Долги при банкротстве физических лиц: списываются ли и какие

Содержание

Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет банкротом?

Долги при банкротстве физических лиц: списываются ли и какие

Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием? Ответ прост – чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.

Предполагает ли банкротство физических лиц списание долгов? Да, хотя и не во всех случаях. Согласно статье 213.28.

закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество, подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут), и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию.

Если же с гражданина взять нечего, то его долги просто спишут? Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2018 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Если суд принимает в производство заявление о признании лица банкротом, это дает старт многомесячному разбирательству, призванному выяснить, что на самом деле происходит с активами должника, может ли он договориться с кредиторами (итогом станет заключение мирового соглашения), или же в отношении его долгов может быть проведена реструктуризация.

Иногда единственным вариантом становится продажа имущества, принадлежащего гражданину, с тем, чтобы за счет вырученных денег погасить его долги перед людьми и организациями. Собственно, банкротом гражданина признают только в третьем случае – когда невозможна реструктуризация. К реализации имущества приступают только при банкротстве физического лица.

Процедура такова:

  • гражданина признают банкротом (если он не смог договориться с кредиторами или не был принят план реструктуризации),
  • суд назначает финансового управляющего, который будет разбираться с имуществом, принадлежащим банкроту (это может быть тот же финансовый управляющий, который принимал участие в процедуре реструктуризации долгов, или новый),
  • в шестимесячный срок все имущество описывается и продается.

Кредиторы сообщают финансовому управляющему о счетах, вкладах, ином имуществе гражданина, которое у них хранится. Банкрот сдает финансовому управляющему все свои банковские карты. С момента объявления гражданина банкротом все денежные поступления на его счета поступают в распоряжение финансового управляющего.

Списание долгов по банкротству физических лиц – это один из завершающих шагов.

После того, как суд вынесет решение о завершении реализации имущества банкрота и завершении расчета с кредиторами, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

По сути, это и есть ответ на вопрос – если человека признали банкротом, должен ли он платить долг. Нет, не должен, если все его имущество, в том числе ценные бумаги, сбережения и проч., были потрачены на то, чтобы расплатиться с кредиторами.

Еще один вопрос, который часто возникает у граждан: сколько долг должен составлять для признания должника банкротом? Ответ находим в Статье 213.3 закона – от 500 000 рублей.

Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Освобождает ли банкротство от долгов? Да, но не от всех.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? К примеру, что происходит с долгами перед банками? Они списываются. Но только после того, как суд убедится, что гражданин неплатежеспособен, и все ценное имущество, которое можно было реализовать, у него изъяли.

Также полному списанию подлежат задолженности:

  • перед коммунальными службами,
  • кредитными организациями (списывается и основной долг, и набежавшие пени, штрафы,
  • долги перед физическими лицами.

А что, если у гражданина есть источник постоянного дохода? К примеру, пенсия или заработная плата? В этом случае долги подлежат реструктуризации. То есть, их выплату растянут на несколько лет.

Почему могут не списать долги в процедуре банкротства физического лица

Есть ряд обязательств, по которым банкрот все равно обязан расплатиться. В частности, сохраняются (или могут быть предъявлены уже после завершения процедуры банкротства) следующие требования кредиторов:

  • по текущим платежам (то есть, если вам даже списали долги по коммунальным платежам, это не значит, что вы можете больше их не платить – все, что набежит с даты списания, полежит обязательной уплате. Точно так же и с другими обязательными платежами – налогами, пошлинами и т.п.);
  • по возмещению вреда жизни и здоровью других людей, причиненного морального вреда;
  • по выплате задолженностей по зарплате и пособиям (если банкрот был лицом, ответственным за данные выплаты, и они не производились по его вине, или же он выступал работодателем);
  • по алиментам (долги по алиментам не списываются).

Итак, банкротство физических лиц – какие долги не списываются? Если коротко, то по платежам, которые тесно связаны с личностью гражданина, признанного банкротом.

В законе также приведен перечень ситуаций, при которых не допускается освобождение гражданина от обязательств.

Причин того, почему банкротство не освобождает от долгов, несколько:

  • возбуждение уголовного или административного дела по факту фиктивного банкротства или неправомерных действий в ходе разбирательства,
  • предоставление гражданином неполных или заведомо ложных сведений финансовому управляющему,
  • выявлен факт сокрытия или намеренного уничтожения имущества лицом, в отношении которого проводится процедура банкротства,
  • граждан обманул кредитора при оформлении займа, злостно уклонялся от погашения задолженности, не платил налоги и сборы.

Не спишут также сумму, которую должник обязан уплатить за намеренную порчу имущества.

Уже после банкротства физического лица долги могут быть восстановлены – если откроются новые факты. К примеру, факт передачи имущества третьему лицу.

Не списываемые долги гражданина, например, алименты, будут востребованы с него при помощи судебных приставов.

Законодательство и реалии

Закон устанавливает очередность оплаты долгов банкрота. Об этом говорит Статья 213.27., которая называется «Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина».

В первую очередь, гасятся текущие платежи – алименты, судебные издержки, оплата работы финансового управляющего. Далее следует оплата заработной платы и выходных пособий, удовлетворение требований о погашении задолженности перед коммунальными службами.

Потом идет погашение кредитов и иных задолженностей. Но всем этим (то есть оплатой долгов) занимается не сам гражданин, а финансовый управляющий.

Задача гражданина – быть с ним максимально честным, чтобы потом не всплыло фактов умышленного сокрытия или уничтожения имущества — в таком случае долги не спишутся.

Также в судебной практике известны случаи, когда суд отказывал банкроту в списании долгов перед кредиторами на основании того факта, что размер его суммарных доходов в месяц был меньше, чем кредитные обязательства, подлежащие ежемесячному погашению.

А что говорит судебная практика, если частично погасил долги, но обязательства перед кредиторами все же остались? В таком случае обычно рассматривается вопрос реструктуризации. Если же денег больше взять не от куда, то будет рассмотрен вопрос о банкротстве, реализации имущества и списании долгов.

Полезные советы

Банкротство помогает списать долги, но оно же имеет и отрицательные стороны. Взвесив все «за» и «против», стоит решаться на данный шаг только в том случае, если ситуация безвыходная – работы нет, денег нет, имущества нет… Есть только долги на сумму от полумиллиона рублей.

Если же есть дом, машина, работа и хоть какой-то доход – стоит искать возможность заключить мировое соглашение или добиться реструктуризации долга.

В последнем случае долги не спишутся, но рассчитываться по ним станет проще – график будет утвержден с учетом реальных финансовых возможностей должника.

Для кредиторов запуск процедуры банкротства в отношении должника – возможность взыскать долг официально. Для должника – возможность договориться с кредитором. Или же полностью избавиться от долгов и начать свою финансовую историю с чистого листа (правда, в отношении кредитов она, скорее всего, чистым листом и останется – с бывшими банкротами банки иметь дело не хотят).

Если должник признан банкротом, он не имеет права занимать руководящие посты в организациях и брать кредиты. Это временные ограничения. А вот если компанию признали банкротом, то оправиться от такого удара она уже не сможет никогда. Но и это часто является единственным возможным вариантом полностью избавить ее от огромных долгов.

Главный совет, который обычно дают юристы физическим лицам, которые хотят подать на банкротство или в отношении которых данный шаг осуществлён кредиторами или уполномоченными организациями – взвесьте минусы и плюсы данной процедуры.

Даже начало процедуры банкротства не означает, что у человека все заберут – это крайняя мера. До нее будет попытка заключить мировое соглашение или реструктуризовать долг.

И если вам есть что терять – лучше остановиться на одном из этих вариантов.

Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/14-spisyvayutsya-li-dolgi-pri-bankrotstve-fiz-lic.html

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Многие люди ошибочно считают, что банкротство физически лиц = списание всех долгов. На самом деле, освобождение от долгов в процедуре банкротства физических лиц наступает не всегда и распространяется далеко не на все долги. Давайте подробнее разберем в каком случае наступает списание долгов при банкротстве физического лица, и от каких долгов можно в реальности избавиться.

Суть процедуры банкротства физического лица

  1. Остановить рост процентов, пеней и штрафов и дать возможность рассчитаться с зафиксированным долгом за 3 года через процедуру реструктуризации долгов.

  2. Если первый способ невозможен, то человек признается банкротом, его имущество распродается с целью частичных расчетов с кредиторами, а оставшиеся долги прощаются.

Списание долгов при банкротстве наступает не сразу и при наличии определенных обстоятельств:

  1. Вы не можете по объективным причинам рассчитаться с долгами за 3 года:
    • лишились работы и не можете трудоустроиться;
    • Вашего текущего дохода не хватает одновременно на содержание Вашей семьи и возврата долга за 3 года;
  2. При получении кредитов, займов Вы действовали добросовестно и не предоставляли заведомо ложные сведения и документы: поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п. Недобросовестным будет являться взятие новых кредитов за 1-2 месяца до банкротства и полное отсутствие платежей по ним.
  3. Вы не привлекались к уголовной ответственности по статьям: мошенничество, незаконное получение кредита, злостное уклонение от уплаты налогов и кредиторской задолженности. Подробнее об этом в нашей статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».
  4. Полная открытость перед судом и финансовым управляющим, добровольное выполнение всех их законных требований. К примеру, если Вы умышленно скрыли от суда и финансового управляющего информацию о наличии у Вас крупного вклада в банке или яхты, то узнав об этом, суд вправе Вас от долгов не освобождать.

Роль финансового управляющего в списании долгов при банкротстве

Большой оптимизм в возможности списания долгов через банкротство внушает складывающаяся в настоящее время судебная практика. В подавляющем большинстве случаев долги при банкротстве списываются.

Списанием долгов завершилось около 10000 дел о банкротстве физических лиц.

Не списывают долги в редких случаях, в основном, мошенникам и недобросовестным заемщикам, которые изначально не хотели возвращать полученные денежные средства.

Кроме того, важно знать, какие долги списываются, а какие не списываются при банкротстве физических лиц.

Не списываются долги:

  • по алиментам;
  • по возмещению вреда жизни и здоровью, а также иные долги, связанные с личностью кредитора;
  • по заработной плате (для индивидуальных предпринимателей);
  • образовавшиеся в результате совершения преступления;
  • образовавшиеся в результате привлечения Вас к субсидиарной ответственности (к субсидиарной ответственности привлекают руководителей или учредителей компаний, которые они своими действиями довели до банкротства);
  • о возмещении вреда чужому имуществу по Вашей вине. 

Кроме того, не спишут административные и уголовные штрафы. Поэтому надеяться на списание штрафов ГИБДД в процедуре банкротства не стоит.

Списываются долги:

  • по кредитам в банках;
  • займам в микрофинансовых организациях, у физических и юридических лиц;
  • по налогам и сборам;
  • по договорам поставки, подряда и т.д.

Судебная практика по списанию долгов физических лиц постоянно меняется и отличается в зависимости от регионов.

Поэтому, если Вы сомневаетесь, спишут или не спишут долги Вам при банкротстве – получите бесплатную консультацию у специалистов компании «Долгам.НЕТ» по телефону 8-800-333-89-13. В производстве «Долгам.

НЕТ» находятся сотни дел о банкротстве физических лиц, и мы на основании своих практических знаний окажем Вам профессиональную помощь.

Гарантия списания долгов при банкротстве физических лиц

Никто не может Вам на 100% гарантировать, что суд примет решение о списании долгов. Даже самым «добросовестным» заемщикам, оценивая перспективы банкротства, мы говорим о 99% вероятности списания долгов и 1% оставляем судьям. Но при этом мы в «Долгам.

НЕТ» даем 100% финансовую гарантию списания долгов при заключении договора на комплексное сопровождение процедуры банкротства физического лица (на тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив»): в случае если долги не списывают – мы возвращаем всю сумму по договору.

Но до настоящего времени никому из наших клиентов не пришлось воспользоваться этой гарантией. Убедиться в этом можете в разделе «Выигранные дела».

Налог (НДФЛ) на списанный долг при банкротстве

В заключении также хотелось бы ответить на популярный вопрос: «Не придётся ли платить налог 13% от суммы списанного долга по завершению процедуры банкротства физического лица?» Если бы банк простил (списал) часть долга вне процедуры банкротства (например, Вы утвердили мировое соглашение об оплате 50% долга и прощении оставшихся 50%), то на сумму прощенного долга был бы начислен налог на доходы физических лиц в размере 13% от суммы прощенного долга (полученной материальной выгоды). Но в конце декабря 2015 года в статью 217 НК РФ добавлены пункты 62, 63, которые расширили перечень доходов физических лиц, не подлежащих налогообложению, а именно:

  • доходы в виде суммы задолженности перед кредиторами, от исполнения требований по уплате которой налогоплательщик освобождается в рамках проведения процедур, применяемых в отношении его в деле о банкротстве гражданина, в порядке, установленном законодательством о несостоятельности (банкротстве);
  • доходы налогоплательщика от продажи имущества, подлежащего реализации в случае признания такого налогоплательщика банкротом и введения процедуры реализации его имущества в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Таким образом НДФЛ на сумму долга, списанного в процедуре банкротства физического лица, не начисляется!

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/spisanie-dolgov-pri-bankrotstve-fizicheskikh-lits/

Условия банкротства: когда возможно списание долгов?

Многие россияне воспринимают банкротство как законную возможность избавиться от долгов, главным образом – кредитов. На самом деле, под условия закона подходит далеко не каждый заемщик.

Для того, чтобы заявителя признали банкротом, он должен быть полностью финансово несостоятелен. Закон перекрывает дорогу и так называемым фиктивным банкротам. То есть набрать кредитов и произвести их списание не получится.

За попытку обмануть кредиторов можно попасть и за решетку.

Что означает банкротство?

Встречается ошибочное мнение, что банкротство – это только временная отсрочка по платежам, и должнику всё равно придется рассчитывать по счетам. Неверно также определение, что при банкротстве списываются абсолютно все долги. По некоторым обязательствам придется отвечать.

Кроме того, своеобразной «платой» за устранение долгов станет распродажа имущества заемщика. То, что попадет в конкурсную массу, будет реализовано арбитражным управляющим в ходе аукциона, а вырученные деньги пойдут на компенсацию затрат кредиторов. Даже если этой суммы не хватит на все выплаты, будет считаться, что должник полностью рассчитался.

Так, по закону полностью списываются следующие обязательства:

  • – по кредитам и кредитным картам;
  • – по займам у физических и юридических лиц;
  • – по распискам;
  • – по налогам;
  • – по коммунальной плате;
  • – возникшие вследствие судебного решения за нанесение материального ущерба и ряд других.

При этом невозможно отделаться от таких долгов, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Это обязательства:

  • – по алиментам;
  • – по возмещению вреда жизни;
  • – по компенсации морального ущерба;
  • – по оплате трудовых договоров, если банкрот – индивидуальный предприниматель.

Иногда эти обязательства называют текущими платежами. Ни после, ни во время самого банкротства должник не освобождается от них уплаты.

Последствия банкротства

Избавление от долгов имеет свою стоимость. Просто так набрать кредитов и добиться их списания не получится. У банкротства имеются свои последствия, и достаточно серьезные. Главное из них – продажа большей части имущества должника.

Так, в обязательном порядке реализуется любое залоговое имущество. Многие неплатежеспособные должники полагают, что в соответствии с законом единственное жилое помещение у них не заберут. К сожалению, это положение не касается ипотечных квартир – следовательно, при банкротстве заложенные квадратные метры будут реализованы в первую очередь.

Также в конкурсную массу будет добавлено такое имущество:

  • – бытовая техника стоимостью дороже 30 тысяч рублей;
  • – предметы искусства и антиквариат;
  • – драгоценности и украшения;
  • – дорогая мебель, за исключением шкафов, стульев, столов и кухонного гарнитура;
  • – автомобиль и другое транспортное средство;
  • – акции, облигации и другие ценные бумаги.

Естественно, что у банкрота будут изъяты денежные средства и арестованы счета. На руках останется только сумма, составляющая месячный прожиточный минимум. Не будут продаваться:

  • – единственное жилье банкрота, и земельный участок, на котором это жилье находится;
  • – личные и детские вещи;
  • – продукты питания;
  • – лекарства и медицинское оборудование;
  • – одежда и постельное белье;
  • – инструменты, необходимые для заработка;
  • – награды;
  • – предметы, необходимые инвалиду для нормальной жизни.

Полный список вещей, подлежащих и не подлежащих изъятию, формируют либо оценщик, либо финансовый управляющий, составляющий опись.

Во время самой процедуры банкротства на заемщика будут действовать ограничения:

  • – «заморозятся» все сделки;
  • – невозможно будет заключить новые соглашения, в том числе открывать вклады и оформлять новые кредиты;
  • – введется запрет на выезд за границу;
  • – будут арестованы активы, и будущий банкрот не сможет ими распоряжаться.

Кроме того, все сделки, произведенные должником за три года до момента обращения в суд, могут быть расторгнуты, если суд заподозрит заявителя в фиктивном банкротстве.

После вступления в силу решения о финансовой несостоятельности должника на него будут наложены другие ограничения:

  • – в течение трех лет он не сможет занимать руководящие должности;
  • – в течение этого же срока не сможет открывать свое дело или быть соучредителем юридического лица (ООО или ПАО);
  • – в течение 5 лет должен будет сообщать при оформлении новых займов, что ранее являлся банкротом.

Естественно, что эти ограничения существенно осложняют жизнь разорившемуся и накладывают немало ограничений на его карьеру.

Условия банкротства по закону

Для того, чтобы заемщика признали банкротом, одного его желания мало. Даже если у него накопилась значительная задолженность, пока не наступят обговоренные законом условия, максимум, на что он сможет рассчитывать – реструктуризацию кредита.

Так, по закону «О несостоятельности», чтобы заемщика признали банкротом, он должен:

  • – накопить суммарный долг не менее 500 тысяч рублей;
  • – не платить по каждому из обязательства более 3 месяцев;
  • – не иметь источников дохода, достаточных для покрытия расходов.

Еще одно существенное условие будущего банкротства – имущественная недостаточность. Иными словами, стоимость всех принадлежащих вещей заявителя не должна превышать величину обязательств.

Если вдруг окажется, что заемщик может расплатиться с долгами, продав свою дачу, автомобиль и ювелирные украшения, то банкротом его не признает ни один суд. Кредитор в таком случае, скорее, запустит процедуру исполнительного производства, в ходе которого приставы наложат арест на имущество, эквивалентное стоимости долга.

И если заемщик вовремя не заплатит, то арестованные вещи простой перейдут в собственность кредитору – такой небольшой аналог банкротства.

Таким образом, по мысли законодателей, банкрот – это окончательно разорившийся заемщик, имеющий несколько или один крупный кредит, лишившийся работы и не имеющий иных источников достатка.

При этом он живет недостаточно богато, чтобы позволить себе погасить долги за счет реализации имущества.

Проще говоря, это крайняя мера для окончательно отчаявшихся должников, которые, даже если захотят, то не смогут выплатить все свои обязательства – просто потому, что все платежи «съедят» начисленные пени, а средств, вырученных с проданного имущества, не хватит для покрытия обязательств.

Доказательства неплатежеспособности

Таким образом, центральной задачей будущего банкрота становится доказательство его неплатежеспособности. Он должен доказать, что просто не способен платить по обязательствам, даже если очень этого хотел бы. К объективным причинам относятся:

  • – сокращение на работе (не увольнение по собственному желанию, а именно принудительная потеря рабочего места);
  • – потеря работы вследствие ликвидации предприятия;
  • – незапланированный выход на пенсию (например, по состоянию здоровья);
  • – получение тяжкого увечья или хронического заболевания, вследствие чего пришлось уволиться;
  • – получение инвалидности;
  • – смерть члена семьи, помогавшего выплачивать кредит и исполнять другие обязательства, или созаемщика / поручителя;
  • – утрата источников дополнительного дохода не по вине плательщика (например, украли машину, сдаваемую в аренду, сгорела квартира, сдаваемая в наем, разорилось юридическое лицо, держателем ценных бумаг которого был заявитель, и т.д.).

Все свои заявления будущий банкрот должен подтвердить документально: с помощью соответствующих справок, экспертного заключения, показаний свидетелей и т.д.

Есть ли альтернативы банкротству?

Банкротство бывает выгодно и заемщику, и кредиторам далеко не всегда. Например, у плательщика совсем нет ценного имущества, а сумма долга довольно существенна. Поэтому возможно несколько альтернатив этой процедуре. Инициировать их можно, если выполняются ключевые условия банкротства.

1. Мировое соглашение. Судья в начале процесса обязательно предложит сторонам договориться о предмете спора – в данном случае о выплатах. Если кредитор увидит, что банкротство заемщика ему не выгодно, то он может предложить варианты выхода из ситуации.

Например, он простит должнику все штрафы и произведет реструктуризацию кредита так, чтобы плательщику было комфортно производить выплаты.

С другой стороны, заемщик, увидев, что дело принимает серьезный оборот, может подтвердить свою платежеспособность и предложить самостоятельно реализовать кое-какое свое имущества, чтобы погасить часть долга.

2. Судебная реструктуризация долга. Если стороны не могут договориться, то суд может в принудительном порядке изменить условия кредитного договора. Его исполнение будет обязательным и для кредитора, и для заемщика.

Чаще всего реструктуризацию применяют, когда заемщик выступает в роли ответчика – то есть кредитор принудительно подал на его банкротство.

Реструктуризация возможна только в том случае, если у плательщика имеется постоянный и довольно крупный доход, например, зарплата, и он может его подтвердить. В ходе этой процедуры суд чаще всего постановляет:

  • – списать пени;
  • – уменьшить процентную ставку до величины ставки рефинансирования;
  • – увеличить платеж до 3 лет;
  • – довести размер платежа до 50-60% от официального дохода плательщика.

3. Списание пени и штрафов. Если размер санкций непропорционален долгу, и банкротство неминуемо именно из-за них, суд чаще всего просто принимает решение об их принудительном «списании». Проще говоря, признает начисленные проценты незаконными. После этого кредит платится в прежнем объеме.

Если нельзя, но хочется, то можно ли?

Требования к будущему банкроту довольно жесткие, и далеко не каждый заемщик подходит под них. Например, сумма долга составляет «всего» 450 тысяч рублей – до минимального порога в 500 тысяч немного не хватает. При этом заемщик испытывает неподдельные трудности с выплатой и уже согласен на банкротство.

Что ему делать в таких случаях? Брать кредит, чтобы «добиться» сумму? Но при текущих задолженностях нового займа ему никто не даст. Продолжать гасить минимальными платежами? Но всё будет уходить на оплату процентов, а тело кредита продолжит уменьшаться совсем незначительно. Более того, если допущены просрочки, то дополнительно будут начислены пени, а это еще серьезнее ударит по карману.

Если заемщик не может больше выплачивать кредит, а под условия банкротства не подходит, то у него есть два варианта:

  • – обратиться в банк за реструктуризацией;
  • – обратиться в суд с просьбой реструктуризировать кредит.

Лучше всего, конечно, попытаться решить вопрос в досудебном порядке. Для этого надо не дожидаясь образования просрочки, направить в банк письмо с указанием причины, почему он не может исполнять свои обязательства.

Кредиторы охотнее пойдут навстречу должнику, если он предоставит убедительные доказательства, что его финансовые затруднения – временное явление.

Например, плательщик пережил операцию, и ему нужна пара-тройка месяцев для восстановления, после чего он сможет вернуться к работе, получать прежнюю зарплату и платить кредит в полном объеме.

На это время банк может разрешить погашать только проценты по кредиту (обычно около 10-15% от суммы прежнего платежа) или вовсе отсрочить следующий платеж до первой зарплаты.

Если долгов много, и они мелкие, то их можно объединить в один платеж, обратившись в банк, предоставляющий подобную возможность.

Условия реструктуризации определяются в каждом случае индивидуально. Наиболее частные варианты решения проблемы:

  • – списание пени, что само по себе приводит к уменьшению ежемесячного платежа;
  • – увеличение срока кредитования, что уменьшает сумму ежемесячной платы;
  • – перенос даты платежа;
  • – снижение процентной ставки;
  • – освобождение от уплаты ежемесячных взносов на какое-то время;
  • – возможность «заморозки» тела кредита с выплатой только процентов и т.д.

Даже если у должника уже накопилась просрочка, то ему нужно обязательно обратиться в банк за пересмотром условий кредитного договора и не доводить дело до коллекторов и судебных разбирательств.

Бывает, что у заемщика сложное финансовое положение, и кредит уже не выплачивается несколько месяцев, но после разговора с руководством отделения банка он получает новые льготные условия предоставления займа и может спокойно исполнять обязательства.

Обращение в суд

Однако если банк ни на какие переговоры не идет или уже передал долг коллекторам, то остается одно – обращение в суд.

Следует знать, что такие разбирательства – палка о двух концах. В большинстве случаев судья оказывается на стороне заемщика – но только по той причине, что банки сами зачастую умышленно нарушают условия договора. Например, начисляют несуществующие пени или передают долг третьим лицам с нарушением процедуры оповещения плательщика.

Если выяснится, что банк предпринял все меры к взысканию долга, а заемщик намеренно избегал общения, то, скорее всего, суд сочтет правоту кредиторов. И дело окончится изъятием залогового имущества, а при его отсутствии – любого другого, чья стоимость эквивалента долгу (или просто будет арестована нужная сумма на счетах неплательщика).

Однако если банк сам не хочет идти на переговоры и грубо настаивает на выполнении придуманных им же условий – это не повод подавать на банкротство. Вполне возможно, что постановление суда решит эту проблему и без применения кардинальных мер.

Источник: http://RegInfo.org/articles/148-uslovija-bankrotstva-kogda-vozmozhno-spisanie-dolgov.html

Кому не спишут долги

Вы наверняка уже знаете, что в процедуру можно зайти только с долгом, превышающим 500 тысяч рублей. Подробнее эта тема освещена в комментарии арбитражного управляющего Светцова С.Ю. к ст. 213.3 Закона о Несостоятельности.

Если коротко, то срок неисполнения денежного обязательства – 3 месяца, сумма – более 500 тысяч.

Здесь, конечно, могут быть нюансы, но практика показывает, что суды в настоящее время применять эту норму формально и считать, сколько не исполнено и в какие сроки не собираются.

Я хотел бы затронуть более важные вопросы, а именно целесообразность использования процедуры несостоятельности в принципе.

Цель этой процедуры в 90% случаев – списание долгов. И в этой связи надо с самого начала просчитать вероятность такого исхода. Давайте посмотрим, в каких ситуациях долги могут быть не списаны.

Записывайтесь на бесплатную консультацию!

Списание долгов в соответствии со ст. 213.28 не допускается в случае:

  • Отказ в предоставлении арбитражному управляющему, или суду документов, которые требуются в процессе.
  • Неправомерные действия, преднамеренное или фиктивное банкротство.
  • Сокрытие, умышленное уничтожение имущества, неправомерные действия при возникновении или исполнении денежного обязательства.
  • Возмещение вреда, причиненного гражданином умышленно, или по грубой неосторожности.
  • Реституция по сделкам, признанным недействительными на основании ст. 61.2, 61.3 ФЗ О несостоятельности.
  • Привлечения гражданина к субсидиарной ответственности в деле о банкротстве юридического лица, а также убытков, причиненных юридическому лицу.

То есть, надо понимать, что если в отношении должника судом будут установлены обстоятельства из приведенного списка, — вероятность списания долгов резко снижается.

Первые два пункта списка — относятся к нарушениям, допущенным должником после возбуждения дела о несостоятельности и назначении финансового управляющего. На данном этапе это нам не интересно.

На третьем пункте я бы хотел остановиться подробнее и разобрать все элементы этой правовой конструкции.

Наиболее частая причина не списания долгов в процедуре банкротства физического лица

Понятие сокрытия законодательством о несостоятельности не раскрыто, так что пойдем за аналогиями.

Есть такой состав преступления — сокрытие имущества, за счет которого могут быть погашены недоимки по налогам и сборам. В этой конструкции сокрытие — деяние, направленное на воспрепятствование принудительному взысканию. Состав — любое, подлежащие реализации в процедуре банкротства.

Однако, есть мнение (арбитражный управляющий Светцов С.Ю.), что в некоторых случаях это правило может распространяться на имущество, на которое не может быть обращено взыскание, например, единственное жилье.

Я бы в этой связи не советовал перед подачей заявления, или незадолго до него, осуществлять какие-либо сделки с единственным жильем, а тем более сделки без явного экономического смысла.

Формы сокрытия имущества:

  • Сделки – продажа, дарение, залог, цессия, отступное и т.д.
  • Не предоставление в распоряжение арбитражного управляющего и суда достоверных сведений об имущественных правах.
  • Уничтожение имущества.

С последним, думаю, вопросов возникнуть не должно. Здесь речь идет о фактическом уничтожении какой-либо вещи. К имущественным правам это можно отнести с натяжкой (прощение долга, например).

Судебная практика еще до этого доберется, а там посмотрим.

  • При возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно.

Это моя любимая формулировка. Следует в первую очередь обратить внимание на конструкцию нормы. «Действовал незаконно, в том числе…». И далее идет перечисление:

Мошенничество – чистой воды уголовно-правовая категория, соответственно для установления этого факта требуется обвинительный приговор суда.

  • Злостно уклонился от уплаты задолженности.

В общем-то, тоже уголовно-правовая категория. Этот состав преступления предусмотрен ст. 177 УК РФ. Также требуется приговор суда.

Однако по сей день остается открытым вопрос о применении законодательства по аналогии в случае, если есть подозрение в совершении злостного уклонения, но не в крупном размере.

В этом случае лучше всего будет обратиться за консультацией к юристу по банкротству физических лиц.

  • Предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита.

Сюда могут относиться сведения о доходах, месте работы, имущественном положении, да и вообще любая информация, которая может быть принята во внимание при принятии решения о выдаче кредита.

Обратите внимание на то, что этот список не исчерпывающий, главное в этой конструкции – «гражданин действовал незаконно». Если на эту тему есть сомнения – обращайтесь к толковым, и только таким юристам.

Есть более специфичные основания для отказа в списании долгов

Не подлежат списанию обязательства, возникшие из:

  • Умышленного или по грубой неосторожности причинения вреда имуществу.
  • Субсидиарной ответственности.
  • Реституции по сделкам, признанным недействительными в ходе процедуры.

Все приведенные обстоятельства должны быть надлежащим образом доказаны и отражены в соответствующих актах арбитражного суда.

Кроме того, не списываются долги, в том числе не заявленные в процедуре банкротства физического лица, непосредственно связанные с личностью кредитора:

  • Компенсация морального вреда.
  • Алименты.
  • Заработная плата (актуально для ИП).

В общем вот так.

Большая часть того, что описано выше поддается простому анализу здравомыслящего человека, однако меньшая часть может вызвать сложности в части определения перспектив. У меня вызывает. Как у Вас не знаю.

Мы переходим непосредственно к пошаговой инструкции.

Источник: https://zashhitaprav.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/blog/komy-ne-spishyt-dolgi/

Списание долгов при банкротстве

Банкротство физического лица подразумевает его неспособность погасить долги перед кредиторами в течение трех месяцев. Для оформления несостоятельности инициируется судебное производство, результатом которого становится урегулирование данного вопроса.

В отдельных ситуациях применяется такая процедура, как списание долгов при банкротстве. Ее назначение ориентируется на освобождение гражданина от долговых обязательств. Оформление списания имеет определенные условия и не всегда можно рассчитывать на принятие подобного решения.

Как происходит списание долгов при банкротстве физического лица?

Банкротство гражданина регулируется Федеральным законом 127 ФЗ. Документ регламентирует все вопросы, связанные с несостоятельностью физических и юридических лиц, порядок действий и расчет с кредиторами.

Процесс списания долгов при банкротстве физического лица состоит из нескольких этапов:

  • инициирование оформления несостоятельности;
  • разработка плана по реструктуризации долгов;
  • реализация имущества в счет погашения обязательств;
  • расчет с кредиторами и списание задолженности.

Представленный перечень является общей процедурой оформления банкротства. Списание долгов становится завершающим этапом, для оформления которого следует пройти через всю процедуру несостоятельности.

На первом этапе суд рассматривает дело о несостоятельности гражданина и выявляет правомерность ее дальнейшего оформления. Назначается уполномоченное лицо, которое составляет отчет о финансовом состоянии гражданина, его обязательствах и кредиторах. Последние созываются для решения вопросов о дальнейшем ходе процедуры и не в их интересах доводить ее до списания обязательств.

Сам гражданин, кредиторы или финансовый управляющий могут предложить план реструктуризации долгов. Основная его цель – перерасчет задолженности таким образом, чтобы обязательства могли быть погашены в текущих условиях. Если такой вариант не подходит сторонам или невозможен, приступают к реализации имущества.

Есть определенная собственность, на которую взыскание по банкротству не может быть направлено:

  • единственная недвижимость для проживания;
  • личные вещи кроме драгоценностей и предметов роскоши;
  • лекарственные и медицинские принадлежности;
  • предметы профессиональной деятельности.

По ходатайству должника или иных лиц определенное имущество также может быть исключено из реализации при условии, что оно не представляет высокой ценности при продаже.

Уполномоченное лицо реализует имущество должника в общих интересах с целью погашения долгов. По завершению расчета выносится решение о прекращении долговых обязательств, то есть фактическом списании долгов. Такая процедура проводится при невозможности покрыть реализацией имущества все обязательства.

Законодательство предусматривает невозможность предъявлять требования по долгам после завершения расчетов. Данное положение относится к тем кредиторам, которые не подали документов о взыскании в представленный период и также трактуется как списание задолженностей.

Когда долги при банкротстве не списываются?

Законом предписывается ряд условий, при которых долги не подлежат списанию при банкротстве:

  • гражданин привлечен к административной или уголовной ответственности за правонарушения при оформлении несостоятельности по причине ее преднамеренности или фиктивности;
  • финансовому управляющему или суду не были предоставлены определенные сведения или их информация умышленно искажена;
  • незаконные действия должника при образовании долговых обязательств, мошенничество, предоставление ложной информации.

Согласно данным положениям долг не подлежит списанию, если кредитор докажет, что при оформлении гражданин представил о себе неверные сведения. К примеру, при выдаче кредита указал зарплату больше фактической или не заполнил определенную информацию.

Суд при этом руководствуется мотивами должника. Если они изначально определяются как мошеннические, преднамеренно ориентированные на банкротство – долги не подлежат списанию. Такое же решение следует в ситуации, когда должник скрывает или уничтожает свое имущество, проводит с ним сомнительные сделки или иные действия, нацеленные на преднамеренную несостоятельность.

Статья 213.28 ФЗ 127 также регулирует вопрос о том, какие виды обязательств не подлежат списанию после банкротства:

  • возмещение морального или физического вреда здоровью или других граждан;
  • выплата заработной платы, выходного пособия;
  • алиментные обязательства.

В перечень не подлежащих списанию включаются все долги, связанные с личностью кредитора. Соответствующие требования об их погашении могут быть представлены и после закрытия дела о банкротстве.

Последствия банкротства физического лица

Последствия банкротства гражданина перечислены статьей 213.30 ФЗ 127 и определяются следующими положениями:

  • в течение пятилетнего периода физическое лицо обязано указывать на факт своего банкротства при оформлении кредитных обязательств, а также на процедуру списания, если таковая проводилась;
  • в аналогичный период гражданин не может по собственной инициативе начать новое оформление своей несостоятельности;
  • если новое банкротство оформляется по инициативе кредиторов или уполномоченных органов в срок до пяти лет, новые долги не подлежат списанию;
  • в течение трех лет гражданин не вправе принимать участие в руководстве компанией и занимать соответствующие должности.

Данные последствия являются законодательными нормами. Выделяют также и косвенные – испорченная кредитная история, тяжелое материальное положение, осложнения с родственниками, если при реализации имущества были затронуты их интересы. С учетом данных факторов списание долгов в ходе банкротства хоть и освобождает гражданина от обязательств, однако ставит его в тяжелое положение.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://samso.ru/grazhdanskoe-pravo/spisyvayutsya-li-dolgi-pri-bankrotstve.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть