Коллекторы: что могут сделать с должником действия по отношению к должникам

Содержание

Коллекторы и должники. Что могут сделать и как себя вести?

Коллекторы: что могут сделать с должником действия по отношению к должникам

В течение последних нескольких лет в стране отмечался настоящий кредитный бум. Люди оформляли по несколько займов, но не все добросовестно исполняли свои обязательства.

В условиях финансово-экономического кризиса проблема невозврата кредитов серьёзно усугубилась. Многие граждане, пользующиеся услугами банковского кредитования, оказались в затруднительном положении: доходы сокращаются, а цены растут.

На погашение долга приходится тратить всё больше денег из семейного бюджета.

Некоторые заёмщики вообще прекратили выплаты по обязательствам, всячески избегая контактов с представителями кредитных организаций. Наивно полагать, что работающие ради выгоды банки «поймут и простят» прячущихся должников.

Поначалу, в течение некоторого времени клиентам приходят напоминания о необходимости платить по счетам: звонки, сообщения на телефон и электронный адрес, заказные почтовые отправления по месту жительства или пребывания. Спустя несколько месяцев, после безуспешных попыток добиться от должников погашения, банки вынуждены обращаться за помощью к коллекторам.

О том, как работают коллекторы с должниками, наслышаны, наверное, все. Методы специалистов по выбиванию долгов не отличаются деликатностью.

Зарплата агентов напрямую зависит от конечного результата – возврата заёмщиком полной суммы.

Работать в коллекторские агентства идут люди с определёнными навыками, с опытом оперативной деятельности, хорошо разбирающиеся в психологии и не брезгующие силовыми приёмами, вплоть до физической расправы.

Что ж, плательщики с просрочками практически обречены на малоприятное общение и встречи с сотрудниками агентств. Однако не стоит бояться и паниковать. Следует сначала уяснить, какие действия коллекторов по отношению к должникам законны, а какие – нет, а также – какие права имеют коллекторы в отношении должников.

Как по закону?

Прежде всего необходимо внимательно перечитать договор кредитования, есть ли в нём запрет уступки права на востребование долга. Если в положениях соглашения уступка права не запрещена, то кредитор имеет право сотрудничать со сторонними организациями с целью вернуть одолженные средства.

Банк может обратиться за помощью в коллекторскую компанию на основе агентского соглашения или продать ей долговой портфель заёмщика полностью. Сегодня чаще всего используется первый вариант сотрудничества. Привлечение посреднических компаний выгодно кредитным организациям прежде всего в плане минимизации затрат на взыскание задолженностей.

При работе по агентскому соглашению коллекторам даётся довольно маленький срок на выполнение задачи, буквально 2-3-4 месяца. Понятно, что за такое короткое время решить вопрос мирным путём нереально.

Например, как можно заставить заёмщика с ежемесячным доходом в 20–25 тысяч рублей вернуть долг порядка 80–100 тысяч в течение 3-х месяцев? Отсюда, очевидно, и перегибы в действиях коллекторов по отношению к должникам.

Летом 2016 года в Российской Федерации законодательно установлены правила взаимодействия между коллекторами и физическими лицами – должниками.

«Законом о коллекторской деятельности» № 230-ФЗ, подписанным 3-го июля Президентом РФ, действия кредиторов и лиц, представляющих их интересы, описаны, урегулированы и очень сильно ограничены.

Физическим лицам с просроченными денежными обязательствами обеспечена законная защита их интересов и прав.

Взыскателям запрещено:

  • оказывать психологическое давление;
  • угрожать силой и применять её;
  • причинять вред (самому должнику и его имуществу);
  • встречаться с клиентом лично чаще 1-го раза в неделю;
  • звонить больше 2-х раз в неделю и больше 8-ми раз в месяц, а также в будни с 22–00 до 08–00, в выходные – с 21–00 до 09–00;
  • сообщать недостоверную информацию о величине и сроке задолженности, правовой природе неисполненных обязательств, передаче дела в суд, последствиях (админмеры и уголовное преследование), принадлежности к органам местной и государственной власти;
  • без согласия должника взаимодействовать с его родственниками (при этом третье лицо может отказаться);
  • без письменного разрешения заёмщика разглашать его персональные данные и сведения о проблемном кредите третьим лицам, в том числе по месту работы, размещать в интернете или на стенах дома и других зданий.

Для кредиторов и профессиональных сборщиков долгов предусмотрена административная ответственность (штрафы, приостановление деятельности и лишение лицензий) за нарушение законодательно закреплённых прав и интересов физлиц.

В целом важно понимать, что коммерческие организации – банки и коллекторские агентства – могут действовать лишь в рамках гражданского законодательства. Они не имеют полномочий на оказание психологического давления на должников, изъятие их собственности, угрозы, физическую расправу, вход в жилище без разрешения и другие подобные действия, нарушающие и ограничивающие права граждан-заёмщиков.

Как разговаривают коллекторы с должниками?

При заключении сделки с кредитором соискатель заёмных средств обычно вносит в анкету все свои контакты, включая телефоны родственников и работодателя. Это делается «на всякий случай», вдруг заимодавцу нужно будет связаться с клиентом, а его номер окажется недоступным.

Поэтому, когда нанятые банком специалисты приступают к своей работе, начинается телефонная атака по всем координатам. Хорошо, если неплательщик имеет высокую репутацию на работе и адекватное начальство, а также нормальные отношения с родными и близкими.

Но чаще всего телефонные обращения агентов к третьим лицам только ухудшают семейные и рабочие взаимоотношения.

В разговоре по телефону агент требует срочной выплаты долга, пугает уголовной ответственностью за мошенничество и передачей дела на судебное разбирательство, угрожает физической расправой, конфискацией имущества и другими негативными последствиями.

Следующим шагом становится визит коллекторов на дом. Они стараются попасть в квартиру, применяя те же угрозы. Агенты говорят, что расскажут о долгах соседям, близким, на работе, и делают это.

Оставляют в подъезде порочащие заёмщика надписи, расспрашивают жильцов других квартир, что они знают об их соседе, есть ли у него ценное имущество, на какие средства живёт и т. д. Работники агентств могут прорваться в жилище в отсутствие должника и «провести работу» с другими членами семьи, нагнать страх даже на детей.

Иногда такие специалисты для пущей строгости приводят с собой судебного пристава, полицейского или другого человека в форме.

В некоторых ситуациях агентства используют такой приём как беседа в своём офисе. Задолжавший клиент может получить приглашение якобы для урегулирования условий по проблемному кредиту: реструктуризации, снижению ставки и т. п.

Приехав в контору, человек оказывается в ловушке. Вначале спокойная беседа переходит в допрос с угрозами, подключаются другие агенты.

С помощью психологического давления и запугивания они стараются сломить должника и «выбить» точную дату возврата денег.

Под видом коллекторов в сфере услуг по возвращению долгов могут орудовать мошенники. Они преступным путём добывают данные по кредитам и атакуют заёмщиков. К сожалению, финансово-правовая грамотность населения по большей части очень низка. Неосведомлённые в вопросах своих прав и интересов должники под угрозами злоумышленников отдают немалые суммы.

Как вести себя заёмщику?

Лучшим советом будет, конечно, не доводить дело до разбирательств с привлечением профессиональных сборщиков долгов. Но если коллекторы позвонили, нужно отправляться в банк и пытаться урегулировать отношения, например, попроситься на кредитные каникулы, рассмотреть возможность реструктуризации или рефинансирования. При этом стараться хотя бы небольшими суммами погашать просроченный заём.

Когда процесс зашёл слишком далеко, и кредитная организация «сдала» должника посреднической компании, то ему ничего не остаётся как держать оборону и давать отпор незаконным угрозам и противоправным действиям взыскателей.

По закону у коллекторов совсем немного способов взаимодействия с неплательщиками – это всего лишь общение по телефону, личные встречи и письма. Заёмщику необходимо сохранять спокойствие, не поддаваться угрозам, проявлять компетентность в своих правах и реагировать на незаконные действия агентов.

Итак, как вести себя при звонках и визитах коллекторов:

  1. Агент обязан полностью представиться (ФИО, название организации, адрес, лицензия) и сообщить абоненту, откуда он получил его личные данные и сведения о задолженности. Если звонящий отказался это сделать, то разговор нужно закончить. После получения же сведений, должнику следует попросить позвонить позже, а самому связаться с агентством и выяснить, действительно ли есть такой работник. В противном случае последующее общение исключается.
  2. Если необходимая информация получена, то заёмщик может затребовать прислать ему по почте пакет документов, без которых погашение выполняться не будет (договор о передаче агентству права обладания долгом, выписки по кредитному счёту с детализацией, расчёт полной суммы задолженности).
  3. После получения затребованных документов сказать, что не согласен на такие условия и предложить решить вопрос через мировой суд. На этом следует прекратить общаться.
  4. Если коллекторы продолжают донимать по телефону, то стоит им напомнить об уголовной ответственности за вымогательство. Целесообразно будет попросить агента пересылать всю документацию по взысканию долга на почтовый адрес, после чего сменить номер мобильного телефона.
  5. Все разговоры необходимо записывать на диктофон и предупреждать об этом звонящих. Если беспокоят по телефону в неположенное время, то это означает вмешательство в личную жизнь, хулиганство, смело можно идти с заявлением в полицию, и уж тем более при угрозах чести и достоинству, здоровью и жизни.
  6. Когда коллекторы приходят домой, не стоит открывать им дверь, а если и открывать, то не дальше ширины дверной цепочки. Следует задать им те же вопросы, что и при телефонном разговоре (кто, откуда, на каком основании). Также необходимо вести запись беседы.
  7. Суть разговора при личной встрече ничем не отличается от таковой при общении по телефону. Сотрудник агентства расспрашивает о причинах образования просрочек и пытается выяснить конкретные сроки, когда заёмщик сможет рассчитаться с банком. Если коллектор ведёт себя агрессивно, пытается взломать дверь, применяет силу, портит имущество, то нужно сразу вызывать полицию. При этом очень важно фиксировать происходящее на камеру или записывать на диктофон.
  8. Если звонки и посещения с угрозами не прекращаются, необходимо обратиться к правоохранительным органам с жалобой на противоправные действия агентов.

Чтобы достичь необходимого результата, недобросовестные коллекторы превышают свои полномочия, применяя определённые уловки. С помощью «убойных» аргументов сотрудники агентских компаний запугивают должников, заставляя их любой ценой найти деньги и расплатиться с банком:

  1. Выезд бригады. Когда телефонные атаки не дают эффекта, неплательщику сообщают, что к нему направляется выездная бригада. Однако приехавшие «спецы» по закону фактически бессильны перед должником – хоть один, хоть десять. Они, как и по телефону, имеют право лишь общаться: напомнить о долге, расспросить о причинах неплатежей, узнать, собирается ли клиент погашать кредит, и в какие сроки это произойдёт.
  2. Опись и конфискация личного имущества. Сделать это без соответствующего решения суда невозможно. Кредиторы обращаются за помощью посреднических организаций на этапе досудебного урегулирования проблем с невыплатами по кредитам. Поэтому угроза конфискации в данном случае – всего лишь приём, рассчитанный на неосведомлённого человека.
  3. Уголовная ответственность. Обычно речь идёт о мошенничестве, в котором коллекторы пытаются уличить должников. В Уголовном кодексе действительно есть статья о злостном уклонении от выполнения кредитных обязательств. Однако для признания клиента мошенником банк вначале должен обратиться в суд о возбуждении уголовного дела. При этом состав преступления может быть усмотрен при очень внушительной сумме долга – от 1 млн рублей. Факт мошенничества не так-то просто определить. Для этого нужно получить доказательства, что заёмщик ещё в самом начале не собирался возвращать деньги. Но как это подтвердить? Если гражданин оформил единственный кредит и не смог его обслуживать из-за ухудшения своей платёжеспособности (снижение доходов по причине сокращения на работе, перевода на низкооплачиваемую должность, болезни, утраты трудоспособности и т. п.), то вряд ли кредитор пойдёт на судебное разбирательство. Но когда клиент набрал с десяток займов и по всем крепко задолжал, то цикличность и системность его действий просматривается невооружённым глазом.
  4. Полицейский в придачу. Предполагается, что вид человека в форме должен сильно напугать должника. Но не нужно паниковать – лучше попросить представителя правоохранительных органов показать удостоверение, переписать данные, спросить рабочий номер отделения. Скорее всего, никаких сведений не будет получено. Полиция не занимается кредитными должниками. Просто коллектор попросил своего знакомого полицейского нанести совместный визит неплательщику.
  5. И пристав туда же. Если в дверях вместе с агентом окажется судебный пристав, сразу же следует поинтересоваться у него номером делопроизводства. Такого номера не существует, поскольку должника не приглашали в суд, и дело не возбуждалось. В некоторых случаях решения по кредитным долгам могут приниматься без ответчика. Но для выполнения судебного постановления судебным приставам не нужна помощь коллекторов. Приставы, кстати говоря, также обязаны предъявлять служебное удостоверение. Если документа нет, не стоит продолжать разговор неизвестно с кем.

Заёмщики с просроченными выплатами по кредитам должны осознавать свою ответственность и быть готовыми к общению с профессионалами по возврату долгов. Главное – не бояться.

Необходимо вести себя корректно, не спорить с коллекторами, вести видео- и аудиозаписи общения с работниками агентств, демонстрировать осведомлённость в финансово-правовых аспектах, чётко и уверенно формулировать свои требования, не поддаваться на уловки и при противоправных действиях взыскателей обращаться в правоохранительные органы.

Источник: http://www.financepoint.ru/kollektoryi-i-dolzhniki-chto-mogut-sdelat-i-kak-sebya-vesti/

Что могут сделать коллекторы за неуплату кредита?

Многие граждане нашей страны до сих пор ошибочно полагают, что «клиентом» коллектора может стать лишь гражданин или юридическое лицо, оформившее кредит в банке и допустившее просрочки.

Однако в последнее время к услугам коллекторских агентств стали прибегать и коммунальные предприятия, и физические лица, и юридические организации для истребования задолженности с должника.

Кто такие коллекторы? ↑

Дословно коллектор обозначает «собиратель». Коллекторские агентства – организации, специализирующиеся на взыскании долгов с физических и юридических лиц.

Их цель – любыми методами (в основном психологическим давлением) заставить, простимулировать должника вернуть долг.

К огромному сожалению, на сегодняшний день, специального Закона, регулирующего деятельность коллекторов нет. Их деятельность регламентирована уголовным законодательством (вымогание, нанесение побоев, запугивание, самоуправство) и Гражданским кодексом.

Обычно к помощи специализированных агентств прибегают компании, у которых огромное количество таких должников и которые самостоятельно не могут справиться с такой категорией клиентов.

Это банки, МФО, страховые компании, коммунальные организации и др.

Какие запрещенные методы используют? ↑

На самом деле запрещенных приемов, которые используют коллекторские агентства множество.

Большинство их сводится к психологическому давлению на должника, предлагаем ознакомиться лишь с некоторыми из них:

  • звонки на работу должника (коллегам, начальству) с информацией о задолженности, которая компрометирует человека;
  • расклеивание листовок и фото с информацией о должнике и его долге на подъезде, лобовом стекле транспортного средства и др. местах;
  • визиты коллекторов к родственникам, соседям должника;
  • расклеивание в публичных местах объявлений от якобы имени должника о том, что он должен определенную сумму денег банку;
  • рассылка фальшивых извещений, писем и т.д. от имени исполнительного органа, суда, полиции и т.д.;
  • шантаж, запугивание должника и членов его семьи;
  • конфискация имущества;
  • нанесение телесных повреждений.

При таких приемах воздействия, должник должен незамедлительно обратиться в правоохранительные органы для упразднения этой ситуации.

Что законно? ↑

Заемщики, которые по каким-либо причинам, не смогли своевременно вернуть кредит, всегда интересуются каковы же законные методы работы коллекторов?

На самом деле Закона, регулирующего коллекторскую деятельность на сегодняшний день, нет. Регулировать отношения между коллектором и должником помогает Гражданский кодекс и уголовное законодательство.

Вся законная работа коллекторов сводится к психологическому воздействию на должника. Это проявляется в телефонных звонках (с 6-00 до 22-00), смс, письмах.

Приезжать к должнику на работу или на дом можно только после предварительного согласия заемщика.

Более того, нельзя разглашать информацию о кредите третьим лицам. И стоит помнить, что коллекторы не могут угрожать, либо наносить увечья. Но некоторые колекторские агентства, особенно не дорожащие своей репутацией, прибегают к запрещенным методам.

Что могут сделать коллекторы родственникам должника? ↑

Довольно часто родственники должники жалуются на то, что им начинают звонить коллекторы, причем по несколько раз на день (на сотовый, рабочий, домашний стационарный номер), требую вернуть долг либо каким-либо способом воздействовать на заемщика.

Такой способ «выбивания» долга с заемщика вне законодательства:

  1. Во-первых, разглашение информации о кредите третьим лицам не допустимо.
  2. Во-вторых, родственники (даже самые близкие) не несут ответственности за заем, который был оформлен должником.

Если родственникам начинают поступать звонки, то незамедлительно рекомендуем им обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве.

Должник может также написать заявление в соответствующие инстанции о раскрытии информации третьим лицам.

Какие запреты существуют? ↑

Вы должны знать и помнить, что коллекторам запрещено согласно действующему законодательству:

  • напоминать о себе (приходить, звонить) с 22-00 до 6-00;
  • разговаривать с вами от имени правоохранительных органов;
  • угрожать вам, близким, знакомым, коллегам;
  • приезжать по адресу, где вы проживаете или работаете без предварительного согласования (более того, запрещено врываться в дом либо офис);
  • передавать информацию о должнике третьим лицам, например: коллегам по работе, руководству, соседям, знакомым и т.д.;
  • предоставлять заведомо ложные сведения о сумме долга, пени, штрафа и т.д.;
  • осуществлять любые действия против должника, которые противоречат действующему законодательству.

При совершении какого-либо действия со стороны коллектора, которое описано выше, незамедлительно вызывайте полицию и пишите заявление.

Можно ли привлечь к ответственности? ↑

Естественно любого коллектора либо все коллекторское агентство можно привлечь к ответственности, если их деятельность вне законодательства.

Но прежде чем начинать какие либо действия и составление корректного заявления (жалобы, иска в суд), выясните у коллектора его и агентства данные (ФИО звонящего, должность, наименование и фактическое местонахождение структуры и др.).

Итак, при неправомерных действиях коллектора, должник может обратиться в:

  • полицию;
  • прокуратуру
  • травматический пункт (для фиксирования ссадин, синяков и т.д.);
  • общество по правам потребителей;
  • ассоциацию коллекторских агентств;
  • суд.

Источник: http://creditzzz.ru/kollektor/chto-mogut-sdelat-kollektory.html

Что могут сделать коллекторы с должником — звонки, посещения?

В 2017 году деятельность коллекторских агентств серьезно изменилась ввиду законодательных нововведений. Вступивший в силу с 1 января 2017 года закон № 230 от 3 июля 2016 года во многом ограничил суровых взыскателей. Тем не менее вопрос о том, что могут сделать коллекторы с должником по прежнему остается актуальным.

Обновление закона о коллекторах

Итак, Федеральный закон № 230 был подписан 3 июля прошлого года. Изначально в действие вступили только несколько его статей, однако с 1 января 2017 года документ заработал в полную силу. ФЗ состоит из 4-х глав, 22 статей, регулирующих взаимодействия между коллекторами и должниками – физическими лицами. Последняя из глав закона посвящена изменениям в работе МФО.

Согласно новому закону, агентство по взысканию проблемной задолженности, должно быть зарегистрировано в специальном государственном реестре, иметь размер чистых активов в сумме от 10 млн рублей, оформленную страховку (от 10 млн рублей), собственный сайт в интернете и учредительные документы, разрешающие возврат проблемной задолженности.

Важно помнить, что документ не имеет отношения к долгам, связанным с коммунальными службами, налоговыми органами и т.д. Касается только взыскания по кредитам и займам. Он также не распространяется на частные займы в сумме до 50 000 рублей.

антиколлектроского закона освещает такие важные для должников моменты, как методы взаимодействия коллектора на человека, а именно:

  1. Личные встречи, живое общение.
  2. Телефонные переговоры.
  3. Смс и почтовые сообщения.

Подчеркнем, что работа взыскателей теперь строго регулируется законом, любое отступление от него наказуемо административной или уголовной ответственностью в зависимости от видаправонарушения.

Какие права имеют коллекторы?

Имеют ли право прийти коллекторы домой, звонить или писать? Причиной разработки нового закона № 230 стало огромное количество жалоб на неправомерное поведение сотрудников коллекторских агентств: угрозы, расправы, избиения должников, нанесение ущерба их имуществу и пр. По факту у коллекторов практически нет никаких прав, есть только разрешение на следующие виды взаимодействия:

Метод работы Описание
Личная встреча Не более 1 раза в неделю
Звонок по телефону Не более 1 раза в сутки, не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц
Отправка смс-сообщений, электронных писем, почтовых уведомлений Не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц

Теперь возникают вытекающие вопросы, а имеют ли право коллекторы звонить на работуи имеют ли право коллекторы звонить родственникам? Ответ один –нет, не имеют.

Взыскателям не разрешено передавать информацию о должнике другим лицам (рассказывать о сумме долга, размере штрафов и пр.), включая работодателей, соседей, родственников должников.

Исключением может быть привязка, например, друга или родственника должника к оформлению просроченного кредита – поручительство. Или же сам заемщик умер, а его кредит стал частью наследства его родственника.

В рабочие дни в период с 22 вечера до 8 часов утра телефонные звонки от коллекторов строго запрещены. А тогда вы спросите, аимеют ли право коллекторы звонить в выходные, отвечаем, что имеют, но в период с 20 часов вечера до 9 часов утра этого делать нельзя.

Личные встречи подразумевают приход коллектора домой к должнику, назначение «аудиенции» на иной территории.

Но, раскрывая вопрос, имеют ли право коллекторы приезжать домой, стоит отметить, что хозяин жилища может и не впускать взыскателей к себе в дом и даже не открывать им дверь, особенно в случаях, если представитель агентства угрожает арестом, описью, изъятием имущества (недопустимые действия).

По приходу домой к должнику коллектор должен представиться, указать свое полное имя, должность, название организации, которую представляет. В разговоре недопустимо повышение тона со стороны посетителя. Это же правило относится к телефонным звонкам. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные сведенья.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Обсудив такой момент, как имеют ли право коллекторы приходить домой, не лишним будет рассмотреть вопрос, имеют ли право коллекторы подать в суд на должника? Здесь следует узнать, на каком основании коллекторы получили право требовать от вас возврата задолженности по кредиту, оформленному ранее  в банке.

Коллектор получает такие права, заключив с банковской организацией договор 2-х видов, а именно:

  1. Агентское соглашение.
  2. Договор цессии.

В первом случае кредитор (банк, МФО) просто оплачивает услуги коллекторской организации за возврат проблемного долга. Размер вознаграждения может составлять определенный процент от взысканного долга.

А второй вариант (договор цессии) – это прямая продажа долга заемщика, что часто происходит при невозврате заемщиком задолженности банку в период от 3-12 месяцев (индивидуальное решение банка).

Причем банковское учреждение оставляет за собой право выбора: взыскивать долг самостоятельно, продать его коллекторам, подать на должника в суд или вообще списать задолженность по сроку давности.

Теперь вернемся. Подать в суд на должника коллектор может, исключительно имея приобретенные у банка права уступки требования кредитора, т.е. купив проблемный долг.

Агентское соглашение подобное не предусматривает, т.к. основным кредитором в данном случае по-прежнему остается банк и только с его подачи может быть начато судебное разбирательство.

Если говорить о практике, то коллекторыочень редко прибегают к методикам обращения в суд. Дело в том, что им крайне невыгодно решать проблему через судебный орган, который зачастую становится на сторону должника, списывая все или часть штрафов, помогая реструктурировать задолженность, объявляя должника банкротом и пр. способы.

Однако, если используя допустимые по закону № 230-ФЗ правила взаимодействия на физлицо, вернуть деньги не удается, то коллектор может обратиться и в суд. Многое будет зависеть от суммы вашего долга, ведь мелкая «рыбешка» может оказаться неоправданным «уловом». Кстати, угрозы судом является главным оружием взыскателей.

Могут ли коллекторы перепродавать долг

Коллекторы могут, если посчитают нужным, перепродать долг другой фирме, занимающейся взысканием проблемной задолженности. До истечения срока давности (3 года) эти сделки могут происходить неограниченное количество раз. Главное, узнав о случившемся, потребовать документальные тому подтверждения и не спешить сразу же погашать задолженность.

Однако на практике подобное происходит крайне редко. Чтобы объяснить, почему приведем пример: банк не смог вернуть долг по кредиту и продал его одному из коллекторских агентств по договору цессии.

Законному покупателю проблемной задолженности также не удалось взыскать этот долг с заемщика по ряду некоторых причин. В определенных кругах такие долги называют «мертвыми» и перепродать их достаточно сложно и скорее нецелесообразно.

Кто захочет вкладывать деньги в заведомо известный убыточный «товар»? Поэтому после потерпевшему убытки коллектору придется обратиться лишь в суд.

В США разрешено перепродавать долг даже обычным гражданам, если они в силах заплатить установленную цену за продаваемый «продукт».

Строжайшие запреты для коллекторов

Подведем итог. Теперь коллектор – это лишь информатор должника о существующей у него задолженности. Взыскатель может напомнить ему о сроках возврата, сумме штрафов и то в строго установленные дни и время. Недопустимо со стороны коллекторов:

  1. Давить на заемщика психологически, унижать его достоинство, хамить.
  2. Передавать сведенья о должнике третьим лицам.
  3. Угрожать арестом, описью, изъятием имущества.
  4. Использовать физическое воздействие.
  5. Наносить вред имуществу и пр. методы влияния.

Ограничено также введение в заблуждение или обман заемщика. При нарушении этих правил, коллекторское агентство обязано выплатить компенсацию за нанесение морального или физического вреда. Запрет устанавливается еще и на взаимодействие некоторых категорий должников, а именно:

  1. Инвалиды I группы.
  2. Несовершеннолетние граждане.
  3. Недееспособные лица.
  4. Банкроты (в случае, если суд объявил должника банкротом).

Помните, если коллектор нарушает закон, не бойтесь жаловаться в правоохранительные органы, прокуратуру, Роспотребнадзор, НАПКА и др. инстанции.

Вы также имеете право отказаться от «сотрудничества» с коллектором до суда или приставить вместо себя своего адвоката для общения с представителем коллекторской фирмы.

Отказ от общения следует оформить документально: написав заявление и отправив его по почте, через нотариуса или, вручив лично под расписку.

Советы должнику при продаже его долга коллекторам

Итак, узнав о том, что ваш долг продан коллекторам — не паникуйте. Изначально потребуйте у нового кредитора или у банка копию документа, подтверждающего факт продажи вашего кредита. Без этой бумаги ничего оплачивать не нужно.

После, узнайте точную сумму своей задолженности именно перед банковской организацией, а не перед коллекторской фирмой с соответствующей расшифровкой (тело кредита, проценты, пеня, штрафы за просрочку и пр.). Для этого следует заказать в банке специальную справку.

Подготовьтесь, собрав все необходимые документы (кредитный договор, график платежей, бумаги на поручительство, залог, квитанции об оплате и т.д.). Все это пригодится для грамотного общения с коллекторами, адвокатами  и, возможно, для дальнейшего обращения в суд. Учтите, каждый случай следует рассматривать в индивидуальном порядке.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/kollektory-ugrozhayut/chto-mogut-sdelat-kollektory-s-dolzhnikom/

Допустимые и запрещенные действия коллекторов при взыскании долга

Допустимые и запрещенные действия коллекторов при взыскании долга

Физические и юридические лица, накапливая долги по коммуналке, кредитам, займам перед банками, рискуют оказаться в долговой яме. Задолженность увеличивается за счет начисления пеней, штрафов, неустойки.

Но это далеко не все негативные последствия, ожидающие должников за неуплату. Одним из неприятных моментов является привлечение коллекторского агентства к процессу взыскания недоимки.

Поэтому каждому должнику нужно знать, какими правами наделена данная служба и как она осуществляет свою работу.

Полномочия

Коллекторские службы существую длительное время, но российское законодательство не представляет четкого регламента по их правам, обязанностям. Ежедневно в России тысячи людей сталкиваются с работой взыскателей, но немногие догадываются, что это за компании, и какие проблемы ожидаются от встречи с ней.

Коллекторы – специальные организации, осуществляющие предпринимательскую деятельность, основанную на истребовании у других лиц долгов.

Число полномочий, способность использовать конкретные методы для возврата кредиторских недоимок определяются по ситуации. Коллекторская служба может осуществлять деятельность в качестве доверенного лица кредитора на основании агентского договора.

Возможен и второй вариант, когда компания выкупает долг у фирмы, гражданина и самостоятельно его взыскивает с неплательщика.

Важно понимать, что могут сделать в 2018 году коллекторы при взыскании просроченной задолженности с должником. Деятельность взыскателей регламентирована гражданским кодексом, законом №230-ФЗ от 03.07.2016 г. Коллекторская практика не распространяется на следующие взаимоотношения сторон:

  • Судебные разбирательства в мировом, арбитражном суде.
  • Исполнительное производство судебных приставов.
  • Частная практика адвокатов, юристов.
  • Единая база кредитных историй (бюро).
  • Преступления против личности, общества.

Принцип взаимодействия

Выступая в роли агента или лица, наделенного полномочиями по доверенности, коллекторская служба предоставляет кредитору конкретные услуги. Непосредственно займодавец не желает по определенным причинам самостоятельно заниматься выбиванием из неплательщика микрозаймов, а поручает эту работу специалистам.

Коллекторы наделены определенными правами и обязанностями, за нарушение которых могут быть привлечены к ответственности

Если коллектор выкупает задолженность по договору цессии, он становится полноправным преемником всех прав, обязательств согласно условиям кредитной сделки.

Если агент должен спрашивать дополнительного согласия от займодавца на проведение определенной работы с заемщиком, то приобретая безнадежный долг в собственность, компания получает все полномочия.

Главным отличием продажи долговой недоимки от оказания правовых услуг по агентскому соглашению – возможность обращаться в суд для возврата денежных средств.

Поскольку цель работы в обеих ситуациях аналогичная, права работников службы взыскания одинаковые. Деятельность по истребованию недоимок ведется по двум направлениям: прямой и косвенный контакт.

В первом случае коллекторы активно встречаются с неплательщиком, выясняют детали ситуации, осуществляют звонки на телефон, приходят домой, на работу.

При непрямом взаимодействии заемщику направляются претензии, письма, уведомления.

Все вышеперечисленные действия могут совершаться исключительно по отношению к должнику, а также лицам, гарантирующим исполнение его обязательств (поручители, гаранты). Для направления запросов, проведения бесед с соседями, друзьями, коллегами неплательщика потребуется их согласие и разрешение самого ответчика.

Изменение законов

Самая важная корректировка в нормативно-правовом регулировании процедуры взыскания задолженности коллекторскими агентствами внесена законом №230-ФЗ. Поправки вступили в силу с начала 2017 г. Изменения были внесены по причине острой необходимости ограничить беззаконие работников службы по отношению к должникам. В 2018 г. законопроект продолжает действовать, обновлений не планируется.

Рассмотрим права коллекторов, действующих по новому закону от 2016 г. Статья 4 ФЗ №230 определяет перечень правомерных действий по истребованию задолженности с неплательщика:

  • Проведение личных встреч, бесед, переговоров.
  • Различные сообщения, передаваемые адресно должнику (СМС, телеграф, электронные рассылки).
  • Бумажные претензии, уведомления, отправленные по адресу прописки, постоянного проживания заемщика.

Независимо от вида взаимодействия с нарушителем, коллекторы должны представиться, описать перечень полномочий и основания, по которым они ими обладают. Неплательщик может посмотреть агентское соглашение, договор цессии или доверенность. Служба обязана вести работу исключительно в рамках закона, избегая личных оскорблений, угроз убийства и расправы, силового воздействия, насилия.

Действия коллекторов при взыскании долгов не должны нарушать закон и права должника

Важно понимать, что согласие заемщика на привлечение коллекторского агентства или оформление продажи задолженности не требуется.

Исключение составляют контракты с четкими ограничениями по данным методам взыскания. В месячный срок должник должен быть уведомлен письменно об изменении ситуации.

Если заемщик не получил уведомление, он вправе отказаться от контактирования с взыскателем и может направить претензию кредитору.

Итак, коллекторы в рамках своей деятельности наделены следующими правами:

  • Приглашать должника на личные беседы, а также для дачи объяснения.
  • Посещать жилье, проверять объекты собственности заемщика с его личного письменного согласия.
  • Назначать встречи, проводить переговоры с коллегами, друзьями, родными людьми неплательщика при отсутствии запретов на эти действия.
  • Составлять с ответчиком соглашения о реструктуризации, отсрочке, рассрочке платежей.
  • Предлагать плательщику методы и варианты, как выйти из ситуации.
  • Принимать от заемщика денежные средства, иные ценности и активы в счет уплаты банкового долга.
  • Информировать ответчика о том, сколько начислено пеней, штрафов.

Регламент работы

Все коллекторские компании в обязательном порядке проходят государственную регистрацию, становятся юридическими лицами. Для возмещения вероятных расходов кредитора исполнитель заключает со страховыми компаниями обеспечительные договоры. Страховой полис позволит займодавцу получить гарантии исполнительности привлекаемого лица, исключает риски дополнительных затрат.

Телефонные контакты

Базовым инструментом воздействия на недобросовестного должника является осуществление звонков и СМС-рассылок. В агентствах работают собственные группы обзвона или заключены контракты со специальными фирмами (колл-центры). Схема работы строится на классификации микрозаймовых долгов по срокам возникновения, границе полномочий, величине обязательств.

Для воздействия на должника могут применяться регулярные звонки

Основную массу взысканий занимают кредиты, заключенные между гражданами и микрофинансовыми организациями. Заемщик использует такие займы, идет на максимальные риски в виде завышенных в десятки раз процентов, пеней и штрафов. Именно по этой причине должник попадает в финансовую яму, поскольку изначально не рассчитывает на резкий рост задолженности или невнимательно читает условия сделки.

Базовая функция звонящего — проведение беседы с неплательщиком по потенциально отработанному плану, тексту (скрипту). Оператор не будет запугивать, требовать, унижать. Например, владелец машины задолжал по автокредиту, ему позвонили из колл-центра, напомнили о сроках погашения, сообщили о работе коллекторов, предупредили о последствиях.

Достаточно часто вызовы прерываются по инициативе адресата, включаются автоответчики, а оператор переходит к следующему дебитору. Неплательщик не обязан отвечать на вызов, но рискует усугубить этим положение.

Наладим диалог

Опытные коллекторы назначают должнику встречу, в корректной форме описывают ему всю сложность ситуации, потенциальные риски, негативные последствия. Чаще всего такие действия не приносят эффективности, так как заемщик и ранее не был намерен погашать задолженность. А после беседы с посторонним человеком его мнение навряд ли изменится.

Некоторые компании прибегают к ухищрениям: звонят неплательщику, сообщают, что их работники службы безопасности приедут по адресу проживания, арестуют гражданина и препроводят к взыскателю. Такие словесные угрозы используются в качестве психологической атаки. Хотя в большинстве ситуаций моральное давление приводит к тому, что должник теряет здоровье или попросту скрывается.

Особенно популярно среди коллекторских агентств — пригрозить уголовным преследованием, изъятием имущества, арестом, обвинить в мошенничестве. Вышеперечисленные действия являются не чем иным, как шантажом, давлением. Такие методы незаконны, могут быть оспорены в компетентных органах.

Когда коллекторы замучили звонками, визитами на работу и домой, напишите вначале заявление на имя руководителя службы. Если обращение не принесло результата, жалуйтесь в прокуратуру, полицию, суд. Всегда есть возможность остановить беззаконие.

Коллекторы в праве лично контактировать с должником

Единственные устрашения, имеющие законную силу – предупреждения о вероятности судебного разбирательства. Только по решению суда приставы описывают и проводят конфискацию имущества, денег, ценностей. В остальных случаях слова взыскателя не имеют силы.

Психологическая игра специалистов агентства построена на уверенной речи, последовательности фактов, оглашении статей законов. Именно поэтому адресат телефонного вызова предполагает, что ведет беседу с квалифицированным юристом, правоведом. А последний на самом деле абсолютно ничего не знает.

Ограничения

Коллекторским компаниям запрещается делать звонки друзьям, работодателю, соседям и родственникам заемщика, если отсутствует их личное согласие.

Нельзя узнавать номера телефонов, посвящать посторонних лиц в материалы дела о взыскании недоимки.

Вся работа службы должна быть построена на конституционной неприкосновенности личности, уважительном отношении к должнику и его социальному положению. Взаимоотношения не могут длиться годами, на контакт отводится не более 4 месяцев.

Под строгим запретом согласно ст.6 закона №230-ФЗ находятся следующие действия коллекторов:

  • Применение морального давления, физической силы, рукоприкладства.
  • Угрозы убить, нанести вред здоровью гражданина и его родственникам.
  • Применение оружия.
  • Вымогательство.
  • Нанесение существенных повреждений объектам собственности неплательщика вплоть до полного уничтожения.
  • Использование средств и методик, опасных для жизни и здоровья человека.
  • Осуществление наговора, введение в заблуждение.
  • Ухудшение репутации заемщика в обществе путем распространения личной информации.

Любые угрозы жизни должника со стороны коллекторов являются противозаконными

Временные пределы

Существуют ограничения по осуществлению телефонных звонков и рассылки текстовых, ых сообщений в адрес заемщика: по будням, выходным, праздничным дням разрешено делать не более одного вызова в день, до двух в неделю, восьми в месяц.

Установлены часы, в которые звонить можно: с понедельника по пятницу – 8-22 ч., суббота, воскресенье, праздники – 9-20 ч. Нельзя беспокоить граждан в ночное время. Касаемо смс количество допустимых отправлений превышает в два раза норму по звонкам.

Абсолютный запрет

Запрещено использовать в процедуре взыскания информацию, полученную от осужденных, отбывающих срок или освобожденных досрочно. Не допускается звонить нерезидентам, лицам, пребывающим временно или постоянно за границей.

Полностью прекращаются контакты с неплательщиком и третьими лицами при наличии следующих факторов:

  1. Физлицо признано банкротом или вовлечено в судебное разбирательство по этому основанию.
  2. Предъявлены доказательства невозможности взаимодействия:
  • Утрачена дееспособность.
  • Человек проходит длительное лечение в стационаре.
  • Адресат признан инвалидом первой группы.
  • Постороннее лицо – ребенок, не достигший совершеннолетия.

Защита прав и свобод

Главный вопрос должников касается того, что делать, если коллекторы ведут непрерывный прессинг, угрожают.

Когда работники коллекторского агентства относятся к неплательщику предвзято, шантажируют, оказывают психологическое или моральное давление, угрожают, нужно незамедлительно обращаться за помощью к компетентным органам.

Для подтверждения слов лучше подготовить доказательства: записи телефонных разговоров, СМС-сообщения, переписку, свидетельские показания.

При неправомерных действиях коллекторов должник может обратиться за помощью в полицию и иные уполномоченные инстанции

На время разбирательства не слушайте коллекторов, отключите телефон или занесите их номер в черный список. Ни при каких обстоятельствах не производите передачу имущества, ценностей, если коллекторы вынуждают заплатить, вымогают деньги.

Куда обратиться за помощью

На защиту интересов граждан встанут следующие организации:

  • Следственный комитет.
  • МВД.
  • Прокуратура.
  • Местная администрация.
  • Роспотребнадзор.
  • Суд.
  • Контролирующий орган коллекторов.

Жалоба может быть составлена в произвольной форме или по примеру, предоставленному адресатом. Допускается личное предъявление документа, отправка по почте, курьером или посредством интернет-сервисов (сайт, личный кабинет, Госуслуги).

Документ поступает к исполнителю в рамках его компетенции, не позднее месяца заявитель получит ответ на ходатайство. За незаконную деятельность, использование чужой информации взыскателей ожидает уголовная ответственность, наказания по КоАП. Рекомендуем пострадавшим гражданам бороться, не терпеть молча угрозы.

Заключение

Коллекторские агентства позволяют кредиторам вернуть большую часть задолженности. Работа этой службы сопряжена с определенными рисками для взыскателя и заемщика. Коллекторы могут грозить должнику расправой, конфискацией имущества, уголовным преследованием.

Должник обратится с жалобой в компетентные органы, привлечет нарушителя к ответственности. А вот кредитор потеряет время и деньги, выплаченные ранее агентству.

Важно, что взыскание задолженности должно строиться строго в соответствии с нормами закона, не допускается применение силы, психологического и морального давления.

О правах коллекторов будет рассказано в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/kollektorskie-agentstva/dejstvija-kollektorov.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть