Банкротство физических лиц: последствия для должника

Содержание

Последствия банкротства физического лица: для должника, для родственников | Юридические Советы

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество

  • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
  • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
  • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
  • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам, депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

Иные личные права

  • Право быть поручителем, выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
  • Запрет на покупку ценных бумаг, долей, акций, паев юр.лиц;
  • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
  • Запрет на открытие счетов в банках — с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.

По поводу долгов

  • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
  • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
  • все иски и претензии принимаются в единственный суд — который ведет банкротное дело;
  • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
  • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства — отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности.

Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях.

Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры

  • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
  • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

  • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
  • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

  • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
  • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

  • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
  • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

  • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
  • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример: гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

  • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
  • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
  • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли.

Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру.

Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Источник: http://juresovet.ru/kakie-posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica-negativnye-polozhitelnye-dlya-rodstvennikov-i-dolzhnika/

Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства?

Последствия банкротства для физических лиц – совокупность установленных законом ограничительных мер, которые применяются в отношении должника и косвенно могут затрагивать членов его семьи.

На практике в целях рассмотрения всех возможных последствий процедуры личного банкротства их круг расширяется, включая:

  1. Последствия, наступающие в связи с подачей и принятием заявления о банкротстве.
  2. Последствия признания физического лица банкротом – ограничения в правах и судьба долгов.

Определение и понимание всех последствий банкротства – важный аспект принятия решения о подаче заявления.

Последствия начала процедуры личного банкротства

Первые последствия подачи заявления о банкротстве должник ощутит сразу же. Во-первых, изначально будет приниматься решение о применении к нему той или иной процедуры.

Вариантов немного – реструктуризация, мировое соглашение или конкурсное производство с распродажей имущества с торгов.

Во-вторых, решение практически всех ключевых вопросов, связанных с распоряжением имуществом, доходами, сделками должника, ставится под контроль суда, арбитражного управляющего и кредиторов. Наиболее жесткий контроль устанавливается в рамках реструктуризации и конкурсного производства.

Последствия при реструктуризации:

  1. Срок исполнения всех денежных обязательств считается наступившим. Таким образом, вся совокупность накопившихся до подачи заявления о банкротстве денежных долгов фиксируется. В зафиксированные долги включаются и все начисленные, но непогашенные проценты, нестойки, иные штрафы, при этом дальнейшее их начисление прекращается.
  2. Поданные ранее кредиторами и не рассмотренные судами заявления (иски) подлежат оставлению без рассмотрения и будут разрешаться уже в рамках дела о банкротстве.
  3. Меры ограничения и обеспечения снимаются. Отменяется арест имущества, блокировка счетов и другие меры, принятые в отношении имущества должника.
  4. Приостанавливаются исполнительные производства, правда, не все. Например, по алиментным обязательствам, исполнительным документам, касающимся взыскания вреда здоровью и некоторым другим, производства продолжаются. Но если речь идет, скажем, о взыскании долга по кредиту, то такое производство будет приостановлено.
  5. Письменное предварительное согласование с финуправляющим всех операций и сделок, касающихся, в частности:
  • получения или предоставления кредитов (займов);
  • уступки прав требования или перевода долга;
  • купли-продажи ценного имущества (недвижимость, автомобиль и т.п.) и любого, превышающего по стоимости 50 тысяч рублей;
  • передачи имущества в залог;
  • распоряжения денежными средствами, находящимися на банковских счетах, за исключением спецсчета, открытого для личных расходов в пределах 50 тысяч рублей ежемесячно (или больше – по решению суда).
  1. Полный запрет на сделки безвозмездного характера с имуществом, а также связанные с внесением вкладов (взносов) в уставной капитал юридических лиц.

Возможность снятия ограничительных и обеспечительных мер многими рассматривается как положительный момент банкротства. Но не стоит на этот счет особо обольщаться. Дело в том, что все эти меры (и даже в большом объеме) могут быть введены судом снова, с той лишь разницей, что это будет сделано в рамках дела о банкротстве. 

При начале конкурсного производства – крайняя мера – распродаже с торгов подлежит все имущество должника, за исключением тех вещей и других активов, которых должник лишен быть не может в соответствии с законом.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Что будет после банкротства

Должник признается банкротом, если реструктуризация или мировое соглашение не дали положительного эффекта, либо их условия были серьезно нарушены, что привело к отмене этих процедур.

Одновременно с решением о банкротстве осуществляется переход к конкурсному производству.

Вырученные от распродажи активов средства направляются на погашение долгов в порядке установленной законом очередности кредиторов и обязательств.

Единственное преимущество завершения банкротства – полное освобождение от долгов. И не важно, какой размер непогашенных обязательств останется к моменту завершения конкурсного производства. Но не все так просто. Во-первых, за банкротством следует ряд негативных последствий в виде ограничений должника в правах, во-вторых – далеко не все долги, как думают многие, можно списать.

Последствия после банкротства:

  1. Обратиться в суд по поводу повторного банкротства можно будет только спустя 5 лет. Однако, если в планах будет воспользоваться реструктуризацией, то понадобиться ждать уже не пять, а восемь лет.
  2. При намерении получить новый кредит или заем придется проинформировать о своем банкротстве потенциального кредитора. Это необходимо будет делать в течение 5 лет после банкротства. При игнорировании банкротом требования в лучшем случае кредитор расторгнет договор в одностороннем порядке и потребует единовременно погасить весь долг, в худшем – заявит о мошенничестве, с перспективой уголовного преследования. Правда, учитывая тот факт, что банкротство навсегда останется в кредитной истории, обойти запрет будет изначально трудной задачей.
  3. Трехлетний запрет на занятие руководящих постов в юридических лицах или на участие в управлении ими в иной форме.

Какие долги нельзя списать

Далеко не все физические лица, планирующие заявлять о банкротстве, знают, что целый ряд долговых обязательств нельзя будет списать ни при каких условиях. То есть, при определенных обстоятельствах даже после банкротства можно остаться должником.

Сохраняются после процедуры и подлежат погашению или взысканию:

  • алиментные обязательства;
  • компенсация морального вреда;
  • взысканные суммы за причинение вреда здоровью, жизни;
  • текущие долги – задолженность, возникшая в рамках процедуры банкротства, например, вознаграждение арбитражного управляющего, судебные издержки, разного рода расходы, штрафные санкции, наложенные судом, и другие платежи.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Как отражается банкротство на родственниках

Юридически банкротство не влечет последствий для родственников должника. Однако косвенно процедура их все-таки касается. Наиболее часто страдают близкие родственники – семья должника.

Среди возможных негативных последствий:

  • ухудшение уровня жизни по сравнению с тем, что было до банкротства, за счет ограничения семейных доходов/расходов, постоянного контроля финансов и активов;
  • продажа с торгов имущества, в котором есть доля супруга (при признании задолженности общей, субсидиарной (солидарной) ответственности);
  • вероятность оспаривания сделок, совершенных должником со своими родственниками;
  • появление рисков, которых не было ранее, – зависят от обстоятельств семейной жизни, финансового положения, особенностей взаимоотношений в семье и прочих индивидуальных факторов.

Часто родственники переживают банкротство должника куда более хуже, чем он сам. Меняется прежний уклад жизни, приходится мириться с тем, что некогда общие финансы, имущество теперь контролируются посторонними людьми. Банкротство – небыстрый процесс. Кроме того, сам по себе требующий финансовых затрат. Поэтому практически всегда в той или иной степени качество жизни ухудшается.

Источник: http://law03.ru/finance/article/posledstviya-bankrotstva-fizicheskix-lic

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников. Закон о банкротстве физических лиц :

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников. Закон о банкротстве физических лиц :

Рассматривающая банкротство физических лиц судебная практика определяет данный термин как стремление разрешить вопросы непосильной задолженности посредством обращения в судебные органы. Дело в том, что многих людей страшат, а значит, останавливают весьма негативные последствия, сопутствующих процедуре.

Кроме того, они могут касаться как должника, так и его родственников.

Даже банки зачастую предупреждают о том, что не стоит объявлять себя банкротом, ибо данное клеймо остается на всю жизнь: ни должнику, ни родственникам не видать новых кредитов! В данной статье подробно изучается банкротство физических лиц, последствия для должника и его родственников. А может, все не так уж и страшно!?

Решение о целесообразности процедуры

Многие банковские клиенты не раз задумывались, какие же последствия имеет процедура банкротства физического лица. Это правильно, ведь нередко случается так, что просто теряется смысл произведения подобной процедуры. Какие могут быть последствия банкротства физического лица? Какие существуют преимущества и недостатки, сопутствующие процедуре? Чего следует остерегаться?

Сегодня известны такие случаи, когда индивид, оформив некоторое количество кредитов, изначально спокойным образом их погашает, после чего теряет эту возможность из-за определенных на то причин.

Если процедура банкротства физических лиц какими-то путями исключается и человек все же оказывается в состоянии выплатить той или иной банковской структуре задолженность, то, безусловно, это является позитивной информацией.

Соответствующий пример

Примером такого хода событий может послужить травма гражданина, с которой и связана неуплата кредита, ведь в момент болезни он не в состоянии работать физически. В таком случае имеет смысл заключить договор с кредиторами по отсрочке платежей или снижению размера выплат.

Скорее всего, та или иная банковская структура согласится на подобный расклад и войдет в положение.

Если же на самом деле сложились предельно сложные обстоятельства, которые даже в будущем не позволят индивиду совершать платежные операции в соответствии со стандартным графиком, то, скорее всего, ему придется задуматься о разрешении проблемы в порядке суда.

Таким образом, чтобы процедура банкротства физических лиц и ее последствия не стали для индивида не очень-то приятной неожиданностью, целесообразным будет рассмотреть характерные последствия как позитивного, так и негативного характера.

Классификация последствий

Как выяснилось, под банкротством необходимо понимать стремление индивида разрешить вопросы непосильной задолженности посредством обращения в судебные органы.

Так, необходимо отметить, что последствия банкротства физического лица в первую очередь классифицируются по времени реализации: непосредственно в процессе соответствующей процедуры, после признания индивида экономически несостоятельным и при завершении процедуры.

Важно отметить, что в процессе суда должник, как правило, сталкивается с некоторыми ограничениями, характер которых, так или иначе, зависит от направленности процедуры, используемой в банкротстве.

Недостатки в отношении стадии судебной процедуры

С того момента, как суд признал заявительный документ гражданина-должника абсолютно обоснованным, в отношении второго устанавливаются некоторые ограничения:

  • Невозможность совершения безвозмездных сделок гражданином-должником. Сюда можно отнести сделку по отчуждению имущества на безвозмездной основе (в соответствии с договором дарения). Если такую совершить в процессе процедуры банкротства, то, скорее всего, она будет оспорена. Более того, подобная деятельность может быть идентифицирована как неправомерная, а это, насколько известно, в любом случае влечет за собой наказание уголовного или административного характера.
  • Для реализации индивидом собственного имущества, стоимость которого превышает 50 000 рублей, ему в обязательном порядке необходимо получить письменное разрешение на совершение данного действия от финансового управляющего. Кстати, подобное правило относится и к получению (выдаче) новых займов или кредитов.
  • Гражданин-должник в соответствии с определенными рамками процедуры банкротства не может приобретать акции, доли в юридических лицах, даже посредством внесения собственных имущественных комплексов в уставной капитал.

Плюсы процедуры реструктуризации

Отражающая банкротство физических лиц судебная практика показывает, что вместе с перечисленными выше ограничениями процедура реструктуризации наделена и весьма положительными моментами, среди которых:

  • Прекращение начисления штрафов индивиду со стороны кредиторов в связи с активизацией процедуры реструктуризации.
  • Абсолютно все требования с момента начала процедуры реструктуризации могут предъявляться гражданину-должнику исключительно через судебные органы.
  • Все удержания и ограничения в рамках исполнения процедуры приостанавливаются.

Недостатки банкротства на стадии реализации имущества

Описывающие банкротство физических лиц последствия для должника на стадии реализации его имущества включают в себя следующие составляющие:

  • Имущественными комплексами индивида, должного определенную сумму средств кредиторам, управляет в любом случае финансовый управляющий (официально ответственное лицо). Это вовсе не означает, что он станет реализовывать имущество должника беспорядочным образом и по низким ценам (относительно рыночных). Кроме того, ненадлежащее отношение к своим обязанностям финансового управляющего может расцениваться как преступление, поэтому гражданин может быть спокоен за свое имущество. Кстати, последствия банкротства физического лица непосредственно на стадии продажи имущественных комплексов характеризуются двумя важными нюансами. Во-первых, затрагивается исключительно то имущество, которое включено в конкурсную массу; во-вторых, реализация вещей, стоимость которых превышает 100 000, возможна лишь при условии открытия торгов.
  • Если на этапе реализации имущества должник решает совершить какую-либо сделку с теми предметами, которые включены в конкурсную массу, то подобная сделка является ничтожной. Таким образом, имущество, переданное в соответствии с этими условиями, возвратится назад. Кроме того, требования нового кредитора, являющегося второй стороной ничтожной сделки, скорее всего, не будут удовлетворены.

Дополнительные минусы процедуры на стадии реализации имущества

Как выяснилось, последствия банкротства физического лица могут быть как положительными, так и отрицательными. Какие же минусы сегодня еще известны, если говорить о процедуре на стадии реализации имущественных комплексов банкрота?

Важно отметить, что при наличии у должника акций или долей в уставном капитале, ответственное лицо (а именно финансовый управляющий), так или иначе, осуществит права участника юридического лица.

Кстати, после того, как гражданин признается банкротом, он должен в течение одного дня отдать все имеющиеся у него банковские карточки ответственному за финансовые ресурсы лицу.

Кроме того, управляющий имеет право на распоряжение средствами на данных счетах. Но личное открытие счета запрещается.

Что же еще?

Банкротство должника (физического лица), как выяснилось, имеет множество ограничительных последствий.

Так, если у банкрота имеются должники, то его финансовый управляющий обязан вести дело о взыскании данной задолженности в судебных органах.

Важно дополнить, что переход или обременение права собственности на имущественный комплекс должника может быть осуществлено исключительно по заявлению финансового управляющего.

Преимущества и недостатки для банкрота непосредственно после завершения процедуры

Как отмечалось, суть банкротства физических лиц заключается в возможности «списания» долгов по причине невозможности индивидов рассчитываться по обязательствам перед кредиторами.

Признание индивида банкротом – не что иное, как этап промежуточного характера между процедурами реструктуризации и реализации имущества.

Соответствующий процесс, как правило, завершается некоторым решение судебных органов об окончательном завершении расчетов должника по собственным обязательствам перед кредиторами и полном освобождении от последующих выплат аналогичной направленности.

Какие же существуют плюсы банкротства физических лиц? Безусловно, одним из них является решение судебных органов по поводу «списания» еще непогашенной задолженности.

Какие последствия стоит ожидать должникам, которые избрали для себя путь банкротства? Важно отметить, что Закон о банкротстве физических лиц гласит о трех основных последствиях, которые в любом случае наступают абсолютно для всех, кто пошел подобным путем.

Какие именно последствия?

Впрочем, по логике последствия для должника минимальны, ведь добросовестные люди, которые вынуждены объявить о своем банкротстве, точно не устроятся на руководящую должность в престижной компании.

Кстати, запрет на такого рода деятельность с момента объявления банкротства действует для индивида три года. Более того, в процессе получения займа или кредита банкрот обязан сообщать банковским структурам о своем столь нелестном статусе в течение пяти лет.

Еще актуально действие моратория на объявление себя банкротом во второй раз.

Закон о банкротстве физических лиц гласит, что другие ограничения, которые, как правило, действуют в процессе произведения судебных процедур банкротства, считаются аннулированными. Сюда же относится и запрет на выезд за границу Российской Федерации.

Чем же грозит банкротство физических лиц?

Основной угрозой банкротства физических лиц является реализация имущества. Данное последствие является одним из самых плачевных для должника. Кстати, упрощенное банкротство физических лиц сказывается на гражданах гораздо хуже, ведь в случае его должник либо ликвидируется, либо отсутствует.

Важно дополнить, что в соответствии с законодательством Российской Федерации предусматривается запрет на продажу единственного жилого помещения, находящегося в собственности должного индивида. Таким образом, ипотечная квартира в любом случае подлежит реализации, пусть даже там будут прописаны дети гражданина-должника.

В случае если дети останутся без жилья, государство считает целесообразным привлечь органы опеки и попечительства.

Необходимо отметить, что в случае отсутствия у индивида имущественного комплекса банкротства признается все равно, пусть даже будет оплачена часть задолженности.

Изъятие денежных средств и долгое ожидание

Очередным неприятным последствием рассматриваемой процедуры служит обязательное изъятие денежных накоплений заемщика, которые хранятся как вклады или же на банковских счетах. Данные средства в любом случае идут на погашение задолженности.

Помимо этого, сегодня немаловажной проблемой банкротства физических лиц является долговременное ожидание решения судебных органов в отношении дела должника по причине их серьезной загруженности.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Признание индивида экономически несостоятельным – событие, происходящее в индивидуальном порядке. Однако непосредственно процесс и его последствия нередко касаются иных лиц.

Конечно же, отрицательные последствия процедуры банкротства острым образом ощущают родственники гражданина-должника. К первой группе риска относятся жены и мужья, после чего только остальные родные.

Что же случается по отношению к супруге или супругу?

Во-первых, имущество гражданина, в котором есть часть, допустим, жены, реализуется принудительным образом для того, чтобы погасить актуальную задолженность. Важно дополнить, что жене в данном случае полается лишь некоторая компенсационная выплата в размере ее доли. Кстати, подобная сумма, как правило, совершенно невыгодна и несправедлива.

Во-вторых, производимые, допустим, с женой сделки нередко оспариваются судебными органами, которые предполагают, что данное имущество является общей собственностью. Таким образом, возвращенные предметы направляются в основную массу для реализации. В свою очередь жене возвращается некоторая часть денежных средств.

Источник: https://www.syl.ru/article/308209/posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-dlya-doljnika-i-ego-rodstvennikov-zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-lits

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников? — БФ

Bethany Legg

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников.

Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени.

Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве.

И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

  • человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
  • в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
  • банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • ваша кредитная история будет испорчена.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

  • фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

    Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.

  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

  • алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.

    Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;

  • компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.

    Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь вы должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо закрыть;

  • невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.

    Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

Последствия банкротства для должника

Последствия для должников разделяются на 2 группы:

  • те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
  • те, которые наступают после банкротства;

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

  • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
  • ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
  • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
  • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
  • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
  • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
  • любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
  • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Муж или жена должника

  1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

  2. Процедура реализации имущества.

    Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    • изъятие совместно нажитого имущества.

      Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.

    • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

      Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

      Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

  1. Проблема долевой собственности.

    Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества дом будет наполовину продан новому владельцу.

  2. Материальные сделки с родственниками.

    Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть