Вылезти из долгов: как выбраться из долговой ямы

Содержание

Долговая яма. Как из нее вылезти и больше не попасть?

Вылезти из долгов: как выбраться из долговой ямы

Сегодня я хочу поднять тему долгов и кредитов. Потому что просто наболело, потому что не могу видеть, как мои друзья заползают в долговые ямы и никак не могут из них выбраться, потому что надоело смотреть по телевизору радужные картинки счастливых людей, взявших кредит в «добром» банке и осуществивших все свои мечты.

Только вот это как в сказке, которая заканчивается тем, что все жили долго и счастливо, но – как именно они жили, не рассказывается. А может и не совсем долго, и не очень счастливо? Радостные и счастливые люди в телевизоре – это абсолютная фикция и миф.

Долговая яма. Залезть Легко, выбраться Сложно

Хорошо, когда люди могут легко оплачивать свои кредиты, когда ежемесячная сумма выплат составляет 10-15 процентов от общего дохода.

Но беда в том, что большинство людей берут кредиты, абсолютно не рассчитывая свои доходы и возможности, и сумма ежемесячных выплат часто составляет более 50-ти % от суммы дохода.

Эйфория от обладания большими деньгами и покупок проходит, а вот долги остаются, причем со всеми процентами, страховками и другими банковскими прелестями.

Вспомните, сколько стоили квартиры тогда, когда не было никаких кредитов и ипотек. Они стоили во много-много раз дешевле и на квартиру вполне возможно было накопить.

С появлением ипотек цены на квартиры стали расти с огромной скоростью и в итоге банки богатеют и богатеют, а люди при этом улетают в долговые ямы и становятся все беднее и беднее.

В нашей стране происходит буквальная обдираловка людей, которые поставлены в очень невыгодные условия постоянным ростом цен на квартиры и неимением возможности их купить.

У меня брат живет в Израиле, так вот не так давно он купил шикарную стометровую квартиру в ипотеку, но парадокс в том, что там ставка – 2% в год. И они практически ничего не теряют, в таком случае, действительно, лучше взять такую ипотеку, чем снимать жилье. У нас такого никогда не будет, минимальный процент по ипотеке – 12 %, и по всем меркам это очень и очень много!

Что такое долг?

Кредит – это взятие денег взаймы, это долг. А что такое долг? Это заявка во Вселенную о своей нужде. С энергетической точки зрения – это разбалансировка денежного канала.

Деньги должны течь свободно и ПРИУМНОЖАТЬСЯ! Канал принятия и отдачи должен быть сбалансированным (подробно об том я писала в статье «Настройка на денежный поток»). А в случае долга деньги не приумножаются, сосредоточение идет на нужде и нехватке, на страхе и тревоге.

Законы денег таковы, что они должны не только постоянно двигаться (легко уходить и легко приходить), но и в том, чтобы мы чувствовали себя в комфорте и безопасности. А для этого наши доходы должны превышать наши расходы!

И дополнительно должна быть так называемая «подушка безопасности», сумма, которая у вас всегда есть и вы потихоньку ее увеличиваете и увеличиваете. Именно подушка безопасности дает ощущение комфорта и легкости.

А о какой подушке безопасности может идти речь, если огромное количество людей сидят в долговых ямах и не могут себе позволить не то, что отложить и скопить какую-то сумму, они даже не могут позволить себе достойно жить, так как львиную часть их доходов съедают долги и кредиты! И пока они будут сидеть в этой долговой яме, денежная энергия циркулировать не будет, и денежный канал будет разбалансирован. Никакого комфорта, радости и удовольствия от жизни. Только страх, постоянное напряжение и вздрагивание от каждого телефонного звонка.

Долговая яма. Как в нее не попадать

Прямо сейчас я хочу донести до людей одну вещь:

Никогда не загоняйте себя в долговые ямы! Учитесь жить на те деньги, которые вы зарабатываете! Прежде чем взять что-то в долг или кредит, посмотрите трезвыми глазами на вещи и реально оцените свое финансовое положение.

Просто рассчитайте все до копейки: из того, сколько вы получаете, вычтете сколько вам надо для оплаты коммунальных услуг и покупки необходимых вещей и продуктов, и только увидев своей остаток, решайте, брать вам этот кредит или нет.

Смотрите реально на вещи! Проснитесь и начните жить осознанно! И если вы не можете свести концы с концами и жить на то, что вы зарабатываете, значит надо задуматься не о том, где, как и какой кредит взять, а о том, как повысить уровень своих доходов и зарабатывать больше.

На эту тему советую почитать статью «Сколько можно жить на одну зарплату?».

Вкладывайте в себя, в свое развитие и образование, учитесь, ищите, и только выйдя на стабильный уровень, когда ваши доходы будут значительно превышать ваши постоянные, насущные расходы, позволяйте себе купить то, что вам нравится.

Беря ипотеку, вы не имеете права заболеть или просто расслабиться, вы много-много лет будете сидеть в долговой яме и еще энергетически поддерживать всю эту махину, под названием банковская система. Вы будете терять здоровье и энергию и добровольно питать собой всю эту систему.

Запомните еще одно:

С точки зрения энергий, брать в долг НЕЛЬЗЯ! Взятие в долг денег на то, что вы сейчас оплатить не можете – это получение не только денежного долга, но и энергетического. Брать можно ровно столько, сколько вы ЛЕГКО можете отдать! Например, бизнесмены берут кредиты на развитие бизнеса, и это очень отличается от ипотеки.

Дело в том, что когда деньги берутся на приумножение и развитие чего-либо, они как раз и приумножаются, они двигаются и циркулируют! И грамотные люди, ведущие свой бизнес и беря ссуду у банка, никогда не потратят эти деньги ни на что другое, кроме как на развитие своего бизнеса.

Денежные средства вкладываются в дело, с которого человек получает прибыль, которую он и берет на свои нужды.

Можно ли давать в долг?

Предвижу вопрос о том, а можно ли давать в долг? Раньше я часто занимала людям деньги, до тех пор, пока не начала изучать энергию и не узнала о том, что такое денежный канал и как он должен работать.

Когда мы даем человеку в долг для того, чтобы он расплатился со своими долгами и кредитами и «протянул» до зарплаты (которую, получив, он тут же раздаст и опять залезет в долг!), мы просто оказываем ему медвежью услугу.

Не зря говорят, что дорога в ад выстлана благими намерениями.

И я бы еще добавила – жалостью. Еще раз напомню, что человек должен учиться жить на те средства, которые он получает! Каждый человек сам создает свою реальность.

А если он не может жить на то, что получает, значит, ему надо проснуться, осознать свою жизнь и начать что-то менять и в ней, и в себе.

Если вы такой человек и хотите изменить свое положение, то начните работать над собой, советую почитать «Как стать богаче?» и «Как изменить свое отношение к деньгам?»

Как вылезти из долговой ямы

А что делать, если вы уже взяли ипотеку и находитесь в долговой яме?

В первую очередь, надо постараться отдать все долги как можно скорей!

Если пока у вас не получается это сделать, значит надо изменить свое внутреннее состояние – со страха и тревожности на гармонию и радость.

А для этого, всего лишь, надо изменить отношение к ситуации и уйти с позиции страха и нужды. Если вы взяли ипотеку и постоянно испытываете страх и стресс, вы еще очень и очень долго будете сидеть в своей долговой яме, и вам будет очень сложно из нее выбраться.

Начните получать удовольствие от своей квартиры, радуйтесь тому, что вы ее купили и у вас есть свое собственное жилье.

И каждый раз, оплачивая свою ипотеку, не думайте о том, какие же вы бедные и несчастные, что вам все надоело и жизнь тяжела и ужасна, а думайте о том, что вы можете легко себе позволить оплачивать свое комфортное жилье.

Вернее даже, отнеситесь к этому не как к оплате долга, а как к вложению в свой комфорт. Об этом я уже писала в статье «Как прокачать свой денежный уровень и повысить доход?», рекомендую почитать.

В вашей душе должен быть мир, покой и радость от того, что вы живете в этой квартире.

Или, если вы взяли кредит на мебель или бытовую технику, испытывайте радость от приобретения, и оплачивая счета – не тратьте, а вкладывайте в свой комфорт, в свою жизнь и получайте от этого удовольствие! И тогда жизнь вам даст возможность как можно быстрее вылезти из долгов. А в дальнейшем, постарайтесь просто не попадать в долговую яму, трезво рассчитывая свои возможности!

Если эта статья была полезна для Вас, и Вы хотите рассказать о ней своим друзьям, нажмите на кнопочки. БОЛЬШОЕ Спасибо!

Источник: http://happyticket555.ru/archives/4952

Как жить без долгов, и как выбраться из долговой ямы?

Что же такое долговая яма?

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Долговая тюрьма или долговая яма — тюрьма, в исторические времена использовавшаяся государством (Россия, страны Европы, США) для заключения должников по требованию кредитора. Помещение в долговую тюрьму преследовало собой как цель наказания должника за невыплату долгов, так и последнего средства принуждения его к выплате долга.

До уничтожения долгового рабства должник подвергался заключению до тех пор, пока он не отработает своего долга, но кредитор также мог держать его в оковах или заключении и не давая ему работы, пока долг не будет оплачен. При этом кредитор мог держать в заключении и семью должника. Кредитор обязывался лишь кормить задержанного и не увечить. На Руси это называлось выдачей должника истцу головою до искупа.

С постепенным исчезновением долгового рабства должники стали содержаться в государственных тюрьмах. В воле кредитора было только держать должника бессрочно в тюрьме или выпустить на волю для отработки долга или с прощением его.

Позднее на кредиторов возлагалась обязанность платить за питание должников в тюрьме, чем они стимулировались к их освобождению.

Постепенно было запрещено держать в заключении семью должника, от задержания за долги освобождались некоторые лица (старики, женщины, дети), вводились предельные сроки задержания.

В XIX веке задержание за долги в различных странах было отменено. Личное задержание как способ взыскания с неисправных должников в Российской империи было отменено по закону 7 марта 1879 г.

Как видите, человек попадает в материальную зависимость от заимодателя или государства. По существу становится заложником, он и его семья. Это долговое рабство.

Богатый господствует над бедным, и должник [делается] рабом заимодавца.  (Прит.22:7)

Как обстоит дело с этой проблемой в настоящее время?

Так же, как и раньше, только облечено в более скрытые, более цивилизованные формы рабства: «беспроцентные ссуды», различные займы, кредиты и т.д.

Во времена древнего Израиля Бог постановил закон, запрещающий заимодавцу брать проценты в рост с бедных и неимущих, а также повелевал прощать всякий долг человеку по достижению семи лет. Это был акт проявления милосердия Бога к неимущим и бедным жителям Израиля. В Библии сказано, что Богу мерзок человек, дающий в рост, т.е. ростовщик.

Сейчас это в порядке вещей, облачено в государственные законы и всячески рекламируется.

Сколько неопытных душ попало в силки финансовых обольщений, заманчивых обещаний различных кредиторов! И одна цель у всех – получить свою прибыль с процентов.

Жесткий, отлаженный механизм вышибания денег с должников, подкрепляемый собственной службой безопасности, загнал многих людей, особенно неоперившуюся молодежь, в долговую яму, наполненную атмосферой отчаяния, страха, безнадежности. Какой тяжестью легли на плечи родных и близких эти долговые вериги.

Скольких людей, не знающих как избавиться от тяготеющего долга, отчаяние привело к совершению необдуманных поступков, перечеркнувших полностью их жизненные пути.

Как же научиться жить без долгов?

Посмотрим, что на этот счет говорит Слово Божье из Библии.

Вот золотые правила, которыми можно руководствоваться всякому человеку:

1. Не оставайтесь должными никому ничем, кроме взаимной любви; ибо любящий другого исполнил закон.  (Рим.13:8)

«Не оставаться должным никому» – это расширенное понятие касается не только того, как избавиться от финансовых долгов, но и других сфер нашей жизни: это уважение старших, почитание отца и матери, выполнение своих гражданских обязанностей в отношении государства (своевременная оплата коммунальных услуг, уплата налогов, служба в армии и многое другое). 

2. Не будь из тех, которые дают руки и поручаются за долги:
если тебе нечем заплатить, то для чего доводить себя, чтобы взяли постель твою из под тебя?   (Прит.22:26,27)

Как может человек поручиться выплатить свой 15-летний кредитный долг с набежавшими огромными процентами за новую квартиру, если он даже не знает, что будет с ним вечером или утром следующего дня.

На кого ляжет вся тяжесть огромного долга в случае ухода человека из этого мира? Как смогут престарелые родители избавиться от долгов своего непутевого сына, набравшего огромные ссуды и канувшего в лету? Мы, люди, порой очень легкомысленны, думая, что будем жить вечно.

Откуда ты знаешь, что завтра твоя богатая фирма не обанкротится, и ты не окажешься на улице в качестве безработного? Помни, дни лукавы. Имей мудрость не упасть в долговую яму — выбираться будет очень не просто. Подумай сто раз, прежде чем принять решение.

Не руководствуйся в своей жизни высокими амбициями, завистью к другим, соперничеством, соревновательностью, тщеславием, не стремись во что бы то ни стало обогатиться. Для многих людей это явилось ловушкой, в которую они сами себя завлекли, но из которой не многие способны выбраться.

Не смотри на соседскую крутую «иномарку», не сравнивай себя с соседом, а пользуйся тем, что имеешь, допустим, отечественной «Калиной», и благодари Бога за это. Не обольщайся заманчивым дорогим плазменным телевизором, а пользуйся с благодарностью Богу тем, что имеешь.

Не влезай в долги ради собственного престижа — подумай прежде, как будешь избавляться от них.

Будет необходимость в какой-то конкретной вещи, Бог даст ее в свое время, потому что Он дает то, в чем мы действительно нуждаемся, а мы, люди, часто ищем удовольствия для своего глаза.

Исполняя эти основные Божьи повеления, ты застрахуешь свою жизнь от многих проблем.

А теперь, как же, все таки, избавиться от проблемы долга, как выбраться из долговой ямы, ежели удосужилось туда упасть?

  1. Руководствуйся теми правилами, которые описаны выше.
  2. Не пытайся укрыться от долгов.
  3. Попроси заимодавца уменьшить помесячную выплату долга с учетом твоего текущего дохода.
  4. Если есть возможность, погаси долг полностью или частично какой-либо имеющейся у тебя недвижимостью или автомобилем.

  5. Не практикуй метод погашения долга за счет займа у другого заимодавца — утонешь еще глубже.
  6. Не роскошествуй, веди строгий учет финансов в своей семье.
  7. Планируй деньги только на основные нужды.
  8. Проси Бога указать тебе выход из создавшейся ситуации.

Это неполный список рекомендаций для погашения долгов.

Дорогой читатель, я не могу прожить жизнь за тебя, могу просто поделиться своим жизненным опытом. За всю свою жизнь, даже будучи еще неверующим человеком, я никогда не практиковал метод займа.

Нагляделся в детстве и юности на свою бедную маму, которая изо всех сил, будучи без мужа, поднимала меня на ноги, работая на двух работах и часто занимая деньги до получки у своих знакомых.

О, как нелегко было ей после получки тут же расставаться с половиной трудно заработанных денег в погашение долгов! Насмотревшись на это, я дал себе зарок никогда не быть в зависимости ни у людей, ни у государства.

Будучи уже верующим человеком, особенно оценил всю бесконечную мудрость Слова Божьего, дарующего нам избавление от всякой долговой зависимости, как в отношении финансов, так и в отношении людей.

Дорогой друг, никто не сможет помочь тебе, если не поможешь сам себе. Познавай Премудрость Божью, записанную в Библии, руководствуйся Ею в своем жизненном пути, и поверь, ты не промахнешься.

Бог будет хранить тебя от скользких путей, поможет выбраться из долговой ямы, дарует мудрость, чтобы не угодить в нее снова, научит тебя, как можно счастливо и просто жить без всяких долгов и наставит Духом Своим на всякую истину. Будь благословен.

И вдобавок, хочу подарить тебе замечательную книгу «Как жить без долгов» известного авторитета в области финансов Ларри Беркетт. В книге использованы Божьи принципы экономики и финансирования. В ней отражена воля Божья на жизнь каждого человека. А это жизнь без долгов, полная радости и преуспевания во всех сферах деятельности. 

Всего доброго. С уважением, Вячеслав Ерогов

Источник: http://chydesa777.ru/kak-zhit-bez-dolgov/

Как реально вылезти из долговой ямы по кредитам?

Причин, по которым человек может оказаться в долговой яме по кредитам, довольно много, особенно в период кризиса. Бывают моменты, когда ситуация выходит из-под контроля по независящим от нас обстоятельствам. Например, в результате увольнения с работы, болезни, инвалидности и т.д.

Не успев рассчитаться с одним кредитом, заемщик берет второй, чтобы как-то исправить ситуацию, но проблема не решается, а долги нарастают, как снежный ком. Что делать? Сайт crediti-bez-problem.ru предлагает 8 действенных способов, как быстро выбраться из долговой кредитной ямы.

Взять себя в руки!

Взять себя в руки – это первое, что советуют эксперты клиентам при проблемах с кредитами. Паническое настроение вряд ли позволит осмысленно взглянуть на сложившуюся ситуацию и найти верное решение. Выход же есть всегда, нужно только все спокойно обдумать и уяснить для сея, как выбираться из долговой ямы.

Чего точно не нужно делать, так это:

  • Одалживать деньги у родственников и друзей для покрытия имеющихся кредитов (Как результат, при длительном невозврате средств можно рассориться со всеми).
  • Брать новые кредиты для погашения предыдущих (Все может закончиться тем, что платить придется еще больше).
  • Возвращать заем в банк мелкими суммами (Их может хватать только на погашение процентов, а тело кредита будет оставаться неизменным).

Существуют разные способы, как изыскать деньги для возврата по кредитам. Мы предлагаем самые актуальные.

Уменьшить расходы: жить по средствам

Если человек тратит больше, чем зарабатывает, то нет ничего удивительного в том, что у него имеются долги по кредитам. И чем они значительней, тем быстрее ему нужно заняться планированием своих расходов и доходов.

Для этого необходимо каждый вечер в течение 30 (31) дней вносить данные обо всех покупках и поступившей прибыли в тетрадку или на компьютер. В конце месяца – подвести итоги, проанализировать расходы и решить, на что не надо тратить деньги понапрасну.

Интересно то, что такие необязательные расходы непременно найдутся.

После этого желательно составить план расходов/доходов на следующий месяц и неукоснительно придерживаться бюджета, как бы трудно это не давалось. Только таким образом можно навести порядок с выплатой кредитов.

Найти новые источники доходов

Заемщику, попавшему в долговую яму, нужно научиться жить по средствам. Ну, а если хочется большего, то следует изыскать возможность увеличения своих доходов. Не правда ли, чем больше прибыль, тем легче возвращать долги?

Существуют разные способы получения дополнительных средств:

  • Можно договориться с работодателем о прибавке зарплаты, выполняя больше обязанностей по основному месту работы.
  • Найти еще одну работу, заниматься которой можно было бы в домашних условиях: копирайтерство, перепечатка текстов, репетиторство, изготовление сувениров, вязание, шитье и так далее.
  • В конце концов, стоит заняться поиском более высокооплачиваемой работы. Интересные вакансии нередко предлагаются на сайтах в Интернете и на бирже труда.

Рефинансировать кредит

Если заемщику тяжело контролировать выплаты по нескольким имеющимся у него кредитам, то их можно объединить в один путем рефинансирования. Многие банки готовы предложить клиентам более низкие ставки по процентам за счет увеличения срока погашения займа.

Однако следует понимать, что рефинансирование – не всегда выгодный вариант возвращения долга:

  • Во-первых – сама процедура платная, поскольку при оформлении новой кредитной линии банк начисляет комиссию и штрафы.
  • Во-вторых – придется представить дополнительные документы.
  • В-третьих – провести повторную оценку залогового имущества.
  • В-четвертых – оплатить страховку.

При незначительной разнице в процентах, выплаты по реструктуризированному кредиту могут оказаться больше, чем, если бы заемщик погашал прежний долг. Специалисты рекомендуют рефинансировать только такие займы, ставки по которым выше, чем предлагаемые банками в настоящее время.

Платить больше

Банки всегда рассчитывают для оплаты займа минимальную сумму ежемесячных платежей. Большинство клиентов так и вносят эти средства, растягивая возврат кредита на долгие годы. Но, что будет, если платить больше?

В этом случае возникают определенные преимущества:

  • Внося большую сумму, можно быстрее погасить долг.
  • Снижаются переплаты по кредиту.
  • При отсутствии очередного платежа (если клиент испытывает финансовые трудности) банк просто спишет оговоренную сумму из накопившихся средств и не будет просрочки.

Ну, а чем меньший долг останется у заемщика, тем это больше будет мотивировать его на выплату оставшейся суммы для закрытия кредита.

Упорядочить платежи и платить в срок

Чтобы избежать долгов по кредитам, необходимо упорядочить платежи. Для этого от заемщика потребуется список, отражающий наименование банка, оставшуюся сумму по кредиту, процентную ставку, дату выплат.

Во избежание штрафов продолжайте вносить минимальный платеж по всем оставшимся займам, но упор сделайте на погашение самого «дорогого» кредита.

Это значит, что имеющуюся свободную наличность нужно дополнительно вносить по кредиту с наибольшей суммой выплат по процентам.

После погашения кредита можно смело вычеркивать его из списка и переключить внимание на следующий «дорогой» кредит. И так до тех пор, пока все долги не будут аннулированы.

Продать что-нибудь ненужное

Многие заемщики могут возмутиться советом, продать что-нибудь ненужное: «Где ж его взять?» Значит, придется отказаться от чего-то нужного и дорогого, пока за вас это не сделал банк.

Продайте, к примеру, плазменный телевизор или автомобиль, новую мебель, золотые украшения.

Ведь деньги банку все равно придется возвращать, а тогда по решению суда конфисковать могут больше (реализация вещей проводится по остаточной стоимости).

Просто решите для себя, без чего легче прожить в кризис. Может лучше дорогой автомобиль сменить на более дешевый, зато не иметь долгов. Или смотреть передачи по компьютеру, тогда можно обойтись без телевизора. Тем более что многие люди так и делают. Ну, а если ничего из этого не подходит, тогда остается воспользоваться любым другим способом возврата заемных средств из вышеперечисленного.

По возможности формировать накопления

Тем, кто любит жить в свое удовольствие даже при наличии кредитов, нужно усвоить всего одно простое правило.

Чтобы долговая яма не стала для них неприятным сюрпризом:

  • 50% от дохода откладываем на повседневные расходы (еда, коммунальные услуги, транспорт).
  • 20% – на погашение займов.
  • 30% – это деньги на покупки и развлечения.

При образовании задолженности по возврату займа, средства, отложенные на развлечения можно потратить для расчетов с банком. Если получится распределять доходы по указанной схеме, то обязательно появятся свободные деньги. Тогда отпадет надобность в кредитах и будет уверенность в завтрашнем дне.

Источник: http://crediti-bez-problem.ru/kak-realno-vylezti-iz-dolgovoj-yamy-po-kreditam.html

Как выйти из долгов?!

За два года моей работы по оказанию помощи во взаимоотношениях с банками и коллекторами, прошло немало как предпринимателей так и обычных граждан, но всех их объединяет одна проблема- возврат кредита, во время кризиса они стали неплательщиками кредитов и попали в зависимость от них.

Что делать? Какой возврат кредита, если денег нет? Как дальше жить? Кредиты душат…

Пришла одна 28-летняя одинокая мама. Долг по кредиту не больше 100 тысяч. Войдя в кабинет, стала рыдать, при скромной зарплате, у нее после оплаты ежемесячного платежа по кредиту не остается денег на проживание (порой хлеб не на что купить).

У нее 4-х летний сын, которого надо кормить и одевать, все ей стало на этом свете не в милость, и как сказала: «единственный для меня путь — это на тот свет». Как Вам такое? У человека все затмило, не стало радости в этой жизни, не видит выхода из данной проблемы, решила покончить с собой.

Пришлось немного вразумить, вывести из этого состояния и наметить с ней пути выхода из «долговой ямы». Слава Богу, со временем все у нее наладилось и с кредитом все разрешилось.

Самое главное, что я хочу отметить, если Вы находитесь в «долговой яме»- и имеете один или несколько кредитов, и не знаете что делать, то можно Вам помочь. Но при одном условии, всегда помните «Спасение утопающих- дело рук самих утопающих!», и никто Вам не сможет помочь, если только Вы сами этого не захотите.

Поэтому, только внутренний настрой и большое желание выбраться из финансовой ж…. нужно в первую очередь. Далее существует определенный алгоритм действий, так называемый пошаговый план действий возврата кредита, который Вы обязаны для себя составить, конечно желательно его составить на бумаге.

Берете лист бумаги и пишите сверху «План действий выхода меня из долгов и достижения Свободы». Поверьте когда Вы пишите, Вы подсознательно себе даете определенные установки, сосредотачиваетесь на важном, ставите себе цели, расписываете действия по достижению целей и конечно опять же для себя ставите сроки их исполнения.

Я не с проста остановился на этом, поскольку хаотично и так как получится, вы до финансовой свободы не дойдете. Стимулом Ваших движений до достижения целей четко продумайте- это благополучие Ваших детей, Ваше социальное положение, Ваша жизнь в конце концов.

А теперь, распишите кому Вы должны, причем по сложности и сумме долга от простого и маленького долга вниз, вверху на листе самые простые и маленькие долги-кредиты, а внизу сложные и большие.

Ваша цель- снять сложности со сложных и больших (сделать их простыми) т.е. получить более лучшие условия по ним, а по маленьким в первую очередь постараться их погасить. Весь свой предполагаемый семейный бюджет распределяйте заранее: на обязательные (коммунальные платежи, детсад, ит.д.

),еда, транспортные, предстоящие покупки (сезонная одежда, обувь), которые просто необходимо сделать, минимальные платежи по кредитам (о них я ниже в статье расскажу) и отложите некую сумму для погашения маленького кредита.

И так из месяца в месяц, Вы откладывая и накопив нужную сумму гасите меньший из всех кредитов.

Поверьте, возврат кредита,  даже такого маленького,  будет для Вас уже большой победой, а она так важна для Вас в это время как морально так и психологически.

Теперь по сложным и большим кредитам, есть две стратегии:

Первая стратегия – оттянуть сроки погашения и уменьшить ежемесячные платежи до минимума, когда Вы в состоянии без ущерба для своей семьи их гасить (всегда нужно помнить что минимальную потребительскую корзину никто не отменял, а жить впроголодь, но гасить полностью ежемесячный долг по кредиту не разумно). Для этой стратегии существует ряд моментов, когда измором а именно письмами добивают банк принять решение о проведении реструктуризации (перезаключения кредитного договора на условиях про которые я сказал выше) однако банк в ущерб себе условия не примет (процентная ставка увеличится при несущественном снижении ежемесячных платежей), но это я говорю как правило, возможны исключения, поэтому внимательно читайте договор и ждите что в общем то Вы за весь срок кредита сделаете большую переплату.

Вторая стратегия— плавно довести дело до суда, и постараться чтобы ваш займ перешел в долг при этом обязательно настаивать чтобы суд расторг кредитный договор и на судебном заседании постараться уменьшить предъявляемую задолженность (путем уменьшения штрафов, исключения незаконных комиссий, пересчета списания Ваших платежей банком, поскольку в этом случае, как правило банк нарушает действующее законодательство- он списывает сначала штрафы и комиссии а затем уже проценты и основное тело кредита, а это уже нарушение). Самое главное, при этом, Ваш долг будет заморожен и на него не будут начисляться ни проценты ни штрафы (вот чем долг отличается от займа), а уж с судебными приставами можно договорится, есть много способов по исполнительному производству платить по средствам. Поэтому не бойтесь суда, несмотря на неприятности (невыезд за границу, потеря репутации и т.д) Вы получаете определенные положительные моменты по Вашему финансовому оздоровлению и Вашей Свободе. Всё это, я конечно рассказываю, тем кто является порядочным и честным человеком, но попал на сегодня из-за кризиса в колесо долгового круговорота, считаю по жизни, если взял то обязан отдать, но к сожалению ни банки и ни наше государство не считают потерю работы и снижение дохода в семье форс-мажорными обстоятельствами (до сих пор в нашей стране нет закона о банкротстве физических лиц а это уже смешно, мы хуже третьих стран по защите своих прав и свобод), поэтому я не призываю не отдавать свои долги и никогда не буду помогать мошеннику который развел банк и пытается уйти от ответственности. Это я вкратце попытался осветить моменты предполагаемого пошагового плана выхода из «долговой ямы». К сожалению, в одной статье нельзя рассказать о всех тонкостях и перипетиях данной проблемы.

Самое главное, всех своих клиентов я настраиваю на предмет обязательного диалога с банком, не убегайте и не прячьтесь от него, это только усугубит ваше положение, только письменные просьбы и запросы, с банком сугубо необходимо общаться путем писем.

И обязательно, обратитесь к специалистам- юристам, которые знают все тонкости именно этой области права.

Кроме этого чтобы Вы не попали в разряд злостных неплательщиков- в обязательном порядке точно по графику платите по возможности столько сколько можете (у Вас в графике платить нужно 10 тысяч, но Вы имеете возможность платить только 5 тысяч и т.д.).

В обязательном порядке, параллельно у Вас уже должна быть переписка с банком где Вы сначала просите, а потом уже требуете пойти Вам на встречу, все это понадобится в дальнейшем на суде, где Вы сможете отвоевать снижение предъявляемого долга, потому что законодательство требует с кредитора тоже активных действий по отношению к должнику чтобы не было роста долга.

Одновременно делайте все возможное и невозможное, для стабилизации своего финансового положения.

Ищите новые направления деятельности, смотрите в Интернете новые возможности для себя, учитесь работать по-новому, сегодня весь мир перешел в Интернет, где перед любым человеком при определенных знаниях и опыте можно зарабатывать и быть финансово-независимым. При чем неважно, где этот человек живет или в столичной Москве или в глухой деревне.

Интернет есть практически везде, а значит Вы можете работать, а не прозябать и надеяться что кто-то Вам даст работу, работу нужно искать самому. А вот необходимые технологии и знания я предлагаю приобрести по ссылке http://ffi.alt777.

ru, по ней уже порядка пятисот человек нашли себя в этой жизни и самое главное они знают куда им идти с тем багажом знаний и умений, которые они приобрели.

Все мы стремимся к благосостоянию и финансовой независимости, которой не хватает, к сожалению, многим согражданам нашей страны.

И запомните, возврат кредита это Ваша временная проблема, и никто не решит эту проблему, кроме Вас. Вам могут только помочь в ее разрешении.

Источник: http://sovetam.ru/kak-vyjti-iz-dolgovoj-yamy-i-obresti-finansovuyu-svobodu/

Как вылезти из долгов и кредитов

Как вылезти из долгов и кредитов

06 сентября 2014 г.

Долговая яма — одна из ужаснейших вещей, которая может приключиться с человеком. Обязательства перед кредиторами висят на шее словно камень, не дают подняться, распрямиться, задышать полной финансово независимой грудью.

Каждый день капают проценты, пени, штрафы. Удавка затягивается все уже. Вместо обычных размышлений об отдыхе, машине, жилье единственная мечта, которая остается у человека — мечта о свободе. Нужно вылезти из долгов любой ценой.

К счастью, эта мечта достижима.

Проблема кредитной удавки еще в том, что она очень мягко и незаметно ложится на шею.

Мы берем ипотеку, потом нам хочется обновить машину, а вместе с автокредитом без подтверждения дохода мы соглашаемся получить кредитную карту в дополнение еще к трем, лежащим у нас в кошельке.

И вот незаметно оказывается, что платежи по кредитам занимают такую огромную часть ежемесячного бюджета, что терпеть это становится невозможно. В этом случае мы рекомендуем задуматься об одном или нескольких перечисленных ниже способах выбирания из долговой ямы.

1. Старайтесь использовать досрочное погашение

Дело в том, что банки специально стараются заставить вас растягивать агонию. Еще бы! Каждый месяц вы платите им проценты. Если вы заплатите ранее срока, во-первых вы уменьшите сумму месячного платежа, а во-вторых, если таким образом вам удастся снизить срок кредита, вы сбережете десятки тысяч (а в случае ипотеки — сотни тысяч!) рублей просто уменьшив количество месячных платежей.

Само собой, что бездумно бросаться гасить досрочно вам не следует. Для начала узнайте сколько вам вообще осталось платить. Потом обязательно нужно перечитать кредитный договор.

Какие штрафные санкции предполагает банк за такую операцию? Помните, ведь ему это не выгодно, поэтому он будет препятствовать вам.

Поэтому необходимо просчитать — какая именно сумма досрочного погашения будет для вас выгодна, а какой окажется недостаточно.

2. Не кладите деньги в банк, лучше погашайте кредит

Этот совет тесно связан с предыдущим.

Суть его в следующем: какой смысл вам ждать процентов от одного банка, если вы сами платите проценты другому банку? Задумайтесь: что банк делает с деньгами, которые вы принесли ему на депозит? Да он просто выдает их в виде кредитов другим людям! Есть банки, которые только этим и занимаются. Неужели вы думаете, что при таком раскладе банк будет выдавать депозиты себе в убыток?!

Так вот, если у вас цель купить через год хорошую машину и вы откладываете деньги на депозит, одновременно погашая потребительский кредит на технику, вы должны посчитать следующий вариант: снять все накопления и бросить их на досрочное погашение. Освободившаяся таким образом сумма ежемесячных платежей будет направлена на «автомобильные» накопления. В итоге их может оказаться гораздо больше, если бы вы продолжали копить и платить одновременно.

Опять же, не всегда совет справедлив. Все зависит от условий кредита и доступных вам вкладов. Такая схема может быть психологически некомфортна, но цель вылезти из долгов требует решительных действий.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 403-39-78 (Москва) Это быстро и бесплатно!

3. Познакомьтесь с методами лавины и рефинансированием

Если у вас есть долги по нескольким кредитным картам, потребительскому кредиту и еще чему-либо, вам просто необходимо оптимизировать выплаты по всему этому хозяйству. Вы ведь хотите быстрее покончить с долгами, не так ли?

Расположите все кредиты в порядке возрастания процентной ставки. Подумайте, можете ли вы рефинансировать, то есть перевести долг с большей ставкой в долг с меньшей? Например, досрочно погасить дорогой потребительский кредит кредитной картой с меньшей ставкой? Цель — сделать так, чтобы наибольшее количество занятых денег приходилось на кредитный инструмент с меньшей ставкой.

После того как вы проведете рефинансирование, начинайте агрессивное погашение оставшихся кредитов, начиная с самого дорогого. То есть старайтесь досрочно гасить долг с самой большой ставкой, а по всем остальным вносите только минимальные платежи. Таким образом вы лавинообразно будете уменьшать суммы своих выплат.

Будьте внимательны. При сортировке кредитов используйте не номинальные, а реальные (эффективные) кредитные ставки, чтобы учесть все возможные санкции банков за такие действия. Но не смотря на препоны, все равно этот метод будет для вас выгоден.

4. Займите у друзей и родственников

Ваши близкие могут занять вам денег и не потребовать никаких процентов. Но вы должны использовать эти деньги для одной из указанных выше техник.

Понятно, что этот вопрос крайне зависит от ваших этических убеждений и отношений в семье или с друзьями. Помните, никакая долговая яма не стоит ваших отношений с близкими. Никогда не подвергайте угрозе эти отношения, как бы плохо вам ни было. Потому что если вам случится опуститься на самое дно и провалиться сквозь него, только они вам помогут.

Как бы то ни было, хорошие отношения с людьми могут стать для вас источником беспроцентной ссуды. Если вы не уверены в себе, заключите письменный договор с тем, кто дает вам деньги. Используйте их с умом. Рассчитайте так, чтобы вы отдали этот новый займ с экономии на выплатах по другим займам.

5. Распродайте имущество

В качестве последнего варианта начинайте продавать вещи и направлять деньги на досрочные погашения. Именно на досрочные, потому что если вас так припрет, что вы вынуждены будете продажей вещей компенсировать проценты банку, вас уже мало что спасет.

За рубежом существует институт персонального банкротства, но у нас, к сожалению, это неприменимо. Вместо этого у нас есть суд, который опишет все ваше имущество по цене гораздо меньше той, что вы бы могли выручить на Авито. А банк заберет у вас эти вещи даже не в счет процентов, а в счет пеней и штрафов, которые успеет вам начислить.

Поэтому вы должны действовать заранее. Пожертвуйте материальными удобствами ради выкарабкивания из долговой петли. Психологически это очень тяжело — расставаться с любимой машиной или дачей. Но поймите, если вам угрожает вляпаться в спираль штрафов за неплатежи, исход у этой спирали только один — вы все равно потеряете ваши вещи. Только в первом случае вы сможете вернуть их гораздо быстрее.

Как вылезти из долгов — ваша главная задача

Первый и совершенно необходимый шаг к финансовой независимости — избавиться от пассивов, тянущих вас на дно. Ваши союзники: трезвый ум и верный расчет.

Мы все подвержены эмоциям и желаниям. Мы берем кредиты частно не задумываясь о том, чем они нам грозят. До некой черты это безопасно. Но когда эта черта пройдена, задача как вылезти из долгов — должна стать вашей главной целью.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

Источник: http://etalonprawa.ru/kak-vylezti-iz-dolgov-i-kreditov/

Как вылезти из долгов навсегда? Проверенный план действий | Всегда важно

Сегодня очень просто получить кредит: банки готовы выдавать их даже без справок и поручителей. Это притягивает все больше клиентов, готовых взять денежный заем.

К сожалению, в скором времени наступает момент расплаты за свои необдуманные действия, и граждане начинают искать все возможные варианты, чтобы погасить ссуды. Впрочем, вовсе не обязательно идти в банк.

Страсть занимать денег у друзей и знакомых тоже не проходит бесследно для семейного бюджета. О том, как вылезти из долгов, будет рассказано в данной статье.

Оцениваем ситуацию

В первую очередь, когда встает вопрос о задолженности, необходимо грамотно оценить сложившуюся ситуацию.

В зависимости от того, у кого вы занимали – у банка или у родных, и будут зависеть дальнейшие действия. Например, в случае наличия долгов перед близкими или знакомыми проблему решить гораздо проще.

Обратившись с просьбой об отсрочке платежа, можно найти подработку и рассчитаться в ближайшее время.

Если же появилась задолженность перед кредитором, то действовать необходимо незамедлительно.

Например, оформив кредит, человек рассчитывает на свои силы и возможности, но непредвиденные ситуации всегда могут случиться, причем в самый неподходящий момент.

Именно поэтому, столкнувшись с финансовыми трудностями, следует тут же обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежа. Как правило, кредитные организации идут навстречу и не начисляют штраф за небольшую просрочку.

Откуда ждать помощи?

Задавшись вопросом «как вылезти из долгов и кредитов», должник должен знать, что ему всегда могут помочь.

Например, в случае с задолженностью перед друзьями или родными всегда можно обратиться за помощью к кому-либо третьему, перезанять денег и вернуть долг.

Конечно, такой шаг является крайней мерой, потому что в любом случае это не решает проблему. Вы все равно остаетесь в финансовой зависимости.

Если же кредитором выступает банк, то на помощь могут прийти поручители. Чаще всего финучреждения страхуют выданные ссуды и выдают кредиты только при наличии у заемщика поручителя. Это, конечно же, касается крупных сумм, а не мелких потребительских займов. В данном случае поручитель выступает теперь главным платежеспособным лицом и погашает долг за основного кредитозаемщика.

Помимо этих вариантов, часто можно увидеть объявления: Помогу вылезти из долгов. В роли помощников здесь выступают частные лица либо микрокредитные организации, которые, погасив ваш долг, оформят новый, только под огромные проценты. Самая настоящая медвежья услуга. Именно поэтому лучше избегать такой помощи.

План действий

Итак, решив наконец-то рассчитаться со всеми займами, важно продумать каждый шаг своих действий. Ведь, зная, как вылезти из долгов, можно в будущем избежать многих ошибок, склоняющих к долговой яме.

В первую очередь необходимо избавиться от мелких займов. Так, погасив небольшие задолженности, легче будет сосредоточиться на более крупных. Чтобы было проще принимать решения, следует навести порядок в финансовых делах.

Именно оттого, что в домашней бухгалтерии царит полный хаос, и появляются кредитные задолженности. Таким образом, взяв под контроль все свои доходы и расходы, можно будет дальше ориентироваться, в каком направлении двигаться.

Если уровень дохода позволяет вовремя платить по счетам, но некоторые статьи бюджета не дают этого делать, то лучше всего будет на время или вовсе убрать их из списка необходимых.

Далее, разобравшись в своих финансовых возможностях, можно переходить к действию. В той ситуации, когда денег явно не хватает, и кредитный лимит превышен, следует искать новые источники заработка. Это может быть дополнительная подработка либо новый вид бизнеса, либо потребуется брать сверхурочные. Но ни в коем случае нельзя оформлять новый денежный заем.

Распределив деньги на месяц, можно переходить к планированию следующего. Так вы увидите, где еще есть проблемы, а значит, можно будет переходить к их решению.

Способы погасить долг

Самый лучший способ того, как стать свободным от долгов человеком – это отказаться от них в будущем. То есть после погашения всех задолженностей следует избегать соблазна приобрести какую-либо вещь в кредит.

Имея долг перед банком, можно попросить его снизить процентную ставку либо добиться реструктуризации. На первый взгляд это кажется слишком сложным, ведь финансовые организации не намерены просто так лишаться прибыли.

Но на самом деле кредиторы заинтересованы в том, чтобы хотя бы вернуть выданные деньги: это лучше, чем признавать задолжника банкротом и терять все свои средства.

Именно поэтому, обратившись к менеджеру с просьбой об изменении платежей, можно получить шанс рассчитаться с долгами в более удобной для вас форме.

Если данный способ не помог, то неплатежеспособный гражданин может попросить об отсрочке. За то время, которое банк или кредитор выделит на то, чтобы не платить долг, должник должен привести в порядок свое финансовое положение.

Как быстро вылезти из долгов

Если нет возможности или желания долго ждать и постоянно переживать о своей финансовой ситуации, то остается два варианта. В первом случае – продать залоговое имущество и погасить долг.

Тогда кредитор сразу же его спишет, а у заемщика не будет кредитных обязательств. Если денежный заем брался не у кредитной организации, а у друзей или знакомых, то также можно продать какую-либо ценную вещь.

Вырученные деньги пойдут на возврат ссуды.

Второй вариант ответа на вопрос «как вылезти из долгов» — признать себя банкротом. Это является крайней мерой, ведущей к тому, что в ближайшем будущем у человека не будет возможности больше брать кредиты. Суд признает неплатежеспособного гражданина банкротом и списывает его долг перед банком.

Как вылезти из кредитных долгов

В том случае, когда заемщик не желает появляться в черном списке у банковских организаций, можно попробовать еще несколько вариантов решения проблемы. Например, некоторые лица оформляют сразу несколько кредитов. В данной ситуации хорошим выходом будет попросить об отсрочке платежей в банках с более низкими процентными ставками.

Таким образом, погасив вырученными деньгами весь долг перед организацией с высокими процентами, заемщик освобождает себя от более срочных обязательств. После этого следует по порядку (также полностью) погашать остальные кредиты.

Когда останется один долг, можно будет выплачивать его в обычном режиме либо, если позволяют обстоятельства, закрыть полностью.

Магия в помощь

Оказавшись в сложной финансовой ситуации, люди начинают искать нетрадиционные способы решения проблемы. Например, те, кто верит в магию, пытаются читать заговор. Вылезти из долгов таким образом вряд ли удастся, но поможет вселить уверенность в свои силы и подарит надежду. Народные приметы, касающиеся денежных средств, также могут помочь.

Есть суеверие, что на ночь нельзя выносить мусор из дома, а то перестанут водиться деньги. Возможно, кто-то проверил на себе этот способ, он действительно помог и дал ответ на вопрос о том, как вылезти из долгов. Однако все дело здесь не в магии, а в пересмотре отношения человека к своим доходам и расходам.

Финансовая дисциплина и повышенная работоспособность способны творить настоящие чудеса.

Полезные советы

Многие граждане, которые берут кредиты, даже не читают условий договора. А зря! Есть несколько способов, позволяющих сэкономить и не платить лишнего. Например, при досрочном погашении можно сэкономить не одну тысячу рублей, а при использовании банковских карточек, наоборот, потратить лишние деньги.

Некоторые должники порой и вовсе надеются на чудо. Бытует мнение, что есть богатые москвичи, помогающие вылезти из долгов. Конечно, теоретически можно представить ситуацию, когда добрый дядя решает погасить ваш кредит.

Однако что он потребует взамен? Влезть в новый долг? Или отработать у него на предприятии? Прежде чем искать информацию о таких вариантах решения проблемы, подумайте: оно вам надо? Как показывает практика, лучше не верить слухам и различным небылицам, а пытаться самостоятельно погасить свои задолженности.

Подведем итоги

Причины, приводящие нас к долговой яме, могут быть самыми разными. Иногда действительно единственным шансом выйти из сложной ситуации является оформление банковской ссуды. Тогда, чтобы подстраховать себя, следует обращаться к помощи поручителей.

Бездумное и необоснованное оформление кредитов в скором времени может обернуться проблемой, и тогда нужно будет уже решать иной вопрос: как вылезти из долгов? Молитва в данной ситуации мало чем поможет. Можно только укрепить веру в скорое решение задачи, но в реальности требуется только привлечение дополнительного дохода и сокращение расходов.

Чтобы не стать заложником вечных обязательств, необходимо прекратить пользоваться легкими кредитами.

Источник: http://calypsocompany.ru/o-bankrotstve/kak-vylezti-iz-dolgov-navsegda-proverennyj-plan-dejstvij

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть