У банка отозвали лицензию: как платить кредит

Содержание

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию — куда, нужно ли платить, банк банкрот

У банка отозвали лицензию: как платить кредит

Финансовая система Российской Федерации за последние пару лет претерпевает значительные потрясения и трудности.

Так, только в 2014 году лишились лицензии больше 85 банков, а люди-вкладчики, то есть, кредиторы банков до сих пор обивают пороги учреждений с надеждой вернуть свои «кровные». Но это касается кредиторов.

А как быть тем, кто у банка занял деньги на строительство дома, обучение ребенка или на покупку холодильника? Нужно ли платить кредит если банк банкрот? Не значит ли это списание с заемщиков всех их долгов перед ним? Можно ли вообще не платить по ссуде? А если платить, то куда, если у банка забрали лицензию? На все эти вопросы мы сейчас и ответим.

Меняются ли условия ссуды при отзыве лицензии

Если у банка забрали лицензию, то куда платить кредит  для расчета по всем обязательствам с кредиторами.  Для принятия платежей от заемщиков, используя все активы, имеющиеся в учреждении, начинают свою работу конкурсный управляющий или ликвидатор.

Если Центробанк принимает решение в отношении банка, что он подлежит санации, то тогда финансовой организацией осуществляется внешнее руководство. Все требования по возмещению заемных денег производит санатор.

Банк могут не только лишить лицензии, но еще и удалить из действующего реестра кредитных организаций.

В этом случае права требования задолженности по взятым ссудам переходят к Агентству о страхованию вкладов. А так как это государственная организация, то заемщик автоматически становится должником государства.

Теперь государство может взыскать проблемный кредит быстрее и эффективнее, чем сам банк. Агентство может продать кредиты заемщиков коллекторским компаниям, которые, как известно, не сильно церемонятся со своими должниками.

Совет: внимательно следите за новостями о процедурах банкротства банков или решении передачи их активов на санацию. Ведь среди них может оказаться и банк, выдавший вам ссуду.

В некоторых случаях банк-правопреемник может предложить заемщику перезаключить договор. Однако заемщик имеет право не согласиться на новые условия договора, особенно, если они для него невыгодные.

Это касается и предложения нового банка досрочно расторгнуть прежний договор с единовременным погашением всей задолженности по ссуде.

Если же банк-правопреемник пытается изменить условия договора в одностороннем порядке, ущемляя при этом интересы заемщика, последний имеет право обратиться в суд при условии добросовестного выполнения им условий договора и отсутствия просроченных платежей.

Но если вы все же согласились перезаключить с новым банком договор, следует очень внимательно изучить новые его условия. Это нужно сделать для того, чтобы потом не оказаться в невыгодном по сравнению с предыдущими условиями положении и не потерпеть финансовые убытки.

Если банк ликвидируется, то все непогашенные заемщиками ссуды передаются банку-правопреемнику.

Рассмотрим примеры возможных ситуаций:

  1. Заемщику обязательно посылаются письменные уведомления от прежнего банка о лишении его лицензии и от нового, правопреемника, с указанием новых реквизитов банка, по которым можно продолжать осуществлять платежи. Условия, процентные ставки по кредитному договору должны оставаться неизменными.Несмотря на это, заемщику необходимо лично явиться в новый банк или связаться с контакт-центром организации для того, чтобы уточнить условия договора и удостовериться в том, что все последние взносы в прежний банк, до лишения его лицензии, зафиксированы правопреемником. Советуем потребовать в письменном виде от нового банка подтверждение, что у вас нет просрочки.
  2. Никаких уведомлений к вам не поступало. В этом случае следует продолжать исправно платить по кредиту по имеющимся реквизитам банка, при этом обязательно сохранять все документы об уплате. Если в будущем возникнут какие-то недоразумения – вы легко можете оспорить претензии банку.
  3. Бывают и такие ситуации, когда никаких уведомлений заемщик не получал, а очередной платеж по погашению задолженности уплатить негде – все банкоматы закрыты, не работает ни одно отделение банка. В этом случае заемщику нужно отправить заказное письмо на имя временной администрации с просьбой указать новые реквизиты для перечисления задолженности. Контактную информацию временной администрации можно найти на сайте Центробанка РФ здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kak-platit-kredit-esli-u-banka-otozvali-licenziju.html

У банка отозвали лицензию – как платить кредит в этом случае

Банковский сектор России в настоящее время переживает сложный период. По сведениям Агентства по страхованию вкладов, в настоящее время в процессе ликвидации находятся 243 кредитные организации.

Как следует поступать заемщикам, если у банка перестала действовать лицензия на проведение банковских операций? Как платить кредит банку с отозванной лицензией? Нужно ли возвращать заемные средства?

Процедура банкротства

Если ЦБ РФ выносит решение об отзыве лицензии на банковские операции, в банке вводится внешнее управление. Процедурой банкротства управляет Агентство по страхованию вкладов. После ликвидации все права требования по ссудам передаются другому кредитному учреждению.

Нужно ли платить

Один из первых вопросов, которые у многих возникают, когда у банка отозвали лицензию: «Платить ли кредит?» Ответ тут однозначный – обязательно платить.

Даже если лицензия банка аннулирована, а сам он признан банкротом, ссудополучатель обязан погашать полученный займ в соответствии с кредитным договором и графиком платежей.

Условия действующего кредитного договора при передаче другому кредитору не меняются.

Куда платить

Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит, заемщики не знают, так как все счета в этом банке уже заморожены. Согласно действующему законодательству, заемщики должны быть извещены о новых реквизитах для оплаты и о том, что отозвали лицензию у банка. Куда платить кредит и другую актуальную информацию также часто размещают рядом со входом в отделения закрывшегося банка.

Возможны несколько вариантов:

  1. Идеальный вариант – получение извещения о ликвидации банка с указанием способов и реквизитов для оплаты ссуды. Новые платежи по ссуде производятся по полученным реквизитам. В основании платежа должны быть указаны номер кредитного договора и банк, выдавший кредит.
  2. Можно самому заняться поиском информации. Например, часто данные о банке-правопреемнике есть на официальном сайте прежнего банка-кредитора либо в разделе «Ликвидация банков» на сайте Агентства по страхованию вкладов. Если не поступали никакие уведомления о том, что у банка отозвана лицензия, как платить кредит, неизвестно, можно также самостоятельно запросить информацию у временной администрации закрывшегося банка. Для этого надо отправить заказное письмо, желательно с уведомлением, с просьбой сообщить новые реквизиты для погашений ссудной задолженности.
  3. В случае если необходимые данные найти не удалось, можно оплачивать ссуду по старым реквизитам, обязательно сохраняя все платежные документы. Однако этот вариант не очень желателен, так как платеж может поступить в банк, но не быть направлен в счет погашения задолженности. Очень вероятно, что в этом случае новый банк-кредитор будет требовать оплаты этого же платежа повторно и свою правоту придется доказывать в суде.
  4. Денежные средства на оплату кредита можно разместить на депозите нотариуса. Нотариус сам должен будет сообщить в банк о погашении кредита. Эта услуга предоставляется нотариусами платно.
  5. Как правило, в первый месяц после передачи права требования ссудной задолженности другому кредитному учреждению штраф за просрочку не начисляется. Поэтому, если никаких уведомлений о банкротстве еще не поступало, как вариант, можно дождаться появления информации о новых реквизитах. На сайте Агентства по страхованию вкладов сведения должны появиться на 10 день после открытия ликвидационной процедуры.

Отличия для юридических лиц и ИП

Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю? Алгоритм действий для заемщиков при отзыве лицензии одинаков как для частных лиц, так и для организаций и индивидуальных предпринимателей. Платежи перечисляются с расчетного счета в любом другом банке по новым реквизитам с указанием первоначального банка-кредитора и номера кредитного договора.

Как оформляется смена кредитора

При смене кредитора заключается дополнительное соглашение к действующему кредитному договору о смене лиц в обязательстве. Если договор обеспечен залогом, также оформляется смена залогодержателя. Очень вероятно, что банк-правопреемник потребует перезаключения договора страхования залога, так как в действующих полисах страхования выгодоприобретателем указан первоначальный кредитор.

На что обратить внимание

Если заемщик оказался в ситуации, когда у банка отозвали лицензию, как платить кредит и что надо еще знать, чтобы не получить дополнительных расходов и других проблем?

Иногда банк-правопреемник предлагает подписать кредитный договор с измененными условиями или досрочно погасить всю имеющуюся задолженность.

Прежде чем подписать новый договор, надо тщательно изучить условия и убедиться, что они будут более выгодными.

Если заемщик исполнял свои обязательства по кредитному договору, он имеет полное право отказаться и продолжать оплачивать платежи согласно первоначальному графику платежей.

Необходимо хранить всю переписку с первоначальным банком-кредитором и банком-правопреемником, квитанции об оплате всех платежей и другие относящиеся к кредитному договору документы до полного погашения ссудной задолженности.

При появлении информации об аннулировании лицензии, желательно обратиться в банк и убедиться, что последние платежи поступили в счет оплаты кредита. Лучше всего попросить справку об отсутствии просроченных платежей.

Таким образом, если у банка отозвали лицензию, как платить кредит, разобраться несложно. Если своевременно получить нужную информацию и принять необходимые меры, в дальнейшем оплата будет происходить, как и прежде.

Источник: http://.ru/article/230048/u-banka-otozvali-litsenziyu-kak-platit-kredit-v-etom-sluchae

Кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

За последние два года уже никого не удивляют регулярные отзывы Центробанком лицензий у сомнительных банков. Однако, когда заемщики оказывают в подобной ситуации, сразу встаёт вопрос — кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию? Может вообще не осуществлять выплаты по кредиту, если банк, в котором был оформлен кредитный договор, прекратил свою деятельность по решению ЦБ?

А если платить, то кому? На какие реквизиты, как найти нового кредитора-правопреемника чтобы уплатить оставшийся долг по ипотеке или автокредит? В данной статье мы подробно остановимся на этих вопросах.

Что случится с банком, у которого отозвали лицензию Центробанка?

Когда Банк России принимает решение об отзыве лицензии, уже на другой день назначается временная администрация, наделенная полномочиями принимать управленческие решения.

Банку дается месячный срок для оспаривания отзыва лицензии. Бывают ситуации, когда это возможно.

Вдобавок, нужно учитывать, что процедура отзыва лицензии не означает ликвидацию банка, поэтому до того, как это случится, все обязательства будут действовать.

После того, как лицензия будет отозвана, в 15-тидневный срок Банк России обращается в арбитражный суд для признания банка банкротом или запуска процедуры ликвидации банка в принудительном порядке. АПК РФ определяет срок рассмотрения дела в судебных органах власти.

К примеру, вопрос о принудительной ликвидации банка будет рассматриваться в течение 30-ти дней, а процедура банкротства потребует более длительного периода. Спустя время, когда суд примет соответствующее решение, начинается процедура конкурсного производства. Длится эта процедура, как при банкротстве, так и при ликвидации, один год.

На протяжении этого периода, банк, от лица которого действует временная администрация, арбитражный управляющий или ликвидатор будут предпринимать все возможное, чтобы погасить дебиторскую задолженность, включающую в себя обязательства заемщиков.

Поэтому не нужно надеяться на то, что банк забудет о выданном кредите. Вдобавок, если вы детально изучите кредитный договор, то там нет пункта о том, что если у банка была отозвана лицензия, заемщик будет освобожден от выполнения своих обязательств.

Когда заемщик должен продолжать платить банку, лишенному лицензии ЦБ?

Когда в банке будет назначена временная администрация, которая возьмет дальнейшую работу учреждения в свои руки, заемщикам будет разослано извещение о том, что они обязаны продолжать выплачивать кредит.

Как правило, до того дня, когда суд пример решение о банкротстве банка или его ликвидации, реквизиты для оплаты кредита остаются неизменными.

Также не меняются установленный договором график платежей и порядок расчетов.

Заостряем внимание, что извещение может не прийти каждому заемщику в индивидуальном порядке. Часто бывает, что временная администрация по месту нахождения отделений и на официальном сайте банка размещает соответствующее заявление, а рассылка писем каждому должнику не проводится. Данное заявление может содержать информацию о том, что реквизиты для приема кредитных платежей были изменены.

Если вы хотите понять, произошла ли смена реквизитов, просто сделайте платеж. Если реквизиты для оплаты остались прежними, то платеж пройдет, а если они были изменены, то денежные средства вернутся должнику. Если все же реквизиты изменились, следует уточнить новые реквизиты, чтобы не прекращать обязательные ежемесячные платежи.

Если суд принимает решение о ликвидации или банкротстве банка, в тех учреждениях, которые осуществляли привлечение денежных средств от физических лиц и имели на это соответствующую лицензию, будет назначен конкурсный управляющий в лице Агентства по страхованию вкладов.

На официальном сайте данной учреждения будет размещена информация относительно порядка погашения задолженности и новых реквизитов. Должнику необходимо зайти на http://www.asv.org.ru/ и найти раздел о банке, в котором был оформлен кредит.

Вдобавок, Агентство по страхованию вкладов разошлет письма всем заемщикам.

Порядок погашения кредита при переходе требований к новому банку?

В ликвидную массу может быть включено право требования возврата займа. В этом случае в процессе конкурсного производства банк может переуступить право истребовать возврат долга.

Несмотря на тот факт, что кредитный договор может содержать пункт о том, что переуступка требования возврата долга запрещена, это положение не будет распространяться на принудительное банкротство или ликвидацию банка по решению ЦБ.

Поэтому заемщик должен четко понимать, что вполне реально, что ситуация разовьется таким образом, что право требования долга будет продано, а в дальнейшем произойдет смена кредитного учреждения.

Если обратиться к гражданскому законодательству, право требования перейдет в том виде, в котором оно существовало в момент уступки. Что это значит для должника? Согласно этому, он обязан выплатить не только тело кредита, но и начисленные за его использование проценты.

Вдобавок, если кредит был обеспечен залогом, он не прекращает своего действия.

Если произошел переход права истребовать долг, заемщика в обязательном порядке обязаны уведомить об этом факте. И уже не имеет значения, кто будет выполнять данную задачу.

Если ситуация такова, что лицензия была отозвана и произошел переход права на долговые обязательства заемщика, то последний никак не сможет этому противостоять, если только погасить свой долг досрочно, либо смириться и оплачивать остатки кредита уже новому кредитору.

В итоге: отзыв у банка лицензии не прекращает обязательств заемщиков

Заемщик как пользователь кредитными ресурсами должен понимать, что если у его банка была отозвана лицензия, это не значит, что обязательства по уплате долга прекратились.

Так что после того, как в банке будет назначена временная администрация и сменятся счета и реквизиты платежей, заемщик обязан уточнить данную информацию и продолжить ежемесячные выплаты уже по новым данным (либо одномоментно погасить долга при желании).

Когда к процедуре банкротства или ликвидации банка будет подключено Агентство по страхованию вкладов, то на официальном сайте АСВ можно найти всю необходимую информацию по новым реквизитам для платежей.

Когда процедура ликвидации или банкротства банка наберет обороты, нужно быть готовым к смене кредитора. По закону данный факт должен быть в обязательном порядке донесен до заемщика письменно.

В письме будут предоставлены данные о новых реквизитах для погашения долга.

После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на Агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

Оплата кредитов физических лиц обанкротившихся/ликвидированных банков наличными денежными средствами БЕЗ КОМИССИИ предусмотрена также в терминалах АКБ «Российский капитал» (ПАО), установленных по адресам: г.Москва, ул.Высоцкого, 4; ул.Лесная 59, стр.2.

Для проведения платежа необходимы следующие данные: наименование Банка, номер и дата кредитного договора, ФИО Заемщика, телефон Заемщика. Разовый платеж не должен превышать 15 000 руб. Обязательно сохраняйте все квитанции о перечислении средств.

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/kak-platit-kredit-yesli-u-banka-otozvali-litsenziyu/

У банка отозвали лицензию, куда платить кредит?

Когда у банка отзывают лицензию, или он закрывается – у заемщиков возникает закономерный вопрос. Стоит ли продолжать платить кредит, и как это правильно сделать? 

Куда необходимо производить оплату? И что будет с платежами, внесенными незадолго до отзыва лицензии? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Почему необходимо продолжать платить?

Производить выплаты следует обязательно, даже если банковская компания прекратила свою деятельность. Её активы никуда не исчезают, АСВ просто перепродает их новому банку.

После того, как закончится период временного управления, и бывшая фирма будет продана, долги клиентов переуступят новому кредитору, и вот тут отсутствие платежей может послужить поводом для взыскания полной суммы через суд.

Особенно опасны неплатежи в случае, когда у потребителя был оформлен заем с обеспечением (он предоставлял в залог свое имущество), либо целевой кредит (на покупку авто или ипотека). Больше о том, что грозит заемщику с просрочками, читайте в этой статье.

Что нужно делать заемшику: пошаговая инструкция

После того, как вы получили информацию об отзыве лицензии у банка-кредитора, необходимо незамедлительно связаться с его представителями и уточнить реквизиты для дальнейшей оплаты. Также следует узнать, зачтены ли в счет задолженности платежи, сделанные незадолго до этого неприятгого события.

Если до него невозможно дозвониться, а долги еще не переданы новому кредитору, есть два варианта действий:

  1. Человек может продолжать оплачивать в срок, в соответствии с графиком платежей, по старым реквизитам. При этом необходимо обязательно сохранять все платежные документы, которые позднее будут предъявлены новому кредитору.
  2. Если все счета банка заблокированы, и нет возможности произвести оплату по реквизитам, указанным в договоре – можно воспользоваться вторым вариантом. В данном случае клиент должен обратиться к нотариусу, где будет открыт депозит для кредитора. Клиент будет пополнять депозит в соответствии со своим графиком платежей, а нотариус обязан будет известить кредитора (нового или старого) о наличии данного депозита.

Как заемщик узнает о смене кредитора?

Когда произойдет переуступка права требования, и все дела будут переданы новому банку, потребитель должен будет получить об этом письменное уведомление. Как правило, в нем должны содержаться новые реквизиты для оплаты долга.

Если их нет – следует связаться с новым кредитором, а лучше всего сразу подъехать в отделение компании, куда были переданы долги. Там необходимо сверить все реквизиты, уточнить информацию по договору (новый кредитор не имеет права вносить в него изменения в одностороннем порядке).

Если вы не знаете, куда будут переданы задолженности, получить такую информацию можно будет на официальном сайте банка, где вы первоначально обслуживались, а также на интернет-портале агентства АСВ.

За заемщикоим также сохраняется право на досрочное погашение. Подробнее о том, как правильно выплачивать займ раньше срока, читайте в этой статье.

Если в банке назначен временный управляющий, а у заемщика подошел срок очередного платежа, но операции по счетам приостановлены – следует связаться с временной администрацией и уточнить нужную информацию у них. Контактные данные временного руководства можно найти на сайте закрывшейся организации, либо узнать их в Центробанке.

Если новый правопреемник предлагает закрыть старый договор, и заключить новый – не стоит спешить с согласием. Перед тем, как идти на это, следует внимательно изучить условия нового соглашения. Если они не устраивают – необходимо обращаться в суд для урегулирования данного вопроса.

Кредитор не имеет право принуждать заемщика, своевременно выполняющего взятые на себя обязательства, к расторжению договора, изменению его условий, либо досрочному прекращению его действий. В данном случае, если таковое поведение имеет место быть, клиенту так же необходимо обращаться в суд.

Если же новые условия более привлекательные, то стоит согласиться. Это будет подобно рефинансированию. Полученные по новому договору средства будут направлены на погашение старой задолженности.

Так, например, при сохранении прежнего размера платежа можно сократить срок. Или наоборот, уменьшить платеж путем оформления договора на более продолжительный период.

Стоит помнить – если клиент допустил просрочку после отзыва лицензии у банка, штрафы и пени на данную задолженность не начисляются. Но это может стать поводом новому кредитору выставить требования погасить долг досрочно. Поэтому лучше этого не допускать, и тогда закон будет полностью на стороне заемщика, четко соблюдающего график выплат и своевременно исполняющего свои обязательства.

Источник: http://KreditorPro.ru/esli-u-banka-otozvana-litsenziya-kuda-platit-kredit/

Как и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Многие заемщики задаются вопросом, а нужно ли выплачивать кредит после того, как у банка отозвали лицензию? Некоторые, надеясь, что после отзыва лицензии с кредитозаемщика снимаются все обязательства, даже планируют зарабатывать на этом – анализировать ситуацию на рынке, выяснять у какого банка высока вероятность отзыва лицензии, оформлять кредит в проблемном банке, и после отзыва лицензии, не платить по своим обязательствам.

  • Порядок внесения ежемесячных платежей
  • Досрочное расторжение договора

Однако спешим разочаровать таких предприимчивых людей, отзыв лицензии не означает прекращение обязательств перед банком. Руководитель Отдела кредитования частных лиц Росавтобанка Елена Тартынская отмечает: «Думать, что «нет банка – нет кредита» — ошибочно.

Если человек перестает исполнять свои обязательства в погашении кредита, это действительно может привести к судебным разбирательствам. И в случае если есть залог, дело может дойти до обращения взыскания залога.

Нужно четко понимать, что долг – кредит не может быть «прощен» и забыт».

Заместитель начальника Управления кредитования частных лиц Инвестторгбанка Янис Канестри добавил, что в случае, если заемщик после лишения банка лицензии больше не будет выплачивать кредит, его ждут различные санкции, вплоть до административной и уголовной ответственности.

Порядок внесения ежемесячных платежей

Тот факт, что даже после отзыва лицензии у банка необходимо продолжать выплачивать кредит, понятен, однако встает вопрос – каким образом его погашать дальше.

  • В случае банкротства или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который в свою очередь использует все имеющиеся активы организации для погашения ее обязательств перед кредиторами.
  • В случае если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например, другому банку. Причем заемщика в обязательном порядке должны оповестить в письменном виде о том, что право требования относительно кредита переходит к другой организации.

Новая организация, в свою очередь, также в соответствии с законодательством, должна оповестить заемщика в письменном виде. С этого момента заемщик должен выплачивать кредит в соответствии с указаниями организации, которой этот кредит был передан. Причем все условия кредитного договора остаются прежними.

Для того, чтобы узнать новый порядок внесения ежемесячных платежей

Нужно посетить новую организацию лично или позвонить в контакт-центр. Также стоит уточнить информацию о последних взносах, которые были внесены перед тем, как у банка была отозвана лицензия, и хорошо бы потребовать подтверждение, что уплаченная сумма денег была учтена.

Если Вас ни о чем не оповещали

То ежемесячные взносы стоит выплачивать по прежним условиям и реквизитам, указанным в кредитном договоре. К тому же стоит сохранять все документы, так как они являются подтверждением того, что платежи по кредиту осуществлялись вовремя.

В случае если подошел срок платежа, а внести ежемесячный взнос невозможно

Например, закрыты отделения банка, не работают банкоматы, а операции по счетам приостановлены, то необходимо направить заказное письмо в банк на имя временной администрации с просьбой предоставить реквизиты для перевода денег. Контакты временной администрации можно уточнить на сайте банка либо в Центробанке.

Согласно российскому законодательству, заемщик в случае отсутствия кредитора или уполномоченного лица имеет право оставить деньги на депозите у нотариуса. В этом случае нотариус сам уведомит кредитора об исполнении заемщиком обязательств.

Стоит отметить, что штрафы и пени не начисляются за просрочку платежей в период проведения процедуры банкротства. Однако это не означает, что по своим обязательствам можно не платить или платить с опозданием.

Правопреемник обанкротившегося банка имеет право предложить своим новым клиентам разорвать действующий кредитный договор и заключить новый. Однако у Вас есть право не соглашаться с данным требованием. Если Вы все-таки решили перезаключить договор, то внимательно изучите новые условия, чтобы убедиться, что они не хуже прежних.

Досрочное расторжение договора

Также новая организация может предложить Вам досрочно расторгнуть договор и единовременно в полном размере погасить задолженность. В этом случае последнее слово также остается за Вами.

Если правопреемник Банка пытается изменить условия договора в одностороннем порядке, то Вы смело можете подавать в суд.

Однако с тем учетом, что Вы добросовестно выполняете все свои текущие обязательства на протяжении всего периода и четко соблюдаете график.

В целом можно сделать вывод, что отзыв лицензии у банка не снимает с заемщика обязательств. Чтобы не испортить свою кредитную историю и не заработать штрафы и пени, стоит добросовестно платить по кредиту.

Источник: Sredstva.ru

Источник: http://www.sredstva.ru/publications/92-komu-platit-kredit-esli-bank-bez-licenzii.html

У банка отозвали лицензию — как платить кредит — займ-совет

Банкротство банка вызывает у клиентов противоречивые мнения об исполнении ранее взятых на себя обязательств. Основная часть из них совершенно ошибочно полагает, что платить кредит далее не следует. Отзыв лицензии не предполагает прекращение ранее подписанного договора — главное правило, о каком должен помнить каждый заемщик.

Можно ли не платить за кредит, если у банка отозвали лицензию

До фактического закрытия учреждения, правление принимает решение о передаче прав кредитора сторонним организациям. Перед тем, как банк обанкротится, весь имеющийся портфель передается другим организациям, которые принимают на себя права требования.

Платить по кредиту необходимо в любом случае. Примерно за месяц до того, как учреждение обанкротится, заемщику высылаются новые реквизиты (стороннего банка), по которым дальше должны перечисляться деньги. На практике, заемщики уже заранее знают, что их банк в должном порядке признали банкротом, поэтому оплата будет проводиться в адрес сторонней организации.

Не предоставление соответствующего уведомления не будет значиться уважительной причиной. Когда заемщик не получил информацию о новом банке, и решил не платить кредит после закрытия основного кредитора, на тело долга будут начисляться штрафные проценты. Если поступила информация о фиксации банка как банкрота, должнику нужно обратиться в ближайший филиал, и уточнить точные реквизиты.

Описанное правило касается и клиентов, имеющих в условном банке вклады. Заемщику нужно обратиться в ближайший филиал и запросить информацию о действии программы страхования. В России данный вариант значится наиболее актуальным.

Следовательно, платить по кредиту обязательно необходимо, независимо от того, когда поступила информация о закрытии банка либо об отзыве лицензии. В регулярных новостях заемщики имеют возможность отслеживать события о том, что какой-либо банк обанкротился. Многие должники узнают такие данные подобным способом. Затем они уточняются через филиал или по телефону организации.

Куда обращаться, если банк закрылся

Подобная потребность возникает, если основной кредитор лопнет / обанкротится. В каждом филиале банка вывешивается соответствующая информация с обозначением, как платить кредит. Здесь же указываются актуальные реквизиты, по которым следует далее платить кредит. Эти данные предоставляет временная администрация, которая назначается в качестве контролера для организации-банкрота.

Информация может быть получена так же и на официальном ресурсе, где спустя некоторое время будет указано, что произошел отзыв лицензии, и что основное учреждение в настоящее время является закрытым. Здесь же прописываются реквизиты нового банка, который обладает императивным правом требования в отношении всех клиентов-должников.

Можно связаться с новым учреждением и уточнить, как и когда будет прислано уведомление о том, как платить кредит. Заемщик может запросить у временной администрации и прочую интересующую его информацию — прежде чем отзывать лицензию, она должна озвучиваться на всех возможных порталах и в СМИ.

Порядок погашения долга

Главное правило, если банк обанкротится — и далее платить кредит тем же самым способом, какой использовался ранее. По профильному законодательству, передача портфеля не должна предполагать никаких существенных изменений, за исключением изменения реквизитов. Общие условия после отзыва лицензии выглядят следующим образом:

  • общие пункты договора могут быть изменены только в сторону, улучшающую положение условного заемщика (к примеру, снижение первичной процентной ставки)
  • банкрот должен позаботиться о наличии возможности для каждого клиента и далее платить по кредиту, без особенных затруднений
  • отзыв лицензии / закрытие не предполагают списание проблемных кредитов, находящихся на стадии досудебного производства

Следовательно, теперь главное правило заключается не только в том, что платить кредит нужно обязательно, но и в том, чтобы заемщики имели возможность к этому фактически. Если для того, чтобы оплатить кредит, условному субъекту придется, к примеру, ехать в другой город, то такие условия будут считаться, как ухудшающие положение.

В большинстве случаев просто меняются основные реквизиты. Субъекты так же, как и ранее продолжают платить кредит (теми же способами), не испытывая особенных неудобств. Если по каким-то причинам, после закрытия основного кредитора не имеется сведений о вторичном (принимающем портфель), то до выяснения / уточнения обстоятельств, все соглашения будут заморожены.

В этом случае любые притязания к действующему заемщику не будут считаться легитимными.

Первичный банк должен позаботиться о том, чтобы все клиенты были вовремя оповещены о смене реквизитов всеми доступными способами.

С другой стороны, если заемщик намерено проигнорирует оповещение (к примеру, если он неоднократно будет игнорировать звонки банка), то это не будет считаться актуальной уважительной причиной.

При таких обстоятельствах вторичный банк, совершенно законно сможет заявить о взыскании образовавшейся просрочки за все время проведения организационных мероприятий по передаче / переуступке портфеля.

Источник: http://zaim-sovet.ru/u-banka-otozvali-licenziu-kak-platit-kredit/

У банка отозвали лицензию: как платить кредит и кому?

В условиях финансового кризиса потеря банком лицензии и дальнейшее закрытие учреждения – практика распространенная. Только в 2014 году лицензий лишилось порядка 80 банков. Для заемщиков закрытие банка не означает списание долгов. Кредитный договор не может быть расторгнут по причине потери банком прав на осуществления деятельности. Но если у банка отозвали лицензию, как платить кредит?

Что происходит с банком после отзыва лицензии

Если у учреждения отозвана лицензия, это не означает, что долги заемщиков спишутся и им ничего не нужно будет возвращать. Согласно ФЗ №127 «О несостоятельности», потеря права на осуществление банковской деятельности не отменяет обязанности клиентов банка выплачивать ссуду. Обязательства по придется исполнять, но только уже перед другим кредитором.

Что происходит с банком при отзыве лицензии:

  • Центральный банк и Агентство по страхованию вкладов временно занимаются делами учреждения. В этот период проблемный банк уже не функционирует: его банкоматы, как правило, не работают, а офисы закрываются.
  • Если банк лишили лицензии, то ЦБ и АСВ занимаются поисками новой организации, готовой выкупить активы закрывшегося учреждения.
  • Если активы банка никто не приобрел, то все кредиты и вклады становятся собственностью Агентства страхования вкладов. Это государственная организация, целью которой является обеспечения сохранности сбережений клиентов в случае банкротства банков или потери лицензии.

Вносить платежи по банковской ссуде все равно придется, так как в конечном итоге найдется новый кредитор или в качестве него останется АСВ.

Что делать заемщику

Первый вопрос, который возникает у заемщиков после полученной информации о закрытии банка: куда платить кредит? Дальнейшие действия заемщика зависят от ситуации.

Если сменился кредитор

Если у банка отзывают лицензию, то он должен уведомить об этом своих клиентов. Новый кредитор, купивший активы учреждения, также обязан прислать письмо с информацией об изменившемся счете. В этом случае нужно обратиться в новый банк по телефону горячей линии или лично, чтобы уточнить сумму остатка по кредиту и условия соглашения.

Важно знать, что новый кредитор может предложить перезаключить договор. При этом условия нового соглашения не должны быть хуже условий первоначального договора.

Заемщик вправе отказаться от заключения нового договора, и может продолжать выплачивать новому банку долги по кредиту по изначальной ставке и по установленному графику.

Если же учреждение предлагает перезаключение соглашения на более выгодных условиях, то ничего противозаконного в этом не будет. Заемщик может согласиться и выплачивать ссуду по более низкой ставке.

Если неизвестны данные нового кредитора

Процедура лишения банка лицензии достаточно сложная и долгая. Не всегда заемщиков ставят в курс дела и уведомляют об изменившейся ситуации. Если писем от банка не поступало, то следует продолжать оплачивать кредит по старым реквизитам.

Кому платить кредит, если банкоматы старого банка не работают, счета заблокированы, а данных о новом кредиторе нет? В этом случае три выхода из положения:

Можно обратиться во временную администрацию банка. Как правило, после лишения лицензии учреждение продолжает функционировать: проводит анализ активов, обеспечивает сохранность документов, занимается проверкой клиентской базы.

Заемщику нужно направить заказное письмо в головной офис банка или связаться с ним по телефону для уточнения информации.

Временная администрация должна предоставить сведения и проконсультировать по поводу дальнейших действий, связанных с внесением платежей.

Если эти действия никакого результата не дают, нужно направить запрос в Центральный банк или в Агентство страхования вкладов. Узнать последние новости о лишенном лицензии банке можно на официальных сайтах этих учреждений.

Полезные рекомендации и меры предосторожности

  • Если у банка забрали лицензию, а платеж внести невозможно (закрылись банкоматы, а новых реквизитов предоставлено не было), пени и неустойки за это время начисляться не будут. Как правило, банки в этом случае идут навстречу клиентам, так как понимают, что в сложившихся условиях невозможно своевременно исполнять кредитные обязательства.
  • Все квитанции об оплате в период процедуры закрытия банка рекомендуется сохранять. Это поможет в дальнейшем разрешить спорные моменты с новым кредитором. Следует понимать, что процесс перехода активов от одного банка к другому достаточно сложный. На данном этапе платежи могут задерживаться или вовсе не приниматься банкоматом.
  • Новый кредитор, выкупивший активы проблемного учреждения, не вправе требовать с заемщика досрочной выплаты ссуды.
  • Если заемщику не удалось выяснить реквизиты для оплаты, а просрочек он допускать не хочет, то одним из вариантов выхода из ситуации является открытие депозитного счета у нотариуса. Заемщик в этом случае вносит платежи так же, как и раньше, но только на счет, оформленный на нотариальную контору. Нотариус, в свою очередь, обязан уведомить кредитора о погашении долга.
  • За заемщиком сохраняется право досрочного погашения. Новый кредитор не вправе запрещать ему погашать ссуду заблаговременно, если иное не предусмотрено в кредитном договоре.
  • Как только станет известен новый кредитор, купивший активы проблемного банка, заемщику рекомендуется обратиться в ближайший офис за уточнением информации. С собой потребуется взять кредитный договор и квитанции о внесенных платежах. У сотрудника банка нужно запросить справку о погашенной части кредита и остатке средств, которые нужно внести для полного погашения. Это поможет узнать, проходили ли платежи в период отзыва банковской лицензии. Если данные заемщика и нового кредитора не совпадают, то клиенту следует предъявить чеки о внесенных платежах.

Ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору не снимается с заемщиков, даже если банк закрыли и лишили лицензии.

Намеренная задержка с оплатой в связи с обстоятельствами не приведет ни к чему хорошему – долги так или иначе придется возвращать, а за просрочку новый кредитор может начислить пени и неустойки.

Источник: https://bankrotam.com/kredity/kak-platit-kredit-esli-u-banka-otozvali-licenziju.html

У банка отозвали лицензию: как платить кредит?

Сложившаяся на сегодняшний день ситуация ставит в тупик заемщиков, взявших кредит в тех банках, которых лишили лицензии. В этой статье подробно разберемся с тем, как платить кредит, если у банка отозвали лицензию.

Не платить не получится, увы

Главное заблуждение, которое очень распространено у большинства людей, заключается в том, что если у банка отозвали лицензию, заемщик банку больше ничего не должен и кредит можно не платить.

В действительности же платить придется также, как и до отзыва лицензии.

Вместе с тем, некоторые изменения все же произойдут, но для того, чтобы в них разобраться, нужно полностью рассказать обо всем процессе.

Что происходит с банком, когда его лицензию отзывают?

При таком положении дел у банка есть лишь 2 возможные перспективы:

  1. ЦБ принимает решение о санации (финансовом оздоровлении банка) и назначает временного управляющего.
  2. Лицензия отзывается совсем, и банк прекращает свое существование как юридическое лицо.

Что это обозначает для рядового заемщика? И в первом и во втором случае действующий договор займа (кредитный договор) будет расторгнут ввиду смены кредитора. Не углубляясь в правовые аспекты этого процесса можно подытожить, что для заемщика это обозначает лишь одно — выплачивать взятый кредит нужно будет не тому банку, в котором этот кредит взят, а другому юридическому лицу.

Важно понимать, что при смене кредитора не изменяются существенные условия договора. Таким образом, если вы взяли 100 000 рублей на 2 года под 14% годовых, то эти условия останутся неизменными.

Разберем каждый из вариантов подробнее:

Для первой ситуации, когда банк не совсем безнадежен, ЦБ принимает решение о санации и назначает внешнее управление. Договора кредитования, которые были заключены при прошлом руководстве банка, перезаключаются.

Теперь стороной-кредитором в этих договорах выступает санатор. При подобном повороте событий клиенту могут быть выданы новые реквизиты для платежей или же реквизиты останутся прежними.

В любом случае очень важно оставаться на связи с банком, чтобы не упустить никаких изменений.

Что касается второй ситуации, когда банк «умер» окончательно и бесповоротно. Здесь все еще интереснее. Как и в первом случае происходит смена кредитора, только на этот раз им становится государственная контора — Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Здесь тоже есть несколько вариантов развития ситуации. Долг может быть погашен государству, или же АСВ может продать его другой финансовой организации (другому банку, например, или коллекторской компании).

В таком случае кредитором станет тот, кто выкупит право требования по долговому обязательству.

Чего не стоит делать, если у банка отозвали лицензию, а у вас там кредит?

Первое, оно же главное — не стоит расслабляться и пускать дело на самотек. Многие заемщики думают, что в подобной ситуации они могут считать себя незаинтересованной стороной, мол, когда нужно будет, их обо всем уведомят, а пока можно перестать платить и вздохнуть чуть-чуть свободнее. Не стоит так делать.

Конечно, такого заемщика уведомят, но не факт, что это будут не судебные приставы, пришедшие описывать имущество. Как правило, банк уведомляет клиентов о том, что его лицензию отзывают заранее, но это «заранее» может произойти как за неделю до закрытия, так и за сутки. При этом способ уведомления может быть самым разным, от заказного письма до sms.

А что делать, если у клиента был выключен телефон, случились какие-то сбои в работе мобильного оператора и сообщение не дошло? Клиент пришел в банк в день платежа, а банк закрыт. «Вот и славно», — подумал клиент и отправился домой, порадовавшись тому, что в этом месяце его кошелек не похудел ни на грамм.

Результатом таких действий станет просрочка и кредитная задолженность, а это явно не то, чего бы хотелось каждому заемщику.

Второе, чего делать не стоит — ждать того момента, когда кто-то сообщит вам о необходимости переоформить договор. Подобное промедление обернется в конечном счете все той же просрочкой т.к.

далеко не факт, что новый кредитор уведомит заемщика надлежащим образом и в положенные сроки.

Еще большие сомнения вызывает то, что даже отправленное уведомление достигнет адресата и будет принято к сведению, а не затеряется среди кучи рекламного мусора, который каждый из нас ежедневно достает из своего почтового ящика.

Вывод прост — берите инициативу в свои руки. Звоните в банк, узнавайте о предстоящих мероприятиях, будущем кредиторе да и вообще — держите руку на пульсе.

Что делать, если кредит взят, но не потрачен, а у банка отозвали лицензию?

Такие ситуации бывают. В качестве примера можно рассмотреть ситуацию с ипотекой, когда она уже одобрена, насчет заемщика поступили средства, но он еще не успел ими распорядиться к тому моменту, когда банк лишился лицензии.

В такой ситуации обязательства заемщика перед банком уже вступили в силу и он вынужден выплачивать проценты по кредиту, а вот воспользоваться заемными средствами не может.

Получить положенные средства заемщик может только в общем порядке, а именно подав требование о включении его в реестр кредиторов третьей очереди. Ситуация очень неприятная, но иного выхода из нее нет.

Предупредить ее может только грамотное юридическое сопровождение всей сделки от самого ее начала и до завершения, поэтому оформляя ипотеку и приобретая жилье, лучше перестраховаться и отдать определенную сумму толковому юристу, чем столкнуться с такими трудностями.

Ваша оценка: (2 , 5,00 из 5)

Источник: http://ProstoKred.ru/u-banka-otozvali-litsenziyu-kak-platit-kredit/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть