелляционная жалоба подается в верховный суд субъекта (например, в Казани, это Верховный суд Республики Татарстан).

Апелляционная жалоба на решение суда первой инстанции подается через суд, вынесший решение по делу.

Вышестоящая инстанция не пересматривает дело целиком, а лишь изучает правомерность проведения дела нижестоящим судом. Сам процесс в суде второй инстанции чаще всего не превышает одно судебное заседание.

Взыскание долгов с юридического лица и ИП через суд

Взыскание долга с юридического лица или ИП осуществляется в арбитражном суде по месту нахождения ответчика, если стороны не поменяли подсудность. Часто долги юридических лиц возникают не из-за договора займа, а из-за хозяйственной деятельности с контрагентами, например из-за нарушения сроков оплаты по договору поставки или подряда.

При подготовке к судебному процессу о взыскании долга в арбитражном процессе, необходимо изложить хронологию событий и доказать суду о наличии периодов просрочки во взаиморасчетах сторон. Рекомендуем производить расчет за отдельно взятый период, суду легче будет понять данные расчеты.

Госпошлина за взыскание долга с юридического лица или ИП

Госпошлины в арбитражном суде за рассмотрение дела о взыскании долга больше чем в суде общей юрисдикции (от двух, до двухсот тысяч рублей).

Размер госпошлины по арбитражным спорам установлен в пп.1 п.1 ст. 333.21 НК РФ

1) при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска:

до 100 000 рублей — 4 процента цены иска, но не менее 2 000 рублей;

от 100 001 рубля до 200 000 рублей — 4 000 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 100 000 рублей;

от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей — 7 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 200 000 рублей;

от 1 000 001 рубля до 2 000 000 рублей — 23 000 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 1 000 000 рублей;

свыше 2 000 000 рублей — 33 000 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 2 000 000 рублей, но не более 200 000 рублей;

Источник: http://moj-jurist.ru/vzyskanie-dolgov/sudebnoe-vzyskanie-dolgov/

Взыскание долгов с физических лиц — пошаговая инструкция по возврату долга с физического лица + 3 полезных совета как облегчить взыскание задолженности

  1. В чем особенности взыскания долга с физических лиц?
  2. Какие бывают методы взыскания долгов с физических лиц – 3 основных метода
    • Метод 1. Внесудебное урегулирование спора
    • Метод 2. Взыскание долгов путем обращения в суд
    • Метод 3.

      Продажа долга третьим лицам

  3. Как вернуть долг с физического лица по расписке – пошаговая инструкция
    • Шаг 1. Составляем претензию и отправляем письмо с уведомлением должнику
    • Шаг 2. Подготавливаем документы, подтверждающие факт наличия задолженности
    • Шаг 3.

      Готовим иск о взыскании задолженности

    • Шаг 4. Ожидаем проведения судебного процесса
    • Шаг 5. Получаем исполнительный лист
    • Шаг 6. Подаем заявление и исполнительный документ в службу судебных приставов
    • Шаг 7.

      Возвращаем долг

  4. Где получить помощь по взысканию долга с физических лиц – обзор ТОП-3 юридических компаний
  5. Как облегчить возврат долга – 3 полезных совета по взысканию задолженности с физических лиц
    • Совет 1. Обращайтесь в службу медиации
    • Совет 2.

      Взыскивайте долг в упрощенном порядке

    • Совет 3. Пользуйтесь услугами юридических компаний
  6. Заключение

1. В чем особенности взыскания долга с физических лиц?

Помните народную мудрость – «занимаем чужие деньги, а отдавать приходится свои»? Так вот, чтобы возврат долга не стал для вас и ваших должников непосильным бременем, нужно подходить к этому вопросу цивилизованно, разумно и трезво.

Желательно помнить при этом ещё одно мудрое высказывание, на этот раз китайское – «прежде чем войти в незнакомый дом, подумай, сможешь ли выйти». Эти слова приложимы и к должникам, и к кредиторам.

Перед тем, как брать и давать в долг, стоит хорошенько подумать – целесообразно ли такое мероприятие, не повлечёт ли оно за собой непредвиденные последствия в виде споров, конфликтов, судебных разбирательств, резкого снижения уровня жизни и прочих непрятностей.

Беда в том, что учесть все факторы обычному человеку не всегда под силу. Вот и выходит, что взятый на пару недель долг превращается в обременительное обязательство, а отдача растягивается на месяцы, а то и годы.

Поговорим немного о причинах, по которым образуются непогашенные задолженности.

Перечислим основные из них:

  • финансовая безграмотность – люди попросту не в курсе, каковы их реальные доходы и расходы;
  • подписание кредитных соглашений без изучения условий и сроков;
  • жизнь не по средствам, бессмысленные разовые траты, ненужные покупки;
  • непредвиденные обстоятельства – так называемый «форс-мажор».

Знатоки советуют каждому разумному человеку иметь финансовую «подушку безопасности» на случай неожиданных ситуаций. Совет хороший, но не для всех выполнимый. Обычно в долг занимают тогда, когда остальные пути изыскания средств себя исчерпали, в том числе резервные.

Дополнительные подробности – в статье «Возврат долгов».

В чём особенности взыскания средств с физических лиц?

Сразу предупрежу, что говорить о взыскании как об официальной процедуре можно только тогда, когда процедуру денежного займа можно подтвердить официально.

В случае, если вы занимали у банка, всё понятно – кредит без договора просто не выдадут. Если же долг берётся у частного лица, то факт такой процедуры доказывает расписка, составленная в двух экземплярах (желательно) и не больше 3 лет назад. О том, как взыскать долг по расписке, на сайте есть отдельная публикация.

Если расписки нет, ситуация осложняется, но и в этом случае пути решения вопроса существуют. Главное – это получить признание должника в факте существования долга. Доказательствами служат показания третьих лиц, цифровые и электронные свидетельства, устная речь, записанная на диктофон и т.д.

Тем не менее, рядовым кредиторам – имеются в виду люди без юридического образования и знакомств в правоохранительных структурах – бывает непросто взыскать свои «кровные» с недобросовестных должников. Это тяжело и психологически, и физически.

Однако не стоит отчаиваться. Если вам должны, и вы хотите вернуть долг цивилизованными методами – действуйте прагматично, хладнокровно, планомерно и обязательно читайте наши дальнейшие рекомендации и советы.

На сайте есть обзорная статья по этой теме – «Взыскание долгов».

2. Какие бывают методы взыскания долгов с физических лиц – 3 основных метода

Есть много способов возвратить долги с физических лиц – мы будем рассматривать только законные и гуманные варианты.

Самый эффективный способ – суд, он же наиболее долгосрочный и иногда довольно затратный. По справедливости, судебные издержки должен оплачивать сам должник, но для этого истец должен оформить отдельное исковое заявление.

Ещё один вариант – привлечение третьих лиц. Кредитор оформляет переуступку прав требования долга третьим лицам – профессиональным взыскателям задолженностей.

И третий способ – досудебное урегулирование спора. Должник и кредитор договариваются об отсрочке возврата, пересмотре условий и других вариантах решения проблемы. Иначе говоря, они расходятся полюбовно, не доводя дело до суда.

А теперь подробно о каждом методе.

Метод 1. Внесудебное урегулирование спора

Для начала кредитору нужно убедить должника в том, что отдавать деньги всё равно придётся и лучше сделать это без привлечения судебных органов.

Попробуйте понять мотивы должника. Возможно, его финансовое положение действительно затруднительное, и возврат долга в срок невозможен по объективным причинам.

В этом случае договоритесь о переносе «часа икс» на более позднее время или возврате суммы по частям. Оформлять такие договорённости нужно в виде официальных документов.

Угрозы и психологическое давление – это, конечно, эффективные приёмы, но в цивилизованных странах они признаются противозаконными.

Больше сведений по этой теме вы найдёте в статье «Досудебное взыскание долгов».

Метод 2. Взыскание долгов путем обращения в суд

Суд – это почти 100% гарантия возврата средств. При условии, конечно, что факт передачи денег в долг доказан. В качестве истцов по делу о возврате задолженности выступают рядовые граждане, коммерческие компании, банки и коллекторы.

Если суд выносит решение в пользу кредитора, ему выдаётся исполнительный лист, по которому долг получают либо самостоятельно (если сумма не превышает 25 000 руб.), либо через службу судебных приставов.

Иногда исполнительный документ передают по месту работы должника – в бухгалтерию, где происходит списание финансов с заработной платы заёмщика.

Есть и другой механизм взыскания долга с физлиц. Он именуется «приказное производство». Такие дела рассматриваются гораздо быстрее, без судебных разбирательств, а их результат оформляется не в виде исполнительного листа, а в виде приказа о принудительном взыскании долга.

Приказное производство возбуждается на основании следующих документов:

  • соглашения между сторонами, заверенного нотариусом;
  • официальной расписки о выдаче денег в долг;
  • договора об оплате продукции или услуг.

Потребуются также неоспоримые доказательства о нарушении обязательств должника. Заявление подаётся кредитором в мировой суд по месту жительства должника.

Полезная ссылка по смежной тематике – «Взыскание долгов через нотариуса».

С июня 2016 банковские кредитные долги с физических лиц (до 100 000 рублей) взыскиваются в упрощённом порядке без проведения судебных заседаний. Правда, для вынесения положительного решения требуется признание задолженности самим должником.

Метод 3. Продажа долга третьим лицам

Кредитор может переуступить (юридический термин) долг третьим лицам – а точнее, коммерческим компаниям, которые профессионально занимаются долговыми обязательствами. Такие организации, а заодно и их служащие, называются коллекторами.

Правда, за свои услуги эти люди берут определённую (и весьма немаленькую) плату в размере половины долга. Переуступать права коллекторским организациям особенно любят банковские учреждения. Среди физических лиц такая практика непопулярна – не знаю, к счастью или к сожалению.

В таблице плюсы и минусы каждого из методов представлены наглядно:

Методы Плюсы Минусы
1 Внесудебное урегулирование Не нужно тратиться на судебные издержки Возврат не гарантирован
2 Обращение в суд Большая вероятность возврата средств Судебные разбирательства могут длиться несколько месяцев
3 Переуступка долговых обязательств Высвобождаете свое время и силы Коллекторы берут за свои услуги до 50% от суммы долга

О том, как происходит взыскание долгов с юридических лиц, читайте в соответствующей публикации.

3. Как вернуть долг с физического лица по расписке – пошаговая инструкция

Переходим к практике.

Если ваш должник категорически отказывается или просто не спешит возвращать долги, нужно предпринять несколько обязательных шагов, действуя при этом строго в рамках существующего законодательства.

Шаг 1. Составляем претензию и отправляем письмо с уведомлением должнику

Первый этап – составление письменной претензии. Этот документ будет служить основанием для подачи иска по задолженности, поэтому составить его нужно строго по форме.

Помимо требования вернуть долг, следует указать срок возврата средств, если таковой не был указан в расписке. Обычно это 1 календарный месяц с момента предъявления претензии.

Для пущей убедительности упомяните, что если деньги не будут возвращены, вы будете защищать свои права кредитора в судебном порядке.

Шаг 2. Подготавливаем документы, подтверждающие факт наличия задолженности

Претензия отправлена, её копия хранится у вас, оригинал передан должнику. Однако с его стороны нет никаких попыток вернуть долг. Молчит как рыба, на телефонные звонки не отвечает.

Дальнейший шаг – подготовка доказательств, подтверждающих задолженность.

Доказательствами выступают:

  • расписка, подписанная должником;
  • свидетельские показания;
  • переписка по электронной почте;
  • переписка по СМС;
  • обмен сообщениями в соцсетях;
  • аудиозаписи соответствующего содержания.

Чем больше свидетельств собрано, тем лучше.

Вы перевели другу 50 тысяч рублей в долг с карточки, но расписки не составили. Но зато у вас имеется СМС, в котором должником подтверждается факт передачи ему денег: «спасибо, Юра (Петя, Вася), что ты меня выручил. Взятые в долг 50 тыс. я верну тебе в течение месяца, не беспокойся». Современные суды признают такие доказательства.

Источник: http://finguid.ru/yuridicheskaya-pomoshh/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskih-lits-nbsp-poshagovaya-instruktsiya-po-vozvratu-dolga-s-fizicheskogo-litsa-3-poleznyh-soveta-kak-oblegchit-vzyskanie-zadolzhennosti/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть